【個人事業主必見】クレジットカードを持つ6つのメリットと最適な選び方

「個人事業主に最適なクレジットカードはどれか知りたい」

「個人カードとビジネスカードの違いって何？」

「クレジットカードで確定申告の準備をしたい」

これらの悩みを解決する記事です。

個人事業主が使えるクレジットカードは、個人カードとビジネスカードの2種類あるって知っていましたか？

個人カードかビジネスカードを選ぶかは、事業の仕入額の多さとカードの利用限度額が重要になります。

この記事では、最適なクレジットカードの選び方や、個人カードにはないビジネスカードの魅力を解説しています。

クレジットカード決済した際の仕分け方法も解説していますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

【個人事業主が使えるビジネスカード10選】

個人事業主がクレジットカードを持つ6つのメリット

個人事業主がクレジットカードを持つと、大きく6つのメリットがあります。

6つのメリットを知って、個人事業に活かしましょう。

支払いが楽になる

クレジットカードを利用すると現金よりも支払いが楽になります。

外出時に現金を持ち歩く必要もなく、ネットでの買い物も自宅で支払いを完結できるからです。

ECサイトにクレジットカードを登録しておけば、コンビニや銀行まで外出せずに決済できますよ。

経費の支払いでポイントが貯まる

クレジットカードで支払うとポイントが貯まります。

クレジットカードには支払った額に応じてポイント還元されるシステムがあるからです。

たとえば、楽天カードの還元率は1.0%なので、10,000円の支払いで100ポイント還元されます。

クレジットカードで支払うと、還元されるポイント分お得になりますよ。

会計ソフトと連携させて経費管理が楽になる

クレジットカードを会計ソフトと連携させると、経費管理が楽になります。

クレジットカードの明細を自動で取得して、帳簿に登録してくれるからです。

会計freeeにカードを登録しておけば、「自動で経理」機能で仕分けまでしてくれます。

手動で作業するよりも正確に入力できますし、確定申告前に焦らずに済みますよ。

資金繰り

クレジットカードがあれば、手元に現金がなくても事業に必要な仕入れができます。

クレジットカードは利用金額が確定してから、翌月の支払い日までにお金を用意すればいいからです。

利用限度額に注意が必要ですが、ビジネスチャンスを逃さないために事業用のクレジットカードを用意するのがオススメです。

仕入れ先の選択肢を増やせる

クレジットカードがあれば新たな仕入れ先を開拓するチャンスが増えます。

仕入れ先の中にはクレジットカード決済しかできない場合もあるからです。

支払い方法の選択肢を増やせば新しい取引先を見つけやすくなり、あなたの事業の可能性も広がりますよ。

個人の信用履歴を構築できる

個人事業でクレジットカードを使うと、個人の信用情報を構築できます。

繰り返し使って支払いをすると、「信用情報」に使用履歴が残るからです。

将来もっと利用限度額を上げて事業を拡大したくなったときに、繰り返しクレジットカードを使用していた信用情報があれば、審査に通りやすくなりますよ。

個人事業主が利用できるカードの種類と向いている人

個人事業主が利用できるクレジットカードは以下の2種類です。

それぞれクレジットカードの機能は一緒ですが、利用限度額と審査内容に違いがあります。

個人カードとビジネスカードの特徴と、どのような方に向いているのか見てみましょう。

個人カード

個人カードは私生活でよく使われている、個人名義で発行するクレジットカードです。

個人カードの特徴と向いている方は以下の通りです。

個人カードは利用限度額が10万円～100万円と低いため、仕入れ取引が多い事業をされている方には不向きです。

一方、ブロガーやデザイナーのようにパソコン1つあればできる事業の方のように利用限度額が少なくても困らない方は個人カードが向いています。

ビジネスカード

ビジネスカードは個人事業主名義で発行できるクレジットカードです。

ビジネスカードの特徴と向いている方は以下の通りです。

審査基準は厳しいため、個人事業の実績が少ない方には不向きです。

ビジネスカードは利用限度額が100万～500万円と高いため、せどりや飲食店のような仕入れの多い事業をされている方に向いています。

また、複数人で事業をされている方は、追加カードを発行して社員やチームメンバーと共有できます。

高額な設備投資や、大量仕入れなどにも対応できるのがビジネスカードの魅力ですよ。

ビジネスカードで受けられるサービス

ビジネスカードを持てば、個人カードでは受けられない、事業に特化した特典が使えます。

さまざまな特典がありますが、今回は3つ紹介します。

あなたの事業に合った特典を見つけてくださいね。

出張が楽になる

ビジネスカードには出張が楽になるサービスが豊富にあります。

【出張が楽になるサービス】

・交通費と出張旅費が最大3.0%までキャッシュバック
・手荷物の無料宅配や移動
・空港ラウンジサービス
・オンライン予約サイト
・ETCの複数枚発行

これらのサービスを利用すれば、出張コストの削減や手間を軽減できますよ。

優待価格でビジネスに役立つサービスを使える

ビジネスに役立つサービスを安く利用できるのもビジネスカードの魅力です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードなら日本最大級のビジネス情報データベース「ジー・サーチ」を無料で利用できます。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスのように、ビジネスでよく使われる「クラウドワークス」や「Amazon Web Service」を利用すると、ポイント還元率が上がるカードもあります。

あなたがよく使うサービスの特典があるビジネスカードを探してみましょう。

福利厚生として施設やサービスを利用できる

ビジネスカードには福利厚生代行サービスと提携しているカードがあります。

ビジネスカードと提携している福利厚生代行サービスは以下の4つです。

【福利厚生代行サービス】

・福利厚生倶楽部
・ベネフィットステーション
・クラブオフ

たとえば三井住友カード ビジネスオーナーズなら、ベネフィットステーションに格安で加入でき、500円引きで映画鑑賞できます。

それぞれ受けられるサービスが違うため、福利厚生目的で探すなら加入前に確認しておきましょう。

個人事業主におすすめのビジネスカード3選

個人事業主におすすめのビジネスカードを3つのポイントで選びました。

選んだポイントは以下の3つです。

カード利用明細の仕分けによく使う勘定科目

確定申告に必要な書類作りで重要なのが「仕分け」です。

仕分けとは、事業に関わる取引を貸方と借方に分けて、勘定科目と金額を記載する簿記作業のことです。

勘定科目は法律で決められてはいませんが、一貫性のある内容にしておく必要があります。

今回は例として、メルカリで「せどり」をしている方が、会計freeeでオンライン確定申告する場合によく使う勘定科目を見てみましょう。

会計freeeなら以下6つの勘定科目を使用します。

オンライン確定申告の準備をバッチリできるように、1つずつ解説していきますよ！！

仕入高（仕入）

仕入高（仕入）とは、販売を目的として購入した商品や材料などの費用を計上する時に使用する勘定科目です。

商品代金のほかに、仕入れのときに発生する運用料や購入手数料なども含めて処理できます。

たとえば、Amazonでタブレットを購入してメルカリで売る場合、Amazonからの送料とタブレット代を仕入高として計上します。

販売を目的とした商品のさまざまな費用を「仕入高」で計上できるので覚えておきましょう。

その他、仕入高に該当するものは以下の通りです。

【仕入に該当するもの】

・商品の仕入
・製品の仕入
・材料の仕入
・購入手数料
・運送料
・荷役費
・引取運賃
・関税
・運送保険料

荷造運賃

荷造運賃とは、商品の荷造りや発想にかかる費用を仕分けする際に使います。

たとえば、梱包用のガムテープや、メルカリの発送する費用に使用します。

梱包にかかる費用や配送の手数料は「消耗品費」や「支払い手数料」としても計上できますが、「荷造運賃」1つにまとめると仕分けも簡単です。

支払い手数料

支払い手数料は、商品やサービスにかかる手数料や専門家への報酬を支払うときに使います。

メルカリを例にすると、販売手数料や売上の振込手数料を「支払い手数料」として計上します。

注意点として、少額の手数料は「雑費」でも計上できますが、「支払い手数料」と混在するとわかりにくくなるので、勘定科目は統一して記録するようにしましょう。

雑収入

せどりの仕入れで得たポイントを使用したときに使います。

たとえば、楽天市場で商品を仕入れて得た楽天ポイントを使って、買い物をすると「雑収入」として計上します。

プライベートで貯めたポイントを事業に使用すると「事業主借」での処理になるので気をつけましょう。

事業主借

普段プライベートに使用しているクレジットカードで事業経費を支払った場合に使用します。

つまり、事業の取引先との会食代をプライベート用のクレジットカードで支払った場合です。

このとき、個人のお金を事業主が借りている状態です。

個人と事業のあいだにお金のやりとりがあったときに使う勘定科目になります。

事業主貸

事業用クレジットカードでプライベートの出費を支払うときに使います。

要するに家族での食事を事業用クレジットカードで支払った場合です。

このとき、事業主が個人にお金を貸している状態です。

個人と事業主でお金の居場所は別物なので忘れないように記帳しましょう。

確定申告での注意点

確定申告の準備で以下3つに気をつけましょう。

クレジットカードの明細があれば領収書はいらない？

クレジットカードの利用明細は領収書の代わりになります。

消費税上、販売者が作成し、購入者に交付した書類のうち、下記の要件を満たす場合は領収書と認められる規定があります。

【領収書として認められる規定】

①その書類の作成者の氏名又は名称（譲渡者の名称）
②課税資産の譲渡等を行った年月日（譲渡年月日）
③課税資産の譲渡等に係る資産又は役務の内容（譲渡資産等の内容）
④課税資産の譲渡等の対価の額（金額）
⑤その書類の交付を受ける者の氏名又は名称（宛名）

注意点として「販売者が作成したもの」が条件にあるのを覚えておいてください。

クレジットカードの明細には2つあります。

• 利用明細とは購入時に「販売者」が作成して利用者に渡すもの
• 請求明細とは請求時に「クレジットカード会社」が作成して利用者に渡すもの

つまり、「請求明細」はクレジットカード会社が発行しているもので、販売者が作成した書類ではないため、「領収書の要件」を満たしていません。

条件を満たした「利用明細」のみ領収書の代わりにできます。

クレジットカードの明細は定期的にダウンロードしておく

クレジットカードの明細は定期的にダウンロードが必要です。

クレジットカードの明細は一定期間が過ぎると見られなくなるからです。

個人事業主は5〜7年間書類保存の義務があるため、提出を求められたときにカード明細がなければ、青色申告を取り消される場合があります。

定期的にダウンロードして、証明できるようにしておきましょう。

事業とプライベートを混合しない

事業とプライベートの支払いが混合しないように注意してください。

会計処理をするときに仕分けをすれば大丈夫ですが、作業が面倒くさくなるからです。

仕分けのミスにも繋がりますので、事業とプライベートをしっかり分けておきましょう。

まとめ　クレジットカードを活用して個人事業に取り組もう

クレジットカードは個人事業主にとって必須のアイテムです。

ポイント還元や特典も魅力的ですが、何より経費管理の手間がなくなるのが大きなメリットです。

この記事で紹介した内容を実践して、クレジットカードを活かしてくださいね。

最後にもう一度、内容を復習しましょう。

・クレジットカードを持つと6つのメリットがある
・個人事業主が使えるクレジットカードは「個人カード」と「ビジネスカード」の2種類
・勘定科目は統一して使用する
・クレジットカードの利用明細は領収書の代わりになる
・個人事業主におすすめのビジネスカードは、「三井住友カード　ビジネスオーナーズ」、「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード」、「ライフカードビジネスライトプラス」

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

個人事業主クレジットカードのよくあるQ&A

個人事業主がクレジットカードを持つメリットは？

個人事業主がクレジットカードを持つメリットは6つあります。

①支払いが楽になる

②経費の支払いでポイントが貯まる

➂会計ソフトと連携させて経費の管理が楽になる

④クレジットカードに付帯するサービスを利用できる

⑤仕入れ先の選択肢を増やせる

⑥個人の信用履歴を構築できる

>> 個人事業主がクレジットカードを持つ6つのメリット

個人事業主におすすめのビジネスカードはどれ？

個人事業主は「三井住友カード ビジネスオーナーズ」か「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード」、「ライフカードビジネスライトプラス」がおすすめです。

>>個人事業主におすすめのビジネスカード3選

個人事業主がクレジットカードを使用した時の勘定科目は何を使う？

以下の6つの勘定科目を覚えておくと便利です。

・仕入高
・荷造運賃
・支払い手数料
・雑収入
・事業主借
・事業主貸

>> カード利用明細の仕分けによく使う勘定科目