「クレカに究極の1枚ってあるの？」
「究極の1枚の選び方が知りたい」
「1枚に絞ることのメリットとデメリットは？」
人気があるカードでも自分にとっては使いにくい場合があります。
那須旅行、ショッピング、保険。
究極の1枚はあなたが一番大切にしている価値観に合わせて選ぶのが大切です。
そこでこの記事では究極の1枚の選び方や、所持するカードを1枚に絞るメリットとデメリットを解説。
ジャンル別のおすすめクレカを紹介しているので、自分に合った1枚が見つかりますよ。
最後まで読めばクレジットカードをお得に使うコツがわかり、複数持ちにも興味がわきます。
- ジャンル別に究極の1枚におすすめのクレジットカード
- 初心者向けの究極の1枚3選
- 究極の1枚の選び方やお得に使うコツ
- クレジットカードを1枚に絞るメリットとデメリット
- 2～3枚のカードを上手く使い分けるのが次のステップ
【ジャンル別】究極の1枚におすすめのクレジットカード
下記のジャンルごとに究極の1枚になり得るクレジットカードを紹介します。
- 一般カード
- ゴールドカード
- プラチナカード
- マイルが貯まるカード
一般カードの人気5選を比較
一般カードの中で究極の1枚候補は次の5枚です。
JCBカードWと楽天カードは基本還元率が1.0%と高く、三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店で還元率が最大5%になるので、年会費無料でもポイントをたくさん貯めることができます。
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは旅行サービスや付帯保険が充実しているので、海外によく行く人向けのカードです。
ライフカードは基本還元率の低さが気にならないほど、ポイントが倍増するサービスが充実しています。
下記の表でオススメの5枚を比較しています。
| 還元率 | 年会費 | 特徴 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|
 三井住友カード（NL） | 0.5%～ | 無料 | ・対象のコンビニや飲食店で最大5%還元 ・ポイントUPモール経由の買い物でポイント還元率が最大+9.5% ・学生対象のサービス（学生ポイント）が充実 | 詳細 |
 JCBカードW | 1.0%～ | 無料 | ・還元率が通常のJCBカードの2倍（基本還元率1.0%） ・スターバックスカードのオンライン入金やオートチャージでポイント11倍 ・セブンイレブン利用でポイント3倍、Amazonなら4倍 | 詳細 |
 楽天カード | 1.0%～ | 無料 | ・楽天市場の買い物でポイント還元率常時3%以上、最大14倍 ・新規入会&利用のキャンペーンがお得 ・14年連続顧客満足度No.1 （※2022年度日本版顧客満足度指数調査 クレジットカード業種） | 詳細 |
 アメリカン・エキスプレス®・ グリーン・カード | 0.5%～ | 13,200円 （※） | ・メンバーシップ・リワード・プラス（3,300円/年）に登録すると、貯まるポイントが3倍になる ・月額制の優待特典サービス、グリーン・オファーズが利用できる ・旅行損害保険が充実しているので、旅行中に万一トラブルに遭っても安心 ※1,100円の月会費制で、初月は無料 | 詳細 |
 ライフカード | 0.3%～ | 無料 | ・入会初年度はポイント還元率1.5倍 ・誕生日月はポイント還元率3倍 ・会員限定サイトL-Mall経由の買い物でポイント最大25倍 | 詳細 |
ゴールドカードの人気5選を比較
ゴールドカードの中で究極の1枚候補は次の5枚です。
一般カードと比べて年会費は高いですが、そのぶん特典やサービス内容が充実しています。
特に三井住友カード ゴールド（NL）はSBI証券の投資信託をカード決済すると、積立額の1.0%のVポイントが毎月貯まるので、投資を考えている人に人気の1枚です。
年間100万円以上の利用で翌年以降年会費が永年無料になるので、持っておいて損はありません。
次の表でオススメの5枚を比較しましょう。
| 還元率 | 年会費 | 特徴 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|
 三井住友カード ゴールド（NL） | 0.5%～ | 5,500円 （※） | ・対象のコンビニや飲食店で最大5%還元 ・毎年、年間100万円の利用で10,000ポイントプレゼント ・SBI証券の投資信託をカード決済すると、積立額の1.0%のVポイントが毎月貯まる ※年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料 | 詳細 |
 JCBゴールド | 0.5%～ | 11,000円 初年度無料 | ・ゴールドカードなのに年会費が初年度無料 ・2年連続で年間100万円以上利用すると、JCBゴールドサ・プレミアに招待される ・海外での利用はポイント2倍 | 詳細 |
 アメリカン・エキスプレス®・ ゴールド・カード | 0.5%～ | 31,900円 | ・空港VIPラウンジ年会費が無料 ・2名以上の予約で1名分のコース代金が無料になるダイニング特典 ・「ザ・ホテル・コレクション」で部屋のアップグレードが可能 | 詳細 |
 dカード GOLD | 1.0%～ | 11,000円 | ・ドコモのケータイ及びドコモ光の利用1,000円（税抜）ごとに10%ポイント還元 ・dカードケータイ補償で購入から3年間、最大10万円まで補償 ・ahamoの利用可能データ量が5GB増える | 詳細 |
 Mastercard® Gold Card™ | 1.5%～ | 220,000円 | ・業界最高水準のキャッシュバック還元率1.5% ・24金コーティングの金属製カード ・24時間365日対応のコンシェルジュサービスほか、特別優待や特典が多数 | 詳細 |
プラチナカードの人気5選を比較
プラチナカードの中で究極の1枚候補は次の5枚です。
- JCBプラチナ
- アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
- 三井住友カード プラチナプリファード
- セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®️・カード
- Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード
プラチナカードは年収や年齢制限などの厳しい審査や、高額な年会費と持つための条件が多いですが、他のカードでは味わえない最高級の特典やサービスを受けられます。
お店の予約から宿泊先、航空券の手配などの手配をしてくれるコンシェルジュサービスや、世界中の空港ラウンジ利用サービス、充実した付帯保険が有名です。
5枚とも上手く利用すれば年会費以上の恩恵を受けられるカードですよ。
| 還元率 | 年会費 | 特徴 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|
 JCBプラチナ | 0.5%～ | 27,500円 | ・専任スタッフが対応する、JCBプラチナ会員専用デスクが24時間365日利用できる ・対象のレストランを2名以上で予約すると、1名分無料 ・人気ホテルや旅館に割引料金で宿泊できる | 詳細 |
 アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード | 0.5%～ | 143,000円 | ・24時間365日、様々な要望に対応してくれるプラチナ・コンシェルジュ・デスクを利用できる ・世界130ヶ国500空港1,200ヶ所以上の空港ラウンジ利用できる ・海外旅行損害保険が最高1億円の高額補償で家族にも適用される | 詳細 |
 三井住友カード プラチナプリファード | 1～15％ | 33,000円 | ・ポイント還元率特化型のプラチナカード、特約店では最大14%還元 ・SBI証券の投資信託をカード決済すると、積立額の2.0%のVポイントが毎月貯まる ・継続特典として、100万円の利用ごとに1万ポイントプレゼント（最大4万ポイント） | 詳細 |
 セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®️・カード | 0.5%～ | 22,000円 | ・ビジネスに役立つメリット多数のビジネスカード ・各種税金の支払いで永久不滅ポイントが貯まる ※ご利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。 ※交換商品によっては、１Pの価値は５円未満になります。 | 詳細 |
 Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード | 1.0%～ | 49,500円 | ・貯まったポイントを航空マイルに効率よく交換できる ・条件を満たすとカード年会費以上のホテルに無料で泊まれる ・年間400万円以上の利用でMarriott Bonvoy「プラチナエリート」会員資格を取得 | 詳細 |
マイルが貯まるカードの人気5選を比較
マイルが貯まるカードの中で究極の1枚候補は次の5枚です。
「Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード」と「JALカード CLUB-A ゴールドカード」、「ANAアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード」はマイル還元率が1.0%以上なので、マイルがガンガン貯まります。
「JCBカードW」と「楽天カード」はマイル還元率が低いですが、年会費無料なのでコストをかけずにマイルを貯められます。
| マイル還元率 | 年会費 | 特徴 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|
Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード | 1.0%～2.0%  ほか | 49,500円 | ・貯まったポイントを航空マイルに効率よく交換できる ・条件を満たすとカード年会費以上のホテルに無料で泊まれる ・年間400万円以上の利用でMarriott Bonvoy「プラチナエリート」会員資格を取得 | 詳細 |
 JALカード CLUB-A ゴールドカード | 1.0%～2.0% | 17,600円 | ・100円=1マイルのショッピングマイル・プレミアムに自動入会 ・搭乗ごとにフライトマイル25%プラス ・JALの機内販売商品が10%割引 | 詳細 |
 ANAアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード | 1.0%～2.0% | 34,100円 | ・日常のカード支払いでも100円につき1マイル貯まる ・ANAグループでのカード利用は還元率2倍 ・カード継続で2,000マイルプレゼント | 詳細 |
JCBカードW | 0.6%ほか | 無料 | ・Oki Dokiポイント1ポイント=3マイルの交換レート ・500ポイント以上1ポイント単位で移行可能 ・マイルへの移行期間は1～4週間 | 詳細 |
楽天カード | 0.5% | 無料 | ・楽天ポイント2ポイント=1マイルの交換レート ・マイルへの移行期間は約1週間 ・毎月5,000ポイントまで交換可能 | 詳細 |
初心者向けの究極の1枚！おすすめクレジットカード3選
初心者向けの究極の1枚はこの3つです。
3枚とも年会費無料でクレジットカードとしてのバランスが優れているので、初心者に最適です。
余計なコストをかけずにポイントをザクザク貯めて、クレカを使う楽しさを味わってください。
【JCBカードW】屈指の高還元率！18～39歳まで年会費ずっと無料
| 還元率 | 国際ブランド | 付帯保険※利用付帯 |
| 1.0％～10.5％※ | JCB | 海外旅行最高2000万円 |
| 年会費 | 専用アプリ | 追加カード |
永年無料 | MyJCBアプリ | ETCカード、家族カード |
※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合
- 還元率が通常のJCBカードの2倍（基本還元率1.0%）
- スターバックスカードのオンライン入金やオートチャージでポイント11倍
- セブンイレブン利用でポイント2倍、Amazonなら4倍
キャンペーン情報（詳細）
・Amazon.co.jpを利用すると最大10,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間：2023年12月5日（火）～2024年3月31日（日）
・Apple Pay、Google Pay（TM） ご利用で最大3,000円キャッシュバック！
※キャンペーン期間：2023年12月5日（火）～2024年3月31日（日）
・【友達紹介キャンペーン】紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック！
※キャンペーン期間：2023年12月5日（火）～2024年3月31日（日）
・家族カード入会で最大4,000円キャッシュバックキャンペーン
※キャンペーン期間：2023年12月5日（火）～2024年3月31日（日）
「カード番号なしタイプ」と「裏面番号ありタイプ」の2種類から使い方に合わせて選択。モバイル即時入会サービス（モバ即）からナンバーレスカードを申し込むと、最短5分で発行可能！
モバ即入会件
※1）モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※2 ）モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
海外旅行損害保険は最高2,000万円、海外ショッピングガード保険は最高100万円で安心！（※利用付帯）
いつものネットショッピング時にポイント優待サイトのOki Dokiランドを経由するだけで、最大20倍のポイントが貯まります。
【楽天カード】ポイントがザクザク貯まる！楽天市場で最大16.5倍のポイント還元
※1 特典（期間限定ポイント含む）の進呈には条件がございます。
※1 10,000ポイントのうち、入会特典2,000ポイントは、楽天カード会員様専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」に初回登録が完了した2日前後で進呈いたします。また、カード利用特典の8,000ポイント（6,000ポイントは期間限定ポイント、2,000ポイントは通常ポイント）については、対象期間にカードショッピングを1回以上ご利用、口座振替設定期限の時点で口座振替設定がされているなど所定の条件があります。
本企画は、途中で変更・中止する場合がございます。
| 還元率 | 国際ブランド | 付帯保険 |
| 1％～ | VISA Mastercard JCB American Express | 海外旅行傷害保険 最高2,000万円 |
| 年会費 | 専用アプリ | 追加カード |
無料 | 楽天e-NAVI | 家族カード ETCカード |
- 楽天市場の買い物でポイント還元率常時3%以上、最大16.5倍
- 新規入会＆利用キャンペーンは5,000～8,000ポイントプレゼントが多く、ごくたまに10,000ポイントのことも
とにかく楽天ポイントが貯まりやすいカードで、ポイントの使い道も豊富です。
毎月のカード支払い額の1.0%がポイント還元されるので、使い分けが面倒な人におすすめですよ。
楽天カード決済で楽天証券の投信積立をすると、決済額に応じて楽天ポイントが付与されます。
↓開催中の新規入会キャンペーン↓
【三井住友カード（NL）】大人気！安心安全なナンバーレスカード
| 還元率 | 国際ブランド | 付帯保険 |
| 0.5〜7％※ | Visa MasterCard | 海外旅行最高2000万円 選べる無料保険 |
| 年会費 | 専用アプリ | 追加カード |
永年無料 | Vpassアプリ | ETCカード、家族カード |
- ナンバーレスカード&Vpassアプリでの管理で安心安全
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7％還元※
- 学生ポイントの対象会員なら、ポイント還元率がさらにアップ！
- 付帯保険は、ライフスタイルに合わせて無料で保険内容が選べる！
※注釈
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります
- 特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
「選べる無料保険」の詳細
| プラン名 | 一般 | ゴールド | プラチナ | 引受保険会社 |
|---|---|---|---|---|
| 旅行安心プラン （海外・国内旅行傷害保険） | 最大2,000万円 | 最大5,000万円 | 最大1億円 | 三井住友海上 |
| 日常生活安心プラン （日常生活賠償保険） | 個人賠償：20万円 | 個人賠償：100万円 | 個人賠償：1億円 | |
| ケガ安心プラン （入院保険《交通事故限定》） | 入院：千円×60日 一時金：1万円 | 入院：3千円×60日 一時金：2万円 | 入院：7千円×60日 一時金：10万円 | |
| 持ち物安心プラン （携帯品損害保険） | 携行品：3万円 | 携行品：5万円 受託者：10万円 | 携行品：25万円 受託者：10万円 | |
| スマホ安心プラン （動産総合保険） | 修理費：3万円 交換・再購入：3万円 ※画面割れのみ | 修理費：5万円 交換・再購入：5万円 ※盗難は対象外 | 修理費：10万円 交換・再購入：5万円 ※盗難も含む | AIG損保 |
| ゴルフ安心プラン （ゴルファー保険） | ゴルファー賠償責任保険：20万円 ゴルフ用品補償：3万円 | ゴルファー賠償責任保険：5,000万円 ゴルフ用品補償：5万円 | ゴルファー賠償責任保険：1億円 ゴルフ用品補修：10万円 ホールインワン、アルバトロス費用補償：10万円 | 三井住友海上 |
| 弁護士安心プラン （弁護士保険） | 弁護士等費用：5万円 弁護士相談費用：10万円 | 弁護士等費用：20万円 弁護士相談費用：10万円 | 弁護士等費用：300万円 弁護士相談費用：10万円 |
発行枚数は100万枚突破の大人気のナンバーレスカードです。
年会費は永年無料！利用情報はアプリで一括管理できるから、いつどこで使ったかスマホで確認できて便利！
SBI証券の投資信託を三井住友カード（NL）で積み立てると、積立額の0.5%のVポイントが毎月付与されます。※
そもそも究極の1枚とは？
どのカードが究極の1枚かはその人によって異なります。
生活スタイルや価値観によって、受けられる恩恵やお得に感じるサービスに差が出るからです。
そのため1枚だけに絞るなら、自分がクレジットカードに何を求めるかを明確にしましょう。
究極の1枚を選ぶ6つのポイント
クレジットカードで究極の1枚を選ぶには6つのポイントがあります。
- 年会費
- 還元率
- カードの特典内容
- 付帯保険
- ステータス
- 国際ブランド
それぞれ詳しく解説します。
年会費有料か無料かを決める
まずは年会費が無料か有料かを決めましょう。
年会費によってカードの特徴が大きく異なります。
下表に無料と有料それぞれどのような人がオススメかをまとめました。
| 年会費無料がオススメな人 | 年会費有料がオススメな人 |
|---|---|
| ・とにかくお金をかけたくない | ・充実したサービスや特典を受けたい |
| ・最低限のクレカ機能があればいい | ・手厚い補償が付いているカードがいい |
| ・ステータスなんて気にしない | ・ステータスが高いカードを持ちたい |
還元率の高さで選ぶ
ポイントを貯めるためにクレカ持ちたいなら、基本還元率1.0%以上のカードがオススメです。
一般的に1.0%以上が高還元率と言われています。
例えば家賃8万円をクレジットカードで払う場合、還元率0.5%と1.0%ではポイントの貯まり方に1年で下記のような差がつきます。
【基本還元率0.5%】
・8万円×12ヶ月×0.5%=48,000ポイント
【基本還元率1.0%】
・8万円×12ヶ月×1.0%=96,000ポイント
カードの特典内容で選ぶ
特定の店舗やサービスでポイント還元率がアップしたり、割引を受けられたりするカードを選ぶとよりお得です。
よく使うお店やサービスがその対象の中にあれば、ポイントが思っている以上に貯まります。
【特定の店舗やサービスでお得になるカードの例】
三井住友カード（NL） | 対象のコンビニや飲食店で最大7%還元※ |
JCBカードW | セブンイレブン利用でポイント3倍、Amazonなら4倍 |
楽天カード | 楽天市場の買い物でポイント還元率が常時3%以上 |
 イオンカード | 毎月20日と30日は、全国のイオングループでの買い物代金が5%OFF |
 セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード | セゾンQUICPayを加盟店で利用すると2%相当のポイント還元※ |
※記事内注釈
【三井住友カード（NL）】
ポイント還元率について
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります
- Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
クレカ積立の付与率に関して
- 2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
発行スピードについて
- 即時発行ができない場合があります。
特典について
- 特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
【三井住友カード ゴールド（NL）】
年会費について
- 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
- 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
クレカ積立の付与率に関して
- 2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
【三井住友カード プラチナプリファード】
- 2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
- 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。（2024年4月現在）
【セゾンカードインターナショナル】
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード】
還元率に関して
- ご利用金額が年間合計30万円（税込）に達する引落月までが対象となります。
- 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
- 1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
- 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
【JCBカードW】
発行スピードについて
カードのお申し込みから最短5分程度（※1）で審査が完了し、すぐにMyJCBアプリでカード番号等の確認ができます。カードを受け取る前に、ネットショッピングや店頭で利用できます。（※2）
（※1）モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
（※2 ）モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
還元率について
※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
はじめ三井住友カード（NL）は基本還元率が0.5%とそれほど高くないが、最大7%還元になる店舗があるので使い方次第で高還元率カードになるぞ。※
自分に必要な保険が付いているカードを選ぶ
自分に必要な保険が付いているかもカード選びのポイントです。
クレジットカードに付帯している保険は一般的に下記のような種類があります。
| 国内旅行傷害保険 | ・国内旅行中のケガや病気に対して保証を受けられる保険 ・一般的なカードは死亡や後遺障害のみの補償が多い ・ハイステータスカードは通院や入院、手術などの補償も対象になるケースがある |
| 海外旅行損害保険 | ・海外旅行中のケガや病気に対して補償を受けられる保険 ・ケガや病気だけでなく盗難被害も補償される保険も多い |
| ショッピング補償 | ・クレカで購入した品物が、破損や盗難、火災などの偶然の事故による損害が補償される |
| 紛失・盗難保険 | ・不正利用に対する補償を受けられる保険 ・一般的にクレジットカードの紛失や盗難の届け出を出した日から60日までさかのぼれる |
| スマートフォン補償 | ・スマートフォンの修理費用を補償する保険 |
クレジットカードの保険には自動付帯保険と利用付帯保険の2つの保険があるので、どちらのタイプかを申し込む前に確認しましょう。
- 自動付帯保険：クレジットカードを持っているだけで自動的に適用される保険
- 利用付帯保険：クレジットカード会社が定めた条件を満たすと利用できる保険
はるか年会費が高いカードほど、自動付帯保険で補償内容が充実している傾向があるわよ。
ステータスの高さで選ぶ
1枚に絞るならステータスが高いカードを選ぶのもアリです。
年会費は高額ですが、元を取れるくらいに贅沢なサービスを受けられます。
またハイステータスのカードは、持っているだけで社会的信用が高いと判断されますよ。
例えばAmerican Expressカードの最高ランクであるプラチナ・カード®には、次のようなサービスがあります。
プラチナ・カード® | ・24時間365日、様々な要望に対応してくれるプラチナ・コンシェルジュ・デスクを利用できる ・カード更新ごとに、国内の対象ホテル（ヒルトン・ワールドワイド、マリオット、ハイアットホテルズアンドリゾーツなど）で一泊できる無料ペア宿泊券をプレゼント ・通常では年間登録料もしくは年間数十泊が必要となるホテルグループの上級メンバーシップまたはVIPプログラムに、無条件で登録可能 ・世界130ヶ国500空港1,200ヶ所以上の空港ラウンジ利用できる ・海外旅行損害保険が最高1億円の高額補償で家族にも適用される ・国内外約250店舗のレストランで、所定のコースメニューを2名以上で予約すると1名分のコース料金が無料になる |
国際ブランドの特徴を理解して選ぶ
国際ブランドの特徴を理解してクレジットカードを選びましょう。
5大ブランドの特徴は次の通りです。
| 国際ブランド | 特徴 |
|---|---|
 | 世界シェア1位のVisa（ビザ） 自社でクレカを発行しておらず、決済システムを各国のクレジットカード会社に提供している |
 | 世界シェア2位のMastercard（マスターカード） Visaと同様、自社でクレカを発行しておらず、決済システムを各国のクレジットカード会社に提供している 一昔前はヨーロッパ圏に強いと言われていたが、現在は全世界に普及 |
 | 日本唯一の国際ブランドJCB（ジェーシービー） 海外での日本人サポートが充実 |
 | American Express（アメリカンエキスプレス）通称アメックス ステータスが高いブランドとして世界中に認知されている |
 | Diners Club（ダイナースクラブ）は世界で初めてプラスチック製のカードを発行したブランド 富裕層に人気のハイステータスブランド |
シェアの高さならVisaやJCB、Mastercard、ステータスにこだわるならAmerican ExpressかDiners Clubがオススメです。
所持するクレジットカードを1枚に絞る5つのメリット
クレジットカードを1枚だけ持つメリットは次の5点です。
- お金の管理が楽
- 年会費を抑えられる
- ポイントを集中して貯められる
- カードのグレードや限度額を上げやすい
- 盗難や紛失対策がしやすい
それぞれ詳しく解説します。
お金の管理が楽
所持するクレジットカードが１枚だけだと、お金の管理が楽です。
なぜならクレジットカードを複数枚持っていると、カードごとに締め日や支払日が異なる場合の管理に時間がかかるからです。
また、1枚に絞るとキャンペーンや特典、ポイントの使い方の把握に労力がかかりません。
かずき支払日が自分の給料日後のカードを選ぶと、口座が残高不足になる心配が減るからさらに管理が楽だよ。
年会費を抑えられる
年会費を抑えられる点もメリットです。
当たり前ですが年会費有料のカードを複数枚持っていると、カードの枚数分年会費がかかります。
はるかクレジットカード初心者の方は、まず年会費無料のカードを1枚所持して使い方に慣れながら究極の1枚を探す方法もあるわよ。
下記に年会費無料でオススメのカードをまとめたので、カード選びの参考にしてください。
年会費無料のクレジットカード一覧
| 還元率 | 年会費 | 特徴 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|
三井住友カード（NL） | 0.5%～ | 無料 | ・対象のコンビニや飲食店で最大7%還元 ・ポイントUPモール経由の買い物でポイント還元率がさらにUP ・学生対象のサービス（学生ポイント）が充実 | 詳細 |
JCBカードW | 0.5％～10.5％※ | 無料 | ・還元率が通常のJCBカードの2倍 ・スターバックスカードのオンライン入金やオートチャージでポイント11倍 ・セブンイレブン利用でポイント2倍、Amazonなら4倍 | 詳細 |
楽天カード | 1.0%～ | 無料 | ・楽天市場の買い物でポイント還元率常時3%以上、最大14倍 ・新規入会&利用のキャンペーンがお得 ・14年連続顧客満足度No.1 （※2022年度日本版顧客満足度指数調査 クレジットカード業種） | 詳細 |
 PayPayカード | 1.0%～ | 無料 | ・Yahoo!ショッピングで「5のつく日」は最大+4% ・安心の番号レスカードで縦型のデザインも選べる ・PayPayへ直接チャージできる唯一のクレカ | 詳細 |
 リクルートカード | 1.2%～ | 無料 | ・基本還元率が1.2%の高還元率カード ・リクルートポイントはPontaポイントやdポイントと交換可能 ・ポンパレモールでリクルートカードを使うと還元率4.2%以上 | 詳細 |
イオンカード | 0.5～1％ | 無料 | ・毎月20日と30日は買い物代金5％OFF ・毎月10日はどこでもポイント還元率2倍 ・一定の基準を満たすと年会費無料のゴールドカードにランクアップ可能 | 詳細 |
ライフカード | 0.3%～ | 無料 | ・入会初年度はポイント還元率1.5倍 ・誕生日月はポイント還元率3倍 ・会員限定サイトL-Mall経由の買い物でポイント最大25倍 | 詳細 |
 P-oneカード ＜Standard＞ | 1.0％ | 無料 | ・カード請求額から自動で1％OFFになるカード ・公共料金も1％OFF ・ポイント管理するのが面倒な人におすすめ！ | 詳細 |
 Visa LINE Payクレジットカード | 1.0% | 無料 | ・LINE Payアカウントに登録するとLINEポイントが貯まる ・Visa加盟店での利用でLINEポイント1.0%還元 ・カードの利用内容をLINEで確認できる | 詳細 |
 三菱UFJカード VIASOカード | 0.5%～ ※ | 無料 | ・貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバック ・携帯電話やインターネット、ETCの利用でポイント2倍 ・POINT名人.com経由の買い物でポイント最大+24倍 ※グローバルポイントの金額相当額表記は1ポイントあたり5円相当の商品ん位交換した場合です。交換商品により、換算額が異なります。 | 詳細 |
 dカード | 1.0%～ | 無料 | ・dカードケータイ補償で購入から1年間、最大1万円まで補償 ・ahamoの利用可能データ量が1GB増える ・ポイントモール経由の買い物でポイント1.5～10.5倍 | 詳細 |
 エポスカード | 0.5%～ | 無料 | ・居酒屋やカフェ、アミューズメント、スパなどの加盟店で割引やポイントアップ ・年4回「マルコとマルオの7日間」の期間中はマルイで何度でも10%オフ ・年会費無料なのに海外旅行保険が自動付帯 | 詳細 |
 au PAYカード | 1.0%～ | 初年度無料（※） | ・au PAYマーケットでの買い物で最大7%還元 ・提携店舗なら常時ポイントが1.5倍以上 ・auカブコム証券でカード決済すると、積立金額の1%ポイント還元 ※年1回以上のカード利用で翌年も年会費無料 | 詳細 |
 JCBカードS | 0.1%～ | 永年無料 | ・パートナー店で利用するとポイント最大20倍 ・貯まったOki Dokiポイントは1ポイント3円分として毎月のカード支払いに充当可能 ・年間100万円以上の利用で翌年のポイントが最大50%アップ ※MyJCBチェックの登録と年間50万円以上のショッピング利用で翌年も年会費無料 | 詳細 |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード | 0.5%～ ※ | 初年度無料（※） | ・セゾンQUICPayを加盟店で利用すると2%相当のポイント還元 ・貯まった永久不滅ポイントはギフトカードやマイルに交換可能 ・ナンバーレスデジタルカードかプラスチックカードを選べる ※年1回以上のカード利用で翌年も年会費無料 ※ご利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。 ※交換商品によっては、１Pの価値は５円未満になります。 ※ご利用金額が年間合計30万円（税込）に達する引落月までが対象 | 詳細 |
 三菱UFJカード | 0.5%～ ※ | 初年度無料（※） | ・セブン-イレブンとローソンでグローバルポイント5.5%相当還元 ・三菱UFJ銀行を支払い口座に設定するとPontaポイントプレゼント ・学生は在学期間中の年会費無料 ※グローバルポイントの金額相当額表記は1ポイントあたり5円相当の商品ん位交換した場合です。交換商品により、換算額が異なります。 ※年1回以上のカード利用で翌年も年会費無料 | 詳細 |
- JCBカードの最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
ポイントを集中して貯められる
貯めたいポイントが決まっている場合は、1枚に絞ると貯まりやすいメリットもあります。
ポイントの種類はクレジットカードによって異なるので、1つに決めて集中的にカードを使うと分散しないからです。
三井住友カード（NL）のVポイントのように楽天ポイントと交換できるポイントもありますが、交換レートや手間を考えると、楽天ポイントは楽天カードのみで貯めたほうが効率的です。
交換レート
Vポイント １ポイント＝楽天ポイント 0.8ポイント
※交換はVポイント500ポイントから500ポイント単位で可能です。交換までの期間
引用元：楽天PointClub 「SMBCグループ Vポイント」から「楽天ポイント」への交換方法
楽天ポイント移行への加算手続きは、お申込みから2日ほどかかります。
カードのグレードや限度額を上げやすい
1つのカードに絞ると、グレードや利用限度額を上げやすくなります。
その理由は、正しく頻繁に利用すればカード会社からの信頼を得られるからです。
使用回数や利用額が多ければ、ハイグレードカードへの招待や限度額を上げる提案を受けられます。
はじめカード会社からの招待が必要なカードを持つには、1枚に絞って利用するのが近道だぞ。
盗難や紛失対策がしやすい
最後のメリットは盗難や紛失した際の対策の手間が最小限で済む点です。
なぜならカードの利用を一時的に止める連絡をするのが1社だけだからです。
カード専用のアプリがあればアプリの操作だけで済むので、さらに手間がかかりませんよ。
所持するクレジットカードを1枚に絞る3つのデメリット
クレジットカードを1枚に絞ると次のようなデメリットがあります。
- 紛失や盗難などのトラブルに遭うとカード決済ができない
- ポイントを効率よく貯めにくい
- カードによっては国際ブランドの選択肢が少ない
以下でそれぞれ詳しく見ていきましょう。
紛失や盗難などのトラブルにあうとカード決済できない
クレジットカードを1枚しか持っていないと、紛失したり盗難に遭ったりしたときに使えなくなることが一番のデメリットです。
一般的にクレジットカードの再発行には1～2週間かかり、その期間はクレカ決済ができません。
紛失や盗難以外にも、磁気不良でカードが読み取れず決済できない場合もあります。
はるかもしもの時のためにSuicaやPASMOなどの電子マネーや、最低限の現金を用意しておきましょうね。
ポイントを効率よく貯めにくい
2つめはポイントを効率よくためににくい点です。
当たり前ですがカードの使い分けができないので、貯められるポイントが1つに限定されるからです。
例えばdカードとJCBカードWを持っている場合は、ローソンやマツモトキヨシなどでは会計時にdカードを提示して、dカードで決済するとdポイントの二重取りができます。
しかしJCBカードWしか持っていなければ、マツモトキヨシで買い物してもdポイントの二重取りは不可能です。
クレカを1枚に絞ると、複数枚を使い分ける人よりも効率的にポイントを貯める点で劣ります。
カードによっては国際ブランドの選択肢が少ない
国際ブランドの選択肢が1つか2つしかないクレジットカードもあります。
楽天カードのように4つの国際ブランドから選べるカードもあれば、JCBカードWのように1つしか選択肢がないカードもあります。
初心者に人気のクレジットカード10枚がどの国際ブランドを選べるか、下表にまとめました。
はじめ所有するカードを1枚に絞る場合は、自分の生活スタイルにあった国際ブランドを選ぶんだぞ。
究極の1枚をお得に使う5つのコツ
次の5つのコツを意識すると、クレジットカードをお得に使えます。
- 固定費をクレジットカード払いにする
- 可能な限りクレジットカード決済で買い物する
- ポイントの二重取りを狙う
- キャンペーンや特典を有効活用する
- アプリで管理して使いすぎを防ぐ
固定額をクレジットカード払いにする
家賃や光熱費などの固定費をクレジットカード払いにするだけで、結果的に現金よりも安くなります。
なぜならポイントが還元されるので、実質割引を受けているのと同じだからです。
例えば1ヶ月の家賃10万円を還元率1%のクレジットカードで1年間支払うと、現金払いより12,000円お得です。
かずきふるさと納税や国民年金保険料もクレカ払いできるんだぜ。
可能な限りクレジットカード決済で買い物する
日用品や食費の普段の買い物や高額商品など、全てカード払いにするのが2つめのコツです。
どんなときもクレカ決済することで、いつの間にか多くのポイントが貯まってるからです。
現金払いだとポイントが付与されないので損してしまいますよ。
可能な限りコツコツとクレジットカード決済を利用しましょう。
ポイントの二重取りを狙う
ポイントの二重取りができるカードなら積極的に狙いましょう。
主な二重取り方法は次の3つです。
- レジでクレカの提示+クレカ決済
- クレカで電子マネーにチャージ+電子マネー決済
- スマホ決済の支払いにクレカを設定
キャンペーンや特典を有効活用する
キャンペーンや特典を有効活用しましょう。
主なカードのキャンペーン内容を次の表にまとめました。
| キャンペーン | |
|---|---|
三井住友カード（NL） | ・新規入会とカード利用で最大16,000円相当プレゼント カード入会月+2ヶ月までを対象期間として、カード利用金額を毎月集計し、15%を乗じた金額相当のVポイントを利用月の翌月末までにプレゼント ※申込期間：2022年12月21日（水）～2023年4月30日（日） |
JCBカードW | ・JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン Amazon.co.jp利用で最大10,000円キャッシュバック ※キャンペーン期間：2022年10月1日（土）～2023年3月31日（金） ・お友達紹介キャンペーン！紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック ※キャンペーン期間：2022年10月1日（土）～2023年3月31日（金） ・家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック（JCBオリジナルシリーズ共通） ※キャンペーン期間：2022年10月1日（土）～2023年3月31日（金） ※参加登録期間：2022年10月1日（土）～2023年4月30日（日） |
楽天カード | ・新規入会とカード利用で5,000ポイントプレゼント ・Edy機能付帯&オートチャージ設定でEdy300円分が入った楽天カードが届く ・家族カード作成とカード利用で1,000ポイントプレゼント |
 アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード | ・入会月の翌々月末までに合計20万円以上カード利用すると、15,000ポイントプレゼント ・ダイニングでキャッシュバックキャンペーン 事前登録して対象店舗でカードを利用すると、10%キャッシュバック キャッシュバックの総額は期間中合計3,000円まで |
ライフカード | ・新規入会プログラムで10,000円相当のポイントプレゼント カード発行で1,000円相当のポイント ショッピングの利用に応じて最大6,000円相当のポイント 家族や友達紹介で3,000円相当のポイント |
特に新規入会キャンペーンは多くのクレジットカード会社で行われているので、還元内容がお得なときに入会するといいスタートダッシュが切れますよ。
アプリで管理して使いすぎやポイントの失効を防ぐ
各カード会社のアプリで利用状況を管理することでも、クレジットカードをお得に使えます。
クレジットカードの利用状況確認や各種設定が24時間いつでもすぐにできるので、損する危険性を事前に対策できるからです。
例えば次のようにアプリを活用します。
- スマホで簡単にポイントの有効期限が確認できるため、ポイントを失効せずにすむ
- 自分で利用制限や口座残高不足の通知を設定し、使いすぎや残高不足を防ぐ
【クレジットカード専用アプリの例】
・MyJCBアプリ：JCBカードW
・Vpassアプリ：三井住友カード（NL）
・楽天カードアプリ：楽天カード
・アメリカン・エキスプレス・サービス・アプリ：アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
・イオンウォレット：イオンカード
・セゾンPortal：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
【次のステップ】サブカードを上手に選ぶと最強の2枚に
1枚を使いこなせるようになったら、次のステップとして複数枚持つのを検討してみてください。
なぜならクレジットカードの恩恵を最大限に受けられ、1枚に絞るデメリットも解決するからです。
はじめ2～3枚のカードをうまく使い分けるのがクレジットカードの賢い使い方だぞ！
次の記事で自分に合ったサブカードの選び方やオススメの組み合わせを紹介しているので、参考にしてください。
まとめ
究極の1枚の選び方や、実際にオススメのクレジットカードを紹介しました。
あなたにとって最適なカードが見つかったのではないでしょうか。
最後にこの記事の内容をもう一度おさらいします。
- どのカードが究極の1枚かは、その人の生活スタイルや価値観による
- クレジットカードは年会費の有無や還元率の高さ、付帯保険が自分に合っているかなどで選ぶ
- 所持するクレカを1枚に絞ると、紛失時にカードがしばらく使えなくなるリスクもある
- カードを2～3枚使い分けると、1枚に絞るデメリットが解決できるので検討の価値あり
まだカード選びに迷っている場合は、初心者にとっての究極の1枚にオススメのJCBカードWか楽天カード、三井住友カード（NL）のいずれかにしておけば問題ありませんよ。
年会費永年無料のカードで使い方になれつつ、もっといいカードが見つかったら乗り換えましょう。
現金払いより断然お得な、クレジットカードのある生活を楽しんでください。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
クレジットカード 究極の1枚に関するよくあるQ&A
- クレジットカードに究極の1枚はありますか？
-
究極の1枚は、その人の生活スタイルや価値観によって決まります。自分がクレカに何を求めるかを明確にすることが大切です。JCBカードWか楽天カード、三井住友カード（NL）は初心者向けの究極の1枚です。
- どうやって究極の1枚を選べばいいの？
-
究極の1枚を選ぶポイントは次の6つです。
・年会費
・還元率
・カードの特典内容
・付帯保険
・ステータス
・国際ブランド