【2024年最新】ジャンル別に比較！おすすめのクレジットカード

「おすすめのクレジットカードが知りたい」

「クレジットカードってどうやって選べばいいの？」

「お得なクレジットカードはどれ？」

こんな悩みや疑問を解決できる記事です。

クレジットカードはあなたの生活スタイルや価値観に合うカードを掴み取ることが大切です。

この記事では、クレジットカード初心者でも自分に合ったカードが選べるようジャンル別に徹底比較し、その中からおすすめのカードを紹介します。

さらに、サブカードの選び方や作り方の流れも解説していますよ。

自分に合ったクレジットカードでワンランク上の快適な暮らしを実現してくださいね。

【究極の1枚を手に入れよう】クレジットカードの選び方

究極の1枚はその人の生活スタイルや価値観によって異なります。

カードによって特典や補償の内容が多種多様なので、どれがお得かは人によって違うからです。

下記の6つの項目を軸に選ぶと自分に合ったクレジットカードが選べます。

あなたにとっての究極の1枚が見つかるように、それぞれ詳しく解説します。

年会費有料か無料かを選ぶ

まずは年会費が有料か無料かを選びましょう。

なぜなら、年会費によってカードの特徴が異なるからです。

下記にそれぞれどのような人がオススメかをまとめました。

自分がどちらに当てはまるか確認しましょう。

年会費無料がオススメな人	年会費有料がオススメな人
・とにかくお金をかけたくない	・充実したサービスや特典を受けたい
・最低限のクレカ機能があればいい	・手厚い補償が付いているカードがいい
・ステータスなんて気にしない	・ステータスが高いカードを持ちたい

還元率の高さで選ぶ

ポイントを多く貯めたいなら、基本還元率1.0%以上のカードが必要です。

一般的に還元率0.5%〜1.0%のカードが多く、1.0%以上だと高還元率と言えます。

例えば基本還元率1.0%の楽天カードで1ヶ月のクレカ支払いが10万円の場合、楽天ポイントが1,000ポイント貯まります。

各カードの特典内容で選ぶ

特定の店舗でポイント還元率がアップしたり、割引を受けられたりするカードを選ぶとよりお得になります。

なぜならよく使うお店がその対象の中にあれば、ポイントがザクザク貯まったりお得にサービスを受けられたりするからです。

国際ブランドの特徴を理解して選ぶ

クレジットカードは表面に載っている国際ブランドの加盟店で利用できます。

とくにこだわりがなければ世界シェアと国内シェア1位のVisaか、国内シェア2位のJCBを選ぶと良いでしょう。

複数枚クレカを持つ場合は、異なる国際ブランドを選ぶと利用できる店舗がさらに増えますよ。

5大ブランドの特徴を次の表にまとめました。

国際ブランド	特徴
	世界シェア1位のVisa（ビザ） 自社でクレカを発行しておらず、決済システムを各国のクレジットカード会社に提供している
	世界シェア2位のMastercard（マスターカード） Visaと同様、自社でクレカを発行しておらず、決済システムを各国のクレジットカード会社に提供している 一昔前はヨーロッパ圏に強いと言われていたが、現在は全世界に普及
	日本唯一の国際ブランドJCB（ジェーシービー） 海外での日本人サポートが充実
	American Express（アメリカンエキスプレス）通称アメックス ステータスが高いブランドとして世界中に認知されている
	Diners Club（ダイナースクラブ）は世界で初めてプラスチック製のカードを発行したブランド 富裕層に人気のハイステータスブランド

その他にも中国のブランドである銀聯（ギンレン）や、Diners Clubを買収したDISCOVERといったブランドもあります。

付帯保険が充実しているカードを選ぶ

自分に必要な保険が付いているかもカード選びのポイントです。

年会費やクレジットカードのグレードによって付帯する保険や補償の内容が異なるからです。

クレジットカードに付帯している保険は一般的に下記のような種類があります。

国内旅行傷害保険	・国内旅行中のケガや病気に対して保証を受けられる保険 ・一般的なカードは死亡や後遺障害のみの補償が多い ・ハイステータスカードは通院や入院、手術などの補償も対象になるケースがある
海外旅行損害保険	・海外旅行中のケガや病気に対して補償を受けられる保険 ・ケガや病気だけでなく盗難被害も補償される保険も多い
ショッピング補償	・クレカで購入した品物が、破損や盗難、火災などの偶然の事故による損害が補償される
紛失・盗難保険	・不正利用に対する補償を受けられる保険 ・一般的にクレジットカードの紛失や盗難の届け出を出した日から60日までさかのぼれる
スマートフォン補償	・スマートフォンの修理費用を補償する保険

自動付帯保険か利用付帯保険かで補償を受けられる対象が違ってくるので、どちらのタイプの保険かを事前に確認しましょう。

自動付帯保険	クレジットカードを持っているだけで自動的に適用される保険
利用付帯保険	クレジットカード会社が定めた条件を満たすと利用できる保険

新規入会特典やキャッシュバックで選ぶ

新規入会特典やキャッシュバックが充実しているカードを選ぶ方法もあります。

キャンペーンに力を入れているクレカ会社は新規入会者の増加を狙っているので、お得に利用できる傾向にあるからです。

入会する前に公式ホームページで条件や期限を忘れずに確認しましょう。

【ジャンル別に徹底比較】おすすめのクレジットカード

下記のジャンルごとに一覧表で比較し、その中から特におすすめのクレジットカードを紹介します。

1. 年会費無料のカード
2. 基本還元率1.0%以上のカード
3. ネットショッピングや特定の店舗で高還元率なカード
4. マイルが貯まるカード
5. QR決済・バーコード決済・電子マネーでお得なカード
6. ゴールドカード・プラチナカード

年会費無料のカード（人気15種）を比較

年会費無料のカードでオススメはこの3枚です。

JCBカードWと楽天カードは基本還元率が1.0%と高く、三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店で還元率が最大5%になるので、年会費無料でもポイントをたくさん貯めることができます。

3枚ともクレジットカードとしてのバランスが良く、使い方に慣れるための最初の1枚にも最適です。

下記の表でオススメ3枚とその他のカードを比較しましょう。

高還元率のカード（人気10種）を比較

クレジットカードの還元率は0.5%～1.0%が一般的です。

ここでは高還元率といえる、基本還元率が1.0%以上のカードを紹介します。

オススメの高還元率カードは次の3枚です。

全て年会費がかかりますが、旅行によく行く人やドコモと楽天のサービスをたくさん利用する人にとっては、年会費以上の恩恵が受けられます。

クレジットカードの使用頻度が高い人だと、年会費無料のカードを使い続けるよりもお得なケースが多いですよ。

下記の表でオススメ3枚とその他のカードを比較しましょう。

ネットショッピングや特定の店舗でお得なカード（人気10種）を比較

ネットショッピングや特定の店舗で還元率がアップするクレジットカードがあります。

その中で特にオススメのカードは次の3枚です。

楽天市場で買い物をするなら楽天カードを使わない選択肢はないくらい、ポイントがとにかく貯まります。

三井住友カード（NL）とセゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードがお得になる店舗は全国に多数存在するので、使いやすいですよ。

平日のお昼にコンビニで毎回600円使う場合、三井住友カード（NL）と一般的なカード（還元率0.5%）のポイント付与の違いを見てみましょう。

• 還元率0.5%のカード：600円×20日×0.5%=60ポイント
• 三井住友カード（NL）：600円×20日×5%=600ポイント
• 1年間のポイント差：（600ポイント×12ヶ月）-（60ポイント×12ヶ月）=6,480ポイント

1年間で約6,500ポイントの差が出るので、コンビニをよく使うなら三井住友カード（NL）は特にオススメです。

下記の表でオススメ3枚とその他のカードを比較しましょう。

マイルが貯まりやすいカード（人気10種）を比較

マイルが貯まりやすいカードでオススメはこの3枚です。

マイルを効率よく貯めたいなら、マイル還元率1.0%以上のクレジットカードが必須です。

年会費無料でマイル還元率が低いカードよりも、最終的にかかる費用が少なくて済むからです。

Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カードと楽天カードで、マイルを使って東京から沖縄へ行くのに必要なカード利用額を見てみましょう。

	マイル還元率	カード年会費	必要なカード利用額（※）
Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード	1.0%	49,500円	1,050,000円
楽天カード（※）	0.5%	無料	2,100,000円

上記のように年間105万円以上の生活費をカード決済すれば、49,500円で年1回沖縄に行けますよ。

下記の表でオススメ3枚とその他のカードを比較しましょう。

QR決済・バーコード決済・電子マネーで使いたいカード（人気10種）を比較

QR決済やバーコード決済、電子マネーで使うとお得になるカードでオススメは次の3枚です。

楽天ペイやQUICPay、モバイルSuicaを利用するなら、上記のカードを紐づけるだけで還元率がアップします。

通学や通勤に電車を使っている人は、JRE CARDでモバイルSuica定期券を購入すると最大3%のJRE POINTが貯まるので特にオススメです。

JRE POINTは1ポイント1円で使え、Suicaにチャージすることもできますよ。

下記の表でオススメ3枚とその他のカードを比較しましょう。

ゴールドカード・プラチナカード（人気10種）を比較

ゴールドカードとプラチナカードでオススメはこの3枚です。

ゴールドカードやプラチナカードの年会費は決して安いとは言えませんが、特典やサービス内容が充実しているので検討する価値はありますよ。

特に三井住友カード ゴールド（NL）はSBI証券の投資信託をカード決済すると、積立額の1.0%のVポイントが毎月貯まるので、投資を考えている人にオススメの1枚です。

しかも年間100万円以上の利用で翌年以降年会費が永年無料になるので、持っておいて損はありませんよ。

下記の表でオススメ3枚とその他のカードを比較しましょう。

最初の1枚にオススメのカード3選

サブカードを上手に選ぶと最強の2枚になる

クレジットカードは2～3枚持って、上手に使い分けるのが賢い使い方です。

なぜなら、それぞれの足りないところを補うことができて、さらにお得に利用できるからです。

2枚目のカードの国際ブランドが1枚目とかぶらないようにしましょう。

クレジットカードの作り方

クレジットカードには4つの申し込み方法があり、インターネットでの申し込みがおすすめです。

下記でその理由と作り方の流れを解説します。

申し込み方法

クレカの申し込み方法は「インターネット」「郵送」「店頭」「銀行窓口」の4つがあります。

インターネットでの申し込みが一般的です。

下記の表にそれぞれのメリット、デメリットを表にまとめたので、参考にしてください。

申し込み方法	メリット	デメリット	やり方
インターネット	・クレジットカードの比較が簡単 ・いつでも（24時間365日）申し込み可能 ・申し込みから最短5分で利用できる ・ネット申し込み限定のキャンペーンがある	・すぐに質問ができない	⒈PCやスマホでカード会社のHPから申込専用ページへ ⒉必要事項を入力して申し込む
郵送	・いつで（24時間365日）申し込み可能	・すぐに質問ができない ・申し込みからカードを受け取るまで時間がかかる	⒈インターネットや電話で申込書を請求 ⒉必要事項を入力した申込書をカード会社に提出する
店頭	・わからないことを直接質問できる	・営業時間内しか申し込めない	⒈スーパーやコンビニ、百貨店などの専用カウンターで申し込む ⒉スタッフの説明に従い、手続きを行う
銀行窓口	・銀行口座も一緒に作れる ・わからないことを直接質問できる	・営業時間内しか申し込めない ・混んでいるときは時間がかかる	⒈みずほ銀行やゆうちょ銀行などの窓口で申し込む ⒉スタッフの説明に従い、手続きを行う

作り方の流れ

インターネットでの申し込みの流れを紹介します。

作り方は下記の4ステップです。

• 本人確認資料（運転免許証やマイナンバーカードなど）
• 引き落し用の銀行口座

まとめ

今回の記事では、ジャンル別におすすめのクレジットカードを紹介してきました。

クレジットカードといってもいろいろな種類があることを知っていただけたのではないでしょうか。

まずは余計なコストがかからない、年会費無料のカードを作ってみましょう。

年会費無料で初心者におすすめのクレジットカードは次の3枚です。

自分の生活スタイルに合ったクレジットカード選びのお役に立てましたら幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おすすめのクレジットカードに関するよくあるQ$A

どのクレジットカードがおすすめ？

初めてクレジットカードを作る人におすすめなのは次の3枚です。

・JCBカードW
・楽天カード
・三井住友カード（NL）

>> 最初の1枚にオススメのカード3選

クレジットカードってどうやって選ぶの？

【カード選びのポイント】

・年会費有料か無料かを選ぶ
・還元率の高さで選ぶ
・各カードの特典内容で選ぶ
・国際ブランドの特徴を理解して選ぶ
・付帯保険が充実しているカードを選ぶ
・新規入会特典やキャッシュバックで選ぶ

>> 【究極の1枚を手に入れよう】クレジットカードの選び方

お得なクレジットカードは？

年会費無料でお得なカードは三井住友カード（NL）、高還元率でお得なカードはdカード GOLD、ネットショッピングでお得なカードは楽天カード、ゴールドカードでお得なのは三井住友カード ゴールド（NL）

>> 【ジャンル別に徹底比較】おすすめのクレジットカード