「学生がクレジットカードを作る時の審査は甘い？それとも厳しい？」
「審査に通りやすいカードってあるのかな？」
このような疑問にお答えする記事です。
クレジットカードの審査に、甘い・通りやすいというのはありません。
ただし、学生という立場を考慮して審査してくれるカードがあるんです。
この記事では審査の基準や、学生が審査を受ける時の注意点について解説していきます。
- 学生はクレカの審査の時に何を見られているのか
- 審査に落ちやすい原因と落ちないための対策
- 学生のクレカ選びの基準とおすすめのクレジットカード
申し込む前にチェックしておきましょう！
学生がクレジットカードを作る時の審査基準とは？
まずは審査基準について説明します。
実はクレジットカードを作る時の明確な審査基準は公開されていません。
しかし一般的な審査の項目としては、以下の2点が挙げられています。
- 収入や職業、同居家族の有無などの属性情報
- 過去の支払いにおける信用情報
学生は申し込みの際、職業欄に学生と入力すれば収入が無くても審査には影響しません。
アルバイトでの収入があるなら、収入額を記載すれば審査が有利にはたらく可能性があります。
学生カード申し込みに必要となる申告情報
学生カードを申し込む際、具体的にどういった情報を入力するのか、例を用いてざっくり説明していきます。
入力項目は下記の通りです。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 基本情報 | カードのデザイン、氏名、生年月日、性別 郵便番号、住所、電話番号、メールアドレス |
| 属性情報 | 職業、学校名、卒業予定年月、その他事業や副業の有無（※） （※有り・無しで選択肢が変わる） 【有り】 ①具体的な収入源の種類について ②年収、家族構成、住宅ローンの有無、国籍 ③親の同意を得る説明と代表者名（任意） 【無し】 ①無し ②は上記と共通 ③親の同意を得る説明と代表者名（必須） |
| 決済等の情報 | カードの暗証番号、カード作成の目的引き落とし日、ETC・家族カードの有無 キャッシング、他社からの借り入れの有無運転免許の有無、リボ払いの申し込み希望 スマホ決済の申し込み希望、銀行口座情報カードの受け取り方法 |
重要なのは「その他事業や副業の有無」です。
この項目の有る無しによって、親の同意が任意か必須かに分かれています。
もしアルバイト等で収入がある人は任意の入力で先に進めますが、収入が無い人は親の同意が必要になるので気をつけましょう。
学生はクレジットカードの審査に通りやすい？
学生は社会人に比べて審査に通りやすい傾向にあります。
なぜならカード会社は、長期に渡ってカードを保有してくれる顧客として学生に期待しているからです。
カード会社はなるべく多くのクレジットカードを発行したいと考えています。
そのため、学生にも手軽にカードを作ってもらえるよう、限定特典を付けるなどの工夫をしているのです。
学生向けのクレジットカードなら比較的審査に通りやすい
学生向け・学生専用と書かれているクレジットカードなら、比較的審査に通りやすいです。
なぜなら学生向けカードは、クレカを持ちたい学生のために用意されたカードだからです。
学生専用特典が充実しているカードもあるので、活用すればお得に生活できますよ！
学生がクレジットカードの審査に落ちる原因と対策を解説！
学生は比較的審査に通りやすいとはいえ、まれに落ちてしまうケースもあります。
ここでは落ちる理由として考えられる3つの原因と、対策について解説していきます。
- 信用情報に傷があった
- 一度に複数カード申し込んだ
- 入力情報にミスがあった
一つずつ確認していきましょう。
信用情報に傷がついていた
信用情報に傷がついていると審査に影響します。
なぜなら、カード会社から支払い能力を疑われてしまうからです。
対策としては、過去に支払い遅延や滞納が無いかを確認してみてください。
自分の銀行口座等を見返すほか、確実に調べたい時は信用情報機関に開示請求する方法もあります。
信用情報はクレカだけではなく、スマホの機種料金の分割払いや、エステ・脱毛サロン利用時などのローン契約に関しても登録されるので覚えておきましょう。
一度に複数のカード会社に申し込みをした
一度に複数のカード会社に申し込むと、カード発行のハードルが上がりやすくなります。
なぜなら、申込者の利用限度額を超えて借金がしやすい状態になるのを防ぐためです。
例えばAさんが2枚のクレカを作り、それぞれのカードの利用限度額が50万だとすると、Aさんは100万円まで借金ができる状態になります。
はじめ個人の支払い能力を超えてカードを発行すると借金が返せない状況になりかねないので、そうならないようカード会社が注意しているんだ。
したがって対策としては、まず1社だけを選んで申し込むようにしましょう。
入力情報にミスがあった
申し込み情報にミスや不備があると、審査に通る可能性が下がります。
理由は、誤った情報で審査されてしまうからです。
例えば本人は学生なのに、間違えて社会人として情報の入力を進めると、収入等も社会人として判断されてしまいます。
属性が違えば審査の内容も微妙に変わってしまいますので、申し込みをする際はしっかりと項目の確認をしながら情報を入力しましょう。
学生におすすめのクレジットカード3選
ここまでクレジットカードの審査について解説してきましたが、続いては学生向けのおすすめクレカを紹介します。
かずきどういうカードを選べば良いのかわからないや
こういった方もいらっしゃるかもしれないので、まずは学生の方がカード選ぶときの基準を5つ挙げていきますね。
- 学生特典のあるカード
- 年会費無料
- 付帯保険のあるカード
- ナンバーレスカード
- アプリと連携できるカード
上記のような基準から選ぶと、カードをより効果的に活用できますので、ぜひ参考にしてください！
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表をご覧いただくと、特典や付帯保険が他のカードよりも充実しているのがおわかりいただけると思います。
作ろうとしているカードにこだわりが無いようでしたら、ぜひこの3枚の中から検討してみてくださいね。
クレジットカードを持つメリット
クレジットカードを持つと、生活にどのようなメリットがあるのでしょうか。
主なメリットは以下の4点です。
- 支払いが楽になる
- 若いうちから使えばポイントも貯まってお得
- クレジットカードヒストリーが積め、社会的信用が高まる
- お金の管理がしやすくなる
ネットショッピングや店頭で買い物する際に支払いが楽になるほか、トラブルなく使えば信用も高まります。
アプリで管理をすれば収支も簡単に把握できますよ！
詳しいメリットについてはこちらの記事で解説しています。
那須私も用途別にクレジットカードを使い分けていますが、自分のライフスタイルに合った使い方ができる点が便利だと感じています。
クレジットカードは何歳から作れる？
クレジットカードは、高校生を除く18歳以上であれば作れます。
民法の改正で2022年の4月からは18歳以上が成人となり、基本的には親の同意を得なくてもカードを申し込めるようになりました。
しかし申し込み時に情報不備があると、カード会社から連絡が来る場合があります。
もし家族に知られずにクレジットカードを作りたい場合、情報入力には注意した方が良さそうですね。
家族カードやデビットカードも検討してみよう
クレカを申し込んだものの審査に通らなかった人や、自分名義のクレカを作るのに抵抗がある人は以下のカードも検討してみましょう。
- 家族カード
- デビットカード
- プリペイドカード
はるかこの3種類のカードであれば、基本的に審査無しで発行できます！
ぜひ一度ご家族と相談してみてくださいね。
学生のクレジットカードの審査 まとめ
この記事では、学生のクレジットカードの審査について解説してきました。
最後に記事の内容をまとめます。
・審査は、申込者の属性情報と信用情報を重視して行われるのが一般的
・学生向けに作られたカードは、一般カードに比べて審査のハードルが低いとされる
・過去に支払い遅延や滞納した人は審査に落ちる可能性がある
・複数のカード会社に一度に申し込むと審査に影響する場合があるので、まずは1社に絞る
・おすすめは、JCB ORIGINAL SERIES一般カード、JCB CARD W、楽天カード
・クレカの審査に落ちた場合は、家族カードなどの発行を検討する
記事の内容をご自身の状況と照らし合わせて、不安を解消できたらカード会社に申し込んでみてくださいね。
那須最後までお読みいただきありがとうございました。
学生の審査についてのよくある質問 Q＆A
- 学生がクレジットカードを申し込む時の審査基準は何ですか？
-
明確な審査基準は公開されていませんが、一般的には収入や職業が学生であること・過去の信用情報を見られているケースが多いです。
- クレジットカードを作る時、親の同意は必要ですか？
-
民法の改正で18歳以上が成人となって以来、ほとんどのクレカは親の同意無しに作れるようになりました。ただし入力情報に不備があった時は、カード会社から確認の連絡が来る場合があるので気をつけましょう。
- カードの申し込みには何が必要ですか？
-
申し込みに必要なのは、学生証以外の本人確認書類・引き落とし用の自分名義の銀行口座・連絡可能な電話番号・カードの届け先住所情報です。カード会社によって微妙に異なるので、確認の上申し込んでください。
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