「今の年収でゴールドカードって発行できる?」
「発行できる年収の目安ってどのくらい?」
「どのゴールドカードがいいのか知りたい!!」
このような悩みや疑問を解決する記事です。
ゴールドカードは魅力的な特典と高級感を兼ね備えた存在ですが、実は思っているほど手の届かない存在ではありません。
20代向けのゴールドカードもあり、年収よりも成長性を重視しているカードもあります。
年会費が低いカードもここ数年増えていて、一昔前よりも手に入れやすくなっているんですよ。
ゴールドカードは単なる支払い手段を超えた、あなたのライフスタイルを豊かにする強力なツールです。
この記事では、ゴールドカードを手に入れるために必要な年収や条件を詳しく解説しています。
デートや商談などのここぞの支払いで輝く一枚をもっていれば、あなたの魅力をより一層引き立ててくれますよ。
ゴールドカード発行の年収目安は年収200~400万から
金融機関やカード会社での年収の目安は公開されていません。
しかし年収200〜400万円程度でもゴールドカードを所有できます。
20代なら年収200万円~、30代なら300万円~が発行できる年収の目安です。
発行には安定した継続した収入が必要
年収の高さよりも、実は「安定」して「継続」した収入が大切です。
クレジットカード会社は、ゴールドカードの顧客対象として、安定した収入を持つ人を重要視しているからです。
一般カードは専業主婦や学生でも申し込めるけど、ゴールドカードは難しいの。
実際、世間一般的な収入ってどのくらいなの?
年代別の平均年収がどのくらいなのか、令和4年分民間給与実態統計調査結果から見てみましょう。
年代別の平均年収(単位:万円) | |||
---|---|---|---|
年齢階層 | 平均 | 男性 | 女性 |
20~24歳 | 273 | 291 | 253 |
25~29歳 | 389 | 420 | 349 |
30~34歳 | 425 | 538 | 338 |
35~39歳 | 462 | 549 | 333 |
40~44歳 | 491 | 602 | 335 |
45~49歳 | 521 | 643 | 346 |
50~54歳 | 537 | 684 | 340 |
55~59歳 | 546 | 702 | 329 |
また、勤続年数ごとの年収の平均は、1~4年で平均335万円、5~9年で平均391万円です。
日本人の各年代の平均収入があり勤続年数が3年以上程度あれば、ゴールドカードは申し込めます。
年収以外に審査に重要視されるポイント
年収は審査の1つの要素に過ぎず、他の要因も含めて総合的に判断されます。
- 職業(勤務先、会社員か公務員か)
- 居住(賃貸か持家か)
- 信用情報(クレジットカードの利用実績・支払い遅延がないか)
- 年間利用額
年間利用額については100万円程度の利用実績があると、審査に有利となる可能性があります。
ゴールドカードの特典に100万円利用で特典やポイントサービスを行っているカード会社もあり、対象顧客として年間利用額100万円を想定していると推測されるからです。
審査が厳しいゴールドカードとは
クレジットカード自体の種類によっても難易度はことなり、一般的に次の順で上がっていきます。
・消費者金融系
・スーパーや百貨店などの流通系
・割賦払いのサービスを提供する信販系
・鉄道や航空会社などの交通系
・銀行系
年会費によっても審査の難易度がちがう。
2万以上の高額なカードは、審査も厳しい傾向にあるんだ。
ゴールドカードの審査に通るためのポイント
ゴールドカードの審査に通るためには、年収の他にクレジットヒストリー(利用履歴)もかかわってきます。
定期的にクレジットカードを利用し、支払いを滞りなくしていれば、信用スコアが高くなり、審査に通りやすくなります。
大切なのは定期的に使って、かつ「きちんと返済する」を繰り返すんだ。
この人はきちんと返してくれるので「安心」となると、カード会社から評価が上がっていくよ。
また同じ職場で長く勤続している場合も、安定した収入要件となり有利になります。
もしも審査に落ちた時は半年経ってから申請する
ゴールドカードの審査に落ちた場合は、半年程度経ってから再申請しましょう。
申込み履歴は、個人信用情報機関に半年間記録されているからです。
クレジットスコアは時間と利用実績により変動し、支払い実績が改善されていけば、再申請時に審査に通過しやすくなります。
【コスパ vs ステータス】ゴールドカードの選び方
ゴールドカードを選ぶ際には、あなたが優先的に大切にするものを確認しておきましょう。
- コスパ重視
- ステータス重視
どちらを重視するかで選ぶカードも変ってくるよ。
コスパ重視の選び方
コスパを重視するならば、インビテーション(招待)や条件達成で年会費無料になるカードがおすすめです。
無料になる条件など | カード例 |
---|---|
インビテーションで 年会費無料になるカード | ・イオンゴールドカード ・エポスゴールドカード |
年間100万円(税込)の利用で 年会費が永年無料※になるカード | ・三井住友カード ゴールド(NL) |
さらに、ゴールドカードならではの特典として、年間利用額に応じての特典やポイント付与が得られるカードもあります。
たとえば、三井住友カード ゴールド(NL)は年間利用額100万円(税込)で、10,000ポイントがもらえます。
年間100万円(税込)利用した場合、通常還元率に加えて1%プラスになるので、実質還元率は1.5%です。
特典を活用すれば、コスパよくゴールドカードを所持できます。
年会費が永年無料の分、特典は限定される傾向にあるわ。
その分使いたい特典があるかをよく厳選する必要がありそうね。
ステータス重視の選び方
ステータス重視なら、充実した付帯サービスや特典がついているカードを選ぶのがおすすめです。
ステータス性のあるゴールドカードは旅行保険、空港ラウンジの利用などの特典が豊富です。
たとえば、JCBゴールドカードをもっていると会員向けの優待サービスJCB GOLD Service Club Offが使えます。
レストラン、映画館、ゴルフが優待価格で利用でき、優待付きのチケットといった限定のエンターテイメントもあるので、選ぶのに迷ってしまうかもしれません。
帝国ホテルやホテル雅叙園といったハイクラスレストランでのディナー割引もある。
記念日に使えばとびきりの思い出ができるぞ。
映画好きなら、ゴールド会員だけのお得な価格でのチケット販売もあるよ。
【利用&目的別】おすすめゴールドカード
ゴールドカードに求めるものを、コスパかステータスかで確認できたら、さらにどのようなシーンの利用と目的かを考えてみましょう。
- 年間100万円以上クレカで払っている
- 快適な旅行と安心の保険がほしい
- 20代でゴールドカードを発行したい
絞り込んでいけば、よりあなたにあったゴールドカードを選べますよ。
年間100万円以上クレカで払っている
もしあなたがクレカ支払いで、年間利用額が100万以上なら三井住友カード ゴールド(NL)とJCBゴールドカードがおすすめです。
年間100万円以上の利用でボーナスポイントの付与や特典があるからです。
三井住友カード ゴールド | ・年間利用額が100万円(税込)以上で1万円分のボーナスポイントの付与※ |
JCBゴールドカード | ・所定の条件をクリアで、さらにお得な特典を利用できるゴールドカード「JCBゴールド ザ・プレミア」のインビテーション(招待状)が届く ・2年間連続で100万円(税込)以上の利用.もしくは 1年間で200万円(税込)以上の利用 |
年間利用額100万円というと、大きな金額に思えてしまいますが、月換算にしてみれば約9万円です。
一度現在の利用額がどのくらいになっているのかみてみるといいね。
毎月9万円以上使うなら三井住友カード ゴールド(NL)が圧倒的オススメ
年会費(税込) | ポイント還元率 | 付帯保険 |
5,500円 年間100万円利用で翌年以降永年無料※3 | 0.5~7%※1 | 海外・国内旅行傷害保険 最高2,000万円 ショッピング保険 最高300万円 |
発行スピード | 申込可能年齢 | 貯まるポイント |
最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 | 満18歳以上 ※ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く) | Vポイント |
追加可能カード | 電子マネー | 公式サイト |
ETCカード 家族カード | iD(専用)、PiTaPa WAON、Apple Pay Google Pay | 公式サイト |
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%ポイント還元※1
- 最短10秒でカード番号が即時発行※2
- 年間100万円の利用で翌年以降ずーっと年会費無料※3
※注釈
※1
・スマホのVisaのタッチ決済、Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります
・Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2
・即時発行ができない場合があります。
※3
・年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円を利用すれば、翌年以降の年会費がずっとタダ!(※3)
国内主要空港でラウンジが無料で利用できて、旅行傷害保険も海外・国内最高2,000万円が利用付帯されます。
三井住友カード ゴールド(NL)で購入した商品が壊れたり、盗まれても最高300万円まで補償されるので、旅行先でのトラブルや少し大きな買い物でも超安心です!
さらに!申し込み後最短10秒でカード番号を即時発行できるので、すぐにネットショッピングを楽しめます。(※2)
業界トップクラスの補償内容「JCBゴールド」
年会費(税込) | 付帯保険※利用付帯 | 空港ラウンジ |
11,000円 (オンライン入会で初年度無料) | 海外旅行傷害保険 最高1億円 国内旅行傷害保険 最高5000万円 | 国内34空港 海外1,100か所以上 |
還元率 | 申込可能年齢 | 国際ブランド |
0.5%~5%※ | 満20歳以上 | JCB |
追加可能カード | 電子マネー | 公式サイト |
ETCカード 家族カード | iD 交通系電子マネー WAON 楽天Edy nanaco | 公式サイト |
- 世界1,100か所以上の空港ラウンジを利用できる「ラウンジ・キー」が付帯
- 最大1億円の旅行傷害保険は業界トップクラス
- 海外旅行で不安を感じる飛行機の遅延や旅先での盗難に対する補償も完備
キャンペーン情報(詳細)
・Amazon.co.jpを利用すると最大23,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2023年12月5日(火)~2024年3月31日(日)
・Apple Pay、Google Pay(TM) ご利用で最大3,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2023年12月5日(火)~2024年3月31日(日)
・【友達紹介キャンペーン】紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2023年12月5日(火)~2024年3月31日(日)
・家族カード入会で最大4,000円キャッシュバックキャンペーン
※キャンペーン期間:2023年12月5日(火)~2024年3月31日(日)
JCBゴールドの最大の魅力は、1枚でさまざまなトラブルをカバーできる手厚い補償内容です。
日本で暮らしているとわかりませんが、海外でのトラブル遭遇率は低くありません。
体調不良やケガの治療費、盗難、飛行機の遅延による宿泊費など、よくあるトラブルの対策をJCBゴールド1枚で完結できます。(※利用付帯)
補償額も業界トップクラスなので、安心が欲しいならJCBカードがオススメです。
快適な旅行と安心の保険がほしい
旅行で飛行機を利用している機会が多ければ、JALカード CLUB-AゴールドカードとANA ワイドゴールドカードがおすすめです。
航空会社系のゴールドカードは旅行の特典と保険サービスが充実しています。
たとえばJALカード CLUB-Aゴールドカードには海外航空便遅延お見舞金制度があり、飛行機の出発や欠航、海外でパスポートを紛失した場合に備えられます。
特に海外でのトラブルは高額だったり出費が重なってしまったりするから、金銭的補償があるのは心強いわ。
充実したボーナスマイルとカードラウンジが使える【JAL CLUB-Aゴールドカード】
年会費(税込) | 付帯保険 | 公式サイト |
17,600円~ | 海外・国内旅行傷害保険 最大1億円 | 公式サイト |
マイル還元率 | 申込可能年齢 | 国際ブランド |
1.0%~ | 20歳以上 | JCB Visa Mastercard Diners Club American Express |
発行スピード | ポイント | 搭乗ボーナスマイル |
2~3週間 | JALマイル | 25% |
- 国内28空港のカード提携ラウンジが無料
- ビジネスクラス専用カウンターを使える(国際線のみ)
- ショッピングマイル・プレミアムに無料で自動入会
CLUB-Aゴールドカードはショッピングマイル・プレミアム(年会費4,950円)に無料で自動入会できるため、マイル還元率1.0%の高還元カードです。
国内28空港の提携カード会社ラウンジも使えるため、フライトまでの待ち時間をゆったりと過ごせます。
提携ブランド限定のサービスもあり、JCBならラウンジ・キーが付帯されるため、世界1,100か所以上のラウンジも利用できます。
飛行機によく乗る方で、まだゴールドカードを持っていない方におすすめです。
ANAマイルが貯まるを貯めたいならコレ!【ANA ワイドゴールドカード】
年会費(税込) | 付帯保険 | 公式サイト |
15,400円 | 海外・国内旅行傷害保険 最高5,000円 | 公式サイト |
マイル還元率 | 申込可能年齢 | 国際ブランド |
0.5%~ | 満20歳以上 | Visa Mastercard |
発行スピード | ポイント | 搭乗ボーナスマイル |
最短3営業日 | Vポイント | 25% |
- 国内34空港の提携カードラウンジを利用できる
- 税込年会費5,500円かかる10マイルコースに無料で自動入会できる
- 飛行機に乗るたび25%の追加ボーナスマイルがもらえる
ANA ワイドゴールドカードはマイル移行手数料が無料!10マイルコースに無料で自動加入できます。
充実した旅行保険、国内空港ラウンジや国際線エコノミー利用でも使えるビジネスクラスチェックインカウンターなど、ゴールドならではのサービスが満載!
搭乗ボーナスマイルも25%追加でもらえるので、空でも陸でもマイルがたくさん貯まる1枚です。
現在開催中のキャンペーン
20代でゴールドカードを発行したい
20代でゴールドカードを作ってみたいという人ならJCB GOLD EXTAGがおすすめです。
20代限定で発行可能なゴールドカードで、年会費が格安の3,300円とお得にゴールドカードの体験ができます。
20代のみという限られた期間しか作れないカードだ。
カードを作って5年後(更新時)には、JCBゴールドに自動でアップグレードされます。
20代限定の高コスパカード【JCB GOLD EXTAGE】
年会費(税込) | 還元率 | 付帯保険 |
3,300円 (初年度年会費無料) | 0.1~2.0% | 海外・国内旅行傷害保険 最高5,000万円※利用付帯 ショッピング保険 最高200万円 |
発行スピード | 申込可能年齢 | 貯まるポイント |
最短3営業日発行 | 20歳以上29歳以下 (学生不可) | okidokiポイント |
追加可能カード | 電子マネー | 公式サイト |
ETCカード 家族カード | iD PiTaPa WAON | 公式サイト |
- 年会費初年度無料で2年目からも格安でゴールドカードを持てる
- 1ポイントの価値が高く、最大5円で交換できる
- 海外旅行保険が最高5,000万円と厚い補償が手に入る
JCB GOLD EXTAGEは20代限定の格安で持てるゴールドカードです。
年会費が格安なのに海外旅行保険は最高5,000万円(※利用付帯)、ショッピング保険も最高200万円の手厚い補償が魅力です。
また、還元率だけ見ると低く見えますが、1ポイントの価値が最大5円分と高く、okidokiポイントからnanacoポイントに移行させると100ポイントを500ポイントに交換できます。
今後JCBゴールドや、JCBゴールドザ・プレミアのようなステータスカードを持ちたいと考えている方にもおすすめなゴールドカードです。
収入がない学生や専業主婦(主夫)は家族カードという選択も
年収がない学生や専業主婦(主夫)でも家族カードであればゴールドカードを所有できます。
たとえば、JCBゴールドカードは年会費無料で1枚の家族カードの発行が可能です。
夫婦で所有すれば、実質1枚5,500円の年会費でゴールドカードを手に入れられますよ。
利用額は家族で合算されるから、100万円利用の達成もしやすくなるわね。
特典は家族カードでもゲットできるから、旅行保険がタダでつくようなモノだね。
まとめ
この記事ではゴールドカードを発行するには年収がどのくらい必要かについて解説してきました。
最後にこの記事のおさらいです。
- ゴールドカードの発行の年収の目安は200~400万からである
- 大切なのは、「安定した継続収入」があるかどうか
- 年収以外にもゴールドカード発行には要件がある
- コスパかステータスか重視するものでゴールドカードを選ぼう
「年収」だけでなく、審査のポイントをおさえておけば、ゴールドカードは意外と簡単に作れます。
ゴールドカードを1枚持っていれば、旅行やレストランの優待がたくさんあるので、ちょっと特別な日に使えば、気分が盛り上がること間違いなしです。
ゴールドカードを所持していなかったら経験できないワンランク上の経験もできます。
それこそプライスレスな経験となり、何事にも代えがたいものとなるでしょう。
ぜひあなたにぴったりのゴールドカードを手に入れ、ステータスと特典を手に入れてくださいね。
最後までお読みいただきありがとうございました。
※記事内注釈(2024/11/22時点の情報です)
【三井住友カード(NL)】
【三井住友カード(CL)】
ポイント還元率について
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
- Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
クレカ積立の付与率に関して
- 特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
発行スピードについて
- 即時発行ができない場合があります。
特典について
- 特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
【三井住友カード ゴールド(NL)】
年会費について
- 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
- 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
クレカ積立の付与率に関して
- 特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
【三井住友カード プラチナプリファード】
- 特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
【セゾンカードインターナショナル】
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード】
還元率に関して
- ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
- 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
- 1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
- 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
【JCBカードW】
発行スピードについて
カードのお申し込みから最短5分程度(※1)で審査が完了し、すぐにMyJCBアプリでカード番号等の確認ができます。カードを受け取る前に、ネットショッピングや店頭で利用できます。(※2)
(※1)モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
(※2 )モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
還元率について
※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
ゴールドカード発行で年収に関するよくあるQA
- ゴールドカードを発行するのに年収はどれくらい必要ですか?
-
カード会社や国際ブランドの種類によりことなりますが、ゴールドカードの発行の目安の年収は200~400万です。
- ゴールドカードの発行で大切なのは何ですか?
-
年収・クレジットヒストリー、勤続年数、現在の状況を総合的に判断され、一般カードよりも審査基準は高くなります。
- ゴールドカードの審査に落ちたらどうしたらいいですか?
-
再び申請するのに少なくとも半年は空けるようにしましょう。クレジットカードの利用と支払いを適切に行い、信用情報を改善してから審査に申し込むのが大切です。