この記事で解決できる悩み
ファイナンシャルプランナーのちょくです。
カードローンを利用しようと思ったとき、どこがいいか悩みますよね。
カードローンは金融機関からお金を借りられるサービスですが、どこも同じではありません。
この記事では、プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違いや共通点、注意点などを解説しました。
カードローンは便利な借入手段なので、生活のために計画的に利用しましょう。
今すぐ借りたい方は「即日融資に対応している業者」を見てくださいね。
名前「ちょく」
保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士（個人資産相談業務）」
お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは同じではない
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは有名な消費者金融ですが、同じではありません。
金利（実質年率）や限度額、無利息期間など違いがあるからです。
5社を比較検討した上で、どのカードローンにするか決めましょう。
5社の違いを知って、自分に合ったカードローンを選ぶのが大切だよ。
【比較】プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違い
| 消費者金融名 | 金利 （実質年率） | 限度額 | 無利息期間 | 在籍確認 （電話確認） | 審査時間 |
|---|---|---|---|---|---|
プロミス | 4.5％～17.8％ | 1万円～500万円 | 30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 | 原則なし | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
SMBCモビット詳細 | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 | なし | 原則なし ※WEB完結申込 | 最短15分 簡易審査10秒 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
アコム | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 | 30日間 | 原則なし | 最短20分 |
アイフル | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です | はじめての方なら 最大30日間 | 原則なし | 最短18分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
| レイク | 4.5％～18.0％ | 1万円～500万円 | 30日間、60日間、180日間のいずれか | 原則なし | 最短15秒 |
2024年8月6日調査時点
5社を比較すると金利（実質年率）や限度額、無利息期間などに違いがあると分かります。
5社それぞれに違いがあるわ。
5社の相違点と共通点を解説するぞ。
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違い
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの大きな違いは下記3つです。
- 金利（実質年率）の下限金利と上限金利
- 借入できる限度額の上限
- 無利息期間が違う
5社の大きな相違点を解説するね。
金利（実質年率）の下限金利と上限金利
| 消費者金融名 | 金利 （実質年率） |
|---|---|
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| SMBCモビット詳細 | 3.0％～18.0％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
| レイク | 4.5％～18.0％ |
2024年8月6日調査時点
下限金利と上限金利は、カードローン会社によって違います。
金利（実質年率）とは、元金以外の利息・手数料・保証料など諸費用を含めた金額のことです。
金利は、借入金額や融資の条件などによっても変わります。
金利によって返済時に支払う利息が変わるわ。
借入できる限度額の上限
| 消費者金融名 | 限度額 |
|---|---|
| プロミス | 1万円～500万円 |
| SMBCモビット詳細 | 1万円～800万円 |
| アコム | 1万円～800万円 |
| アイフル | 1万円～800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です |
| レイク | 1万円～500万円 |
2024年8月6日調査時点
限度額の上限が最大800万円なのは、SMBCモビット・アコム・アイフルの3社です。
500万円以上借りたい場合は、上記3社の中から選びましょう。
ただしカードローンは申込者ごとに借入限度額が設定されており、利用できる金額に上限があります。
借りる人の収入などによって限度額は変わるから、いくらでも借りられるわけではないぞ。
無利息期間が違う
| 消費者金融名 | 無利息期間 |
|---|---|
| プロミス | 30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 |
| SMBCモビット詳細 | なし |
| アコム | 30日間 |
| アイフル | はじめての方なら 最大30日間 |
| レイク | 30日間、60日間、180日間のいずれか |
2024年8月6日調査時点
カードローンによって、無利息期間が違います。
無利息期間とは、契約日・借入日から利息が発生しない一定期間のことです。
たとえば無利息期間が30日なら、契約日・借入日の翌日から30日以内に返済すれば利息がかかりません。
SMBCモビット以外は無利息期間があるね。
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの共通点
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの共通点は下記3つです。
- スマホやパソコンで手軽に申し込める
- 勤務先にバレることは基本的にない
- 審査時間・融資時間が早い
5社とも共通しているところよ。
スマホやパソコンで手軽に申し込める
最近はWeb完結型のカードローンも増えているため、5社ともスマホやパソコンで手軽に申し込めます。
店舗に来店する必要がなく、外出先や自宅から利用できるので便利です。
スマホ1つで完結できるカードローンもあります。
店舗に行く必要がないよ。
いつでもどこでも借入・返済ができるぞ。
勤務先にバレることは基本的にない
カードローンを申し込んでも、勤務先にバレることは基本的にありません。
5社とも在籍確認（電話確認）がないからです。
周りにバレる心配がないので安心して申し込めます。
在籍確認（電話確認）なしのカードローンを選べばバレないわ。
SMBCモビットの場合はWEB完結申込をする必要があるよ。
審査時間・融資時間が早い
カードローンの審査時間は最短20～30分と短く、融資時間も最短20分～即日です。
銀行系カードローンの場合は、審査時間に2日～10日程度かかります。
少しでも早く融資を受けたい場合は、審査時間・融資時間が早いカードローンを選びましょう。
カードローンの審査を行う会社も営業時間があるから、早めに申し込む方がいいぞ。
銀行系カードローンよりも審査が緩めで通りやすいよ。
初めてのカードローンを安心して利用するための注意点
初めてのカードローンを安心して利用するための注意点は3つあります。
- カードローンは複数申し込まない
- 必要以上にお金を借りすぎない
- 返済期間が長くなれば支払う金額も増える
カードローンを申し込む前に注意点もチェックしてね。
カードローンは複数申し込まない
カードローンは複数申し込まず、自分に合う1社に申し込みましょう。
複数申し込むのは禁止されていませんが、クレヒスに履歴が残ります。
クレヒスとは何か見る
クレヒスとは、クレジットカードやカードローンの利用履歴のこと。
審査に落ちた分もクレヒスに残るので、今後の審査に影響する可能性があります。
1度にカードローン4～5社に申し込むなどは絶対だめじゃ。
自分に合う1社に絞ってね。
必要以上にお金を借りすぎない
初めてカードローンを利用する場合は、必要以上にお金を借りすぎないように気をつけましょう。
借りるお金が多ければ多いほど、利息の負担が増えるからです。
たとえばお金が10万円程度必要なら、借入金額は10万円以内に抑えましょう。
必要最低限のお金を借りるのが大切よ。
返済期間が長くなれば支払う金額も増える
カードローンは、返済期間が長くなれば支払う金額も増えます。
返済期間に応じて、支払う利息額が増えるからです。
カードローンを利用する際は、支払いの計画を立てて利用しましょう。
返済期間は短い方が利息の負担が減るぞ。
カードローンは便利な借入手段だけど、事前に返済計画を立てておこう。
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクを比較して検討しよう
プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクについて、それぞれ詳しく解説するわ。
プロミス｜Webで完結するからこっそり借りられて安心
| 金利（実質年率） | 限度額 | 無利息期間 |
| 4.5％～17.8％ | 1万円～500万円 | 30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です |
| 在籍確認（電話確認） | 審査時間 | 融資時間 |
| 原則なし | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
プロミスは、最短3分で融資を受けられます。（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）
50万円以下の借入の場合は、本人確認のみでOKです。
返済方法はWebもコンビニATMも使えるので便利ですね。
SMBCモビット詳細｜来店なし・書類なし・電話なし・郵送物なしのWEB完結
| 金利（実質年率） | 限度額 | 無利息期間 |
| 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 | なし |
| 在籍確認（電話確認） | 審査時間 | 融資時間 |
| 原則なし ※WEB完結申込 | 10秒簡易審査 | 最短15分※ ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
SMBCモビットは、SMBCグループが運営しているので安心感があります。
WEB完結申込をすれば、勤め先へ在籍確認の電話は原則ありません。
こっそり借りたい方も、来店なし・書類なし・電話なし・郵送物なしのWEB完結で安心です。
アコム｜カードローンランキング3部門でNo.1
| 金利（実質年率） | 限度額 | 無利息期間 |
| 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 | 30日間 |
| 在籍確認（電話確認） | 審査時間 | 融資時間 |
| 原則なし | 最短20分 ※3秒スピード診断 | 最短20分 |
アコムは最短20分融資も可能で、スマホで完結するので来店も不要です。
カード不要で借入も返済もできます。
「即日欲しい人向け・契約手続きが簡単・はじめてでも安心感がある」の3部門でNo.1のカードローンです。
アイフル｜初めてのカードローン満足度No.1！
| 金利（実質年率） | 限度額 | 無利息期間 |
| 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です | はじめての方なら 最大30日間 |
| 在籍確認（電話確認） | 審査時間 | 融資時間 |
| 原則なし | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
アイフルは、原則来店不要でインターネットから24時間365日いつでも申し込みできます。
スマホアプリがあれば、近くのセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで取引可能です。
2024年オリコン顧客満足度Ⓡ調査 ノンバンクカードローン 初めてのカードローン 第1位を獲得しています。
レイク｜はじめてなら60日間無利息
| 金利（実質年率） | 限度額 | 無利息期間 |
| 4.5％～18.0％ | 1万円～500万円 | 30日間、60日間、180日間のいずれか |
| 在籍確認（電話確認） | 審査時間 | 融資時間 |
| 原則なし | お申込み完了後、最短15秒 | Webで最短25分 |
レイクはWeb申込み限定ですが、はじめてなら60日間無利息です。
インターネットで申込み後、最短25分で借りられます。
スマートフォンやパソコンで、インターネットから申し込めるので外出の時間がなくても大丈夫です。
【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限：満20歳～70歳
遅延損害金（年率）：20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
担保・保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
まとめ自分に合ったカードローンを利用しよう
本記事では、プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違いや共通点、注意点などを解説しました。
最後に内容を整理します。
- プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは、金利（実質年率）や限度額、無利息期間など違いがある
- スマホやパソコンで手軽に申し込める
- 審査時間・融資時間が早いのですぐ融資を受けられる
カードローンは、スマホやパソコンで手軽に申し込めます。
WEB完結申込だと、どこでカードローンを申し込んでも勤務先にバレることは基本的にありません。
カードローンは便利な借入手段なので、事前に返済計画を立てて利用しましょう。
安心できる自分に合ったカードローンを選んでね。
生活のために計画的に利用するのが大事よ。
おすすめのカードローン会社5社
この記事が、あなたがカードローンについて理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。