この記事で解決できる悩み
ファイナンシャルプランナーのちょくです。
カードローンでお金を借りたいけど、パートやアルバイトで借りられるか不安になりますよね。
結論をいうと、パートやアルバイトはカードローンでお金を借りられます。
この記事では、パートやアルバイトにおすすめのカードローンや、審査・限度額のポイントなどを解説しました。
この記事を読み終わる頃には、自分に合ったおすすめのカードローンが分かり、安心してお金を借りられますよ。
今すぐ借りたい方は「即日融資に対応している業者」を見てくださいね。
名前「ちょく」
保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士（個人資産相談業務）」
お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利（年） | 4.5〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0～18.0％ | 3.0～18.0% | 1.5％〜14.5% | 1.8〜14.6% | 2.0〜14.0% | 1.7~17.8% | 1.9%～14.5% |
| 無利息期間 | 30日間※1 | – | 30日間 | はじめての方なら 最大30日間 | – | – | – | – | – |
| 借入限度額 | 1～500万円 | 800万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 10万円～800万円 | 10〜500万円 | 10〜800万円 | 800万円 | 10万~800万円 |
| 審査時間 | 最短3分※2 | 10秒簡易審査 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | 最短当日回答※4 | 最短即日 | – | – | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短3分※2 | 最短15分※3 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | – | 最短翌日以降 | – | – | – |
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※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
パートやアルバイトはカードローンでお金を借りれる
パートやアルバイトの方でも、安定した収入があればカードローンでお金を借りられます。
カードローンの審査基準では、返済能力があるかどうかが重要視されるからです。
金融庁の「貸金業利用者に関する調査・研究」によると、3年以内の借入経験がある人のうちアルバイト・パートなどが約19%を占めます。
パートやアルバイトの方も、カードローンを利用できるから安心してね。
銀行カードローンは審査が厳しい
| カードローン比較 | 銀行 | 消費者金融 |
|---|---|---|
| 金利 | 低い | 高い |
| 審査 | 厳しい | 銀行より緩め |
| 審査スピード | 遅い | 早い |
| 融資スピード | 翌日以降 | 即日も可 |
| 限度額 | 年収の1/3以上も可 | 年収の1/3以下 |
パートやアルバイトの方にとって、銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあります。
銀行は貸し倒れリスクを抑えるため、安定した収入や返済能力をより重視するからです。
正社員と比較して雇用形態が不安定なパートやアルバイトは、審査基準を満たしにくい場合があります。
パートやアルバイトの方がカードローンを利用する際は、消費者金融を検討してね。
消費者金融のカードローンがおすすめ
消費者金融は銀行と比較して金利はやや高めですが、審査基準が柔軟でパートやアルバイトの方でも利用しやすい傾向にあります。
消費者金融は審査スピードが速く、即日融資を受けられるので急な出費にも対応しやすいです。
収入が少ない方や、過去に金融トラブルがあった方でも利用できる可能性があります。
パートやアルバイトの方がカードローンを利用する際は、消費者金融がおすすめだ。
パートやアルバイトのカードローン審査や限度額のポイント解説
パートやアルバイトのカードローン審査や限度額のポイント解説します。
- 安定した収入があれば審査に通りやすい
- 限度額は年収の3分の1まで
- 配偶者貸付を利用すると限度額が増える
安定した収入があれば審査に通りやすい
パートやアルバイトの方でも、安定した収入があればカードローンの審査に通りやすくなります。
カードローンの審査では、毎月継続的に収入を得られているかが重要視されるからです。
特に消費者金融はパートやアルバイトの方への貸付にも積極的なので、審査通過の可能性を高めたい場合は消費者金融の利用を検討しましょう。
日本貸金業協会の調査によると、貸付件数が正社員の次に多いのはパートやアルバイトなどの非正規雇用者だよ。
限度額は年収の3分の1まで
パートやアルバイトの方がカードローンを利用する際、限度額は年収の3分の1までとされています。
貸金業法で定められている総量規制で、借入総額は年収の3分の1までと制限されているからです。
自身の年収と借入希望額を考えて、無理のない範囲で利用しましょう。
総量規制は借りすぎを防ぎ、利用者を守るために設けられているわ。
配偶者貸付を利用すると限度額が増える
パートやアルバイトの方も配偶者貸付を利用すれば、限度額を増やせる場合があります。
配偶者貸付とは配偶者の同意と収入証明を得れば、配偶者の年収も合算して借入限度額を増やせる制度です。
パートやアルバイトの方でより多くの資金を借りたい場合は、配偶者貸付の利用を検討しましょう。
配偶者としっかり話し合い、無理のない範囲で利用するのが大切だぞ。
パートやアルバイトの方におすすめカードローン
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| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 4.5〜17.8% | 30日間※ | 1～500万円 |
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| 最短3分 | 最短3分※ | あり |
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| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
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| 最短20分※1 | 最短20分※1 | あり |
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| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0〜18.0% | – | 800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
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| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0～18.0% | はじめての方なら 最大30日間 | 1〜800万円※1 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短18分※2 | 最短18分※2 | あり |
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※1ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
パートやアルバイトがカードローンの審査に通るコツ
パートやアルバイトがカードローンの審査に通るコツは3つあります。
- 借入希望額を低くすると審査が通りやすい
- 50万円以内なら収入証明書の提出がいらない
- 申し込むのは1社にする
借入希望額を低くすると審査が通りやすい
パートやアルバイトの方がカードローンの審査に通るためには、借入希望額を低く設定するのをおすすめします。
借入金額と収入のバランスを見たとき、返済能力があると判断される必要があるからです。
自分にとって必要最低限の金額を、借入希望額に設定しましょう。
借入希望額が低いほど審査に通りやすい傾向があるよ。
50万円以内なら収入証明書の提出がいらない
多くのカードローンでは、借入希望額が50万円以下なら収入証明書の提出がいりません。
収入証明書の提出が不要になれば、審査手続きが簡略化されてスピーディーに審査結果が得られます。
収入証明書の入手が難しい方も、借入希望額を50万円以下に抑えるといいでしょう。
収入証明書の準備や提出の負担が減るから、より気軽にカードローンを利用できるわ。
申し込むのは1社にする
カードローンの審査に通過するためには、一度に申し込むカードローン会社を1社にするのが重要です。
短期間に複数の会社に申し込みをすると、資金繰りに困っているといったネガティブな印象を与えます。
まずは慎重に1社を選び、審査に申し込みましょう。
もし1社目で審査に落ちてしまった場合は、間隔を空けてから別の会社に申し込むといいぞ。
パートやアルバイトがカードローンで借りる際に知っておくべきこと
パートやアルバイトがカードローンで借りる際に知っておくべきことは3つあります。
- 職種は問われない
- パートやアルバイトを始めたばかりでも借りれる
- 電話による在籍確認なしのカードローンは周りにバレにくい
職種は問われない
カードローンの審査では、職種は問われません。
パートやアルバイトなど雇用形態に関わらず、安定した収入と返済能力があれば審査に通る可能性は十分にあります。
貸金業法など法律上、職種によって差別的な審査を行うことはできません。
カードローン会社は、多様な働き方をする人々を顧客として受け入れているよ。
パートやアルバイトを始めたばかりでも借りれる
パートやアルバイトとして働き始めたばかりの方でも、カードローンでお金を借りられます。
カードローンの審査基準には、勤続年数が含まれていないからです。
安定した収入と返済能力を証明できれば、審査に通る可能性があります。
借入希望額が50万円以下なら、収入証明書の提出も不要になるわ。
電話による在籍確認なしのカードローンは周りにバレにくい
自宅や職場へ電話による在籍確認なしのカードローンは、周りにカードローンの利用を知られにくいです。
カードローンの審査では、申込情報に虚偽がないかを確認するため在籍確認が行われます。
しかし近年ではWeb完結型のカードローンが増えており、自宅や職場への電話連絡が原則ない会社を選べば安心して利用できるでしょう。
周囲に知られたくないなら、電話による在籍確認なしのカードローンを選ぶのがおすすめだ。
パートやアルバイトとカードローンに関わるQ&A
- パートやアルバイトでもカードローンは組めますか?
-
パートやアルバイトでもカードローンは組めます。安定した収入があれば、カードローンでお金を借りられるので安心してください。
- パートやアルバイトでもカードローンでいくらまで借りられますか?
-
カードローンを利用する際、限度額は年収の3分の1まで借りられます。自身の年収を把握して、3分の1までの借入希望額にしましょう。
- カードローンの在籍確認は勤務先にバレますか？
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自宅や職場へ電話による在籍確認なしのカードローンは、勤務先にバレません。プロミスなどWeb完結型のカードローンを利用しましょう。
パートやアルバイトはカードローンで借りれる？について まとめ
- パートやアルバイトはカードローンでお金を借りられる
- 銀行カードローンは審査が厳しい
- 消費者金融のカードローンがおすすめ
- 安定した収入があれば審査に通りやすい
- 限度額は年収の3分の1まで
- 配偶者貸付を利用すると限度額が増える
パートやアルバイトの方でも、安定した収入があればカードローンでお金を借りられます。
銀行カードローンは審査が厳しいので、プロミス・アコム・SMBCモビット（詳細）など消費者金融のカードローンがおすすめです。
最後までお読みいただきありがとうございました。