この記事で解決できる悩み
ファイナンシャルプランナーのちょくです。
安心してお金を借りたいけど、カードローンのリスクは気になりますよね。
結論をいうと、カードローンは適切に利用すればリスクを抑えられるので安心です。
この記事では、カードローンは「やめとけ」といわれる理由や危険性・リスク、カードローンでリスクを抑える適切な利用方法などを解説しました。
この記事を読み終わる頃には、カードローンを適切に利用し安心してお金を借りられますよ。
今すぐ借りたい方は「即日融資に対応している業者」を見てくださいね。
名前「ちょく」
保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士（個人資産相談業務）」
お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。
「やめとけ」といわれるカードローンの基本情報
カードローンの基本情報について解説します。
- カードローンとは
- 利用者の年代や割合
カードローンとは
カードローンとは貸金業者から、お金を借り入れ返済できる融資サービスです。
無担保かつ保証人なしで、借入金額や返済期間をある程度自由に設定しお金を借りられます。
旅行費用・教育費・生活費・急な出費など、使い道は自由です。
銀行口座への振込やATMからの引き出しなど、様々な方法で借入・返済ができるよ。
利用者の年代や割合
| 【年代別】カードローン利用意向 | ||
| 年代 | 男性 | 女性 |
| 20代 | 29.90% | 22.20% |
| 30代 | 24.80% | 20.40% |
| 40代 | 21.20% | 18.10% |
| 50代 | 24.60% | 18.10% |
| 60代 | 21.30% | 11.50% |
引用｜一般社団法人 全国銀行協会：「銀行カードローンに関する消費者意識調査」2020年3月31日
カードローンの利用者は20代から60代まで幅広い年代に及びますが、特に20代の利用意向が最も多い傾向にあります。
また令和5年1月1日時点で、カードローンを利用している人の割合は約8.5人に1人です。
借入の理由は「生活費」や「クレジットカードの支払い」、「レジャー・趣味・娯楽」など様々な理由でカードローンを利用する人がいます。
カードローンは、多くの人にとって身近な存在となっているわ。
【危険性】カードローンは「やめとけ」といわれる3つの理由
カードローンは「やめとけ」といわれる理由は3つあります。
- 金利が高い
- 返済が長引けば返済額が増える
- 滞納すると信用情報に影響が出る
「やめとけ」といわれるには理由があるぞ。
金利が高い
カードローンの金利は自動車ローンや住宅ローンなど、他のローンと比較して高めに設定されています。
カードローンは担保や保証人を必要としないため、貸し倒れのリスクが高くなるからです。
ただし消費者金融カードローン・銀行カードローンともに、金利の上限が定められています。
 |  |  |  |  |  |  |  |  |  | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利（年） | 4.5〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0～18.0％ | 3.0～18.0% | 1.5％〜14.5% | 1.8〜14.6% | 2.0〜14.0% | 1.7~17.8% | 1.38%～17.4% | 1.9%～14.5% |
| 無利息期間 | 30日間※1 | – | 30日間 | はじめての方なら 最大30日間 | – | – | – | – | – | – |
| 借入限度額 | 1～500万円 | 800万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 10万円～800万円 | 10〜500万円 | 10〜800万円 | 800万円 | 10万~800万円 | 10万~800万円 |
| 審査時間 | 最短3分※2 | 10秒簡易審査 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | 最短当日回答※4 | 最短即日 | – | – | 最短1時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短3分※2 | 最短15分※3 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | – | 最短翌日以降 | – | – | 最短即日 | – |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
カードローンを利用する際は金利をよく確認してね。
返済が長引けば返済額が増える
カードローンの返済が長引くと、利息が積み重なり返済額が増えてしまいます。
たとえば借入金額が10万円・借入金利（年率）14.5%・返済月数が1年間の場合は、支払う利息は総額7,700円です。
カードローンを利用する際は返済期間を短く設定し、早期返済を心がけましょう。
返済シミュレーションなどを活用し、毎月の返済額や返済総額を事前に把握しておくといいわ。
滞納すると信用情報に影響が出る
カードローンの返済を滞納すると、その情報が信用情報機関に登録されて個人の信用情報に傷がつきます。
信用情報にはクレジットカードやローンの利用状況、返済状況などが記録されるからです。
滞納情報が信用情報に登録される期間は5年間なので、滞納すると5年間は新規のローン契約やクレジットカード発行が難しくなる可能性があります。
カードローンを利用する際は、必要最低限の金額を借りて計画的に返済するのが重要だぞ。
カードローン利用の危険性やリスクを解説
カードローン利用の危険性やリスクを解説します。
- 職場や家族にバレる可能性がある
- 返済が遅れると遅延損害金が発生する
- 多重債務になるリスクがある
危険性やリスクを理解した上で利用してね。
職場や家族にバレる可能性がある
カードローンの利用は、職場や家族にバレる可能性があります。
カードローンの審査では、在籍確認や郵送物の送付などがあるからです。
ただし在籍確認で原則職場への電話連絡がなく、郵便物の送付がないカードローンはあるので、確認してから申し込みましょう。
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット（詳細）などは、原則職場への電話や郵送物がないわ。
返済が遅れると遅延損害金が発生する
カードローンの返済が遅れると、通常の利息に加えて遅延損害金が発生します。
計算方法は、遅延損害金＝借入金額×遅延損害金利率×延滞日数÷365日です。
延滞が長引けば長引くほど、支払うべき金額が増えていきます。
返済が難しい場合は、早めに貸金業者に相談して返済計画の見直しなどの対応を検討するのが大事だぞ。
多重債務になるリスクがある
カードローンを必要以上に利用すると、複数の借金を重ねてしまう「多重債務」になるリスクがあります。
複数のカードローンを契約すると、利息で返済額が増えて返済が困難になる場合があるからです。
また借金をするのに慣れてしまうと、借金を繰り返してしまう可能性もあります。
カードローンは複数社を利用せず、必要以上に借入しないように気をつけてね。
カードローンでリスクを抑える適切な利用方法
カードローンでリスクを抑える適切な利用方法を解説します。
- 返済計画を立てておく
- 必要な金額だけを借りる
- 無利息期間のあるカードローンを利用する
返済計画を立てておく
カードローンを利用する際は、返済計画を立てておく必要があります。
返済計画を立てれば、自身の収入と支出を把握し無理のない返済額を設定できるからです。
計画的に返済すれば、返済困難や多重債務などのリスクを回避できます。
返済計画を立てておくと、安心してカードローンを利用できるわ。
必要な金額だけを借りる
カードローンで借りる金額は、必要な金額だけを借りるようにしましょう。
借入金額が増えるほど返済負担が大きくなり、返済困難に陥る可能性が高まるからです。
借入金額を抑えれば利息負担も減り、返済が滞ってしまうリスクを抑えられます。
カードローンを利用する際は、本当に必要な金額だけを借りるのが大切だぞ。
無利息期間のあるカードローンを利用する
初めてカードローンを利用する場合、無利息期間のあるカードローンをおすすめします。
無利息期間中に完済すれば、利息を支払う必要がないからです。
プロミス、アコム、アイフルなどは、初めての借入なら30日間利息0円で借りられます。
短期間での利用・返済を考えている方におすすめだよ。
【即日OK】安心して借りれるおすすめカードローン
30日間利息0円！最短3分で融資可能な「プロミス」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 4.5〜17.8% | 30日間※ | 1～500万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短3分 | 最短3分※ | あり |
- 審査時間は最短3分
- 30日間利息0円
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
すぐに借りたい人も安心！最短3分融資（※）で迅速に借入可能です。
初めての借入なら30日間利息0円！郵送物もないので誰にも知られずに借りれます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間金利が0円！カードを作らずWEB完結の「アコム」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0～18.0% | 最大30日間 | 1～800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短20分※1 | 最短20分※1 | あり |
- 最大30日間金利が0円
- 最短20分で借りられる
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
※お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
すぐに借りたい人も安心！3秒スピード診断、最短20分融資で借入可能です。
初めての借入なら30日間金利が0円！カードを作らずにWEB完結で借入できます。
V-POINTが貯まる！最短15分融資の「SMBCモビット詳細」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0〜18.0% | – | 800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | あり |
- 10秒で簡易審査結果を表示
- 最短15分融資
- V-POINTが貯まる
10秒で簡易審査結果を表示してくれるので、借りれるかどうか事前にわかります。
V-POINTも貯まるので、お得に借入できます。銀行やコンビニの提携ATMで好きな時間に借入できます。
はじめての方なら最大30日間利息0円！最短18分融資も可能な「アイフル」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0～18.0% | はじめての方なら 最大30日間 | 1〜800万円※1 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短18分※2 | 最短18分※2 | あり |
- 事前に借入可能か1秒診断
- はじめての方なら最大30日間利息0円
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK※1
すぐに借りたい人も安心！最短1秒診断、最短18分※2で迅速に借入可能です。
初めての借入なら30日間利息0円！WEBで24時間いつでも申し込みできます。
※1ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
Q&A
- カードローンは「やめとけ」といわれる理由は何ですか？
-
カードローンは「やめとけ」といわれる理由は、「金利が高い」「返済が長引けば返済額が増える」「滞納すると信用情報に影響が出る」などです。
- カードローンで100万円借りたいのですが、年収はいくら必要ですか？
-
カードローンで100万円借りるには、年収は300万円以上必要です。申し込む前に、年収が300万円以上あるか源泉徴収票などで確認しましょう。
- カードローンの平均借入額はいくらですか？
-
2023年7月度時点では、平均借入額は約64.5万円です。
カードローンは「やめとけ」といわれる理由について まとめ
カードローンは「やめとけ」といわれる理由があるものの、リスクを抑える適切な利用方法を知っておけば安心してお金を借りられます。
即日お金を借りたい場合は、初めてなら無利息期間があるプロミス、アコム、アイフルなどがおすすめです。
最後までお読みいただきありがとうございました。