この記事で解決できる悩み
ファイナンシャルプランナーのちょくです。
カードローンを利用したいけど、自営業や個人事業主におすすめのカードローンは何か気になりますよね。
自営業や個人事業主はカードローンでお金を借りられますが、どのカードローンがいいか悩みますよね。
この記事では、自営業や個人事業主におすすめのカードローンや、自営業や個人事業主の審査条件や注意点などを解説しました。
この記事を読み終わる頃には、自営業や個人事業主に合ったカードローンが分かり、安心してお金を借りられますよ。
今すぐ借りたい方は「即日融資に対応している業者」を見てくださいね。
名前「ちょく」
保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士（個人資産相談業務）」
お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利（年） | 4.5〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0～18.0％ | 3.0～18.0% | 1.5％〜14.5% | 1.8〜14.6% | 2.0〜14.0% | 1.7~17.8% | 1.38%～17.4% | 1.9%～14.5% |
| 無利息期間 | 30日間※1 | – | 30日間 | はじめての方なら 最大30日間 | – | – | – | – | – | – |
| 借入限度額 | 1～500万円 | 800万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 10万円～800万円 | 10〜500万円 | 10〜800万円 | 800万円 | 10万~800万円 | 10万~800万円 |
| 審査時間 | 最短3分※2 | 10秒簡易審査 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | 最短当日回答※4 | 最短即日 | – | – | 最短1時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短3分※2 | 最短15分※3 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | – | 最短翌日以降 | – | – | 最短即日 | – |
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※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
自営業や個人事業主はカードローンでお金を借りれる
自営業や個人事業主でも、カードローンでお金を借りられます。
安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあるからです。
職業が自営業や個人事業主であるのを理由に、申し込みを拒否されることはありません。
カードローンの審査では、収入の安定性が重要視されるよ。
消費者金融と銀行のカードローンはどちらがいいか
| カードローン比較 | 銀行 | 消費者金融 |
|---|---|---|
| 金利 | 低い | 高い |
| 審査 | 厳しい | 銀行より緩め |
| 審査スピード | 遅い | 早い |
| 融資スピード | 翌日以降 | 即日も可 |
| 限度額 | 年収の1/3以上も可 | 年収の1/3以下 |
消費者金融と銀行のカードローンを比較すると、自営業や個人事業主の方には消費者金融のカードローンをおすすめします。
消費者金融は銀行に比べて、審査基準が柔軟で審査スピードが速く、即日融資を受けられるからです。
また消費者金融はWeb上で手続きが全て完結でき、スマホアプリなどで借入から返済までできるため、忙しい自営業や個人事業主の方でも手軽に利用できます。
銀行は審査が厳しく時間がかかる上に、来店が必要な場合もあるわ。
自営業や個人事業主におすすめ消費者金融カードローン
30日間利息0円！最短3分で融資可能な「プロミス」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 4.5〜17.8% | 30日間※ | 1～500万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短3分 | 最短3分※ | あり |
- 審査時間は最短3分
- 30日間利息0円
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
すぐに借りたい人も安心！最短3分融資（※）で迅速に借入可能です。
初めての借入なら30日間利息0円！郵送物もないので誰にも知られずに借りれます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間金利が0円！カードを作らずWEB完結の「アコム」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0～18.0% | 最大30日間 | 1～800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短20分※1 | 最短20分※1 | あり |
- 最大30日間金利が0円
- 最短20分で借りられる
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
※お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
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| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0〜18.0% | – | 800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | あり |
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| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0～18.0% | はじめての方なら 最大30日間 | 1〜800万円※1 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短18分※2 | 最短18分※2 | あり |
- 事前に借入可能か1秒診断
- はじめての方なら最大30日間利息0円
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK※1
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※1ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
自営業や個人事業主のカードローン審査条件
自営業や個人事業主のカードローン審査条件は3つあります。
- 安定した収入の証明
- 信用情報に問題がない
- 生活費と事業費を明確に区別する
安定した収入の証明
自営業者や個人事業主がカードローンの審査を受ける際に、安定した収入の証明が必要となります。
金融機関は、貸付したお金が確実に返済されるかどうかを審査するからです。
収入が安定していれば、返済能力があるとみなされます。
確定申告書や収入証明書などの書類を準備しておくといいよ。
信用情報に問題がない
カードローンの審査では、信用情報に問題がないことが大切です。
信用情報は過去のクレジットカードやローンの利用履歴を記録したもので、金融機関が申込者の信用度を判断します。
過去に延滞や債務整理などの記録があると、返済能力が低いと判断され審査に通りにくくなります。
信用情報に問題があるか心配な方は、信用情報機関に開示請求をして自分の信用情報を確認してね。
生活費と事業費を明確に区別する
自営業者や個人事業主がカードローンの審査を受ける際、生活費と事業費を明確に区別しておくのをおすすめします。
金融機関によっては、事業性資金として借りられない場合もあるからです。
生活費と事業費をきちんと分けて、借入目的を説明できるようにしておきましょう。
事業目的のお金を借りるなら、事業性資金として借りられるカードローンを利用しないといけないぞ。
自営業や個人事業主がカードローンを利用する上で注意点
自営業や個人事業主がカードローンを利用する上で注意点は3つあります。
- 事業開始直後は審査に通りにくい
- 金利が負担になる場合がある
- 返済計画を立てておく
事業開始直後は審査に通りにくい
自営業や個人事業主の方がカードローンを申し込む場合、事業開始直後は審査に通りにくい傾向があります。
事業開始直後は事業の実績が乏しいため、将来的な収益や返済能力を判断するのが難しいからです。
ただし事業計画書をしっかりと作成したり、可能な限り自己資金を準備したりして事業の安定性をアピールすれば、審査に通る可能性は十分にあります。
事業が軌道に乗ってからの方が、審査は通りやすいよ。
金利が負担になる場合がある
自営業者や個人事業主がカードローンを利用する際は、金利が事業の負担になる可能性があります。
返済期間が長くなればなるほど、支払う利息の総額は大きくなるからです。
事業の収益が安定しない時期が続くと、返済が長期化して金利負担が大きくなる可能性があります。
手元資金に余裕がある場合は、繰り上げ返済をして利息負担を減らしてね。
返済計画を立てておく
自営業者や個人事業主がカードローンを利用するにあたって、事前に返済計画を立てておきましょう。
返済計画を立てておけば、早期返済を目指して金利負担を最小限に抑えられるからです。
返済計画に基づいた資金運用を行えば、資金繰りが安定して事業の健全な運営を維持できます。
事業の収益や支出を考えて、毎月返済可能な金額を計算しておくのが大事だ。
Q&A
- 個人事業主がカードローンを利用するには何が必要ですか？
-
個人事業主がカードローンを利用するには、本人確認書類と収入証明書が必要です。収入証明書は、確定申告書や所得証明書などです。
- 個人事業主が借りられる限度額はいくらですか？
-
個人事業主が借りられる融資額の限度額は、審査によります。個人での借入は、年収の3分の1までです。
- 個人事業主がカードローンを利用すると確定申告に影響がある？
-
借入金など元金については確定申告の必要はありません。返済額の利息については経費として計上できます。
自営業や個人事業主におすすめカードローンについて まとめ
- 自営業や個人事業主でもカードローンでお金を借りられる
- 審査基準が柔軟で審査スピードが速い消費者金融のカードローンがおすすめ
- 審査通過には安定した収入の証明や信用情報に問題がないのが重要
- 生活費と事業費を明確に区別しておく
自営業や個人事業主でも、安定した収入の証明ができればカードローンでお金を借りられます。
最短即日で融資を受けられる、プロミス・アコム・SMBCモビット（詳細）・アイフルなど消費者金融のカードローンがおすすめです。
最後までお読みいただきありがとうございました。