この記事で解決できる悩み
ファイナンシャルプランナーのちょくです。
給料日前に金欠で生活費が足りない時、どう乗り切ればいいか悩みますよね。
給料日までの生活が心配になって、焦りを感じられているかもしれません。
この記事では給料日前に金欠で生活費が足りないときや、貯金がないときに乗り切る方法を解説しました。
この記事を読み終わるころには、給料日までに必要なお金を工面して今月の支払いを乗り切り、安定した生活を取り戻せますよ。
今すぐお金を借りたい方は「おすすめカードローン」を見てくださいね。
名前「ちょく」
保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)」
お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。
給料日前に金欠で生活費が足りない!貯金なしで乗り切る方法
給料日前に金欠で生活費が足りず、貯金なしで乗り切る方法を9つ紹介します。
- 食費を抑えて節約する
- 不要な物を買わない
- 生活費や固定費を見直す
- 公的な制度を利用する
- ポイント払いをする
- 不用品を売ってお金に換える
- 単発アルバイトや副業でお金を稼ぐ
- 家族や知り合いにお金を借りる
- カードローンでお金を借りる
上記を駆使して何とか乗り切ろう。
食費を抑えて節約する
1世帯当たり1か月間の支出 | |||||
支出項目 | 2020年月平均 | 2021年月平均 | 2022年月平均 | 2023年月平均 | 構成比 |
食 料 | 76,440 | 75,761 | 77,474 | 81,738 | 28% |
住 居 | 17,365 | 18,329 | 18,645 | 18,006 | 6% |
水道・光熱費 | 21,836 | 21,530 | 24,522 | 23,855 | 8% |
家具・家事用品 | 12,538 | 11,932 | 12,121 | 12,190 | 4% |
被服及び履物 | 8,799 | 8,709 | 9,106 | 9,297 | 3% |
保健医療 | 14,211 | 14,238 | 14,705 | 14,645 | 5% |
交通・通信 | 39,910 | 39,702 | 41,396 | 42,693 | 14% |
教 育 | 10,290 | 11,902 | 11,436 | 10,446 | 4% |
教養娯楽 | 24,285 | 24,545 | 26,642 | 28,630 | 10% |
その他の消費支出 | 52,251 | 52,377 | 54,817 | 52,498 | 18% |
消費支出合計 | 277,925 | 279,025 | 290,864 | 293,998 | 100% |
引用|総務省:統計局 家計調査(家計収支編) 時系列データ(二人以上の世帯)
生活費が足りそうにない場合は、食費を抑えて節約しましょう。
食費は一番多い支出だからです。
外食を減らして自炊を心がけたり、勤務先での昼食にはお弁当を持参したり、割高なコンビニ利用を控えたり、計画的に食材を購入したりすれば節約できます。
総務省 統計局 家計調査(家計収支編)によると、2023年度の1世帯当たり1か月間の支出で一番多いのが食費です。
総務省 統計局 家計調査(家計収支編)を基に筆者作成
2023年月平均、食料支出81,738円のうち外食支出は12,653円だよ。
食費は1か月約8万2千円で全支出の28%を占めているね。
不要な物を買わない
安いからといって、必要以上にまとめ買いするのは止めましょう。
お得な買い物ができたと思っても、消費し切れず捨てざるを得ない状況になるからです。
必要以上の物を買わないことで出費を抑えられます。
消費できず捨てるのは、お金を捨てているのと同じだぞ。
生活費や固定費を見直す
毎月の支出を詳しく確認し、生活費や固定費を見直しましょう。
生活費や固定費から、減らせるお金があるからです。
食費以外の生活費はたとえば、被服費、趣味娯楽費、交際費、日用雑貨費などがあります。
固定費の例は家賃、通信費、水道光熱費、保険料、サブスクリプション代などです。
内容を見直せば、節約できる部分があるね。
家計簿をつけるのがおすすめだ。
公的な制度を利用する
公的な制度を利用できないか、確認してみましょう。
収入の状況など要件を満たすことによって、公的な支援制度を利用できる場合があるからです。
たとえば生活困窮者自立支援制度、生活保護制度、子育て世帯への臨時特別給付、住民税非課税世帯等に対する臨時特別給付金、社会保険料等の猶予などです。
関係機関の公式サイトや窓口で確認できるよ。
自分が要件を満たしているか確認してみよう。
ポイント払いをする
ポイント払いをすれば、貯金なしで乗り切れるかもしれません。
支払いにお金を使わなくていいからです。
普段カード払いをしていれば、支払い金額に応じたポイントが貯まっています。
貯めたポイントは利用金額にあてられるよ。
商品の購入などにかかる費用の節約にもつながるぞ。
不用品を売ってお金に換える
フリマアプリや買取業者を利用して、不用品を売却するのをおすすめします。
不用品を売ればお金になるからです。
たとえばフリマアプリは自宅で手軽に出品して物を売れますし、不用品買取業者の店舗を利用すればすぐに物をお金に変えられます。
ただフリマアプリは商品がすぐに売れるとは限らず、売れても入金までに時間がかかる場合があるよ。
すぐにお金に換えたいときは、不用品買取業者の店舗を利用するのがおすすめだ。
単発アルバイトや副業でお金を稼ぐ
週に1回、あるいは1日数時間から働けるアルバイトや副業でお金を稼ぐことができます。
時間や体力に余裕があるなら、副業でお金を稼ぐのも一つの方法です。
アルバイトや在宅でできる仕事を選べば、本業の合間に働いて収入を増やせます。
会社に勤めている方は、会社の規定を確認して始める必要があるぞ。
家族や知り合いにお金を借りる
生活費が足りない場合は、家族や知り合いにお金を借りるのを検討しましょう。
親や兄弟、知り合いなど、頼れる人に相談すればお金を貸してもらえるかもしれないからです。
お金を貸して欲しい理由やいつまでにどれぐらい返済するかなど、計画を立ててから相談するのをおすすめします。
お金を借りられないか相談してみてね。
カードローンでお金を借りる
【年代別】カードローン利用意向 | ||
年代 | 男性 | 女性 |
20代 | 29.90% | 22.20% |
30代 | 24.80% | 20.40% |
40代 | 21.20% | 18.10% |
50代 | 24.60% | 18.10% |
60代 | 21.30% | 11.50% |
引用|一般社団法人 全国銀行協会:「銀行カードローンに関する消費者意識調査」2020年3月31日
カードローンはお金が必要な時に借りて、不要になったらすぐに返済できるので、定職に就いていて今貯金がない場合におすすめします。
給料日に給料が入れば、お金をすぐ返せるからです。
カードローンは申し込み時に決定する借入限度額までであれば、必要に応じて提携のATMなどで借入れと返済を自由に行えます。
カードローン利用者は上表の通り、男性・女性とも20代がもっとも利用意向が高いです。
借りたお金の使い道は自由だよ。
2024年1月度時点で、カードローン利用者数は約1,100万人なんだ。
平均借入残高額は約64.9万円じゃ。
給料日前にカードローンを利用する場合の注意点
給料日前にカードローンを利用する場合の注意点は3つあります。
- 必要な金額だけ借りる
- 返済計画を立てておく
- 余裕ができた場合は繰上返済する
カードローンを利用する場合は注意点を確認してね。
必要な金額だけ借りる
カードローンを利用する場合は、給料日前に必要な金額以上を借りすぎないようにしましょう。
借りるお金が多いと、金利の負担が増えるからです。
たとえば生活費が10万円必要なら、借入金額は10万円以内に抑えましょう。
カードローンで借りたお金を確実に無理なく返済するため、必要な金額だけを借りてね。
返済計画を立てておく
カードローンでお金を借りる際は、返済計画を立てておく必要があります。
カードローンの利息は借入れしている日数分で計算され、返済期間が長いほど総返済額が多くなるからです。
早期に完済するため、事前に返済シミュレーションを行い計画的に利用しましょう。
無理のない返済計画を立てて借りるのが大切だ。
余裕ができた場合は繰上返済する
余裕ができたときは、積極的に繰上返済するのをおすすめします。
カードローンは繰上返済すれば、返済期間を短くして利息の負担を減らせるからです。
カードローンは毎月返済しなければならない最低限の金額を返済しますが、任意のタイミングで繰上返済も行えます。
返済にかかる金銭的な負担が減って家計に余裕ができるぞ。
初めてでも安心なカードローンおすすめ3社
初めてでも安心なカードローンおすすめ3社を解説するね。
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給料日前に金欠で生活費が足りなくなる原因
給料日前に金欠で生活費が足りなくなる原因は8つです。
- 生活費や固定費が高い
- 無駄遣いが多い
- 外食や買い物が多い
- スマホはキャリアを利用している
- 使わないサブスクリプションを契約したまま
- 予想外の支出が発生した
- 家計簿をつけていない
- 収入が少ない
適切な対応で家賃滞納のペナルティを避けよう。
生活費や固定費が高い
借入の利用動機(複数回答あり) | |||
順位 | 利 用 動 機 | ローン利用者 | 銀行カード利用者 | 貸金業のみ
1 | 日常的な生活費の支出増加を補うため | 25.5 | 26.8 |
2 | レジャー・趣味・娯楽を楽しむため | 23.7 | 25.4 |
3 | 給与・ボーナス前の一時的な資金不足を補うため | 20.8 | 21 |
4 | 所得(収入)が減少したため | 18.8 | 16 |
5 | 冠婚葬祭・医療費等、急に多額の資金が必要になったため | 17.4 | 11.4 |
6 | クレジットカードの引き落とし負担の軽減 | 15.4 | 11.6 |
7 | 現在の生活レベルを維持するため | 14 | 9.4 |
引用|一般社団法人 全国銀行協会:「銀行カードローンに関する消費者意識調査」2020年3月31日
生活費や固定費は家計でのウェイトが高く、生活全体を圧迫しています。
カードローンの借入目的で最も多いのが、「日常的な生活費の支出増加を補うため」の借り入れです。
食費やそれ以外の生活費(被服費、趣味娯楽費、日用雑貨費など)と、固定費(家賃、通信費、水道光熱費など)の支出ウェイトが高いことを表しています。
給与・ボーナス前の一時的な資金不足を補うために、借りる人が多いのも表から分かるね。
外食や買い物が多い
総務省 統計局 家計調査(家計収支編)を基に筆者作成
外食や買い物が多いと、生活費はかさみます。
外食や買い物の出費は、一番高い支出だからです。
2023年度の1世帯当たり1か月間の食料支出は、約8万2千円(内、外食費約1万円弱)となっています。
外食や買い物が増えるほどに生活費が足りなくなるんだ。
無駄遣いが多い
不要不急の物や高価な物を買うと、生活費が足りなくなります。
生活する上で必要な物ではないため、無駄遣いだからです。
ブランド品や欲しいと思ったものを衝動買いしたり、「安い」「お得」と思って同じものをたくさん買うのは、結果的に無駄遣いになっています。
商品やサービスを買う前に無駄遣いではないか考えるんじゃ。
スマホはキャリアを利用している
総務省 統計局 家計調査(家計収支編)を基に筆者作成
固定費である通信費の見直しをおすすめします。
キャリアを利用している場合は通信費が割高になるからです。
不要なオプションに加入していないか、格安SIMを利用できないかなど、現契約内容を見直しましょう。
上表の家計調査でも通信費は、外食費と同様に約1万2千円と固定費化しているよ。
使わないサブスクリプションを契約したまま
使わないサブスクリプションを、契約したままでないか見直しましょう。
サブスクリプションは月額制でサービスが受け放題なので、複数のサービスに加入している場合が多いからです。
1つのサービスは500円〜1,000円程度でも、複数登録すると大きな額になってしまいます。
動画配信サービスは複数登録してしまいがちだ。
予想外の支出が発生した
予想外の支出が発生し、生活費が足りなくなることがあります。
予期外の支出が発生すると、普通の生活費に上乗せされるので支出が増えるからです。
たとえば病気・ケガなどによる医療費、急な冠婚葬祭、突然の住居の修繕や家電の故障など、さまざまな費用が該当します。
予想外の支出が発生しても蓄えがあると安心だぞ。
家計簿をつけていない
家計簿をつけて毎月のお金の状況を管理しましょう。
毎月の収入と支出を把握できていないと、お金の状況が分からなくなるからです。
さらに予期外の支出や浪費が重なると、管理がさらに複雑になるので注意しましょう。
お金の使い過ぎを防げるね。
収入が少ない
借入の利用動機(複数回答あり) | |||
順位 | 利 用 動 機 | ローン利用者 | 銀行カード利用者 | 貸金業のみ
1 | 日常的な生活費の支出増加を補うため | 25.5 | 26.8 |
2 | レジャー・趣味・娯楽を楽しむため | 23.7 | 25.4 |
3 | 給与・ボーナス前の一時的な資金不足を補うため | 20.8 | 21 |
4 | 所得(収入)が減少したため | 18.8 | 16 |
5 | 冠婚葬祭・医療費等、急に多額の資金が必要になったため | 17.4 | 11.4 |
6 | クレジットカードの引き落とし負担の軽減 | 15.4 | 11.6 |
7 | 現在の生活レベルを維持するため | 14 | 9.4 |
引用|一般社団法人 全国銀行協会:「銀行カードローンに関する消費者意識調査」2020年3月31日
支出が多い為、収入が少ないと感じる方が多いです。
収入が限られているなか支出を管理できていないため、金欠の理由は「収入が少ない」からだと思っているケースがあります。
収入よりもまず支出を見直すことで、改善策が見つかるかもしれません。
上表の借入利用動機の4番目に、「所得(収入)が減少したため」が挙がっているな。
給料日前に金欠で生活費が足りない時にやってはいけない3つのこと
給料日前に金欠で生活費が足りない時にやってはいけないことは3つです。
- 浪費を続ける
- 闇金からお金を借りる
- ギャンブルで一発大金を狙う
絶対にやらないでね。
浪費を続ける
無駄な浪費を続けてはいけません。
生活費が足りない場合、無駄な支出が多くなりすぎている可能性があるからです。
外食費や交際費など、無駄な浪費が無いか確認して支出を見直しましょう。
浪費を減らすには、収入と支出を把握するのが大切だ。
闇金からお金を借りる
どんなに生活費に困っても、闇金からは決してお金を借りてはいけません。
返済できる額できない額に限らず、法外な利子と脅迫的な取り立て、膨大な着信や嫌がらせに一生悩まされることになるからです。
最初は優しく勧誘してきたり、審査不要などと甘い言葉を言ってきたりしても絶対借りてはいけません。
闇金は違法な金利でお金を貸し付けているぞ。
家族や職場にまで被害が及ぶ可能性があるよ。
ギャンブルで一発大金を狙う
一発大金を狙って、ギャンブルに手を出すのは絶対に止めましょう。
現状の借金が数倍以上になる可能性があるからです。
ギャンブルで一発逆転を狙っても、ハイリスクなだけでメリットはありません。
ギャンブルは借金地獄に陥る可能性があるんだ。
借りては負けてを繰り返すと、あっという間に借金が膨らむぞ。
給料日前に金欠にならないよう貯蓄や収入を増やす方法
給料日前に金欠にならないよう貯蓄や収入を増やす方法は3つあります。
- 副業を始める
- 収入アップを目指して転職する
- 新NISAで投資をする
貯蓄や収入を増やす方法も身につけよう。
副業を始める
副業やアルバイトなどで収入を増やすのをおすすめします。
生活に必要なお金の余裕ができるからです。
勤務先にもよりますが副業やアルバイトが可能であれば、早朝や夜勤などの時給の良い時間帯にアルバイトを行ったり、副業をしたりすれば収入を増やせます。
即金性が高いのは日雇いアルバイトだ。
収入アップを目指して転職する
自分の資格や特技などを、より発揮できる職場に転職するのも選択肢の一つです。
現在の給料が低い場合や、仕事がきつすぎる場合には転職を検討しましょう。
自分で転職先の給料や各種手当、ボーナスなどの情報を調べるのも大切ですが、転職エージェントで確実な転職を目指すのをおすすめします。
転職エージェントは、転職支援のプロであるキャリアアドバイザーが、あなたと企業の間に立って支援してくれるよ。
新NISAで投資をする
新NISAの積立投資は資産形成していく上で、最も安全な投資制度です。
歴史的にみて、長期運用すれば高い確率でお金を増やせます。
お金を短期間で稼ごうと、ハイリスクハイリターンな投資に手を出すのは避けましょう。
長期運用で毎月積立投資するだけなので、手間もかからずお金が増えていくよ。
銀行や店舗型証券の窓口で勧められる商品は、手数料が高いので気をつけるんだ。
まとめ
給料日前に金欠で生活費が足りない時は自分に合う方法で乗り切ろう本記事では、給料日前に金欠で生活費が足りないときや、貯金がないときに乗り切る方法を解説しました。
最後に内容を整理します。
- 食費を抑えたり生活費や固定費を見直したり節約する
- 不用品を売ったり単発アルバイトをしたりしてお金を稼ぐ
- 家族や知り合いかカードローンでお金を借りる
給料日前に金欠で生活費が足りない時、どう乗り切ればいいか気持ちが焦りますよね。
給料日までに必要なお金を工面して、今月の支払いを乗り切るのが大切です。
節約やお金を稼いでも乗り切れそうにない場合は、家族や知り合い・カードローンでお金を一時的に借りることで、安定した生活を取り戻せますよ。
まずは家族や知り合いに相談してみて、難しそうならカードローンを利用してね。
下記のカードローンは融資時間が最短20分~即日と早いので、時間的に余裕がなくても安心だ。
この記事が、あなたが給料日前に金欠で生活費が足りないときの乗り切る方法について、理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。