この記事で解決できる悩み
ちょくファイナンシャルプランナーのちょくです。
お金を借りたいけど、ブラックリストだとカードローンを利用できるか気になりますよね。
結論をいうと、ブラックリストに入るとカードローンの利用は難しくなります。
ただし金融機関によって審査基準が違うため、ご自身の状況によってはカードローンを利用できる可能性があります。
この記事では、ブラックリストで借入の判断基準や、利用できる可能性のあるおすすめカードローンなどを解説しました。
この記事を読み終わる頃には、ブラックリストとカードローンでの借入について理解でき、ご自身に合った方法でお金を借りられますよ。
今すぐ借りたい方は「即日融資に対応している業者」を見てくださいね。
名前「ちょく」
保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士（個人資産相談業務）」
お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利（年） | 4.5〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0～18.0％ | 3.0～18.0% | 1.5％〜14.5% | 1.8〜14.6% | 2.0〜14.0% | 1.7~17.8% | 1.38%～17.4% | 1.9%～14.5% |
| 無利息期間 | 30日間※1 | – | 30日間 | はじめての方なら 最大30日間 | – | – | – | – | – | – |
| 借入限度額 | 1～500万円 | 800万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 10万円～800万円 | 10〜500万円 | 10〜800万円 | 800万円 | 10万~800万円 | 10万~800万円 |
| 審査時間 | 最短3分※2 | 10秒簡易審査 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | 最短当日回答※4 | 最短即日 | – | – | 最短1時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短3分※2 | 最短15分※3 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | – | 最短翌日以降 | – | – | 最短即日 | – |
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※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
ブラックリストに入ると原則カードローンでお金を借りられない
ブラックリストに入ると、原則カードローンでお金を借りられません。
ブラックリストは過去に返済能力に問題があったと判断され、新たな貸し付けのリスクが高いとみなされるからです。
現在ブラックリストに入っているかどうか、信用情報機関に問い合わせてご自身の状況を確認してみましょう。
ただし消費者金融では、ご自身の状況に応じて前向きに審査を行う場合があるよ。
【知恵袋】ブラックリストでカードローンに通った!?借入の判断基準
ブラックリストでカードローンに通ったという声があるので、借入の判断基準を解説します。
- 安定した収入があるか
- ブラックリストに登録された理由
- 信用情報機関の保存期間が過ぎた
安定した収入があるか
ブラックリストに入っていても、安定した収入がある方がカードローンの審査に通る可能性は高まります。
過去に返済能力に問題があっても、現在の状況は改善されていることを示せるからです。
毎月安定した収入があれば、カードローンの返済を滞りなく行える可能性が高いと判断されます。
収入証明書（源泉徴収票や給与明細書など）を提出すれば、より審査に有利に働く可能性があるわ。
ブラックリストに登録された理由
ブラックリストに登録された理由によっては、カードローンの審査に通る可能性があります。
金融機関はブラックリストの情報だけでなく、その理由や経緯も考慮して審査を行うからです。
たとえば病気やケガなど、やむを得ない事情で返済が遅れてしまった場合などは、比較的審査に通りやすくなります。
ギャンブルや浪費など、自己責任による延滞だと審査は厳しくなるぞ。
信用情報機関の保存期間が過ぎた
信用情報機関の保存期間が過ぎれば、カードローンの審査に通過しやすくなります。
ブラックリストの情報は、信用情報機関に一定期間保存された後に削除されるからです。
ブラックリストが解除されると、信用情報は白紙（スーパーホワイト）で取引記録がない状態となります。
信用情報機関の保存期間は、一般的に5～10年程度だよ。
消費者金融のおすすめカードローン3選
消費者金融のおすすめカードローンを3つ紹介します。
30日間利息0円！最短3分で融資可能な「プロミス」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 4.5〜17.8% | 30日間※ | 1～500万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短3分 | 最短3分※ | あり |
- 審査時間は最短3分
- 30日間利息0円
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
すぐに借りたい人も安心！最短3分融資（※）で迅速に借入可能です。
初めての借入なら30日間利息0円！郵送物もないので誰にも知られずに借りれます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間金利が0円！カードを作らずWEB完結の「アコム」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0～18.0% | 最大30日間 | 1～800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短20分※1 | 最短20分※1 | あり |
- 最大30日間金利が0円
- 最短20分で借りられる
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
※お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
すぐに借りたい人も安心！3秒スピード診断、最短20分融資で借入可能です。
初めての借入なら30日間金利が0円！カードを作らずにWEB完結で借入できます。
V-POINTが貯まる！最短15分融資の「SMBCモビット詳細」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0〜18.0% | – | 800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | あり |
- 10秒で簡易審査結果を表示
- 最短15分融資
- V-POINTが貯まる
10秒で簡易審査結果を表示してくれるので、借りれるかどうか事前にわかります。
V-POINTも貯まるので、お得に借入できます。銀行やコンビニの提携ATMで好きな時間に借入できます。
ブラックリストでカードローンを利用する際の注意点
ブラックリストでカードローンを利用する際の注意点は3つあります。
- 信用情報機関に登録されている情報を確認する
- スーパーホワイトは審査に通りにくい
- 闇金には手を出さない
信用情報機関に登録されている情報を確認する
ブラックリストに登録されている方は、カードローンを申し込む前に信用情報機関に登録されている情報を確認しましょう。
信用情報を確認すれば、ブラックリストに登録されている期間や理由、登録されている金融機関などを知ることができます。
自分の状況を正確に理解したうえで、信用回復に向けて計画的に行動するのが大切です。
延滞情報がまだ登録されているなら、延滞を完済して信用情報機関に訂正を依頼するなど、信用情報を回復するための行動をしてね。
スーパーホワイトは審査に通りにくい
ブラックリストが解除さると、スーパーホワイト（信用情報が白紙）となり審査に通りにくくなります。
金融機関にとってスーパーホワイトは、返済能力を判断する材料がないためリスクが高いと判断されるからです。
金融機関は過去のクレジットカードやローンの利用履歴から、申込者の返済能力や信用力を判断します。
スーパーホワイトの場合、現状に重きをおいている消費者金融のカードローンがおすすめよ。
闇金には手を出さない
正規の金融機関からの借入が難しいからといって、闇金は絶対に手を出してはいけません。
闇金は法律で定められた上限金利をはるかに超える、高金利で貸付を行う違法業者だからです。
闇金はブラックリストに登録されている人をターゲットに、「ブラックOK」「審査なし」などの甘い言葉で誘い込もうとします。
闇金ではなく、正規の金融機関を必ず利用するんだぞ。
ブラックリストでカードローン以外からお金を借りる3つの方法
ブラックリストでカードローン以外からお金を借りる方法を3つ紹介します。
- 質屋で借りる
- 従業員貸付制度の利用
- 友人・知人に借りる
質屋で借りる
ブラックリストに登録されてカードローンが利用できない場合、質屋でお金を借りる方法があります。
質屋は品物を担保に、お金を貸し付ける金融機関だからです。
質屋は品物の価値で融資額を判断するため、信用情報機関の照会を行いません。
ブラックリストに登録されていても、担保となる品物があればお金を借りられるよ。
従業員貸付制度の利用
勤務先に従業員貸付制度があれば、制度を利用してお金を借りられる可能性があります。
従業員貸付制度は企業が福利厚生の一環として、従業員にお金を貸し付ける制度だからです。
信用情報機関の照会は行われず、ブラックリストに登録されていても利用できる可能性があります。
勤務先に制度があれば、利用を検討してみる価値があるわ。
友人・知人に借りる
友人や知人に頼れる場合は、お金を借りられないか検討してみましょう。
友人・知人からの借入は無利息、もしくは低金利で貸してもらえる場合が多いからです。
また返済期間や返済方法など、状況に合わせて柔軟に対応してくれる可能性があります。
人間関係のトラブルを避けるため、借入金額・返済日・利息などの条件を明確にした借用書を作成しておくのが大切だぞ。
Q&A
- ブラックリストでもカードローンでお金を借りられますか？
-
ブラックリストは原則カードローンでお金を借りられません。
ただし信用情報機関の保存期間が過ぎた場合であれば、カードローンでお金を借りられる可能性があります。
- 審査が必ず通るカードローンはありますか?
-
審査が必ず通るカードローンはありません。
すべての金融機関で貸金業法などに基づいた審査が行われます。
- スーパーブラックでもお金を作る方法はありますか？
-
スーパーブラックでもお金を作る方法はあります。
質屋で借りたり、従業員貸付制度を利用したりしましょう。
ブラックリストでカードローンに通った!?借入の判断基準について まとめ
- ブラックリストに入ると、原則カードローンでお金を借りられない
- カードローンの審査に通るには安定した収入が必要
- 信用情報機関の保存期間が過ぎれば、カードローンの審査に通過しやすくなる
- 信用情報機関に登録されている情報を確認するのが大切
- 闇金には絶対に手を出さない
ブラックリストに入ると、原則カードローンを利用できません。
ただしご自身の状況によっては、カードローンでお金を借りられる場合があります。
カードローンでお金を借りる場合、柔軟な審査を行う消費者金融がおすすめです。
最後までお読みいただきありがとうございました。