【比較】プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは同じ?

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【比較】プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは同じ?

この記事で解決できる悩み

ファイナンシャルプランナーのちょくです。
カードローンを利用しようと思ったとき、どこがいいか悩みますよね。

カードローンは金融機関からお金を借りられるサービスですが、どこも同じではありません。

この記事では、プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違いや共通点、注意点などを解説しました。

カードローンは便利な借入手段なので、生活のために計画的に利用しましょう。

今すぐ借りたい方は「即日融資に対応している業者」を見てくださいね。

この記事を書いた人

名前「ちょく」

保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)」

お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。

目次

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは同じではない

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは同じではない

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは有名な消費者金融ですが、同じではありません

金利(実質年率)や限度額、無利息期間など違いがあるからです。

5社を比較検討した上で、どのカードローンにするか決めましょう。

5社の違いを知って、自分に合ったカードローンを選ぶのが大切だよ。

【比較】プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違い

スクロールできます
消費者金融名金利
(実質年率)
限度額無利息期間在籍確認
(電話確認)
審査時間
プロミス
4.5%~17.8%1万円~500万円30日間
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
原則なし最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
SMBCモビット詳細
3.0%~18.0%1万円~800万円なし原則なし
※WEB完結申込
最短15分
簡易審査10秒

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
アコム
3.0%~18.0%1万円~800万円30日間原則なし最短20分
アイフル
3.0%~18.0%1万円~800万円

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
はじめての方なら
最大30日間
原則なし
最短18分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
レイク4.5%~18.0%1万円~500万円30日間、60日間、180日間のいずれか原則なし
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
最短15秒

2024年11月27日調査時点

5社を比較すると金利(実質年率)や限度額、無利息期間などに違いがあると分かります。

5社それぞれに違いがあるわ。

5社の相違点と共通点を解説するぞ。

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違い

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違い

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの大きな違いは下記3つです。

消費者金融の違い
  • 金利(実質年率)の下限金利と上限金利
  • 借入できる限度額の上限
  • 無利息期間が違う

5社の大きな相違点を解説するね。

金利(実質年率)の下限金利と上限金利

消費者金融名金利
(実質年率)
プロミス
4.5%~17.8%
SMBCモビット詳細
3.0%~18.0%
アコム
3.0%~18.0%
アイフル
3.0%~18.0%
レイク4.5%~18.0%

2024年8月6日調査時点

下限金利と上限金利は、カードローン会社によって違います。

金利(実質年率)とは、元金以外の利息・手数料・保証料など諸費用を含めた金額のことです。

金利は、借入金額や融資の条件などによっても変わります。

金利によって返済時に支払う利息が変わるわ。

借入できる限度額の上限

消費者金融名限度額
プロミス
1万円~500万円
SMBCモビット詳細
1万円~800万円
アコム
1万円~800万円
アイフル
1万円~800万円

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
レイク1万円~500万円

2024年8月6日調査時点

限度額の上限が最大800万円なのは、SMBCモビットアコムアイフルの3社です。

500万円以上借りたい場合は、上記3社の中から選びましょう。

ただしカードローンは申込者ごとに借入限度額が設定されており、利用できる金額に上限があります。

借りる人の収入などによって限度額は変わるから、いくらでも借りられるわけではないぞ。

無利息期間が違う

消費者金融名無利息期間
プロミス
30日間
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
SMBCモビット詳細
なし
アコム
30日間
アイフル
はじめての方なら
最大30日間
レイク30日間、60日間、180日間のいずれか

2024年8月6日調査時点

カードローンによって、無利息期間が違います。

無利息期間とは、契約日・借入日から利息が発生しない一定期間のことです。

たとえば無利息期間が30日なら、契約日・借入日の翌日から30日以内に返済すれば利息がかかりません。

SMBCモビット以外は無利息期間があるね。

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの共通点

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの共通点

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの共通点は下記3つです。

消費者金融の共通点
  • スマホやパソコンで手軽に申し込める
  • 勤務先にバレることは基本的にない
  • 審査時間・融資時間が早い

5社とも共通しているところよ。

スマホやパソコンで手軽に申し込める

最近はWeb完結型のカードローンも増えているため、5社ともスマホやパソコンで手軽に申し込めます。

店舗に来店する必要がなく、外出先や自宅から利用できるので便利です。

スマホ1つで完結できるカードローンもあります。

店舗に行く必要がないよ。

いつでもどこでも借入・返済ができるぞ。

勤務先にバレることは基本的にない

カードローンを申し込んでも、勤務先にバレることは基本的にありません。

5社とも在籍確認(電話確認)がないからです。

周りにバレる心配がないので安心して申し込めます。

在籍確認(電話確認)なしのカードローンを選べばバレないわ。

SMBCモビットの場合はWEB完結申込をする必要があるよ。

審査時間・融資時間が早い

カードローンの審査時間は最短20~30分と短く、融資時間も最短20分~即日です。

銀行系カードローンの場合は、審査時間に2日~10日程度かかります。

少しでも早く融資を受けたい場合は、審査時間・融資時間が早いカードローンを選びましょう。

カードローンの審査を行う会社も営業時間があるから、早めに申し込む方がいいぞ。

銀行系カードローンよりも審査が緩めで通りやすいよ。

初めてのカードローンを安心して利用するための注意点

初めてのカードローンを安心して利用するための注意点は3つあります。

安心して利用するための注意点
  • カードローンは複数申し込まない
  • 必要以上にお金を借りすぎない
  • 返済期間が長くなれば支払う金額も増える

カードローンを申し込む前に注意点もチェックしてね。

カードローンは複数申し込まない

カードローンは複数申し込まず、自分に合う1社に申し込みましょう。

複数申し込むのは禁止されていませんが、クレヒスに履歴が残ります

クレヒスとは何か見る

クレヒスとは、クレジットカードやカードローンの利用履歴のこと。

審査に落ちた分もクレヒスに残るので、今後の審査に影響する可能性があります。

1度にカードローン4~5社に申し込むなどは絶対だめじゃ。

自分に合う1社に絞ってね。

必要以上にお金を借りすぎない

初めてカードローンを利用する場合は、必要以上にお金を借りすぎないように気をつけましょう。

借りるお金が多ければ多いほど、利息の負担が増えるからです。

たとえばお金が10万円程度必要なら、借入金額は10万円以内に抑えましょう。

必要最低限のお金を借りるのが大切よ。

返済期間が長くなれば支払う金額も増える

カードローンは、返済期間が長くなれば支払う金額も増えます。

返済期間に応じて、支払う利息額が増えるからです。

カードローンを利用する際は、支払いの計画を立てて利用しましょう。

返済期間は短い方が利息の負担が減るぞ。

カードローンは便利な借入手段だけど、事前に返済計画を立てておこう。

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクを比較して検討しよう

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクについて、それぞれ詳しく解説するわ。

プロミス|Webで完結するからこっそり借りられて安心

金利(実質年率)限度額無利息期間
4.5%~17.8%1万円~500万円 30日間
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
在籍確認(電話確認)審査時間融資時間
原則なし最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
2024年9月20日の調査時点

プロミスの3つの特徴
・はじめての方は30日間利息0円 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
・WebやコンビニATMで借入・返済可能
・最短3分で融資 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

プロミスは、最短3分で融資を受けられます。(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)

50万円以下の借入の場合は、本人確認のみでOKです。

返済方法はWebもコンビニATMも使えるので便利ですね。

SMBCモビット詳細|来店なし・書類なし・電話なし・郵送物なしのWEB完結

金利(実質年率)限度額無利息期間
3.0%~18.0%1万円~800万円なし
在籍確認(電話確認)審査時間融資時間
原則なし
※WEB完結申込
10秒簡易審査最短15分※

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
2024年9月20日の調査時点

SMBCモビットの3つの特徴
・SMBCグループなので安心
・スマホ1つで借入・返済24時間OK
・返済でVポイントが貯まる

SMBCモビットは、SMBCグループが運営しているので安心感があります。

WEB完結申込をすれば、勤め先へ在籍確認の電話は原則ありません

こっそり借りたい方も、来店なし・書類なし・電話なし・郵送物なしのWEB完結で安心です。

アコム|カードローンランキング3部門でNo.1

金利(実質年率)限度額無利息期間
3.0%~18.0%1万円~800万円30日間
在籍確認(電話確認)審査時間融資時間
原則なし最短20分
※3秒スピード診断
最短20分
2024年9月20日の調査時点

アコムの3つの特徴
・はじめてなら30日間金利0円
・利息は利用日数分だけ
・希望すればカードも郵送されない

アコムは最短20分融資も可能で、スマホで完結するので来店も不要です。

カード不要で借入も返済もできます。

即日欲しい人向け・契約手続きが簡単・はじめてでも安心感がある」の3部門でNo.1のカードローンです。

アイフル|初めてのカードローン満足度No.1!

金利(実質年率)限度額無利息期間
3.0%~18.0%1万円~800万円

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
はじめての方なら
最大30日間
在籍確認(電話確認)審査時間融資時間
原則なし最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
2024年7月11日の調査時点

アイフルの3つの特徴
・はじめての方は“最大”30日間利息0円
・最短18分融資も可能 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
・スマホひとつで取引可能

アイフルは、原則来店不要でインターネットから24時間365日いつでも申し込みできます。

スマホアプリがあれば、近くのセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで取引可能です。

2024年オリコン顧客満足度Ⓡ調査 ノンバンクカードローン 初めてのカードローン 第1位を獲得しています。

レイク|はじめてなら60日間無利息

金利(実質年率)限度額無利息期間
4.5%~18.0%1万円~500万円30日間、60日間、180日間のいずれか
在籍確認(電話確認)審査時間融資時間
原則なし
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
お申込み完了後、最短15秒Webで最短25分
2024年11月27日の調査時点

レイクの3つの特徴
60日間無利息(Web申込み限定)
・Webで最短25分で借りられる
・アプリで好きなときに手続き可能

レイクはWeb申込み限定ですが、はじめてなら60日間無利息です。

インターネットで申込み後、最短25分で借りられます。

スマートフォンやパソコンで、インターネットから申し込めるので外出の時間がなくても大丈夫です。

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【在籍確認について】
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。

【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

まとめ自分に合ったカードローンを利用しよう

本記事では、プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違いや共通点、注意点などを解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは、金利(実質年率)や限度額、無利息期間など違いがある
  • スマホやパソコンで手軽に申し込める
  • 審査時間・融資時間が早いのですぐ融資を受けられる

カードローンは、スマホやパソコンで手軽に申し込めます。

WEB完結申込だと、どこでカードローンを申し込んでも勤務先にバレることは基本的にありません

カードローンは便利な借入手段なので、事前に返済計画を立てて利用しましょう。

安心できる自分に合ったカードローンを選んでね。

生活のために計画的に利用するのが大事よ。

おすすめのカードローン会社5社

この記事が、あなたがカードローンについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは同じ?に関してよくあるQ&A

カードローンはどこも同じ?

カードローンはどこも同じではありません。

金利(実質年率)や限度額、無利息期間など違いがあります。

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクは同じではない

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違いは何?

金利(実質年率)の下限金利と上限金利、借入できる限度額の上限、無利息期間などが違います。

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの違い

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの共通点は?

5社ともにスマホやパソコンで手軽に申し込めます。

Web完結型だと勤務先にバレることは基本的にありません。

プロミス・SMBCモビット・アコム・アイフル・レイクの共通点

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