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FP3級が選ぶ!高還元率ゴールドカードおすすめ3選【1Pの価値を比較】

【PR】本記事はプロモーションを含みます
ゴールドカード 還元率

「ゴールドカードで還元率が1番いいカードは何?」

「もっと効率よくポイントを貯める方法は?」

「還元率はどうやって比較したらいいの?」

こんな悩みを解決する記事です。

実は、ゴールドカードの「通常還元率」は一般カードとほぼ変わりません。

ゴールドカードの還元率を高くするには、あなたの日常生活でよく利用するサービスや店舗で還元率がアップするカードを選びましょう。

また、ポイントを有効活用したいなら、交換先まで考えて「1ポイントの価値」を最大化するのが大事です。

この記事を読めば、自分に合った還元率を上げやすいゴールドカードの選び方がわかるので、ぜひ最後まで読んでみてください。

この記事でわかること
  • 還元率の高いゴールドカード
  • 還元率の高いゴールドカードを選ぶポイント
  • ゴールドカードの活用方法
  • ポイントを効率よく貯めるコツ

この記事は投資収益の保証または特定の商品の勧誘や売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身でご判断ください。

目次

還元率の高いゴールドカード7選

スクロールできます
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード-ゴールド(NL)
エポスゴールドカード
JCB GOLD EXTAGE
JCBgoldextage
JCBゴールド
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード
アメリカンエクスプレスゴールドカード
楽天プレミアム
dカード GOLD
dカード GOLD
年会費(税込)5,500円
年間100万円使用で永年無料※
5,000円
(年間50万円利用で永年無料)
3,300円11,000円
(オンライン入会で初年度無料)
31,900円11,000円11,000円
還元率
0.5%~7%※

0.5%~15%

0.75~5.25%

0.5%~5%

1%~10%

1.0%~6.0%

1%~10.5%
1ポイントの価値(最大)
1円

1.2円

5円

5円

1円

1円

1円
最も還元率の高くなる使い方カード支払額への充当(株)モンテローザお食事券への交換nanacoポイントへの交換nanacoポイントへの交換年会費への充当(メンバーシップ・リワード・プラスに登録した場合)税金やカードの支払いへの充当dカードプリペイドにチャージ
貯まるポイントVポイントエポスポイントOki DokiポイントOki Dokiポイントメンバーシップ・リワード®楽天ポイントdポイント
旅行保険海外・国内
最大2,000万円
最大1,000万円海外旅行傷害保険
最大5,000万円※利用付帯
海外旅行傷害保険
最大1億円※利用付帯
最大1億円最大5,000万円最大1億円
ショッピング保険最大300万円最大50万円海外国内
最大200万円※利用付帯
海外国内
最大500万円※利用付帯
最大500万円最大300万円最大300万円
申し込み資格満18歳以上
※ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
原則20歳以上(学生不可)20歳以上29歳以下 (学生不可)20歳以上(学生不可)満20歳以上20歳以上(学生不可) 満20歳以上(学生不可)
特徴・Vポイントアッププログラムをフル活用すると還元率がアップ!!
・年間100万円利用で1万ポイントのボーナスあり※
・ポイントアップショップ登録でポイント最大3倍
・年間100万円利用で10,000ポイントのボーナスあり
入会後3か月間ポイント3倍、4か月以降1.5倍
・20代限定で持てる高コスパカード
・優待店利用でポイント最大20倍
・JCBスマートフォン保険※利用付帯
入会特典で36,000ポイント獲得可能
・国内の空港ラウンジ同伴者も1名無料
・楽天市場のポイントが最大6倍
・プライオリティ・パスの最高ランクを利用可能
docomo料金のポイント還元率10%
・dカード ポイントモールを経由するだけで1.5~10.5倍
公式サイト詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細
  • 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
  • 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
  • JCB GOLD EXTAGE、JCBゴールドの最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

あなたにとって還元率の高いカードを選ぶポイント

還元率の高いカードを選ぶポイント

あなたにとって還元率の高いカードを選ぶためには、以下3つのポイントが重要です。

カードを選ぶポイント
  • 還元率だけでなく1ポイントの価値も大事
  • あなたのよく使う店舗で決める
  • 年間の利用額で決める

ポイントをザクザク貯めるために確認しておきましょう。

還元率だけでなく1ポイントの価値も大事

ポイントの還元率は交換先を含めて考えましょう。

なぜなら、ポイントを交換するときに1ポイントの価値は変わるからです。

 たとえば、JCBゴールドで100ポイントを貯めたとします。

ポイントを「nanacoポイントの交換」に使うと500円分の価値ですが、「WAONポイントの交換」にすると100円分の価値にしかなりません。 

ポイントの交換先まで含めて考えると、あなたに合うゴールドカードを見つけやすくなりますよ。

あなたのよく利用する店舗で決める

あなたのよく使う店舗で還元率が上がるか確認してみましょう。

ゴールドカードは特定の店舗で還元率の上がるカードが多いからです。 

たとえば、エポスゴールドカードなら「日本旅行」で旅行の予約をすると最大10%まで還元率が上がります。 

還元率を上げたいなら、あなたのよく利用する店舗の還元率が上がるカードを選んでくださいね。

年間の利用額で決める

クレジットカードの年間利用額も重要なポイントです。

ゴールドカードの中には、利用額に応じてボーナスポイントや年会費が無料になるカードがあるからです。

 三井住友カード ゴールド(NL)を例にすると、年間100万円利用すれば、ボーナスポイント1万と年会費が無料になります。(

 年間利用額によってもゴールドカードのお得度が変わるので、確認しておいてくださいね。

還元率の高いゴールドカード3選

還元率の高いカードを選ぶポイントを元に、私が選んだゴールドカードは以下の3つです。

あなたにあったゴールドカードがあれば、検討してみてくださいね。

毎月9万円以上使うなら三井住友カード ゴールド(NL)が圧倒的オススメ

三井住友カードゴールド(NL)
年会費(税込)ポイント還元率付帯保険

5,500円
年間100万円利用で翌年以降永年無料※3

0.5~7%※1

海外・国内旅行傷害保険
最高2,000万円
ショッピング保険
最高300万円
発行スピード申込可能年齢貯まるポイント
最短10秒
※即時発行ができない場合があります。
満18歳以上
※ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
Vポイント
追加可能カード電子マネー公式サイト
ETCカード
家族カード
iD(専用)、PiTaPa
WAON、Apple Pay
Google Pay
公式サイト
Good point
  • 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%ポイント還元※1
  • 最短10秒でカード番号が即時発行※2
  • 年間100万円の利用で翌年以降ずーっと年会費無料※3
※注釈

※1

・スマホのVisaのタッチ決済、Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

※2

・※即時発行ができない場合があります。

※3

・年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円を利用すれば、翌年以降の年会費がずっとタダ!(※3)

国内主要空港でラウンジが無料で利用できて、旅行傷害保険も海外・国内最高2,000万円が利用付帯されます。

三井住友カード ゴールド(NL)で購入した商品が壊れたり、盗まれても最高300万円まで補償されるので、旅行先でのトラブルや少し大きな買い物でも超安心です!

さらに!申し込み後最短10秒でカード番号を即時発行できるので、すぐにネットショッピングを楽しめます。(※2)

生活費を抑えたいなら【エポスゴールドカード】

エポスゴールドカード
年会費(税込)還元率付帯保険

5,000円
年間50万円利用で永年無料

0.5%~15%
海外旅行傷害保険
最高1,000万円
発行スピード申込可能年齢貯まるポイント
最短即日発行 
(店頭受け取り)
満20歳以上
すでにエポスカードを持っている18歳、19歳の方は申し込み可能(学生は不可)
エポスポイント
追加可能カード電子マネー公式サイト
ETCカード
家族カード
楽天Edy
モバイルSuica

公式サイト
Good point
  • 電気・ガス会社をポイントアップ対象に選べるので、光熱費支払いで還元率アップ
  • 年間50万円利用で年会費無料、100万円利用で10,000ボーナスポイント
  • エポスポイントUPサイトでの買い物で最大15%まで還元率がアップ

エポスゴールドカードは、「選べる3ショップ」で電気・ガス会社を選べるので、高額になりがちな光熱費の支払いでポイントを3倍もらえます。

そして、年間50万円利用で年会費無料、100万円利用で10,000ボーナスポイントもらえるのも魅力。

ネットショッピングするときは、エポスポイントUPサイトを経由すれば、最大15%の還元を受けられます。

エポスポイントには有効期限がないため、自分の好きなタイミングで交換できますよ。

20代限定の高コスパカード【JCB GOLD EXTAGE】

JCB-GOLD-EXTAGE
年会費(税込)還元率付帯保険

3,300円
(初年度年会費無料)

0.1~2.0%


海外・国内旅行傷害保険
最高5,000万円※利用付帯
ショッピング保険
最高200万円
発行スピード申込可能年齢貯まるポイント
最短3営業日発行20歳以上29歳以下
(学生不可)
okidokiポイント
追加可能カード電子マネー公式サイト
ETCカード
家族カード
iD
PiTaPa
WAON
公式サイト
Good point
  • 年会費初年度無料で2年目からも格安でゴールドカードを持てる
  • 1ポイントの価値が高く、最大5円で交換できる
  • 海外旅行保険が最高5,000万円と厚い補償が手に入る

JCB GOLD EXTAGEは20代限定の格安で持てるゴールドカードです。

年会費が格安なのに海外旅行保険は最高5,000万円(※利用付帯)、ショッピング保険も最高200万円の手厚い補償が魅力です。

また、還元率だけ見ると低く見えますが、1ポイントの価値が最大5円分と高く、okidokiポイントからnanacoポイントに移行させると100ポイントを500ポイントに交換できます。

今後JCBゴールドや、JCBゴールドザ・プレミアのようなステータスカードを持ちたいと考えている方にもおすすめなゴールドカードです。

ゴールドカードのお得な使い方

ゴールドカードのお得な使い方

私生活に取り入れたときのイメージをしやすいように、紹介したゴールドカードの一番お得な使い方例を説明しますね。

この使い方いいな!と思えたなら、あなたにピッタリのゴールドカードですよ。

①コンビニや飲食店をお得に利用したいなら「三井住友カード ゴールド(NL)」

コンビニスイーツをVポイントでお得に買える未来があるならワクワクしませんか?

三井住友カード ゴールド(NL)があれば、ローソンで1000円分買い物すると、最大180ポイントも還元されるんです!

お昼ご飯を買いに行って、ポイントでデザート1つ食べられる幸せ、素敵ですよね。

「マクドナルド」や「セブン-イレブン」などのポイントアップ対象店をよく利用する方は、三井住友カード ゴールド(NL)を検討してみてはどうでしょうか?

②生活費を抑えたいなら「エポスゴールドカード」

最近は光熱費がグングン高くなって生活費も上がって大変ですよね。

エポスゴールドカードを持てば、高額になりがちな光熱費をポイントUP対象に選べるので、ポイント分お得になります。

また、家族カード利用分でもポイントが貯まるので、生活費に還元できるポイントを更に増やせます

生活費の支払いを複数のカードで支払っているなら家族カードも検討してくださいね!

今後も物価上昇が予想されるので、生活費を抑えたいなという方エポスゴールドカードを考えてみてください。

③ポイントで新作ドリンクが飲める!JCB GOLD EXTAGE

20代の方でスターバックスが好きな方には「JCB GOLD EXTAGE」がおすすめです。

JCB GOLD EXTAGEで貯まるokidokiポイントは、スターバックスカードへのチャージがお得だからです。

okidokiポイント1ポイントは、スターバックスカードの4円分の価値があります。

500ポイントあれば、2,000円分もスターバックスの新作ドリンクを楽しめちゃいますよ。

ポイントを効率よく貯める3つのコツ

ポイントをもっと効率よく貯めたい!という方は以下3つのコツを覚えておきましょう。

ポイントを貯めるコツ
  • ポイントアップモール
  • ポイントアップデー
  • 家族カード

この3つのコツを実践すれば、節約や自分へのご褒美をもっと楽しめますよ。

ポイントアップモールを使う

ポイントアップサイト

ポイントを効率よく貯めたいなら、ポイントアップモールを利用しましょう!

 ポイントアップモールを経由して買い物をすると、大幅に還元率が上がるカードがあるからです。

具体的には、エポスゴールドカードは通常還元率は0.5%ですが、「エポスポイントUPサイト」経由でお買い物すると最大15%還元まで上がります。 

15%もポイント還元されるなら、実質15%割引でお買い物できますね。

お得に買い物したいなら「ポイントアップモール」を活用しよう!

クレジットカード独自のポイントアップデーに使う

ポイントアップデー

急ぎの買い物でないなら、クレジットカード独自のポイントアップデーに買い物をしてください。

楽天カードなら「5と0のつく日」はポイントが5倍になります。

さらに、ポイントアップデーだけでなく、お買い物するほど還元率が上がる「楽天マラソン」のようなイベント楽天カードを使うと10倍以上のポイントがもらえます。

いつ買うのがお得かな?と、できるだけ計画的に買い物をするのが大事ですよ。

家族カードを利用する

家族カード

生活費を共にしている家族がいるなら「家族カード」を活用しましょう。

家族利用分のポイントがまとまるので、貯まるスピードがグッと上がりますよ。

ポイントを使って少し高めのランチへ家族で行けると思うとウキウキしちゃいますね。

家族カードで貯まったポイントで何をするか、家族で楽しく話してみてください。

はじめ

エポスゴールドカード三井住友カード ゴールド(NL)なら、年会費無料で家族カードを作れる

まとめ ゴールドカードでポイントを貯めてお得に生活しよう

ここまでゴールドカードの選び方と、還元率を上げる方法について解説してきました。

ゴールドカードは通常還元率が低くても、特典やポイントアップのコツを実践すれば、ザクザクポイントが貯まります。

最後に、この記事のまとめです。

・ゴールドカードの通常還元率は一般カードと変わらない
・カードの特典やポイントアップモールを活用すると大幅に還元率がアップする
・還元率だけでなく1ポイントの価値も大事
・還元率を上げやすいゴールドカードは、三井住友カード ゴールド(NL)エポスゴールドカードJCB GOLD EXTAGEの3つ

繰り返しになりますが、ポイントを貯めるだけでなく、使う先まで考えて選ぶのが大事です。

那須

ゴールドカードでお得な生活を楽しんでくださいね。

最後までお読みいただきありがとうございました。

※記事内注釈

【三井住友カード(NL)】

ポイント還元率について

  • スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
  • iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
  • 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
  • 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
  • 通常のポイントを含みます。
  • ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

クレカ積立の付与率に関して

  • 2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

発行スピードについて

  • 即時発行ができない場合があります。

特典について

  • 特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

【三井住友カード ゴールド(NL)】

年会費について

  • 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
  • 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

クレカ積立の付与率に関して

  • 2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

【三井住友カード プラチナプリファード】

  • 2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
  • 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。(2024年4月現在)

【セゾンカードインターナショナル】
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード】

還元率に関して

  • ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
  • 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
  • 1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
  • 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

【JCBカードW】

発行スピードについて

カードのお申し込みから最短5分程度(※1)で審査が完了し、すぐにMyJCBアプリでカード番号等の確認ができます。カードを受け取る前に、ネットショッピングや店頭で利用できます。(※2)
(※1)モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
(※2 )モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

還元率について

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

ゴールドカードの還元率についてよくある質問

ポイントを貯めたいならゴールドカードにした方がいいですか?

ゴールドカード独自の還元率アップ特典があるので、ゴールドカードの方がおすすめですよ。

>> ゴールドカードのお得な使い方

ポイント還元率の高いゴールドカードを教えてください

三井住友カード ゴールド(NL)エポスゴールドカードJCB GOLD EXTAGEがおすすめです。

>> 還元率の高いゴールドカード3選

還元率の高いカードを選ぶポイントは何ですか?

選ぶポイントは以下の3つです。
①還元率だけでなく1ポイントの価値も大事
②あなたのよく使う店舗で決める
③年間の利用額で決める

>> あなたにとって還元率の高いカードを選ぶポイント

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