【2024年最新】新NISAの正しい始め方!詳しい手順を図解と動画で解説➡新NISAの始め方の記事を見る

【共通点】新積立NISAでカモられるのはどんな人?後悔しないよう学ぶ

【PR】この記事には広告を含む場合があります
【共通点】新NISAでカモられるのはどんな人?後悔しないように学ぼう
ちょく

投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は投資歴18年になりますが、最初は投資を始めるのがとても不安でいっぱいでした。

新NISAで積立投資を始めたいけど、「本当に安全? “カモ”にされない?」と不安になりますよね。

でもカモられるのが心配で、投資を始められないのは損です。

この記事は新積立NISAでカモられる人の特徴や、カモられないように知っておくべきことを解説しました。

記事を最後まで読み終えたころには、自信をもって新NISAで取引をしてカモられることなく自分の力で資産を増やせますよ。

この記事を書いた人

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約300万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社利用/三井住友カード+Olive6枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
著者の利用している三井住友カードとOlive
著者が利用している三井住友カードとOlive

三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。

Oliveは2023年から利用を始めました。

著者が口座開設している証券会社
著者が口座開設している証券会社
  1. SBI証券
  2. マネックス証券
  3. 楽天証券
  4. 松井証券
  5. SMBC日興証券
  6. 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
  7. 大和証券
  8. auカブコム証券
  9. 岡三証券
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

新積立NISAでカモられる人の3つの特徴

新NISAでカモられる人の3つの特徴

新積立NISAでカモられる人の特徴は3つあります。

新積立NISAでカモられる人の特徴
  • 金融機関の勧める商品を素直に買う
  • 短期間で大きな利益を得たいと考える
  • リスクを理解していない
ちょく

カモられないように気をつけてくださいね。

金融機関の勧める商品を素直に買う

金融機関の勧める商品を素直に買っている人は、カモられる可能性があります。

金融機関は自分たちにとって都合のいい、手数料をしぼりとれる商品を勧めることがあるからです。

対面営業の金融機関は特に注意しましょう。

ようこ

金融機関が勧める商品は手数料が高い場合もあるわ。

自分でも調べて納得した上で買うようにしましょう。

短期間で大きな利益を得たいと考える

短期間で大きな利益を得たい人は、うまい儲け話に乗ってカモられます。

早く大きく稼ぎたいという焦りがあると、冷静な判断ができなくなるからです。

「ラクして大きく儲かる」「確実にすぐ稼げる」など、うまい儲け話が本当にあるなら人に話す必要がありません

ボッチ

手っ取り早く稼ぎたい人は、新積立NISAをやめた方がいいよ。

新NISAは長期的な運用をすれば、資産を増やせる可能性が高いです。

リスクを理解していない

リスクを理解していない人は、カモられるかもしれません。

元本保証」や「確実に高利回り」などの、良い条件があれば信じてしまうからです。

投資は元本保証がなく、確実に儲かるものではありません

ちょく

投資の世界では、価格の振れ幅のことをリスクといいます。

投資した商品が、値上がりするか値下がりするか誰にも分からないわ。

新積立NISAでカモられないように詐欺は要注意

新積立NISAで投資初心者をカモにした、詐欺に注意しましょう。

投資詐欺に関する被害や相談件数は、年々増えているからです。

最近は高齢者だけでなく若者を狙った詐欺の被害もあります。

ようこ

最近は若者を対象としたSNSを通じた投資詐欺が増えているわ。

よく分からない投資商品に手を出してはいけません

カモられて詐欺に遭わないための知識
  • 詐欺師がカモにする相手へよく言うセリフ
  • 高額な投資スクールも注意が必要
  • 詐欺や恐喝は雑損控除の対象外になる
ボッチ

詐欺にあうと大切なお金は戻ってこないよ。

詐欺師がカモにする相手へよく言うセリフ

詐欺師がカモにする相手によく言うセリフは下記の通りです。

カモにする相手によく言うセリフ
  • 簡単に儲かる
  • 確実に儲かる
  • 損をすることはない
  • 富裕層しか知らない情報
  • あなただけ特別に教える

新積立NISAは地道に資産を築いていく投資なので、上記のセリフを聞いたら詐欺を疑いましょう。

仲のいい友人や家族に勧められても、話が美味しすぎる場合は注意が必要です。

ようこ

友人や家族が騙されていて、気づいていない場合もあるわ。

上記のセリフを聞いたら、ほぼ詐欺なので絶対にカモにされないように気をつけてくださいね。

高額な投資スクールも注意が必要

高額な投資スクールの勧誘は、詐欺の可能性があるので気をつけましょう。

新積立NISAをするのに、何十万円以上かかる投資スクールは必要ありません

投資スクールにお金を払うなら、投資にお金を使った方がいいです。

ボッチ

最近インフルエンサーに偽装した投資詐欺もあるから気をつけてね。

詐欺や恐喝は雑損控除の対象外になる

詐欺や恐喝は雑損控除の対象外になるので注意しましょう。

詐欺と恐喝は本人にも原因があるとみなされて、雑損控除の損害原因に入っていないからです。

雑損控除=災害や盗難、横領によって損害を受けた場合は税金を減らせる

犯罪の被害者になった場合は、被害が盗難や横領、詐欺・恐喝のどれに当てはまるか明確にしておく必要があります。

ようこ

災害や盗難、横領の場合は下記のように、控除額があるわ。

下記金額のうちいずれか多い方の金額が控除額となる。
・差引損失額-総所得金額等×10%
・差引損失額のうち災害関連支出の金額-5万円

参照|国税庁:No.1110 災害や盗難などで資産に損害を受けたとき(雑損控除)

【体験談】僕が実際にカモられそうになったケースを紹介

実際のLINE画像①

僕が実際にXで、「儲かる株を教える」と言われている有名投資家のLINEに登録してみました。

最初は投資についての相談に乗ってもらえます。

ちょく

ある程度の知識があるようで、相談に対しての回答は投資の世界でいう模範的な回答でした。

何度かやり取りをした後、投資グループに参加するように促されます。

実際のLINE画像②

僕は実際にグループへは参加しませんでした。

ようこ

グループに参加すると、LINEへ誘導した有名な投資家の方とは別の方が担当になって投資について教えてくれるらしいわ。

ボッチ

指定の口座に投資資金を入れるよう促されて、カモられることになるよ。

SNS型投資・ロマンス詐欺が増えている

引用|日本経済新聞:SNS型投資・ロマンス詐欺が急増

警察庁のまとめによると、2024年1〜3月にSNSを使った投資詐欺やロマンス詐欺の被害額が計約279億8千万円にのぼったそうです。

前年同期比で約4.5倍に急増しています。

著名人などになりすました手口が目立つ「SNS型投資詐欺」や、恋愛感情などを抱かせ金銭をだまし取る「SNS型ロマンス詐欺」は要注意です。

ようこ

SNS上のやりとりを通して被害者に親近感や信頼感を抱かせるのが特徴よ。

警察幹部は「被害者は相手を信じ込んでいるため多額の振り込みをためらわないようになっている」と指摘しています。

新積立NISAでカモられないように知っておくべき3つのこと

新NISAでカモられないように知っておくべき3つのこと

新積立NISAでカモられないように知っておくべきことは3つあります。

カモられないように知っておくべきこと
  • 銀行は破綻しても補償はない可能性がある
  • インフレでお金の価値が下がる
  • 手数料が安い投資信託を自分で選ぶ
ようこ

カモられないように知識を身につけておきましょう。

銀行は破綻しても補償はない可能性がある

銀行で投資した投資信託は、銀行が破綻した時に1円も補償がない可能性があります。

投資者の資産を保護するための制度である、日本投資者保護基金の対象外だからです。

国内の証券会社は、破綻しても1人あたり1,000万円まで補償されます。

ボッチ

銀行で投資していて万が一破綻したら、お金は戻ってこないかもしれないんだね。

新NISAで投資するなら、国内の証券会社がおすすめです。

インフレでお金の価値が下がる

引用|金融庁:「貯める・増やす」~資産形成

今後、物価が上昇するインフレでお金の価値が下がる可能性があります。

銀行にお金を預けているから安心というのは、カモられる考え方です。

たとえば、物価が毎年5%ずつ上昇した場合、現在100万円で買える物は5年後は約125万円になります。

ちょく

銀行預金の金利は0.002%程度なので、預貯金はインフレに対応できず実質お金がどんどん減ります

銀行にお金を預けていることがリスクになる時代ね。

手数料が安い投資信託を自分で選ぶ

手数料が安い投資信託について調べ、自分で選ぶのが大切です。

「誰かが勧めているから」と投資した商品で損をしても、誰も責任をとってくれません

投資にかかる最終決定は、自分自身で判断する必要があります。

ちょく

窓口で勧められる商品は、手数料が高い商品なので気をつけましょう。

金融機関は基本的に自分たちの儲けが優先されるわ。

ボッチ

手数料が安い商品は、ほっておいても売れるからね。

\投資経験0の初心者も安心!5分で無料開設

手数料の安いインデックス型投資信託を選ぶ

投資信託は手数料の安いインデックス型投資信託を選びましょう。

投資信託には「インデックス型」と「アクティブ型」の2種類ありますが、アクティブ型は手数料が高いからです。

公的機関で国民の年金を管理運用しているGPIFも、インデックス型の投資信託に投資しています。

ようこ

GPIFは厚生労働大臣から管理を依頼されて、私たちの年金積立金の管理・運用を行っているわ。

インデックス型は、市場全体の動きに連動する機械的な運用になるので手数料が安いです。

新積立NISAで投資するならネット証券がおすすめ

新NISAで投資をするなら、カモられないネット証券がおすすめ

新積立NISAで投資をするなら、ネット証券をおすすめします。

ネット証券は商品数が豊富で、手数料の安い商品が多いからです。

大手ネット証券つみたて投資枠
対象商品
SBI証券230本
楽天証券223本
auカブコム証券219本
松井証券230本
マネックス証券228本
店舗型総合証券つみたて投資枠
対象商品
SMBC日興証券143本
大和証券31本
野村證券19本
ネット銀行つみたて投資枠
対象商品
PayPay銀行99本
イオン銀行イオン銀行の投資信託はマネックス証券へ移管
マネックス証券と同じ(2024年1月4日より申込開始)
銀行つみたて投資枠
対象商品
ゆうちょ銀行15本
三菱UFJ銀行24本
みずほ銀行10本
三井住友銀行4本
8本

2024年6月2日の調査時点

ネット証券は銀行やネット銀行、店舗型総合証券と比べると圧倒的に商品数が多いと分かります。

ちょく

新積立NISAでカモられないようにするには、ネット証券で手数料の安い商品を選ぶのが大切です。

【カモられない】新積立NISAにおすすめな証券会社

2024年1月に始まった新NISAの口座開設が加速しています。

主要証券会社19社の1月末時点のNISA口座数は、なんと合計で約1530万口座を突破しました。

新NISA開始後の1カ月間で4%増えており、開設ペースは直近3カ月間の平均の2倍に達し、増加分の9割をネット証券が占めています。

(参照|日本経済新聞:新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で

ボッチ

下画像を見ると、2024年2月末時点で口座開設数や買付額が2023年1~3月の約3倍だね。

引用|日本証券業協会|NISA口座の開設・利用状況(証券会社10社・2024年2月末時点)

ようこ

ネット証券は口座開設や維持費は無料なので安心してね。

選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。

自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。

ちょく

僕は下記の3社とも開設して利用しています。

3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。

SBI証券経験0の初心者も安心!つみたて投資枠の商品数No.1

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

230本

三井住友カード
Olive

Vポイント
ポイント付与率新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~5.0%
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降

0%~3.0 %
※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する

iD加盟店やVisaのタッチ決済
ANAマイル
Vポイント、dポイント等
2024年7月1日の調査時点

SBI証券はこんな人におすすめ!

  • Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、paypayポイントのどれかを貯めている人
  • 三井住友カードやOliveを持っている人(クレカ積立でVポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
  • ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
  • ⑤業績が右肩上がりの安定した企業で投資したい人

キャンペーン情報

SBI証券ではキャンペーンを実施中です。

SBI証券の「NISAやるならSBIでGO!キャンペーン」は、抽選で最大2,000円がプレゼントされます。

他のみんなよりもお得な特典をゲットして、新NISAを始めたい方はキャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

2023年9月30日(土)から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式&海外ETFの売買手数料もゼロになりました。

新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。

SBI証券を利用した人の声
職業:教員

大手のネット証券なので、口座開設するにあたって特に心配はなかったです。

実際に利用してみると、チャートがすごく見やすくて、SBI証券にして良かったと思います。

つみたてNISAの口座を開設しましたが、一度設定したら特にすることがないので、最近はあまりログインすることがありません(笑)

クレカ積立でポイントが貯まるのは、地味にうれしいですね。

ただ貯まったポイントが、つみたてNISAで再投資できないのは残念です。

他は特に困っていることはありませんね。

どの口座にするか迷っているなら、SBI証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:会社員

投資は初めてだったので、初心者でも利用しやすいと聞いたSBI証券で口座開設しました。

最初は不安だったので、100円から積立を始めてみました。

少しずつ慣れてきてから、金額も増やすようにしたので、安心して取引ができています。

今は三井住友カードでつみたてNISAの積立をしていて、ポイントが貯まるのがうれしいです。

最初は、サイト画面の使い方が分からなかったけど、使っているうちに慣れました。

私は、つみたてNISAしかしていないので、複雑なツールとかは使わなくも十分なんです。

私みたいな初心者でも、NISAを始めることができたのでSBI証券はおすすめですよ。

20代女性

※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。

マネックス証券ポイント還元率No.1!米国株や中国株の銘柄数が充実

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

228本

マネックスカード
dカード

マネックスポイント
dポイント
ポイント付与率新NISAにおすすめ度ポイントの使い道

 5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%

最大2.2%になるキャンペーン中
 
Amazonギフトカード
Pontaポイント
WAONポイント
Tポイント、dポイント等
2024年7月1日の調査時点

マネックス証券はこんな人におすすめ!

  • ①クレカ積立でポイントを効率的に貯めたい人(基本ポイント還元率が最高レベルの1.1%
  • 米国株や中国株の銘柄に興味がある人
  • ③銘柄スカウターを使いたい人(銘柄分析の神ツール
  • IPO(新規公開株)に投資したい人(完全平等抽選
  • ポイントの使い道が多い方がいい人(他ポイントに変えたり投資に使えたり使い道の幅が広い)

キャンペーン情報

マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。

クイズに正解してキャンペーンコードをGETして申込フォームに入力すると、dポイントが最大4,000ptもらえます。

しかも2024年4月1日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップしています。

クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。

マネックス証券は、米国株の銘柄数が5,000超と多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。

マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。

クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になったので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。

NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップ中!
通常のポイント還元率期間中のポイント還元率
2023年10月以降に
マネックス証券のNISA口座を開設した方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:1.6%
70,001~100,000円:2.0%
(通常のポイント還元と合わせて、2.2%)
2023年9月までに
マネックス証券のNISA口座をお持ちの方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:0.4%
50,001~70,000円:0.9%
70,001~100,000円:1.3%
(通常のポイント還元と合わせて、1.5%)

マネックス証券では2023年10月以降にNISA口座を開設した場合、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、かなりお得ですね。

マネックス証券を利用した人の声
職業:個人事業主

僕は米国株の取引に優れている証券会社が良かったので、マネックス証券で口座開設しました。

なんといっても、NISA口座で米国株が業界最安値水準の手数料で取引できるのが1番の魅力です。

つみたてNISAの取扱商品は、他の大手ネット証券より少し少ないですが、マネックス証券も主要な銘柄は取り扱っているので特に問題はありません。

株式チャートも見やすく使いやすいので疲れません。

これから、米国株はまだまだ伸びると思うので、NISA口座で米国株に投資したい人は、マネックス証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:フリーランス

つみたてNISAをクレカ積立でしようと思ったとき、大手ネット証券を比較してポイント還元率が1番高いマネックス証券を選びました。

実際に使ってみると、株価のチャートがシンプルで非常に見やすいですし、画面全体のデザイン性も優れていると感じています。

実は以前、別の証券会社を使っていたのですが、チャートが非常に見にくかったので、マネックス証券に口座変更して良かったです。

良くない点は、クレカ積立可能額は1,000円以上というところですが、私の場合は余裕で1.000円以上投資するので問題ありません。

マネックス証券は少しレベルが高い人が使うイメージですが、初心者でも全然大丈夫ですよ。

30代女性

マネックス証券を利用した方に、クラウドワークスで書いてもらった感想です。

ようこ

新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。

楽天証券楽天ユーザーにお得!楽天ポイントがザクザク貯まる

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

223本

楽天カード

楽天ポイント
ポイント付与率新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~1.0%
※カードのランクで変動

楽天経済圏での買い物
ポイント投資
2024年7月1日の調査時点

楽天証券はこんな人におすすめ!

  • 楽天ポイントを貯めている人
  • 楽天カードを持っている人(クレカ積立で楽天ポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
  • ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
  • ⑤日本経済新聞社が提供する日経テレコン楽天証券版を無料で読みたい人

キャンペーン情報

楽天証券ではキャンペーンも実施中です。

新NISAをお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。

楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大15万円までがポイントの還元対象です。

楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたて投資枠に再投資することもできます。

楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

楽天証券を利用した人の声
職業:公務員

投資ってなんだか難しそうなイメージがあったんですけど、楽天証券で初めての投資を終えて、自分にもできるんだって感動しました。

口座開設やつみたてNISAの設定は、思っていたよりすごく簡単だったし、迷う必要なんてなかったなと思います。

私の場合、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードをよく使うから、楽天証券でよかったです。

楽天ポイントも貯まるし、すごくお得に感じていますよ。

分からないことがあっても、楽天証券はメジャーなのでYouTube観たら解決します(笑)

楽天証券は、初めて投資する人にもおすすめできます。

30代女性
職業:会社員

僕が楽天証券に決めた理由は、普段から楽天経済圏をよく利用するからです。

つみたてNISAをクレカ積立で始めたかったので、口座開設して設定しましたが、とても簡単でした。

楽天証券は、貯まった楽天ポイントをつみたてNISAの投資に使えるのがいいですね。

今のところ、特に困っていることもないです。

強いてい言えば、トレーディングツールの使い方が最初は少しわかりにくかったです。

普段から楽天をよく利用する人は、楽天証券が1番いいと思います。

20代男性

※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。

【初心者も安心】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

ちょく

SBI証券で新NISAを始める手順を解説します。

スマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。

>スマホで新NISAの始め方を完全解説

STEP
証券口座を開設する

新NISAを始めるために証券口座を開設します。

SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。

以下が重要なポイントです。

ポイント
  • 納税方法の選択は、SBI証券に任せる(特定口座 源泉徴収あり)を選ぶ

源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。

ようこ

源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

1.メールアドレス入力

2.メールアドレスの認証コードをチェック

3.認証コードを入力

4.自分の情報を入力

5.ステップ2へ

STEP
NISAに申し込む

口座開設する際、NISAに申し込みます。

NISAに申し込む(無料)」と「新規で開設する」を選択しましょう。

新NISAになり『つみたてNISAに申し込む(無料)』がなくなりました。

ボッチ

新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。

ポイントサービスは、口座開設の際に申し込むのがおすすめです。

※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。

ようこ

自分がよく使うポイントを選ぶといいわ。

僕のおすすめはVポイントです。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

6.不要なものは申し込まない

7.規約を確認してからチェックを入れる

8.規約を確認してチェックを入れて申し込む

9.ステップ3へ

STEP
本人確認書類を提出する

「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。

本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカードか通知カード

これでNISA口座の開設申し込みが完了です。

この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。

申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。

ちょく

郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。

税務署での確認作業は、1~2週間ほど時間がかかるわ。

新積立NISAでカモられないように注意するべきこと

新積立NISAでカモられないように注意するべきことは2つあります。

カモられないように注意するべきこと
  • 損をする場合がある
  • 短期運用では儲からない
ボッチ

カモられないように注意してね。

損をする場合がある

引用|金融庁:資産形成の基本

新積立NISAはあくまで投資なので、損をする可能性があります。

新積立NISAで取り扱う商品は、投資信託だからです。

「新積立NISAは絶対儲かるから、お金を払えばやり方を教える」と言われたら、カモられている可能性があります。

ちょく

絶対に儲かる美味しい話はありません。

短期運用では儲からない

引用|金融庁:資産形成の基本

新積立NISAは、短期運用では大きく儲かりません。

資産が増えるには時間がかかるからです。

「新積立NISAで簡単にすぐ稼げる方法を特別に教える。」と言われたら、カモられている可能性があります。

ようこ

長期運用をすれば、損をする確率を下げて資産を増やしやすいわ。

新積立NISAでカモられるのはどんな人の理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • 金融機関の勧める商品を素直に買う
  • 短期間で大きな利益を得たいと考える
  • リスクを理解していない
  • 投資は元本保証がなく確実に儲かるものではない
  • 高齢者だけでなく若者を狙う詐欺もある
  • よく分からない投資商品に手を出さない
  • 銀行は破綻しても補償はない
  • インフレでお金の価値が下がる
  • 手数料が安い投資信託を自分で選ぶ
  • インデックス型の投資信託を選ぶ
  • 新NISAで投資をするならネット証券
  • ネット証券は手数料の安い商品が多い

【2024年最新】筆者の新積立NISAの投資成績を完全公開

ちょくの投資成績(2024年2月22日時点)

僕は2020年からつみたてNISAを始めて、2024年の2月13日時点でつみたてNISAの運用成績が約+60%でした。

2022年のように運用成績がマイナスになる年もありますが、長期運用することで資産は増えています。

新NISAはSBI証券で、クレジットカード決済(クレカ積立)月5万円を積み立てていく予定です。

SBI証券でクレカ積立するとポイントが貯まる

SBI証券でクレカ積立すると、上の画像の通りポイントが貯まります。

SBI証券はクレカ積立の付与率も高く、ポイントが貯まりやすいのでおすすめです。

スクロールできます
証券会社カードの種類クレカ積立可能額ポイント付与率取扱銘柄数年会費
SBI証券三井住友カード

Olive
100円~10万円0.5%~5.0 %
※カードランクで変わる
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降は下記の通り

※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

0%~3.0 %
※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する
230無料で可能
※カードランクで変わる
楽天証券楽天カード100円~10万円0.5%~1.0%223無料で可能
※カードランクで変わる
マネックス証券マネックスカード

dカード
1,000円~10万円5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%

最大2.2%のキャンペーン中
228無料で可能
auカブコム証券auPAYカード100円~10万円1.0%219無料で可能
tsumiki証券エポスカード100円~10万円0.1%~0.5%5無料で可能
参照元|各公式サイトから調査データを取得

2024年7月1日の調査時点

僕は2024年に、三井住友カード(NLから三井住友カード ゴールド(NL)に変えました。

ようこ

毎月ポイントが貯まるから、現金で積み立てるよりお得よ。

僕はさらにポイント付与率の高い、三井住友カード プラチナプリファードも作りました。

【カモられない】SBI証券のクレカ積立におすすめは三井住友カード

三井住友カード(NL)|年会費は永年無料!

ショッピング基本還元率年会費(税込)国際ブランド

0.5%

永年無料

Visa・Mastercard
クレカ積立ポイント付与率2枚持ちにおすすめ度引き落し銀行口座
 
0.5%

都市銀行・信託銀行・地方銀行
信用金庫・信用組合・農協
ゆうちょ銀行・ネット銀行など

(参照:公式サイト
貯まるポイント旅行傷害保険ショッピング補償

Vポイント

最高2,000万円の海外旅行傷害保険

なし
2024年7月11日の調査時点

2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降のクレカ積立ポイント付与率は下記の通り
【初年度】条件なしで0.5%
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

【2年目以降】
①前年、年間10万円以上のご利用で0.5%
②前年、年間10万円未満のご利用で0%

※三井住友カードつみたて投資(SBI証券)の利用は、利用金額の集計対象となりません。

三井住友カード(NL)の特徴
年会費永年無料で利用できる
・SBI証券のクレカ積立でVポイントが0.5%ポイント付与
・ナンバーレスとVpassアプリで簡単・安全に利用
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

三井住友カード(NL)は、年会費永年無料なので誰でも手軽に利用できます。

SBI証券のクレカ積立でVポイントが0.5%※ 付与されるので、新NISAを始める初心者にもおすすめです。2024年10月10日(木)積立設定締切分以降は条件有り

※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

ナンバーレスで安心安全な上、毎日のお買い物に使えばポイントが還元されるので、クレジットカードが初めての人にもおすすめします。

三井住友カード ゴールド(NL)|年間100万円以上の利用で翌年以降は永年無料!

ショッピング基本還元率年会費(税込)※1国際ブランド

0.5%

5,500円(税込)
※1 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

Visa・Mastercard
クレカ積立ポイント付与率2枚持ちにおすすめ度引き落し銀行口座
 
1.0% ※2

都市銀行・信託銀行・地方銀行
信用金庫・信用組合・農協
ゆうちょ銀行・ネット銀行など

(参照:公式サイト
貯まるポイント旅行傷害保険ショッピング補償

Vポイント

最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険

年間300万円までのお買物安心保険
2024年7月11日の調査時点

※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードの公式サイトを必ずご確認ください。
※2 2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降のクレカ積立ポイント付与率は下記の通り
【初年度】条件なしで1.0%
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

【2年目以降】
①前年、年間100万円以上の利用で1.0%
②前年、年間10万円以上のご利用で0.75%
③前年、年間10万円未満のご利用で0%

※三井住友カードつみたて投資(SBI証券)の利用は、利用金額の集計対象となりません。

三井住友カード ゴールド(NL)の特徴
年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料 ※1
・SBI証券のクレカ積立でVポイントが1.0%ポイント付与 ※2
・毎年、年間100万円利用で10,000ポイント還元

※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2 2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上の利用を達成すれば翌年以降の年会費が永年無料になります。

(※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。)

年会費を永年無料にすれば上記表の通り、月5万円のクレカ積立で付与されるポイントは1番お得です。2024年10月10日(木)積立設定締切分以降は条件有り

年会費を無料にするための100万円修行が達成できそうな人は、三井住友カード ゴールド(NL)をおすすめします。

三井住友カード プラチナプリファード|クレカ積立でポイント付与率はNo.1!

ショッピング基本還元率年会費(税込)国際ブランド

1.0%

33,000円(税込)

Visaのみ
クレカ積立ポイント付与率2枚持ちにおすすめ度引き落し銀行口座
 
5.0%

都市銀行・信託銀行・地方銀行
信用金庫・信用組合・農協
ゆうちょ銀行・ネット銀行など

(参照:公式サイト
貯まるポイント旅行傷害保険ショッピング補償

Vポイント

最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険

年間500万円までのお買物安心保険
2024年7月11日の調査時点

※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降のクレカ積立ポイント付与率は下記の通り
①年間500万円以上の利用で3.0%
②年間300万円以上の利用で2.0%
③年間300万円未満の利用で1.0%

※①と②は重複して、対象となりません。①が優先されますので、①を満たした場合は②は適用されません。
※三井住友カードつみたて投資(SBI証券)の利用は、利用金額の集計対象となりません。

三井住友カード プラチナプリファードの特徴
・SBI証券のクレカ積立でVポイントが5.0%ポイント付与
・プリファードストア(特約店)の利用で+1~14%ポイント還元
・毎年、前年100万円の利用ごとに10,000ポイントプレゼント

※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

キャンペーン情報

SBI証券×三井住友カードはキャンペーンを実施中です。

新NISAといっしょにお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

三井住友カード プラチナプリファードは年会費が33,000円(税込)かかりますが、クレカ積立でVポイントが5.0%付与※されます。※2024年10月10日(木)積立設定締切分以降は最大3.0%

※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降のクレカ積立ポイント付与率は下記の通り
①年間500万円以上の利用で3.0%
②年間300万円以上の利用で2.0%
③年間300万円未満の利用で1.0%

※①と②は重複して、対象となりません。①が優先されますので、①を満たした場合は②は適用されません。
※三井住友カードつみたて投資(SBI証券)の利用は、利用金額の集計対象となりません。
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

またプリファードストア(特約店)の利用で+1~14%ポイント還元されるので、プリファードストアをよく利用する人も三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。

プリファードストア(特約店)を見る

プリファードストア(特約店)のほんの一部

店舗・サービス名ポイント還元率
Expedia+14%
Hotels.com+11%
さとふる+4%
ふるなび+4%
ETC+2%
ANA+1% ※ANA直接購入分の航空券
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン+6% ※パーク内のタッチ決済
阪急百貨店+2%
阪神百貨店+2%
セブン-イレブン+6% ※タッチ決済
ローソン+6% ※タッチ決済
ミニストップ+6% ※タッチ決済
ドトールコーヒーショップ+6% ※タッチ決済
スターバックス+1% ※カードオンラインチャージに限る
マクドナルド+6% ※タッチ決済
モスバーガー+6% ※タッチ決済
サイゼリヤ+6% ※タッチ決済
ガスト+6% ※タッチ決済

参照|株式会社 三井住友銀行:プリファードストア(特約店)一覧

入会月の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上の利用予定のある人は、新規入会&利用特典で40,000ポイントがプレゼントされるのでお得に始められます。

新積立NISAでカモられないように読むべきおすすめの本

その他のNISA関係で僕が読んだ本
2024年1月に読んだ本
2024年2月~3月に読んだ本
2024年4月~5月に読んだ本

新NISAでカモられないように、本を読んで知識を身につけておくのも大切です。

僕が新NISA関係の本を読んだ中でおすすめの本を3冊紹介します。

60代から新NISAを始める方におすすめの本
  1. 大改正でどう変わる?新NISA徹底活用術 (竹川 美奈子/日本経済新聞出版)
  2. 新しいNISA かんたん最強のお金づくり(河出書房新社)
  3. お得な使い方を全然わかっていない投資初心者ですが、NISAって結局どうすればいいのか教えてください! (桶井 道/すばる舎)
ボッチ

カモられないように知識を身につけよう。

まずは1冊読んでみてね。

まとめ新積立NISAでカモられないように自分で考えて商品を選ぼう!

本記事では、新積立NISAでカモられる人の特徴や、カモられないように知っておくべきことを解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • 金融機関が勧める商品は手数料が高い場合もある
  • 短期間で大きな利益は得られない
  • 投資は元本保証がなく確実に儲かるものではない
  • 銀行は破綻しても補償はない
  • 新積立NISAで投資をするならネット証券がおすすめ

新積立NISAは、投資初心者でも資産を大きく増やせる可能性があります。

カモられるか心配で、新積立NISAを始められないのはもったいないです。

自信をもって新積立NISAを始めて、自分の力でお金を増やし生活を豊かにしませんか?

ボッチ

必ず自分で調べて納得した上で投資してね。

手数料が安いネット証券を利用してくださいね。

この記事が、あなたが新積立NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おすすめのネット証券3社

新積立NISAでカモられるのはどんな人?に関してよくあるQ&A

新積立NISAでカモられるのはどんな人?

新積立NISAでカモられる人の特徴は下記の通りです。

新積立NISAでカモられる人の特徴
  1. 金融機関の勧める商品を素直に買う
  2. 短期間で大きな利益を得たいと考える
  3. リスクを理解していない

新積立NISAでカモられる人の3つの特徴

新積立NISAでカモられないように知っておくべきことは?

新積立NISAでカモられないように、知っておくべきことは3つあります。

カモられないように知っておくべきこと
  1. 銀行は破綻しても補償はない
  2. インフレでお金の価値が下がる
  3. 手数料が安い投資信託を自分で選ぶ

新積立NISAでカモられないように知っておくべき3つのこと

詐欺でカモられないように注意することは?

最近は若者を対象とした、SNSを通じた投資詐欺が増えています。

よく分からない投資商品に手を出さないようにしましょう。

新積立NISAでカモられないように詐欺は要注意

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