ちょく投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は2024年の新積立NISAで、毎月積立投資をしています。
新積立NISAを始めたいけど、始め方や口座開設の方法、どの銘柄がいいかなどで悩みますよね。
僕もはじめの一歩がなかなか踏み出せなかったので、悩む気持ちが分かります。
この記事では新積立NISAの始め方や、口座開設の方法、おすすめ銘柄などを解説しました。
この記事を読めば、新積立NISAの始め方や口座開設方法が分かり、自分に合う証券会社や銘柄を選んで投資を始められますよ。
今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方（SBI証券）・（楽天証券）・（マネックス証券）」も参考にしてくださいね。
この記事からわかること
著者の利用している三井住友カードとOlive
三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。
Oliveは2023年から利用を始めました。
著者が口座開設している証券会社
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
- 松井証券
- SMBC日興証券
- 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
- 大和証券
- auカブコム証券
- 岡三証券
著者の投資先と投資資産の状況
筆者は新NISAと通常口座のどちらもSBI証券をメイン利用しています。
2023年までは投資信託＋成長株に投資していましたが売却して、2024年から投資信託＋高配当株銘柄への分散投資に切り替えました。
この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。
本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。
新積立NISAの始め方を初心者向けにわかりやすく解説
ちょく新積立NISAの始め方を、初心者向けにわかりやすく解説します。
- ステップ①証券口座・NISA口座を開設する
- ステップ②投資信託を選ぶ
- ステップ③積立設定をする
ステップ①証券口座・NISA口座を開設する
新積立NISAで投資するには、銀行や証券会社などで証券口座とNISA口座を開設する必要があります。
金融機関に口座開設を申請し、NISA口座の開設が完了すれば取引ができます。
NISA口座は日本国内に住んでいる満18歳以上の方ならだれでも開設でき、1人につき1口座のみ開設可能です。
ようこ金融機関によって取扱商品数や付与されるポイントなどが違うから、事前に確認が必要よ。
ボッチ金融機関は年単位で変更できるけど、自分に合う金融機関かどうか確認して始めるのが大切だよ。
ステップ②投資信託を選ぶ
NISA口座の開設が完了したら、投資する商品を選びましょう。
新NISAでは、「つみたて投資枠」(年間上限額120万円)と「成長投資枠」(年間上限額240万円)の両方を活用できます。
つみたて投資枠では、金融庁の指定した「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」が購入できるので、初心者におすすめです。
ちょく投資初心者の人は、つみたて投資枠を活用して投資を始めましょう。
投資信託の内容を知った上で、自分が投資したい銘柄を選んでね。
ステップ③積立設定をする
投資する投資信託が決まったら、積立設定を行いましょう。
積立設定では積立する頻度や金額、引き落とし方法などを設定します。
積立設定をすれば、長期的な資産形成を目指して投資をスタートできます。
ボッチ積立設定する際は、無理のない範囲で毎月の積立金額を設定しよう。
新積立NISAの積立設定方法は下記記事を参考にしてください。
新積立NISAの口座開設におすすめな証券会社を選ぶポイント
新積立NISAの口座開設におすすめな証券会社を選ぶポイントを解説します。
- つみたて投資枠の商品数
- クレジットカード決済ができるか
- ポイントは貯まりやすいか
ボッチ自分に合う証券会社を選んでね。
つみたて投資枠の商品数
| 大手ネット証券 | つみたて投資枠 対象商品 |
 | 247本 |
 | 238本 |
 | 235本 |
 | 241本 |
 | 233本 |
| 店舗型総合証券 | つみたて投資枠 対象商品 |
 | 143本 |
 | 31本 |
 | 19本 |
| ネット銀行 | つみたて投資枠 対象商品 |
 | 99本 |
 | イオン銀行の投資信託はマネックス証券へ移管 マネックス証券と同じ(2024年1月4日より申込開始) |
| 銀行 | つみたて投資枠 対象商品 |
 | 15本 |
 | 24本 |
 | 10本 |
 | 4本 |
 | 8本 |
2024年9月16日の調査時点
上表の通り、つみたて投資枠の対象商品の取り扱い数は金融機関によって違います。
ネット証券は銀行や店舗型総合証券に比べて、取り扱い商品数が多いです。
取り扱い商品数は多ければ多いほど、投資先の選択肢が広がります。
ようこ取り扱い商品は証券会社によって違うけど、人気の商品は基本的にどの証券会社でも取り扱っているわ。
クレジットカード決済ができるか
新積立NISAでは、投資信託の購入代金をクレジットカードで決済するのをおすすめします。
クレジットカードで投資信託の購入代金を決済すれば、積立金額に応じてポイントが付与されてお得だからです。
クレジットカード決済にしておけば、口座の残高不足を心配する必要もありません。
ちょく証券会社によって対応しているクレジットカードは違うので、確認しておくのが大切です。
ポイントは貯まりやすいか
ポイントの付与率は、証券会社とクレジットカードの組み合わせによって変わります。
クレジットカード積立で付与されるポイントの種類も、証券会社によって違うので確認しておきましょう。
自分がよく利用するポイントやクレジットカードと、証券会社の組み合わせで選ぶのがおすすめです。
ボッチポイント付与率は今後変更される場合があるよ。
新積立NISA初心者におすすめな証券会社3選
2024年1月に始まった新NISAの口座開設が加速しています。
金融庁は2024年9月17日に、2024年6月末時点の少額投資非課税制度（NISA）の口座数は、3月末時点から4.5%増え合計で約2427万口座を突破したと発表しました。
新NISAは開始後の1カ月間で4%増えており、開設ペースは直近3カ月間の平均の2倍に達し、増加分の9割をネット証券が占めています。
（参照｜日本経済新聞：新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で）
ボッチ下画像を見ると、2024年1～7月の口座開設数や買付額は2023年1～7月の2倍以上だね。
引用｜日本証券業協会｜「NISA 口座の開設・利用状況調査結果（証券会社 10 社・2024 年７月末時点）
ようこネット証券は口座開設や維持費は無料なので安心してね。
選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。
自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。
ちょく僕は下記の3社とも開設して利用しています。
3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。
SBI証券｜経験0の初心者も安心！つみたて投資枠の商品数No.1
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
247本 | 三井住友カード Oliveなど | Vポイント dポイント PayPayポイント Pontaポイント JALのマイル |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0%～最大3.0 % ※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する |  | iD加盟店やVisaのタッチ決済 ANAマイル Vポイント、dポイント等 |
SBI証券はこんな人におすすめ！
- ①Vポイント、Pontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALのマイルのどれかを貯めている人
- ②三井住友カードやOliveを持っている人（クレカ積立でVポイントが貯まる）
- ③手数料を最小限に抑えて投資したい人
- ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
- ⑤業績が右肩上がりの安定した企業で投資したい人
キャンペーン情報
SBI証券ではキャンペーンを実施中です。
SBI証券の「景品総額 1 億円！？ SBI 証券 NISA 応援キャンペーン」は、条件達成をされた方全員にもれなく 2,000 円、抽選で1,000 名様に 500 円相当のデジタルギフト、抽選で現金最大10万円をゲットできます。
他のみんなよりもお得な特典をゲットして、新NISAを始めたい方はキャンペーンを利用しましょう。
詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。
SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。
2023年9月30日（土）から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式＆海外ETFの売買手数料もゼロになりました。
新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。
SBI証券を利用した人の声
※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。
マネックス証券｜ポイント還元率No.1！米国株や中国株の銘柄数が充実
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
233本 | マネックスカード dカード | マネックスポイント dポイント |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2% | | Amazonギフトカード Pontaポイント WAONポイント Tポイント、dポイント等 |
マネックス証券はこんな人におすすめ！
キャンペーン情報
マネックス証券ではdカード積立開始を記念して、NTTドコモとの「dカード積立開始記念キャンペーン」を実施中です。
dカード積立とショッピング等で、dカード積立の積立額の最大10.0％をdポイントで還元するキャンペーンです。
クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。
マネックス証券は、米国株の銘柄数が5,000超と多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。
マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。
クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になったので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。
ようこ新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。
楽天証券｜楽天ユーザーにお得！楽天ポイントがザクザク貯まる
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
238本 | 楽天カード | 楽天ポイント |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～2.0％ ※カードのランクで変動 | | 楽天経済圏での買い物 ポイント投資 |
楽天証券はこんな人におすすめ！
- ①楽天ポイントを貯めている人
- ②楽天カードを持っている人（クレカ積立で楽天ポイントが貯まる）
- ③手数料を最小限に抑えて投資したい人
- ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
- ⑤日本経済新聞社が提供する日経テレコン楽天証券版を無料で読みたい人
キャンペーン情報
楽天証券ではキャンペーンも実施中です。
新NISAをお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。
詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。
楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大15万円までがポイントの還元対象です。
楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたて投資枠に再投資することもできます。
楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。
楽天証券を利用した人の声
※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。
【新積立NISAの始め方】口座開設方法をわかりやすく解説
ちょくSBI証券で新NISAをスマホで始める手順を解説します。
パソコンで開設する場合は、下記の記事を見てね。
新NISAを始めるために、まずは証券口座を開設します。
スマホでSBI証券の公式サイトを開いて「口座開設にすすむ」をタップしましょう。
メールアドレスを入力して「次へ」をタップすると、メールが送られてきます。
メールに記載されている「認証コード」を入力して「次へ」をタップしましょう。
次に個人情報を入力していきます。
- 特定口座は、「開設する🔰（ 源泉徴収あり。原則確定申告が不要）」を選ぶ
源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。
ようこ源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。
口座開設する際、NISAに申し込む（無料）を選びます。
※新NISAになり、『つみたてNISAを申し込む』がなくなりました。
ボッチ新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。
SBI証券ポイントサービスは、口座開設時に申し込むといいでしょう。
書類を確認して✅を入れたら「同意する」をタップします。
「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。
本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。
- 運転免許証
- マイナンバーカードか通知カード
NISA口座の開設申し込みが完了です。
この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。
申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。
ちょく郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。
税務署での確認作業は、1～2週間ほど時間がかかるわ。
【初心者向け】新積立NISAにおすすめな投資信託の選び方
新積立NISAにおすすめな投資信託の選び方を解説します。
- インデックスファンドにする
- 信託報酬（手数料）がより低い商品を選ぶ
- 純資産総額は大きい方がいい
ようこどの投資信託に投資するかがとても大切よ。
インデックスファンドにする
新積立NISAで投資信託を選ぶなら、インデックスファンドをおすすめします。
インデックスファンドは、日経平均株価やTOPIXなどの市場の動きを示す指数（インデックス）に連動した成果を目指す投資信託です。
指数に近い値動きをするため、運用方針が分かりやすく、運用コストが低いというメリットがあります。
ちょくインデックスファンドの中でも、国内や先進国、新興国の株式に幅広く分散投資できる全世界株式インデックスファンドが人気です。
信託報酬（手数料）がより低い商品を選ぶ
新NISAで投資信託を選ぶ際は、信託報酬(手数料)が低い商品を選びましょう。
信託報酬は運用期間中ずっとかかる手数料のため、信託報酬は低い方が運用コストを減らせるからです。
長期投資になればなるほど、手数料の差が最終的に利益の大きな差となるので、できる限り信託報酬の低い投資信託をおすすめします。
ボッチ信託報酬(手数料)が低い商品を選べば、長期的に見てより多くの資産を築けるよ。
純資産総額は大きい方がいい
投資信託を選ぶ際、純資産総額が大きい商品を選ぶのは重要なポイントの一つになります。
純資産総額＝投資信託が保有する資産の総額
純資産総額が大きい投資信託は多くの資金を集めているため、運用会社はより安定した運用ができるからです。
純資産総額が小さすぎると、効率的な運用ができなかったり、途中で運用をやめてしまったりするケースもあります。
ようこ純資産総額が大きい商品を選べば、安定した運用と長期的な成長が期待できるわ。
新積立NISAにおすすめな投資信託3選
新積立NISAにおすすめな投資信託を3つ紹介します。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
| 項目 | |
|---|---|
| 信託報酬 | 0.05775%以内（年率・税込） |
| 買付手数料 | なし |
| 純資産総額 | 39,230.89億円 |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
| 運用方法 | インデックスファンド |
2024年8月20日の調査時点
オール・カントリーを略して、「オルカン」と呼ばれ圧倒的な人気を誇る投資信託です。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、低コストで全世界の株式に分散投資できます。
世界中の株式に分散投資すれば、長期的な資産形成を効率的に行えます。
ちょく新積立NISAでの積立投資に最適な選択肢の一つです。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
| 項目 | |
|---|---|
| 信託報酬 | 0.09372% |
| 買付手数料 | なし |
| 純資産総額 | 50,365.08億円 |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
| 運用方法 | インデックスファンド |
2024年8月20日の調査時点
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、アメリカへ100％の投資を行う投資信託です。
世界最大の株式市場である米国市場へ、効率的に投資したい方におすすめします。
米国経済の成長力に期待する投資家にとっては、魅力的な投資信託です。
ようこS&P500は、アメリカを代表する500社で構成する株価指数のことよ。
ボッチ今後も米国経済の成長とともに、さらなる上昇が期待できるよ。
eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）
| 項目 | |
|---|---|
| 信託報酬 | 0.143％ |
| 買付手数料 | なし |
| 純資産総額 | 2916.96 億円 |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
| 運用方法 | インデックスファンド |
2024年8月20日の調査時点
eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）は、株式・債券・不動産など8つの資産に均等に分散投資する投資信託です。
分散投資の効果によりリスクを軽減でき、長期的な安定性もあるため投資初心者や手間をかけずに安定的な資産形成を目指したい方におすすめします。
eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）は複数の資産に分散投資できる上に、リバランスも不要なので手軽に始められる投資信託の一つです。
リバランス＝資産の配分比率を定期的に見直して調整する
ちょく8つの資産の詳細は「国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リート」です
新積立NISAの始め方や口座開設に関わる注意点
新積立NISAの始め方や口座開設に関わる注意点は3つです。
- 損をするリスクがある
- 新NISA口座は一人1口座
- つみたて投資枠で投資できる対象商品は決まっている
ようこ新積立NISAの注意点を理解した上で投資を始めてね。
損をするリスクがある
新NISAは非課税で投資できる魅力的な制度ですが、投資には必ずリスクがあります。
経済状況の変化や株価の変動、金利変動などにより損をする可能性があるからです。
損をするリスクがあるのを理解した上で、長期的に投資を行うのが大切です。
ボッチ長期的に投資を続ければ、市場の変動による影響を少なくできるよ。
新NISA口座は一人1口座
新NISAの口座は、一人1口座しか開設できません。
複数のNISA口座を持つことで、非課税枠が不正に利用される可能性があるからです。
非課税枠の不正利用を防ぐために、一人1口座というルールが設けられています。
ちょく新NISA口座は一人1口座しか開設できないため、証券会社は慎重に選びましょう。
ただNISAの口座変更は、原則として1年に1回できるわ。
つみたて投資枠で投資できる対象商品は決まっている
新NISAのつみたて投資枠では、投資できる商品が法律で定められています。
つみたて投資枠は長期的な資産形成を目的とした制度のため、金融庁によって安定的な成長が見込める商品が投資対象として選ばれているからです。
各証券会社のウェブサイトでも、つみたて投資枠で投資可能な商品の一覧が掲載されているので、投資する前に確認しましょう。
ボッチ新NISAの「つみたて投資枠」で投資できる商品は、金融庁が定めた一定の要件を満たす投資信託とETFに限定されているよ。
新積立NISAの始め方・口座開設等について理解度チェック
ボッチ内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて！
理解度チェック
- 新積立NISAで投資するには、まず銀行や証券会社などで証券口座とNISA口座を開設する必要がある
- 投資初心者はつみたて投資枠を活用して投資を始める
- 積立設定で積立する頻度や金額、引き落とし方法などを設定する
- つみたて投資枠の商品数やクレジットカード、ポイントによって証券会社を選ぶ
- 投資信託は信託報酬が低いインデックスファンドにする
- 投資信託の純資産総額は大きい方がいい
- 新積立NISAには損をするリスクがある
- 新NISA口座は一人1口座のみ
- つみたて投資枠で投資できる対象商品は決まっている
まとめ新積立NISAの始め方は簡単！口座開設をして積立投資を始めよう
本記事では、新積立NISAの始め方や、口座開設の方法、おすすめ銘柄などを解説しました。
最後に内容を整理します。
- 新積立NISAで投資するためにまずは証券会社で証券口座とNISA口座を開設する
- つみたて投資枠の商品数やクレジットカード、ポイントによって証券会社を選ぶ
- 投資信託は信託報酬が低いインデックスファンドにする
新NISAを始めたいけど、始め方や口座開設の方法、どの銘柄がいいかなど悩みますよね。
まずはつみたて投資枠の商品数、クレジットカード決済ができるか、ポイントは貯まりやすいかで証券会社を選んで口座開設しましょう。
投資信託は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）、eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）の3つのインデックスファンドがおすすめです。
自分に合う証券会社や銘柄を選んで投資を始めれば、長期投資でお金を少しずつ増やせますよ。
ボッチ新積立NISAを始めるために、まずはネット証券で口座開設してね。
新積立NISAで積立投資をするなら、できるだけ早く投資した方が有利なので、今すぐ始めましょう。
この記事が、あなたが新積立NISAの始め方・口座開設等について理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ちょくです