「SBI証券のiDeCoはクレカ積立できる？」
「iDeCoやるならSBI証券がいいって本当？」
「iDeCoをお得に始めるにはどうしたらいいの？」
こんな悩みを解決する記事です。
結論からいうと、iDeCoの掛け金はどこの金融機関でもクレカ積立できません。
そのため、SBI証券のiDeCoもクレカ積立でポイントはもらえません。
西山クレカ積立はできませんが、iDeCoを始めるならSBI証券がおすすめです。
少しでもお得にiDeCoを始めたいなら、SBI証券と連携すると特典のある銀行を引き落とし口座に選ぶのが大事ですよ。
この記事では少しでもiDeCoをお得に始めたい方に向けて、SBI証券との連携で特典がつく銀行について解説しています。
資産形成だけでなく、日常生活の利便性も爆上がりするので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。
iDeCoの引き落とし金融機関は銀行がメイン
iDeCoの掛け金は銀行からの引き落としに限定されています。
そのためiDeCoでは、残念ながらクレカ積立でポイントを貯められません。
iDeCoの引き落とし対応銀行一覧
- 都市銀行、地方銀行、第二地方銀行
- 信託銀行の一部（みずほ信託銀行、三井住友信託銀行、三菱ＵＦＪ信託銀行）
- その他銀行（あおぞら銀行、イオン銀行、au じぶん銀行、GMO あおぞらネット銀行、埼玉りそな銀行、新生銀行、住信 SBI ネット銀行、ソニー銀行、pay pay 銀行、ゆうちょ銀行、楽天銀行）
- 信用金庫
- 信用組合
- 労働金庫
- 信用農業協同組合連合会（信連）、農業協同組合（農協）
はじめ一部引き落としに対応していない銀行があるのでiDeCo公式情報をチェックしておこう
かずきじゃあSBI証券でiDeCoをはじめるなら、どこの銀行でもいいんだね。
はじめちょっとまった！
SBI証券と連携すると特典がつく銀行があるんだ！
SBI新生銀行と口座を連携すると、普通預金が年利0.1%に上がるぞ！
SBI証券との連携で特典がつく銀行口座は2つ
SBI証券と連携すると特典がつく銀行口座は2つあります。
- SBI新生銀行
- 住信SBIネット銀行
SBI証券と連携した際の違いを表で見てみましょう。
| 銀行名 | SBI新生銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| 連携方法 | SBI新生コネクト | SBIハイブリッド預金 |
| 連携口座の金利 | 0.1% | 0.01% |
| 投資できる商品 | 投資信託の積み立てのみ | 株式・ETF・債券・投資信託の積み立てやスポット購入も可能 |
| iDeCoの引き落とし | 可能 | ハイブリッド預金では不可 |
| 連携後に使えるサービス | 外貨出金サービス米ドル定期自動入金サービス | ネットでの他行宛振込手数料が50回まで無料 |
かずきiDeCo利用で連携させるなら、掛け金を引き落としできるSBI新生銀行の方がいいね。
【金利100倍！】SBI新生銀行のSBI新生コネクトとは
SBI新生コネクトとは、SBI新生銀行の普通預金口座と、SBI証券の証券総合口座を連携させる自動入金サービスのことです。
SBI証券で投資信託を現金積立する場合、SBI新生銀行の口座から自動で証券口座へ入金してくれます。
はじめSBI新生銀行には会員ステージがあり、SBIコネクトを設定するだけで、最高ランクのダイヤモンドにランクアップできるぞ。
ダイヤモンドランクになると資産運用だけでなく、生活の利便性も上がるメリットが5つもあります。
【5つのメリット】
・円普通預金金利が年0.10%（税引前）
・他行からの振込入金で毎月最大250円、年間最大3,000円キャッシュプレゼント
・他行宛ネット振込が月50回まで無料
・米ドル普通預金金利が年1.00%（税引前）
・提携コンビニATM出金手数料が24時間何回でも無料
かずきとくに普通預金口座の金利が0.1%！通常金利の100倍になるのは嬉しいね。
SBI新生コネクトはiDeCoの引き落としにも対応しているよ。
住信SBIネット銀行のハイブリッド預金はiDeCo引き落としができない
SBIコネクトと同様に、SBI証券と口座連携できるサービスに住信SBIネット銀行のハイブリッド預金があります。
しかしハイブリッド預金口座はiDeCoの引き落としに対応していないので、おすすめできません。
普通預金の金利も0.01%と、SBI新生コネクトと比較しても10分の1しかないのも魅力に欠けます。
はじめSBI証券と連携できるのは、どちらかひとつの銀行だけ！
連携するならメリットの多いSBI新生銀行の方がおすすめだ
SBI証券とSBI新生銀行でiDeCoを始めるメリット
SBI証券とSBI新生銀行でiDeCoを始めるメリットは2つあります。
- 遊んでいるお金を金利0.1%で運用できる
2つのメリットをそれぞれ確認していきましょう。
遊んでいるお金を金利を0.1%で運用できる
SBI新生コネクトなら、iDeCo拠出用の資金も効率的に運用できます。
SBI新生コネクトの普通預金金利は0.1%もあるからです。
たとえば、使う前のボーナスや、すぐに使わない資産を通常金利よりもお得にほったらかしで運用できます。
眠っているお金の運用とiDeCoの拠出を同時に、手間なくできるのがSBIコネクトのメリットです。
SBI証券とSBI新生銀行でiDeCoを始める唯一のデメリット
SBI証券とSBI新生銀行でiDeCoを始める唯一のデメリットは、個別株やETFのスポット購入ができない点です。
SBIコネクトの自動入出金サービスは投資信託の積み立てでしか利用できません。
米国株やETFのスポット購入をしたいなら、住信SBI銀行の方が向いています。
ただし、住信SBI銀行のSBIハイブリッド預金の金利は0.01%と低いので覚えておきましょう。
| 銀行名 | SBI新生銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| 連携口座の金利 | 0.1% | 0.01% |
| 投資できる商品 | 投資信託の積み立てのみ | 株式・ETF・債券・投資信託の積み立てやスポット購入も可能 |
かずきつみたて投資ならSBI新生銀行、積極的にいろんな投資をしたいなら住信SBI銀行が向いているんだね
SBI新生コネクトを利用されている方の口コミ
SBI新生コネクトを利用されている方の声をX（旧Twitter）からピックアップしました。
良い口コミと悪い口コミ、それぞれ見てみましょう。
SBI新生コネクトの良い口コミ
SBIハイブリッド預金を利用していた方が、SBIコネクトの良さに気付いて変更した声がよく見られました。
はるか0.1%の金利に魅力を感じている方が多いわね
SBI新生コネクトの悪い口コミ
案内メールや公式サイトの注意書きがわかりにくいという声がありました。
はるか投資信託の積み立てだけでなく、個別株にも投資したい方はSBIコネクトは微妙と考えているようね。
【同時にOK】SBI証券とSBI新生銀行の口座開設手続き
SBI証券でiDeCoを始めるには2つの手順があります。
- SBI証券の口座とSBI新生銀行の同意申し込み
- iDeCoの申し込み
それぞれ順番に解説していくので、見ていきましょう。
はじめSBI証券の口座を開設済みの方はコチラからSBI新生銀行の口座開設を申し込もう。
5stepでOK！SBI証券口座とSBI新生銀行の同時申し込み
SBI証券の公式サイトから口座開設します。
メールアドレスを登録します。
SBI証券から送られてきたメールに記載されている、6桁の認証コードを入力します。
はじめここでSBI新生銀行の同時申し込みを選べるぞ。
名前や生年月日など基本情報を入力します。
口座種別の選択は確定申告の必要ない「SBI証券に任せる」を選択しましょう。
SBI新生銀行の同時申し込み選択があるので、「申し込む」を選択します。
各種利用規約と入力した内容に不備がないか確認しましょう。
ネットか郵送のどちらで口座開設するかを選びます。
はるかネットで口座開設する方がスムーズにできるわ
口座開設方法を選べたら申し込みは完了よ
iDeCo申し込み方法
iDeCoの申し込みは書類かWeb申し込みの2つから選択できます。
今回は書類申し込みでの開設方法をお伝えします。
はじめ自営業者、専業主婦（夫）など、事業主証明書が不要な方は、Web申し込みがおすすめだ。
SBI証券公式サイトからiDeCo書面申し込みしましょう。
SBI証券からIDとパスワードのお知らせが届くので、加入者サイトにログインします。
はるかIDとパスワードの発行には時間がかかるわ。
準備は計画的にね。
【IDとパスワード発送日】
毎月1日～5日に書類受領：書類受領月の翌月中旬に発送
毎月6日～月末に書類受領：書類受領の翌々月中旬に発送
はじめつまり2023年12月5日にSBI証券に書類が受領されたら2024年1月中旬に発送。
6日に受領だと2月中旬に発送になるので、早めに申し込みしよう
運用商品や掛け金を選んで次に進みます。
iDeCoの掛け金の引き落とし開始日は手続きの完了日によって変わります。
| 手続き完了日 | 引き落とし開始日 | 引き落とし額 |
|---|---|---|
| 毎月1～5日 | 手続き完了日の翌月 | 掛け金1ヶ月分 |
| 毎月6日～月末 | 手続き完了日の翌々月 | 掛け金2ヶ月分 |
はるか掛け金は毎月26日引き落としなので忘れずに準備しておいてね。
iDeCoの手続きは以上で終了よ。
まとめ SBI証券とSBI新生銀行で賢くiDeCoを始めよう
ここまでSBI証券のiDeCoについて解説してきました。
最後にこの記事のまとめです。
・iDeCoはどこの金融機関でもクレカ積立はできない
・SBI証券でiDeCoを始めるならSBI新生銀行がおすすめ
・SBI新生銀行はSBI証券と連携すると普通預金金利が0.1%になる
・SBI証券とSBI新生銀行は同時申し込みできる
西山iDeCoは60歳までと長くお付き合いする制度です。
少しでもお得に資産を増やせるように、金利の高い銀行を選んでくださいね。
最後までお読みいただきありがとうございました。
SBI証券の iDeCoでよくある質問
- SBI証券のiDeCoでクレカ積立はできる？
-
クレカ積立はできません。iDeCoの掛け金は銀行引き落としのみです。
- SBI証券でiDeCoをするなら銀行はどこがいいですか？
-
SBI新生銀行がおすすめです。SBI証券と連携すれば銀行口座の金利が0.1%まで上がりますよ。