【痛恨のミス】iDeCoの手数料負けはNG！管理料ゼロ金融機関の選び方

「iDeCoの手数料はいくらかかるの？」

「iDeCoでかかる手数料を比較したい！」

「手数料を抑えるiDeCo活用法はある？」

このような悩みを解決します。

iDeCoは節税しながら将来に備えられる制度ですが、手数料が高くてトータルで損してしまったら嫌ですよね。

そこで今回の記事ではiDeCoでかかる手数料の一覧と、手数料負けしないためのポイントを解説します。

手数料負けして資産運用に失敗しないためにも、手数料はしっかり抑えてiDeCoを始めましょう。

iDeCoにかかる手数料一覧

iDeCoでは以下の3つのタイミングで手数料が発生します。

加入時・移転時にかかる手数料

手数料	手数料	支払先
新規加入・移管時	2,829円	国民年金基金連合会

新規加入の場合は初回の掛金から、移管する場合は移管した資産から手数料（2,829円）が引かれます。

運用時にかかる手数料

手数料	手数料	支払先
事務手数料	105円/月	国民年金基金連合会
資産管理手数料	66円/月	信託銀行
運営管理手数料	0～412円/月	運営管理機関（運用先の銀行や証券会社）

iDeCoの運用には最低171円の手数料が毎月かかり、掛金から毎月の手数料が引かれます。

運用中にかかる手数料のうち、運営管理手数料だけは金融機関ごとに手数料が異なります。

老後まで長い運用が求められるiDeCoだからこそ、運営管理機関手数料が安い証券会社選びが大切です。

受け取り時にかかる手数料

タイミング	手数料	支払先
給付事務手数料	440円/回	信託銀行

iDeCoは受け取るさいにも手数料がかかります。

年金のように分割して受け取るなら、受け取るたびに手数料がかかります。

一時金として受け取る場合なら、手数料は一回のみです。

iDeCoで手数料負けする3つのケース

iDeCoで手数料負けしてしまうケースは次の3つです。

どのケースも事前に把握しておけば簡単に避けられます。

iDeCoの落とし穴を知って、老後の資産を多く残せるように準備しましょう。

リターンが低い元本保証型を選ぶ

リターンが低い元本保証型を選んでしまうと手数料負けする可能性があります。

なぜなら、貰える金利よりも支払う手数料が高くなるケースがあるからです。

たとえば、年利0.1%の元本保証商品を毎月2万円買い付けした場合のリターンは240円。

iDeCoにかかる初年度の年間手数料4,881円と比べてると、圧倒的に手数料が高くなってしまいます。

	年金	手数料
年間積立額	240,000円
運用益	240円
加入時手数料		2,829円
運用時手数料		2,052円
合　計	235,359円
※運営管理手数料は0円で計算

税金の還付があるので、トータルで見ればプラスにはなりますが、運用資産が減ってしまうので注意が必要です。

運営管理手数料の高い金融機関を選ぶ

管理手数料の高い金融機関を選んでしまうと、手数料負けの可能性が高くなります。

高い管理手数料を支払うほど、利益を残すのが難しくなるからです。

毎月2万円の拠出をしたパターンでSBI証券とMUFGの手数料の差を比べてみましょう。

金融機関
管理手数料	無料	4,620円/年
事務手数料	1,260円/年	1,260円/年
資産管理手数料	792円/年	792円/年
拠出額	24万円/年	24万円/年
拠出額に占める 手数料の割合	0.86%	2.78%

長い期間をかけて付き合う金融機関だからこそ、手数料には敏感にこだわっていきましょう。

所得と掛け金のバランスが悪い

所得に対して掛け金が大きいと、手数料の負担が高くなります。

なぜならiDeCoの節税メリットの所得控除が少ないと、得られる節税額に対して、手数料の割合が高くなってしまうからです。

特に夫婦でiDeCoを活用する場合、パートナーが扶養に入っていると控除のメリットが無くなるので手数料負けしてしまいます。

【比較条件】
夫：年収500万
妻（扶養）：年収100万
掛金：月々1万2千円

	年収500万	年収100万
所得税軽減額	14,400円	なし
住民税軽減額	14,440円	なし
税制優遇額	28,880円	なし
手数料	1年目：4,881円 （2年目以降：2,052円）
節税額－手数料	23,999円	－4881円
※運営管理手数料は0円で計算 ※給付に掛かる手数料は計算に含めない

iDeCoの最大のメリットである所得控除は、所得が増えるほど効果を発揮します。

同じ金額を積み立てても、使い方で資産に差がつくのでしっかり制度を理解して活用しましょう。

失敗しない！iDeCoで成功するための3つのポイント

iDeCoでの運用を成功させるポイントは以下の3つです。

投資信託型の商品を選ぶ

投資信託型の商品を選ぶのが大切です。

元本保証型の商品だと、金利よりも手数料の割合が高くなるケースがあるからです。

特に長期間iDeCoで運用する場合は、手数料を超えるリターンを狙える投資信託型の商品を選ぶようにしましょう。

運営管理手数料の低い金融機関を選ぶ

運営管理手数料の低い金融機関を選ぶのも大切なポイント。

なぜなら、運営管理手数料が低いと、長期でのリターンが高くなるからです。

例えば、楽天証券とろうきんでは元本だけで年間3,720円、20年で74,400円の手数料の差が出ます。

金融機関	運営管理手数料
	1 年間	20年間
	0円	0円
	3,720円	74,400円

商品ラインナップが多い金融機関を選ぶ

商品ラインナップが多い金融機関を選ぶのも、iDeCoを成功させるポイント。

商品ラインナップが多い方が、商品選択の幅が広がり、信託報酬の安い商品選びやすくなるからです。

iDeCoにオススメの証券会社3選

すでにiDeCoを始めている人は金融機関変更で手数料をカット

すでに割高な手数料を支払っている場合には、金融機関の変更で手数料を抑えられます。

• STEP1　移管先の金融機関の口座開設
• STEP2　資料請求
• STEP3　申し込み
• STEP4　運用開始

手続きは新しく運用したい金融機関だけで完結するので簡単ですよ。

まとめ 手数料が安い投資商品を選ぼう

今回の記事ではiDeCoでかかる手数料の一覧と、それぞれの手数料がかかる3つのタイミングを解説しました。

手数料負けしないように、手数料の安い金融機関を使うのがiDeCoでの運用成功のポイントですよ。

• iDeCoで手数料がかかるタイミングは加入時・運用時・受け取り時。
• 運用時にかかる運営管理手数料は金融機関ごとに異なる。（無料のネット証券あり）
• 手数料の安い金融機関を使うと、iDeCoでの資産運用が成功しやすい
• リターンの低い元本保証型の商品は手数料負けしやすい

iDeCoは節税しながら将来に備えられる制度です。

老後にしっかり備えるために、長期間の資産運用で準備しておくのが大切です。

最後までお読みいただきありがとうございました。

iDeCoの手数料でよくあるQ&A

iDeCoでの運用でかかる手数料は？

iDeCoでは以下3つのタイミングで手数料が発生します。
・加入時・移転時
・運用時
・受け取り時

>>iDeCoの手数料を詳しく見る

iDeCoで手数料負けするケースは？

iDeCoで手数料負けしてしまうケースは次の3つです。
・リターンが低い元本保証型を選ぶ
・運営管理手数料の高い金融機関を選ぶ
・所得と掛け金のバランスが悪い

>>iDeCoで手数料負けするケースを詳しく見る