【落とし穴】新NISAはゆうちょ銀行がいい？避けるべき金融機関の特徴

• 避けるべき金融機関の特徴を知りたい！
• ゆうちょ銀行の新NISAの特徴はどうなの？
• 新NISAにおすすめの金融機関を教えて！

結論からいうと、ゆうちょ銀行よりネット証券で新NISAを始めた方がお得にお金を増やせます。

ゆうちょ銀行は手数料が高かったり、ポイントが貯まらなかったりするからです。

この記事を読めば、ゆうちょ銀行の新NISAの特徴が分かり、どの金融機関で新NISAを始めるべきかが分かります。

手数料が安く、ポイントが貯まる金融機関を選べば、将来使えるお金が増えてお金の心配も減りますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方（SBI証券）・（楽天証券）・（マネックス証券）」も参考にしてくださいね。

新NISAを避けるべき金融機関の特徴

新NISAを避けるべき金融機関の特徴は3つあります。

つみたて投資枠の対象商品が少ない

つみたて投資枠の対象商品が少ない金融機関は、投資する商品の選択肢が減ります。

商品数が少ないと、手数料（信託報酬）の安い商品を見つけて選ぶことができません。

この表から銀行は大手ネット証券の10分の1以下の商品数であることが分かります。

最低積立額が高い

最低積立金額が高いと、生活状況によっては投資しにくい場合があります。

しかし、少額で投資ができれば気軽に始めることが可能です。

この表から銀行は大手ネット証券よりも、最低積立額が高いことが分かります。

クレカ積立ができない

新NISAのつみたて投資枠で、クレカ積立ができない金融機関は避けた方がいいでしょう。

クレカ積立をすると、ポイントが貯まるからです。

クレジットカードの種類にもよっては、年間数千から数万ポイント稼ぐこともできます。

7分50秒から金融機関の選び方について解説されています。

https://www.youtube.com/watch?v=VgvLlkWR3yM

ゆうちょ銀行の新NISAの特徴

ゆうちょ銀行の新NISAの特徴を3つ紹介します。

ゆうちょ銀行の特徴

項目
つみたてNISA対象商品	15本
最低積立金額	1,000円～
クレカ積立	できない
ポイント還元率	なし
積立頻度	毎月
口座開設方法	窓口・ネット・郵送
NISA取扱店舗	1,764店
分類	銀行
公式HP	詳細

2024年2月1日の調査時点

つみたて投資枠の商品数は15種類だけ

ゆうちょ銀行の取扱商品

ファンド名	運用会社	信託報酬 （手数料）
つみたて全世界株式	三菱ＵＦＪアセットマネジメント	0.198%
つみたて日本株式（TOPIX）	三菱ＵＦＪ国際投信	0.198%
つみたて先進国株式	三菱ＵＦＪ国際投信	0.22%
つみたて新興国株式	三菱ＵＦＪ国際投信	0.374%
セゾン・グローバルバランスファンド	セゾン投信	0.58%
セゾン資産形成の達人ファンド	セゾン投信	1.54%
JP4資産均等バランス	ＪＰ投信	0.242%
野村6資産均等バランス	野村アセットマネジメント	0.242%
つみたて８資産均等バランス	三菱ＵＦＪ国際投信	0.242%
野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2030	野村アセットマネジメント	0.462%
野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2040	野村アセットマネジメント	0.462%
野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2050	野村アセットマネジメント	0.462%
野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2060	野村アセットマネジメント	0.462%
iFree S&P500インデックス	大和アセットマネジメント	0.198%
キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金つみたて専用）	キャピタル・インターナショナル	1.085%

2024年2月1日の調査時点

ゆうちょ銀行は、つみたて投資枠の商品数は15本だけです。

信託報酬（手数料）はネット証券より高く、人気の商品も取り扱っていません。

特に投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2023の第1位「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を購入できないのが残念です。

個別銘柄に投資できない

ゆうちょ銀行は、個別銘柄に投資ができません。

個別銘柄に投資できるのは、証券会社のみです。

ゆうちょ銀行が取り扱う金融商品は、投資信託が中心となります。

新NISAの成長投資枠では個別銘柄に投資することができますが、ゆうちょ銀行で活かすことはできないということです。

引き落とし方法は限られる

ゆうちょ銀行で新NISAのつみたて投資をする場合、引き落とし方法はゆうちょ銀行の口座に限られます。

普段から、ゆうちょ銀行の口座に貯蓄をしている人にとっては手間がかかりません。

ゆうちょ銀行をよく利用する人は、貯金と投資の両方を管理しやすくなります。

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるメリット

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるメリットは3つです。

窓口で手続きや相談ができる

ゆうちょ銀行は窓口で、NISA口座の開設手続きや相談ができます。

ネット証券の場合は、ゆうちょ銀行の窓口のように担当者に直接会って相談することはできません。

わからないことを直接相談できるので、投資に慣れていない人でも安心です。

全国的に店舗がある

ゆうちょ銀行は全国的に店舗があるため、困ったことがあればいつでも直接相談できます。

NISAの取扱店舗は1,764店もあり、規模の大きいゆうちょ銀行は安心です。

自宅の近くのゆうちょ銀行が、NISAの取扱店舗かどうかはゆうちょ銀行のHPで検索して確認しておきましょう。

投資信託が少ないので迷わない

ゆうちょ銀行は投資信託が15本と少ないので、どの投資信託にするか迷うことがありません。

選択肢が多すぎても、初心者はどれを選べばよいのか迷ってしまうことが多いです。

ネット証券よりも手数料は高くつきますが、投資したい商品を見つけやすくなります。

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるデメリット

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるデメリットは4つです。

人気商品の取り扱いがない

信託報酬の安い人気商品

商品名	信託報酬	買付手数料	解約手数料	新NISAでの購入
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.05775%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	0.05775%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.09372%	なし	なし	〇
楽天・全世界株式インデックスファンド	0.195％	なし	なし	〇
楽天・全米株式インデックスファンド	0.162％	なし	なし	〇

2024年2月1日の調査時点

ゆうちょ銀行は、上記のような信託報酬の安い人気商品の取り扱いがありません。

ゆうちょ銀行の投資信託は、決められた数少ない12本しかないからです。

信託報酬が0.2%を切っている人気商品には投資できません。

手数料が高い

	商品名	手数料（信託報酬）
SBI証券	eMAXIS Slim先進国株式	0.09889%
楽天証券	eMAXIS Slim先進国株式	0.09889％
ゆうちょ銀行	つみたて先進国株式	0.22%

2024年1月4日調査時点

ゆうちょ銀行は、ネット証券よりも手数料（信託報酬）が高いです。

上の表のとおり先進国株式で比較してみると、手数料は0.1%以上も差があります。

0.1%がどれだけの差になるかというと、下の表のとおりです。

	信託報酬：0.1%	信託報酬：0.2%
投資元本	100万円	100万円
信託報酬（運用管理費用）	1,000円	2,000円

元本100万円の投資で信託報酬が0.1%と0.2%では、支払う手数料は1,000円の違いです。

これが、10年、20年、30年、40年と運用期間が長くなると、何十万から何百万もの差になります。

たった0.1%の差を絶対にあなどってはいけません。

ポイントが貯まらない

ゆうちょ銀行はクレカ積立ができないので、ポイントが貯まりません。

ネット証券では、クレカ積立でつみたて投資をしながらポイントを貯めることが可能です。

クレジットカードの種類にもよりますが、年間数千～数万円のポイントが貯まるので大きな差になります。

IPO投資ができない

ゆうちょ銀行ではIPO投資ができません。

IPO投資は、当選すれば初心者でも高確率で儲かるので人気があります。

IPO投資に参加できないのはかなり残念です。

ゆうちょ銀行と他の金融機関を比較

証券会社
分類	銀行	ネット証券	ネット証券	ネット証券	ネット証券	ネット証券	銀行	店舗型 総合証券
つみたて投資枠 対象商品	15本	250本	241本	234本	244本	238本	24本	19本
最低 積立金額	1,000円	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	1,000円
クレカ 積立	なし	三井住友 カード Olive	楽天 カード	マネックス カード dカード	なし	au PAYカード	なし	なし
ポイントの 種類	なし	V ポイント	楽天 ポイント	マネックス ポイント dポイント	松井証券 ポイント	Ponta ポイント	Ponta ポイント	なし
ポイント 付与率	なし	0%～最大3.0 % ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください	0.5～2.0%	0.2%～最大3.1% ※dカードは積立金額でポイント還元率が変動する 5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2%	なし	1%	0.03%	なし
積立頻度	毎月	毎月/毎週/毎日	毎月/ 毎日	毎月/ 毎日	毎月/毎週/毎日	毎月	毎月	毎月
公式HP	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

2024年12月4日の調査時点

ゆうちょ銀行と他の金融機関を上の表で比較してみましょう

ゆうちょ銀行は窓口で手続きや相談ができる良さはあるものの、商品数が少なくポイントがつかない点は大きなマイナスポイントです。

ゆうちょ銀行で新NISAがおすすめの人

以下のような人は、ゆうちょ銀行がおすすめです。

パソコンやスマホなどを使うための、インターネット環境が整っていない場合は、実店舗のあるゆうちょ銀行の方がいいです。

またすでに将来のための資産が十分ある場合、対面でのサポートもあるゆうちょ銀行を利用してもいいと思います。

ネット証券は自分で考えて行動しないといけないので、手数料やポイントが気にならず全てお任せしたい人にはゆうちょ銀行がおすすめです。

ゆうちょ銀行でNISAを利用している人の評判や口コミ

ゆうちょ銀行でNISAを利用している人の評判や口コミを見てみましょう。

良い評判や口コミ

後輩が郵便局渉外部に勤めておりますのでゆうちょのつみたてnisaにしました。

ゆうちょにこだわりがないならネット証券に口座を開設し、eMAXIS Slim 先進国株式 インデックスを購入したほうが賢明とネットには書いてますが、自分で手続きするのが煩わしいのでゆうちょにしました。

引用｜タニヤマ（@SamatowerKou）午後10:28 · 2019年12月6日

銀行でも投資信託買えますが、買うのならつみたてNISA対象の投資信託に限定した方がいいです。

ゆうちょなら「つみたて先進国株式」
などですね

ニッセイ先進国株式
たわら先進国株式
とかもつみたてNISA対象のファンドなのでどこかの銀行や証券会社で買えるかもしれません

引用｜anonimo（@anonimo171120）午後6:52 · 2021年12月12日

ゆうちょ銀行でNISAをする場合、自分で手続きをしなくていいのはやはり魅力ですね。

悪い評判や口コミ

僕の知り合いに、以前ゆうちょ銀行でNISAを利用していた人がいたので話を直接聞きました。

※僕は元教員なので、教員の知り合いからNISAについてよく相談されます。彼の話はもっと長かったのですが、短くまとめました。

ゆうちょ銀行で新NISA運用する際の注意点

ゆうちょ銀行で新NISA運用する際の注意点は4つあります。

銀行側の話をうのみにしない

対面で投資商品を決める場合は、銀行側の話をうのみにしないように気をつけてください。

銀行側の売りたい商品を勧められる可能性があるからです。

銀行側もできるだけ手数料の高い商品を買ってもらったほうが儲かります。

対面で相手に勧められるままに、投資をするのは非常に危険です。

手続きを行う場所や時間の制約がある

ゆうちょ銀行は窓口で相談しながら取引を勧められますが、営業時間内に店舗へ行く手間がかかります。

ネット証券の場合は、インタネット上の操作で完結できるので制約は少ないです。

パソコンやスマホがあればいつでもどこでも利用できるネット証券より、利便性は低くなります。

日本投資者保護基金の補償は対象外

銀行で買った投資信託は、日本投資者保護基金の補償は対象外になります。

日本投資者保護基金は、証券会社の破綻時に投資者の資産を保護するための制度だからです。

国内の証券会社の場合は、破綻しても1人あたり1,000万円まで補償されますが、ゆうちょ銀行の場合は補償がありません。

（参照｜ゆうちょ銀行：投資信託用語集、FP3級合格のトリセツ速習テキスト）

ゆうちょ銀行とネット証券は併用できない

ゆうちょ銀行とネット証券の両方でNISA口座を開いて、併用することはできません。

NISA口座は一人1口座だからです。

新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠を併用できますが、金融機関を分けることはできません。

ネット証券で新NISAがおすすめの人

以下のような人は、ネット証券がおすすめです。

ネット証券は手数料の安い商品が多く、クレカ積立でポイントも貯まるのでお得です。

また商品が豊富にあるので、複数の商品を組み合わせて運用することもできます。

ネット証券はパソコンやスマホがあれば、好きなときに利用できるので非常に便利です。

ここまでの理解度チェック

理解度チェック

【最短5分】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

新NISAでスタートダッシュを切る方法

2023年中に現行NISAを始めておけば、新NISAでスタートダッシュを切れます。

今NISAを利用している人は、新NISAの口座を新たに開設する必要がないからです。

2023年の年末になると、新NISAに向けて口座開設する人が増えて混雑すると予想されるので、早めにNISA口座を開設しておきましょう。

新NISAの開始に合わせて他社へ口座変更はできる？

引用｜楽天証券：NISA金融機関変更ガイド

2024年新NISAの開始に合わせて、ゆうちょ銀行から他社へ口座変更することはできます。

NISA口座の金融機関は1年に1回選び直せるからです。

ただし何も手続きを行わないでいると、ゆうちょ銀行で新NISA口座が開設されます。

他社に口座変更する場合は、ゆうちょ銀行の窓口で変更の申請を行いましょう。

2024年1月から新NISA口座で投資したい場合、2023年10月1日～2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

ゆうちょ銀行のクイズを解いて復習しよう

まとめ ネット証券で新NISAに向けて準備しよう

本記事では、新NISAをゆうちょ銀行で利用する場合のメリットデメリット、注意点などを解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAをネット証券で始めることに不安を感じる方がいるかもしれません。

ゆうちょ銀行は全国的に店舗があり、担当者と対面で相談できるのが良い点です。

ネット証券はお問い合わせサポートがあり、インターネットを通じて画面の操作・設定方法、トラブル等のサポートをしてくれます。

手数料やポイントの差で、将来の資産形成に大きな差が生まれるのでネット証券を1度検討してみてくださいね。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

ゆうちょ銀行のNISAに関するよくあるQ&A

ゆうちょ銀行で非課税（NISA・つみたてNISA）口座だけを開設できないの？

非課税（NISA・つみたてNISA）口座だけを開設することはできません。

投資信託口座（特定口座・一般口座）を開設したうえで、手続きをする必要があります。

（引用｜ゆうちょ銀行：よくあるご質問）

ゆうちょ銀行とネット証券の両方でNISAできない？

NISA口座は一人1口座なのでできません。

どちらかの口座を選びましょう。

おすすめは手数料の安いネット証券です。

⇒ゆうちょ銀行と他の金融機関を比較

ゆうちょ銀行からネット証券に口座変更できる？

口座変更できます。

ゆうちょ銀行の窓口で変更の申請を行いましょう。

⇒新NISAの開始に合わせて他社へ口座変更はできる？