ちょく投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は楽天証券でマネーブリッジを連携させています。
楽天証券で新積立NISAを始めるなら、マネーブリッジと連携させるか悩みますよね。
僕も楽天証券で口座開設したとき、マネーブリッジのデメリットが気になったので気持ちが分かります。
この記事では、新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリットとメリットや、マネーブリッジに申し込むやり方などを解説しました。
この記事を読めば、あなたが楽天証券で口座開設後にマネーブリッジを連携させるべきかが分かり、楽天証券でベストなスタートを切れますよ。
著者の利用している三井住友カードとOlive
三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。
Oliveは2023年から利用を始めました。
著者が口座開設している証券会社
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
- 松井証券
- SMBC日興証券
- 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
- 大和証券
- auカブコム証券
- 岡三証券
この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。
本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。
楽天証券×マネーブリッジとは
マネーブリッジとは、楽天証券口座と楽天銀行口座を無料で連携させるサービスです。
マネーブリッジを連携させれば、下記6つのサービスが利用できます。
- 優遇金利
- 自動入出金（スイープ）
- らくらく入出金
- ハッピープログラム
- 残高表示サービス
- 投資あんしんサービス
優遇金利やポイントが貯まるハッピープログラムなどが好評です。
ボッチマネーブリッジの全体像は下画像を見てね。
ちょくまずはマネーブリッジのデメリットから解説します。
【怖い】新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリット
新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリットは3つです。
- 入出金の受付時間がある
- 自動入出金（スイープ）で自動入金される
- 銀行口座と証券口座が楽天に統一される
ようこデメリットを知った上で利用するのが大切ね。
入出金の受付時間がある
引用｜楽天証券公式ホームページ
楽天証券×マネーブリッジは入出金の受付時間があります。
自動入金・らくらく入金・らくらく出金それぞれ、受付停止中の時間が違うので確認が必要です。
また楽天証券および楽天銀行のシステムメンテナンス中は、上記サービスが利用できません。
ちょく自分が利用したいサービスの受付時間を知っておきましょう。
自動入出金（スイープ）で自動入金される
自動入出金（スイープ）とは楽天銀行と楽天証券の資金移動サービスで、銀行口座と証券口座を資金が自動で移動します。
スイープ設定後は入出金操作の必要がなく手間はかかりませんが、毎月積立を行う際に自動入金されて残高が減る場合があるのを知っておきましょう。
自動入出金（スイープ）は、楽天証券での購入注文時に楽天銀行の普通預金残高から不足資金を自動入金してくれるサービスです。
また、証券口座にある資金は毎営業日夜間に楽天銀行へ自動出金されます。
たとえばクレジットカード決済の引き落としを楽天銀行に設定していた場合、自動入出金（スイープ）で楽天銀行の残高が不足する可能性があります。
ボッチ楽天証券と楽天銀行それぞれの口座で、資金管理をするのが大事だね。
銀行口座と証券口座が楽天に統一される
楽天証券×マネーブリッジを連携すると、銀行口座と証券口座が楽天に統一されます。
楽天で統一したくない人にとっては、マネーブリッジはデメリットです。
投信積立銀行引落サービスでは、さまざまな金融機関が利用できます。
ちょく楽天銀行は投信積立銀行引落サービスの対象外です。
楽天銀行からの引落方法は、マネーブリッジの自動入金(スイープ)になるわ。
新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのメリット
新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのメリットは6つです。
- 優遇金利が適用される
- 自動入出金（スイープ）で入金手続き不要
- 残高表示サービスで預金残高を確認できる
- らくらく入出金で24時間資金移動ができる
- 投資あんしんサービスがある
- ハッピープログラムで楽天ポイントや取引件数が付与
ボッチマネーブリッジには多くのメリットがあるよ。
優遇金利が適用される
| 銀行名 | 普通預金の金利 |
|---|---|
| 楽天銀行 | 0.10% ※ |
| 三菱UFJ銀行 | 0.02% |
| 三井住友銀行 | 0.02% |
| ※普通預金残高300万円以下の分：年0.10%（税引後年0.079%） ※普通預金残高300万円を超えた分：年0.04%（税引後年0.031%） | |
投資の待機資金として、楽天銀行にお金を預けておけば優遇金利が適用されます。
楽天銀行の優遇金利は最大0.10%（税引後0.079%）です。
三菱UFJ銀行や三井住友銀行など大手銀行の金利と比べると、楽天銀行は5倍もあります。
ちょく楽天銀行の金利収入が大手銀行より多いのはうれしいですね。
自動入出金（スイープ）で入金手続き不要
楽天証券で投信積立をする際、楽天銀行の預金残高から不足資金が自動入金（スイープ）されるので入金手続きが不要です。
投信積立の度に入金しなくていいので、手間がかかりません。
入出金時にかかる手数料は無料です。
ようこ自動入金に残す金額を設定すれば、楽天銀行に一定金額を残せるわ。
ボッチ自動出金に残す金額を設定すれば、楽天証券に一定金額を残せるよ。
残高表示サービスで預金残高を確認できる
残高表示サービスとは、楽天証券から楽天銀行口座の普通預金残高を確認できるサービスです。
楽天証券にログイン後トップページや、らくらく入金ページで確認できます。
楽天証券と楽天銀行間の入出金を把握しやすいです。
ちょくマネーブリッジに申し込み後、利用できるようになります。
らくらく入出金で24時間資金移動ができる
らくらく入出金は原則24時間、リアルタイムで楽天証券と楽天銀行間の資金移動ができます。
マネーブリッジに無料登録するだけで、手数料無料で利用可能です。
※らくらく入金は楽天証券の入金画面から直接入金の操作を行うと、即時に残高へ反映されるサービス
※らくらく出金は楽天証券の「らくらく出金」専用ページ（ログイン後）を利用すれば、簡単・便利に楽天証券口座の預り金から楽天銀行口座に資金移動ができるサービス
らくらく出金は毎営業日19：50を基準として、1営業日あたり利用回数が5回までとなります。
ようこ楽天銀行から楽天証券への入金がワンクリックで可能になるわ。
ボッチ楽天証券から楽天銀行への当日出金もできるよ。
投資あんしんサービスがある
投資あんしんサービスは、信用取引口座を持っている方が対象のサービスです。
下記の2つのサービスが利用できます。
- 保証金率等の回復を目的とする自動振替
- 追加保証金等/不足金の解消を目的とする自動振替
投資あんしんサービスは、楽天証券にログイン後「マイメニュー」→入出金・振替「自動振替設定」から設定できます。
ちょく利用料は無料です。
ハッピープログラムで楽天ポイントや取引件数が付与
ハッピープログラムは、マネーブリッジ連携後にエントリーできます。
楽天証券で取引すれば、楽天グループで利用できる楽天ポイントが貯まるのでお得です。
獲得ポイント、取引件数の概要を見る
ハッピープログラムの特典は下記の通りです。
- ATM手数料が最大7回/月無料
- 同行間振込手数料が何回でも無料
- 楽天ポイントがザクザク貯まる
- 楽天ポイントが振込手数料に使える
楽天証券の取引で楽天銀行ハッピープログラムの取引件数が獲得でき、会員ステージも上がります。
ハッピープログラムは「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」5つの会員ステージがあり、それぞれにお得な特典があります。
※「ATM手数料無料回数」および「他行振込手数料無料回数」の進呈は、毎月1日への日付変更後に順次実施いたします。そのため、日付変更後すぐには進呈されていない場合があります。毎月1日にATMやお振込みをご利用される場合には、無料回数特典が進呈済であることをあらかじめご確認の上でご利用下さい。
ちょくハッピープログラムへのエントリーは無料です。
獲得した楽天ポイントは毎月2日に進呈されるわ。
JRE BANKで楽天証券とのマネーブリッジが利用可能に
引用｜JRE BANK：マネーブリッジ（銀行口座・証券口座連携サービス）
2024年5月9日よりJR東日本のネットバンク「JRE BANK」で、楽天証券とのマネーブリッジが利用可能になりました。
JRE BANK口座の預金残高から、不足資金を「自動入金（スイープ）」できます。
入出金時にかかる手数料は無料です。
ちょくただしJRE BANKは、マネーブリッジによる優遇金利および楽天ポイント獲得の適用外となります。
楽天証券マネーブリッジ×JRE BANKの評判や口コミ
今日から始まったJREBANK見てるんだけど、マネーブリッジが出来るじゃん！
楽天系列とは完全に独立してるものかと思ってた。
これがあるなら嗜む程度なら本家楽天銀行でなくても十分かな。
帰ったら申し込んでみよう！！
引用｜青福（@YoneFuku20）午後2:33 · 2024年5月9日
JREバンク申込完了。
なんと楽天銀行の株主優待の対象になるし、楽天証券ともマネーブリッジできるっぽいのでええなぁ。
引用｜でら（@derasan41）午前11:47 · 2024年5月11日
JRE BANKだけどやはり予想してた通り楽天証券のマネーブリッジが使える。
楽天証券の口座持ってれば振込が何度も手数料ゼロでできる。
楽天証券に他行からクイック入金→JREBANKへマネーブリッジすれば何度でも入金可能。
逆も然り。
ワンクッション置かなきゃならないけど手数料かからないのは大きい
引用｜D（@DVD_YUBOKUMIN）午後8:14 · 2024年5月9日
JREバンクのスマホ画面見やすい。暗証番号も8桁まで設定できるのはいいね。
提供元の楽天銀行もレイアウトとか仕様は同じなのかな。
マネーブリッジあるから楽天証券と紐づけとくか。
引用｜tourmaline（@tourmaline0907）午前9:30 · 2024年5月11日
ようこ楽天証券マネーブリッジ×JRE BANKには期待の声が多いわ。
楽天証券×マネーブリッジに申し込むやり方
ボッチ楽天証券からマネーブリッジに申し込むやり方を解説するね。
楽天証券の公式サイトを開いて「いますぐ口座開設（無料）」をクリックします。
メールアドレスを登録すると、確認メールが送られてくるのでURLをクリックして手続きをしましょう。
- 納税方法の選択は、確定申告が不要（楽天証券にまかせる）特定口座 （源泉徴収あり）を選ぶ
源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。
楽天銀行に口座がある人は、「マネーブリッジ申込」をクリックします。
ボッチ楽天銀行口座がない人は、先に楽天銀行口座を開設してね。
ユーザIDとログインパスワードを入力して、楽天銀行にログインしましょう。
申込内容や注意事項を確認します。
注意事項への同意と規定への同意にチェックを入れて、暗証番号の入力と生年月日を選択して「申込」をクリックしましょう。
下画面になるので、楽天証券のログインIDとパスワードを入力して「ログイン」をクリックします。
利用規定などを確認してチェックを入れ、「申込」をクリックしましょう。
楽天銀行と楽天証券の口座連携と、マネーブリッジの申し込みが完了です。
楽天証券の公式サイトで「マネーブリッジ」等の設定、および設定状況を確認できます。
楽天証券でマネーブリッジ申込完了の確認方法
楽天証券でマネーブリッジ申込完了したら、上画像のようにお知らせメールが届きます。
ログイン後、「マイメニュー」→お客様情報の設定・変更「楽天銀行連携（マネーブリッジ）」→「マネーブリッジ（口座連携サービス）」で設定状況を確認できます。
ようこ楽天証券にログインして、お知らせから確認してね。
楽天証券でマネーブリッジの解除方法
楽天証券でマネーブリッジを解除するには、下記の手順で進めればできます。
楽天証券にログイン→「マイメニュー」→「楽天銀行連携（マネーブリッジ）」→マネーブリッジ（口座連携サービス）の「解除する」をクリック→楽天銀行で手続き
ボッチ簡単に解除できるから安心してね。
楽天証券マネーブリッジ×JRE BANKの申し込むやり方
ログイン後画面右上の「サービス一覧」→「ためる・ふやす」→「マネーブリッジ」から手続きをします。
「マネーブリッジ連携方法はこちら」をタップして、次の画面で申込内容・注意事項・規定等を確認したら「申込む」をタップしましょう。
「申込む」ボタン押した後は楽天証券の画面に遷移するので、案内の通り手続きすれば連携完了です。
ようこ連携を解除したい場合は、「商品・サービス一覧」→マネーブリッジ画面の「設定解除」からできるわ。
楽天証券でマネーブリッジの自動入出金（スイープ）設定方法
楽天証券でマネーブリッジの自動入出金（スイープ）設定方法を解説します。
ちょく以下の手順で設定しましょう。
楽天証券にログインして「マネーブリッジ」をクリックします。
自動入出金（スイープ）の「変更する」をクリックしましょう。
自動入出金（スイープ）設定の金額を入力します。
金額を入力したら、表示画面下部の「暗証番号」を入力し、「設定変更」をクリックしましょう。
自動入出金（スイープ）設定完了です。
ボッチ3分あれば簡単に設定できるよ。
新積立NISAは楽天証券マネーブリッジと楽天カード決済どっちがお得？
楽天証券マネーブリッジと楽天カード決済を比較すると、楽天カード決済の方がお得になります。
楽天カード決済は、積立額に応じて楽天ポイントが貯まるからです。
| 項目 | マネーブリッジ | 楽天カード決済 |
|---|---|---|
| ポイント還元率 | なし | 0.5％～1％ |
| 積立上限額／月 | 原則なし | 100,000円 |
マネーブリッジと連携しても、楽天カード決済は利用できます。
ようこマネーブリッジと楽天カード決済は併用できるわ。
新積立NISAで投信積立するなら、楽天カード決済がおすすめです。
＼ 今なら5,000ポイントGETのチャンス！ ／
楽天証券×マネーブリッジのキャンペーンを利用しよう
マネーブリッジキャンペーンは、期間中に条件を達成すると①もれなく1,000円プレゼント②抽選で最大10万円がプレゼントされます。
ボッチキャンペーンの内容を解説するね
マネーブリッジキャンペーン
| 特典内容 |
| 条件達成で ①もれなく1,000円プレゼント ②抽選で最大10万円プレゼント |
| エントリー |
| 必要 |
| プレゼント時期 |
| 2024年11月下旬（特典はお客様の楽天証券総合口座に入金予定） |
| 条 件 |
| 【キャンペーン1（もれなく1,000円プレゼント）】 エントリーされ、楽天証券口座申込フォームで楽天銀行同時申込、証券および銀行口座を開設された方で、マネーブリッジ（自動入出金）をご登録のお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。 ※エントリーと条件達成の前後は問いません。 【キャンペーン2（抽選で最大10万円プレゼント）】 入金期限までに本キャンペーンで新規開設したご本人様名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計5,000円以上をご入金ください。 上記の条件を全て満たしたお客様が抽選キャンペーンの対象になります。 総勢1,510名様に、現金総額200万円をプレゼントいたします。 1等：10万円（10名様） 2等：1,000円（500名様） 3等：500円（1,000名様） |
| 期 間 |
| 証券・銀行口座申込期間：2024年6月28日(金)10:00 ～ 2024年8月30日(金)9:59まで エントリー期間：2024年6月28日(金)10:00 ～ 2024年9月30日(月)23:59まで 入金期限：｜2024年6月28日(金)10:00 ～ 2024年9月30日(月)23:59まで マネーブリッジ登録期間：2024年6月28日(金)10:00 ～ 2024年9月30日(月)23:59まで |
| 詳 細 |
| 楽天証券公式ホームページ |
2024年7月1日の調査時点
マネーブリッジキャンペーンは、期間中に条件を達成すると①もれなく1,000円プレゼント②抽選で最大10万円がプレゼントされます。
これから楽天証券で新NISAを始める方にも、おすすめのキャンペーンです。
2024年8月30日(金)9:59までに、楽天証券と楽天銀行の口座開設をしてエントリーしましょう。
楽天証券口座申込フォームで、楽天銀行同時申込をする必要があります。
＼キャンペーンを利用して特典をGET！／
※エントリーと条件達成の前後は問われません。
ちょくキャンペーンのエントリーはこちらからできます。
2024年9月30日(月)23:59までに、マネーブリッジの登録をしましょう。
マネーブリッジの登録で、現金1,000円がプレゼントされます。
マネーブリッジの登録については＞こちらの記事をご覧ください。
2024年9月30日(月)23:59までに、新規開設した本人名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて合計5,000円以上を入金しましょう。
総勢1,510名様に、現金総額200万円が抽選でプレゼントされます。
・1等：10万円（10名様）
・2等：1,000円（500名様）
・3等：500円（1,000名様）
楽天証券とマネーブリッジを連携しようと考えている方は、キャンペーンを利用しましょう。
ちょくマネーブリッジの登録には、あらかじめ証券口座の初期設定(マイナンバー登録含む)が必要です。
自動入出金（マネーブリッジ）設定は、未成年口座、法人の方は対象外になるわ。
楽天証券×マネーブリッジはデメリットがある!?の理解度チェック
ボッチ内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて！
理解度チェック
- マネーブリッジとは楽天証券口座と楽天銀行口座を無料で連携させるサービス
- 入出金の受付時間がある、自動入出金（スイープ）で自動入金される、銀行口座と証券口座が楽天に統一されるなどのデメリットがある
- 楽天証券×マネーブリッジのメリットは6つある
- 優遇金利が適用される
- 自動入出金（スイープ）で入金手続きが不要
- 残高表示サービスで預金残高を確認可能
- らくらく入出金で24時間資金移動が可能
- 投資あんしんサービスがある
- ハッピープログラムで楽天ポイントや取引件数が付与
- JRE BANKで楽天証券とのマネーブリッジが利用可能に
- 新積立NISAは楽天証券マネーブリッジより楽天カード決済の方がお得
まとめ新積立NISAは楽天証券とマネーブリッジを連携して優遇金利やポイントをお得に貯めよう
本記事では、新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリットとメリットや、マネーブリッジに申し込むやり方などを解説しました。
最後に内容を整理します。
- マネーブリッジとは楽天証券口座と楽天銀行口座を無料で連携させるサービス
- 入出金の受付時間がある、自動入出金（スイープ）で自動入金される、銀行口座と証券口座が楽天に統一されるなどのデメリットがある
- 楽天証券とマネーブリッジを連携すれば優遇金利やポイントがお得に貯まる
楽天証券で新積立NISAを始めるなら、マネーブリッジと連携させるか悩みますよね。
楽天証券×マネーブリッジの連携はデメリットもありますが、デメリットを上回るメリットがあるため連携するのがおすすめです。
楽天証券で新積立NISAを始めてマネーブリッジと連携すれば、優遇金利やハッピープログラムでみんなよりお得に積立投資が始められますよ。
ボッチ楽天証券で口座開設したら早めにマネーブリッジと連携してね。
楽天証券のNISA口座開設や、マネーブリッジとの連携は無料です。
この記事が、あなたが楽天証券とマネーブリッジについて理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ちょくです