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【怖い】新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジはデメリットがある!?

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【怖い】新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジはデメリットがある!?
ちょく

投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は楽天証券でマネーブリッジを連携させています。

楽天証券で新積立NISAを始めるなら、マネーブリッジと連携させるか悩みますよね。

僕も楽天証券で口座開設したとき、マネーブリッジのデメリットが気になったので気持ちが分かります。

この記事では、新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリットとメリットや、マネーブリッジに申し込むやり方などを解説しました。

この記事を読めば、あなたが楽天証券で口座開設後にマネーブリッジを連携させるべきかが分かり、楽天証券でベストなスタートを切れますよ。

この記事を書いた人

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約300万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社利用/三井住友カード+Olive6枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
著者の利用している三井住友カードとOlive
著者が利用している三井住友カードとOlive

三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。

Oliveは2023年から利用を始めました。

著者が口座開設している証券会社
著者が口座開設している証券会社
  1. SBI証券
  2. マネックス証券
  3. 楽天証券
  4. 松井証券
  5. SMBC日興証券
  6. 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
  7. 大和証券
  8. auカブコム証券
  9. 岡三証券
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

楽天証券×マネーブリッジとは

楽天証券×マネーブリッジとは

マネーブリッジとは、楽天証券口座と楽天銀行口座を無料で連携させるサービスです。

マネーブリッジを連携させれば、下記6つのサービスが利用できます。

マネーブリッジの連携サービス
  1. 優遇金利
  2. 自動入出金(スイープ)
  3. らくらく入出金
  4. ハッピープログラム
  5. 残高表示サービス
  6. 投資あんしんサービス

優遇金利やポイントが貯まるハッピープログラムなどが好評です。

ボッチ

マネーブリッジの全体像は下画像を見てね。

引用|楽天証券:優遇金利最大5倍に!「マネーブリッジ」

ちょく

まずはマネーブリッジのデメリットから解説します。

【怖い】新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリット

【怖い】新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリット

新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリットは3つです。

マネーブリッジのデメリット
  • 入出金の受付時間がある
  • 自動入出金(スイープ)で自動入金される
  • 銀行口座と証券口座が楽天に統一される
ようこ

デメリットを知った上で利用するのが大切ね。

入出金の受付時間がある

引用|楽天証券公式ホームページ

楽天証券×マネーブリッジは入出金の受付時間があります。

自動入金・らくらく入金・らくらく出金それぞれ、受付停止中の時間が違うので確認が必要です。

また楽天証券および楽天銀行のシステムメンテナンス中は、上記サービスが利用できません

ちょく

自分が利用したいサービスの受付時間を知っておきましょう。

自動入出金(スイープ)で自動入金される

自動入出金(スイープ)とは楽天銀行と楽天証券の資金移動サービスで、銀行口座と証券口座を資金が自動で移動します。

スイープ設定後は入出金操作の必要がなく手間はかかりませんが、毎月積立を行う際に自動入金されて残高が減る場合があるのを知っておきましょう。

自動入出金(スイープ)は、楽天証券での購入注文時に楽天銀行の普通預金残高から不足資金を自動入金してくれるサービスです。
また、証券口座にある資金は毎営業日夜間に楽天銀行へ自動出金されます。

たとえばクレジットカード決済の引き落としを楽天銀行に設定していた場合、自動入出金(スイープ)で楽天銀行の残高が不足する可能性があります。

ボッチ

楽天証券と楽天銀行それぞれの口座で、資金管理をするのが大事だね。

銀行口座と証券口座が楽天に統一される

楽天証券×マネーブリッジを連携すると、銀行口座と証券口座が楽天に統一されます。

楽天で統一したくない人にとっては、マネーブリッジはデメリットです。

投信積立銀行引落サービスでは、さまざまな金融機関が利用できます

ちょく

楽天銀行は投信積立銀行引落サービスの対象外です。

楽天銀行からの引落方法は、マネーブリッジの自動入金(スイープ)になるわ。

新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのメリット

新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのメリットは6つです。

マネーブリッジのメリット
  • 優遇金利が適用される
  • 自動入出金(スイープ)で入金手続き不要
  • 残高表示サービスで預金残高を確認できる
  • らくらく入出金で24時間資金移動ができる
  • 投資あんしんサービスがある
  • ハッピープログラムで楽天ポイントや取引件数が付与
ボッチ

マネーブリッジには多くのメリットがあるよ。

優遇金利が適用される

銀行名普通預金の金利
楽天銀行0.10% ※
三菱UFJ銀行0.02%
三井住友銀行0.02%
※普通預金残高300万円以下の分:年0.10%(税引後年0.079%)
※普通預金残高300万円を超えた分:年0.04%(税引後年0.031%)

投資の待機資金として、楽天銀行にお金を預けておけば優遇金利が適用されます。

楽天銀行の優遇金利は最大0.10%(税引後0.079%)です。

三菱UFJ銀行や三井住友銀行など大手銀行の金利と比べると、楽天銀行は5倍もあります。

ちょく

楽天銀行の金利収入が大手銀行より多いのはうれしいですね。

自動入出金(スイープ)で入金手続き不要

楽天証券で投信積立をする際、楽天銀行の預金残高から不足資金が自動入金(スイープ)されるので入金手続きが不要です。

投信積立の度に入金しなくていいので、手間がかかりません。

入出金時にかかる手数料は無料です。

ようこ

自動入金に残す金額を設定すれば、楽天銀行に一定金額を残せるわ。

ボッチ

自動出金に残す金額を設定すれば、楽天証券に一定金額を残せるよ。

残高表示サービスで預金残高を確認できる

残高表示サービスとは、楽天証券から楽天銀行口座の普通預金残高を確認できるサービスです。

楽天証券にログイン後トップページや、らくらく入金ページで確認できます。

楽天証券と楽天銀行間の入出金を把握しやすいです。

ちょく

マネーブリッジに申し込み後、利用できるようになります。

らくらく入出金で24時間資金移動ができる

らくらく入出金は原則24時間、リアルタイムで楽天証券と楽天銀行間の資金移動ができます。

マネーブリッジに無料登録するだけで、手数料無料で利用可能です。

※らくらく入金は楽天証券の入金画面から直接入金の操作を行うと、即時に残高へ反映されるサービス
※らくらく出金は楽天証券の「らくらく出金」専用ページ(ログイン後)を利用すれば、簡単・便利に楽天証券口座の預り金から楽天銀行口座に資金移動ができるサービス

らくらく出金は毎営業日19:50を基準として、1営業日あたり利用回数が5回までとなります。

ようこ

楽天銀行から楽天証券への入金がワンクリックで可能になるわ。

ボッチ

楽天証券から楽天銀行への当日出金もできるよ。

投資あんしんサービスがある

投資あんしんサービスは、信用取引口座を持っている方が対象のサービスです。

下記の2つのサービスが利用できます。

投資あんしんサービス
  1. 保証金率等の回復を目的とする自動振替
  2. 追加保証金等/不足金の解消を目的とする自動振替

投資あんしんサービスは、楽天証券にログイン後「マイメニュー」→入出金・振替「自動振替設定」から設定できます。

ちょく

利用料は無料です。

ハッピープログラムで楽天ポイントや取引件数が付与

ハッピープログラムは、マネーブリッジ連携後にエントリーできます

楽天証券で取引すれば、楽天グループで利用できる楽天ポイントが貯まるのでお得です。

獲得ポイント、取引件数の概要を見る

ハッピープログラムの特典は下記の通りです。

ハッピープログラムの特典
  1. ATM手数料が最大7回/月無料
  2. 同行間振込手数料が何回でも無料
  3. 楽天ポイントがザクザク貯まる
  4. 楽天ポイントが振込手数料に使える

楽天証券の取引で楽天銀行ハッピープログラムの取引件数が獲得でき、会員ステージも上がります

ハッピープログラムの優遇内容

ハッピープログラムは「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」5つの会員ステージがあり、それぞれにお得な特典があります。

※「ATM手数料無料回数」および「他行振込手数料無料回数」の進呈は、毎月1日への日付変更後に順次実施いたします。そのため、日付変更後すぐには進呈されていない場合があります。毎月1日にATMやお振込みをご利用される場合には、無料回数特典が進呈済であることをあらかじめご確認の上でご利用下さい。

ちょく

ハッピープログラムへのエントリーは無料です。

獲得した楽天ポイントは毎月2日に進呈されるわ。

JRE BANKで楽天証券とのマネーブリッジが利用可能に

引用|JRE BANK:マネーブリッジ(銀行口座・証券口座連携サービス)

2024年5月9日よりJR東日本のネットバンク「JRE BANK」で、楽天証券とのマネーブリッジが利用可能になりました。

JRE BANK口座の預金残高から、不足資金を「自動入金(スイープ)」できます。

入出金時にかかる手数料は無料です。

ちょく

ただしJRE BANKは、マネーブリッジによる優遇金利および楽天ポイント獲得の適用外となります。

楽天証券マネーブリッジ×JRE BANKの評判や口コミ

今日から始まったJREBANK見てるんだけど、マネーブリッジが出来るじゃん!

楽天系列とは完全に独立してるものかと思ってた。

これがあるなら嗜む程度なら本家楽天銀行でなくても十分かな。

帰ったら申し込んでみよう!!

引用|青福(@YoneFuku20)午後2:33 · 2024年5月9日

JREバンク申込完了。

なんと楽天銀行の株主優待の対象になるし、楽天証券ともマネーブリッジできるっぽいのでええなぁ。

引用|でら(@derasan41)午前11:47 · 2024年5月11日

JRE BANKだけどやはり予想してた通り楽天証券のマネーブリッジが使える。

楽天証券の口座持ってれば振込が何度も手数料ゼロでできる。

楽天証券に他行からクイック入金→JREBANKへマネーブリッジすれば何度でも入金可能。

逆も然り。

ワンクッション置かなきゃならないけど手数料かからないのは大きい

引用|D(@DVD_YUBOKUMIN)午後8:14 · 2024年5月9日

JREバンクのスマホ画面見やすい。暗証番号も8桁まで設定できるのはいいね。

提供元の楽天銀行もレイアウトとか仕様は同じなのかな。

マネーブリッジあるから楽天証券と紐づけとくか。

引用|tourmaline(@tourmaline0907)午前9:30 · 2024年5月11日
ようこ

楽天証券マネーブリッジ×JRE BANKには期待の声が多いわ。

楽天証券×マネーブリッジに申し込むやり方

楽天証券からマネーブリッジに申し込むやり方
ボッチ

楽天証券からマネーブリッジに申し込むやり方を解説するね。

STEP
楽天証券で口座開設する

楽天証券の公式サイトを開いて「いますぐ口座開設(無料)」をクリックします。

メールアドレスを登録すると、確認メールが送られてくるのでURLをクリックして手続きをしましょう。

設定の重要ポイント
  • 納税方法の選択は、確定申告が不要(楽天証券にまかせる)特定口座 (源泉徴収あり)を選ぶ

源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。

STEP
楽天証券にログインしてマネーブリッジ画面へ

楽天証券にログインして「マイメニュー」をクリックします。

マネーブリッジ」をクリックしましょう。

STEP
マネーブリッジを申し込む

楽天銀行に口座がある人は、「マネーブリッジ申込」をクリックします。

ボッチ

楽天銀行口座がない人は、先に楽天銀行口座を開設してね。

ユーザIDとログインパスワードを入力して、楽天銀行にログインしましょう。

申込内容や注意事項を確認します。

注意事項への同意と規定への同意にチェックを入れて、暗証番号の入力と生年月日を選択して「申込」をクリックしましょう。

STEP
マネーブリッジの申し込みが完了

下画面になるので、楽天証券のログインIDとパスワードを入力して「ログイン」をクリックします。

利用規定などを確認してチェックを入れ、「申込」をクリックしましょう。

楽天銀行と楽天証券の口座連携と、マネーブリッジの申し込みが完了です。

楽天証券の公式サイトで「マネーブリッジ」等の設定、および設定状況を確認できます。

楽天証券でマネーブリッジ申込完了の確認方法

楽天証券でマネーブリッジ申込完了したら、上画像のようにお知らせメールが届きます

ログイン後、「マイメニュー」→お客様情報の設定・変更「楽天銀行連携(マネーブリッジ)」→「マネーブリッジ(口座連携サービス)」で設定状況を確認できます。

ようこ

楽天証券にログインして、お知らせから確認してね。

楽天証券でマネーブリッジの解除方法

楽天証券でマネーブリッジを解除するには、下記の手順で進めればできます。

楽天証券にログイン→「マイメニュー」→「楽天銀行連携(マネーブリッジ)」→マネーブリッジ(口座連携サービス)の「解除する」をクリック→楽天銀行で手続き

ボッチ

簡単に解除できるから安心してね。

楽天証券マネーブリッジ×JRE BANKの申し込むやり方

ログイン後画面右上の「サービス一覧」→「ためる・ふやす」→「マネーブリッジ」から手続きをします。

「マネーブリッジ連携方法はこちら」をタップして、次の画面で申込内容・注意事項・規定等を確認したら「申込む」をタップしましょう。

「申込む」ボタン押した後は楽天証券の画面に遷移するので、案内の通り手続きすれば連携完了です。

ようこ

連携を解除したい場合は、「商品・サービス一覧」→マネーブリッジ画面の「設定解除」からできるわ。

楽天証券でマネーブリッジの自動入出金(スイープ)設定方法

楽天証券でマネーブリッジの自動入出金(スイープ)設定方法

楽天証券でマネーブリッジの自動入出金(スイープ)設定方法を解説します。

ちょく

以下の手順で設定しましょう。

STEP
楽天証券にログインしてマネーブリッジの画面へ

楽天証券にログインして「マネーブリッジ」をクリックします。

自動入出金(スイープ)の「変更する」をクリックしましょう。

STEP
金額を入力して設定する

自動入出金(スイープ)設定の金額を入力します。

金額を入力したら、表示画面下部の「暗証番号」を入力し、「設定変更」をクリックしましょう。

自動入出金(スイープ)設定完了です。

ボッチ

3分あれば簡単に設定できるよ。

新積立NISAは楽天証券マネーブリッジと楽天カード決済どっちがお得?

新積立NISAは楽天証券マネーブリッジと楽天カード決済どっちがお得?

楽天証券マネーブリッジと楽天カード決済を比較すると、楽天カード決済の方がお得になります。

楽天カード決済は、積立額に応じて楽天ポイントが貯まるからです。

項目マネーブリッジ楽天カード決済
ポイント還元率なし0.5%~1%
積立上限額/月原則なし100,000円

マネーブリッジと連携しても、楽天カード決済は利用できます。

ようこ

マネーブリッジと楽天カード決済は併用できるわ。

新積立NISAで投信積立するなら、楽天カード決済がおすすめです。

今なら5,000ポイントGETのチャンス!

楽天証券×マネーブリッジのキャンペーンを利用しよう

楽天証券×マネーブリッジのキャンペーンを利用すれば、最大2,000円の現金をゲットできます。

ボッチ

キャンペーンの内容を解説するね

マネーブリッジ500万口座突破!第33回マネーブリッジプログラム

特典内容
条件達成の上、最大2,000円プレゼント
エントリー
必要
プレゼント時期
2024年9月下旬(特典はお客様の楽天証券総合口座に入金予定)
条 件
キャンペーン1
エントリーされ、楽天証券口座申込フォームで楽天銀行同時申込、証券および銀行口座を開設された方で、マネーブリッジ(自動入出金)をご登録のお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。

キャンペーン2
入金期限までに本キャンペーンで新規開設したご本人さま名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計10,000円以上の入金をされたお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。

楽天銀行と楽天証券口座をお持ちでない方
エントリーされ、楽天証券口座申込フォームで楽天銀行同時申込、証券および銀行口座を開設され、マネーブリッジ(自動入出金)をご登録のお客さまに1,000円プレゼントいたします。さらに、入金期限までに本キャンペーンで新規開設したご本人さま名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計10,000円以上の入金をされたお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。

※ 楽天証券口座を新規開設される方は申込フォームで楽天銀行同時申込いただいた方が対象となります。

※特典付与作業時に金融商品仲介業者(IFA)コースへ転換された方は対象外となります。

※銀行口座を同時申込いただき、証券および銀行口座を開設された方は、マネーブリッジおよび自動入出金(スイープ)が設定された状態でご利用いただけます。
期 間
証券・銀行口座申込期間:2024年4月30日(火)10:00 ~ 2024年6月28日(金)9:59まで

エントリー期間:2024年4月30日(火)10:00 ~ 2024年7月31日(水)23:59まで

マネーブリッジ登録期間:|2024年4月30日(火)10:00 ~ 2024年7月31日(水)23:59まで
詳 細
楽天証券公式ホームページ

2024年6月1日の調査時点

楽天証券の口座開設と楽天銀行のマネーブリッジ登録で2,000円が獲得できるキャンペーンです。

楽天証券口座を新規開設される方は、申込フォームで楽天銀行同時申込いただいた方が対象となります。

2,000円獲得までの4ステップ
  1. 本キャンペーンにエントリー
  2. 楽天証券口座を申し込む(楽天銀行同時申込が必要)
  3. マネーブリッジ(自動入出金)登録・・・1,000円獲得
  4. 楽天銀行口座に合計10,000円以上を入金・・・1,000円獲得

楽天証券とマネーブリッジを連携しようと考えている方は、キャンペーンを利用しましょう。

ちょく

マネーブリッジの登録には、あらかじめ証券口座の初期設定(マイナンバー登録含む)が必要です。

自動入出金(マネーブリッジ)設定は、未成年口座、法人の方は対象外になるわ。

楽天証券×マネーブリッジはデメリットがある!?の理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • マネーブリッジとは楽天証券口座と楽天銀行口座を無料で連携させるサービス
  • 入出金の受付時間がある、自動入出金(スイープ)で自動入金される、銀行口座と証券口座が楽天に統一されるなどのデメリットがある
  • 楽天証券×マネーブリッジのメリットは6つある
  • 優遇金利が適用される
  • 自動入出金(スイープ)で入金手続きが不要
  • 残高表示サービスで預金残高を確認可能
  • らくらく入出金で24時間資金移動が可能
  • 投資あんしんサービスがある
  • ハッピープログラムで楽天ポイントや取引件数が付与
  • JRE BANKで楽天証券とのマネーブリッジが利用可能に
  • 新積立NISAは楽天証券マネーブリッジより楽天カード決済の方がお得

まとめ新積立NISAは楽天証券とマネーブリッジを連携して優遇金利やポイントをお得に貯めよう

本記事では、新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリットとメリットや、マネーブリッジに申し込むやり方などを解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • マネーブリッジとは楽天証券口座と楽天銀行口座を無料で連携させるサービス
  • 入出金の受付時間がある、自動入出金(スイープ)で自動入金される、銀行口座と証券口座が楽天に統一されるなどのデメリットがある
  • 楽天証券とマネーブリッジを連携すれば優遇金利やポイントがお得に貯まる

楽天証券で新積立NISAを始めるなら、マネーブリッジと連携させるか悩みますよね。

楽天証券×マネーブリッジの連携はデメリットもありますが、デメリットを上回るメリットがあるため連携するのがおすすめです。

楽天証券で新積立NISAを始めてマネーブリッジと連携すれば、優遇金利やハッピープログラムでみんなよりお得に積立投資が始められますよ。

ボッチ

楽天証券で口座開設したら早めにマネーブリッジと連携してね。

楽天証券のNISA口座開設や、マネーブリッジとの連携は無料です。

この記事が、あなたが楽天証券とマネーブリッジについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジはデメリットがある!?に関してよくあるQ&A

楽天証券マネーブリッジのデメリットは何?

入出金の受付時間がある、自動入出金(スイープ)で自動入金される、銀行口座と証券口座が楽天に統一されるなどのデメリットがあります。

新積立NISAに楽天証券×マネーブリッジのデメリット

楽天証券のマネーブリッジの設定方法は?

楽天証券からマネーブリッジに申し込みが済んでいれば、楽天証券にログインしてマネーブリッジの画面で金額を入力して設定します。

楽天証券からマネーブリッジに申し込むやり方

楽天証券でマネーブリッジの自動入出金(スイープ)設定方法

楽天マネーブリッジができているか確認する方法は?

ログイン後、「マイメニュー」→お客様情報の設定・変更「楽天銀行連携(マネーブリッジ)」→「マネーブリッジ(口座連携サービス)」で設定状況を確認できます。

楽天証券でマネーブリッジ申込完了の確認方法

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