ちょく投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は2024年1月から新NISAで積立をしています。
新NISAで積立投資を始めたいけど、無職でもできるか心配になりますよね。
結論からいうと、新NISAで積立投資は無職でもできるので安心してください。
この記事では、無職が証券口座を開設する際の注意点や、無職におすすめな証券会社などを解説しました。
この記事を読めば、無職で新NISAの積立投資を始める際に知っておくべきことが全て分かり、証券口座を開設して安心して積立投資を始められますよ。
この記事からわかること
著者の利用している三井住友カードとOlive
三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。
Oliveは2023年から利用を始めました。
著者が口座開設している証券会社
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
- 松井証券
- SMBC日興証券
- 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
- 大和証券
- auカブコム証券
- 岡三証券
この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。
本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。
新NISAで積立投資は無職でもできる
新NISAで積立投資は無職でもできます。
新NISAは日本に住む18歳以上の成人であれば、誰でも利用できる制度だからです。
（※利用する年の1月1日時点で18歳以上の成人の方が対象）
定職に就いているか、就いていないかは新NISAの利用条件に入っていません。
ようこ仕事をしていない無職の主婦や学生なども利用できるわ。
新NISAで積立投資するには、金融機関でNISA口座を開設する必要があります。
証券口座は無職でも開設できる
NISA口座開設に必要な証券口座は、無職でも開設できます。
証券口座は日本国内にお住まいの方なら、だれでも開設できるからです。
ただし口座名義人が18歳未満で未成年の場合、親権者による手続きが必要となります。
ボッチNISA口座を開設するには、証券口座の開設が必要だよ。
NISA口座は18歳以上の成人の方が対象です。
税務署審査は無職でも通る
NISA口座を開設する際に税務署審査がありますが、無職でも通ります。
税務署審査はNISA口座が二重口座ではないか、チェックするのが目的だからです。
無職かどうかは審査上、全く関係ありません。
ようこNISA口座は1人1口座だから、税務署審査があるわ。
無職の投資家の割合
引用｜日本証券業協会：2023 年度「個人投資家の証券投資に関する意識調査」
日本証券業協会の2023年度全国調査によれば、無職・年金のみ、専業主婦・主夫の有価証券保有者の割合は全体の34.3%を占めています。
無職でもNISA制度を活用して、少額から投資を始めている方が多いのが実態です。
多くの無職の方が投資をしているので、安心して新NISAの積立投資にチャレンジしましょう。
ちょく新NISAの積立投資は手数料が安く、商品数の多い下記記事のようなネット証券がおすすめです。
無職がNISA口座を開設する際に知っておくべきこと
無職がNISA口座を開設する際に知っておくべきことは5つです。
- 本人確認書類が必要
- 職業欄は何を書くのがいいか
- 金融資産はいくらを書くのがいいか
- 証券口座の審査に落ちる人
- NISA口座の審査基準
ボッチ無職でも安心してNISA口座を開設してね。
本人確認書類が必要
NISA口座開設には、マイナンバーカードや運転免許証など本人確認書類が必要となります。
日本居住の18歳以上の成人であるか確認が必要だからです。
スマホによる写真撮影が不要で、手続きが楽な『マイナンバーカード』をおすすめします。
ようこ氏名、住居及び生年月日などの確認が必要よ。
職業欄は何を書くのがいいか
職業欄は無職と書いて問題ありません。
日本居住の18歳以上であれば、職業は無職でもNISA口座を開設できるからです。
証券口座・NISA口座を開設するにあたって、金融機関では職業の確認が義務付けられています。
金融資産はいくらを書くのがいいか
金融資産は現状を正直に書きましょう。
仮に金融資産が0円と書いても、証券口座・NISA口座は開設できるからです。
金融資産の状況は、口座開設可否の条件とは全く関係ありません。
ボッチ現金や預貯金、株式、投資信託などが金融資産だよ。
証券口座の審査に落ちる人
証券口座の審査に落ちて、証券口座を開設できない場合があります。
日本に居住していない・成人でない ※・本人でない・反社会的勢力の関係者等は口座開設できないからです。
※口座名義人が未成年（18歳未満）の場合、親権者による手続きで口座開設可能
審査基準を満たしているか、申請書類に不備はないか気をつけましょう。
ちょく金融機関の審査基準に外れる人は、審査に落ちてしまいます。
NISA口座の審査基準
NISA口座の審査基準は、証券口座の審査基準に加えて1人1口座となります。
複数の金融機関にNISA口座開設の申請をしている場合は、一つの金融機関しか審査に通りません。
また証券口座と違い、未成年（18歳未満）は新NISA制度の対象外です。
ようこNISA口座は1人1口座だけど、開設後に金融機関の変更はできるわ。
無職が口座開設する際の注意点
無職が口座開設する際の注意点は3つあります。
- 申込書類に嘘を書かない
- 源泉徴収ありの特定口座を選ぶ
- 控除対象外になる可能性がある
ボッチ口座開設する際に気をつけてね。
申込書類に嘘を書かない
金融機関で口座開設する際は、申込書類に嘘を書いてはいけません。
口座開設できなくなる可能性があるからです。
個人情報はありのままに正直な内容を書きましょう。
ようこ虚偽の疑いがある場合は、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」により罰せられる可能性もあるわ。
源泉徴収ありの特定口座を選ぶ
証券口座を開設する際は、源泉徴収ありの特定口座を選びましょう。
確定申告の申告が不要になり、手間がかからないからです。
源泉徴収ありで開設すれば、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれます。
ちょくNISA口座の取引は非課税だから確定申告等の手続きは不要です。
控除対象外になる可能性がある
源泉徴収ありの特定口座を選択せず確定申告が必要な場合は、所得控除の対象外となる可能性があります。
大半の無職の方は所得が少ない・無いため、家族(扶養者)の配偶者控除や扶養控除を受けている場合が多いからです。
合計所得金額が48万円を超えると、配偶者控除や扶養控除の対象外となります。
合計所得金額が48万円超～133万円以下の場合、配偶者特別控除が受けられます。
（参照｜国税庁：No.1190 配偶者の所得がいくらまでなら配偶者控除が受けられるか）
ボッチ源泉徴収ありの特定口座を選択していれば、控除を受けられるかどうかを判定する合計所得金額から除外されるから影響はないよ。
源泉徴収ありの特定口座を選んで口座開設してくださいね。
無職におすすめな証券会社のポイント
無職におすすめな証券会社のポイントは3つです。
- 最低積立金額が低い
- 手数料が安い
- ポイントが付与される
ようこあなたにとってお得な証券会社を選んでね。
最低積立金額が低い
無職の方は最低積立金額が低い証券会社をおすすめします。
万が一資金的に余裕がなくなっても、最低積立金額で積立投資を続けられるからです。
| 分類 | 金融機関名 | 最低積立金額 |
| 大手ネット証券 |  | 100円～ |
 | 100円～ | |
 | 100円～ | |
 | 100円～ | |
 | 100円～ | |
| 店舗型総合証券 |  | 1,000円～ |
 | 1,000円～ | |
 | 100円～ | |
| ネット銀行 |  | 500円～ |
 | イオン銀行金融商品仲介（マネックス証券）の投信積立は100円～ イオン銀行の預金口座から直接引き落としを行う「ウェブかんたん銀行つみたて」は1,000円～ | |
| 銀行 |  | 1,000円～ |
 | 1,000円～ | |
 | 1,000円～ | |
 | 10,000円～ | |
 | マイゲート(ネット)1,000円～ 店頭 10,000円～ |
2024年6月14日の調査時点
毎月100円から積立投資ができる、ネット証券がいいでしょう。
ボッチ少額から積立投資を始められるのは安心だね。
手数料が安い
| 証券会社 | 通常口座の約定代金別・売買手数料（1約定ごと・税込） | |||||
| 5万円 | 10万円 | 20万円 | 50万円 | 100万円 | ||
| SBI証券 | すべて0円（完全無料） ※インターネットコースで取引報告書などを「電子交付」に設定している場合 | |||||
| 楽天証券 | すべて0円（完全無料） ※手数料「ゼロコース」選択の場合 | |||||
| マネックス証券 | 55円 | 99円 | 115円 | 275円 | 535円 | |
| ※取引毎手数料コース（現物取引）の場合 ※新NISA口座の場合はすべて無料 | ||||||
通常口座でも株式投資をするなら、手数料が安い証券会社を選ぶのをおすすめします。
通常口座の取引は、証券会社によっては手数料がかかるからです。
手数料が無料のSBI証券や、楽天証券は取引回数が多い人ほどお得になります。
ちょくNISA口座は上記3社とも、投資信託や国内株式などの取引手数料は基本的に無料です。
ポイントが付与される
クレジットカード決済（クレカ積立）で、ポイントが付与されるネット証券をおすすめします。
貯まったポイントは買い物の決済で利用したり、再投資に使えたりするからです。
| 証券会社 | クレジットカードの種類と条件 | クレカ積立ポイント付与率 | 貯まる ポイント | カード年会費（税込） | |
| SBI証券 | 三井住友カード（NL） | 0.50% | Vポイント | 永年無料 | |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 1.00% | 5,500円 (但し、年間100万円以上利用 で翌年以降の年会費永年無料) | |||
| 三井住友カード プラチナ | 2.00% | 55,000円 | |||
| 三井住友カード プラチナプリファード | 5.00% | 33,000円 | |||
| ※2024年5月買付分から2024年10月買付分までの「三井住友カード つみたて投資」キャンペーンによるポイント付与率。 2024年11月買付分以降は、年間カード利用額が条件に加わります。(詳細はこちらの記事で解説) | |||||
| 楽天証券 | 楽天カード | 代行手数料が 年率0.4%（税込）未満の銘柄 | 0.50% | 楽天ポイント | 永年無料 |
| 楽天ゴールドカード | 0.75% | 2,200円 | |||
| 楽天プレミアムカード | 1.00% | 11,000円 | |||
| すべてのカード | 代行手数料が 年率0.4%（税込）以上の銘柄 | 1.00% | |||
| マネックス証券 | マネックスカード | 毎月積立金額 50,000円以下 | 1.10% | マネックスポイント | 初年度無料 次年度以降550円(税込） ただし、年間に1回以上クレジットカード利用で次年度無料 |
| 50,001～70,000円 | 0.60% | ||||
| 70,001～100,000円 | 0.20% | ||||
| ※2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、2024年9月30日までポイント還元率を2.2%にアップ。 2023年9月までにNISA口座を開設した方は、最大1.5％にアップ。 キャーベーン実施中 | |||||
証券会社やクレジットカードの種類によって、ポイント付与率が違います。
ようこ年会費が無料のクレジットカードで、ポイント付与率が1番高いのはマネックス証券よ。
ボッチクレカ積立するなら年間会費とポイント付与率を比較して、自分に合う組み合わせを選んでね。
無職の方が新NISAを始めるのにおすすめ証券会社3選
2024年1月に始まった新NISAの口座開設が加速しています。
主要証券会社19社の1月末時点のNISA口座数は、なんと合計で約1530万口座を突破しました。
新NISA開始後の1カ月間で4%増えており、開設ペースは直近3カ月間の平均の2倍に達し、増加分の9割をネット証券が占めています。
（参照｜日本経済新聞：新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で）
ボッチ下画像を見ると、2024年2月末時点で口座開設数や買付額が2023年1～3月の約3倍だね。
引用｜日本証券業協会｜NISA口座の開設・利用状況（証券会社10社・2024年2月末時点）
ようこネット証券は口座開設や維持費は無料なので安心してね。
選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。
自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。
ちょく僕は下記の3社とも開設して利用しています。
3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。
SBI証券｜経験0の初心者も安心！つみたて投資枠の商品数No.1
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
230本 | 三井住友カード Olive | Vポイント |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～5.0％ ※2024年9月10日（火）積立設定締切分まで 2024年10月10日（木）積立設定締切分以降 0%～3.0 % ※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する |  | iD加盟店やVisaのタッチ決済 ANAマイル Tポイント、dポイント等 |
SBI証券はこんな人におすすめ！
- ①Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、paypayポイントのどれかを貯めている人
- ②三井住友カードやOliveを持っている人（クレカ積立でVポイントが貯まる）
- ③手数料を最小限に抑えて投資したい人
- ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
- ⑤業績が右肩上がりの安定した企業で投資したい人
キャンペーン情報
SBI証券ではキャンペーンを実施中です。
SBI証券の「NISAやるならSBIでGO！キャンペーン」は、抽選で最大2,000円がプレゼントされます。
他のみんなよりもお得な特典をゲットして、新NISAを始めたい方はキャンペーンを利用しましょう。
詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。
SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。
2023年9月30日（土）から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式＆海外ETFの売買手数料もゼロになりました。
新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。
SBI証券を利用した人の声
※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。
マネックス証券｜ポイント還元率No.1！米国株や中国株の銘柄数が充実
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
228本 | マネックスカード dカード | マネックスポイント |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2% 最大2.2%になるキャンペーン中 | | Amazonギフトカード Pontaポイント WAONポイント Tポイント、dポイント等 |
マネックス証券はこんな人におすすめ！
キャンペーン情報
マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。
クイズに正解してキャンペーンコードをGETして申込フォームに入力すると、dポイントが最大4,000ptもらえます。
しかも2024年4月1日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2％にアップしています。
クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。
マネックス証券は、米国株の銘柄数が5,000超と多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。
マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。
クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になったので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。
NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップ中！
| 通常のポイント還元率 | 期間中のポイント還元率 | |
|---|---|---|
| 2023年10月以降に マネックス証券のNISA口座を開設した方 | ～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：0.6％ 70,001～100,000円：0.2％ | ～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：1.6％ 70,001～100,000円：2.0％ （通常のポイント還元と合わせて、2.2％） |
| 2023年9月までに マネックス証券のNISA口座をお持ちの方 | ～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：0.6％ 70,001～100,000円：0.2％ | ～50,000円：0.4％ 50,001～70,000円：0.9％ 70,001～100,000円：1.3％ （通常のポイント還元と合わせて、1.5％） |
マネックス証券では2023年10月以降にNISA口座を開設した場合、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップします。
2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、かなりお得ですね。
ようこ新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。
楽天証券｜楽天ユーザーにお得！楽天ポイントがザクザク貯まる
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
223本 | 楽天カード | 楽天ポイント |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～1.0％ ※カードのランクで変動 | | 楽天経済圏での買い物 ポイント投資 |
楽天証券はこんな人におすすめ！
- ①楽天ポイントを貯めている人
- ②楽天カードを持っている人（クレカ積立で楽天ポイントが貯まる）
- ③手数料を最小限に抑えて投資したい人
- ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
- ⑤日本経済新聞社が提供する日経テレコン楽天証券版を無料で読みたい人
キャンペーン情報
楽天証券ではキャンペーンも実施中です。
新NISAをお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。
詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。
楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大15万円までがポイントの還元対象です。
楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたて投資枠に再投資することもできます。
楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。
楽天証券を利用した人の声
※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。
新NISAの正しい始め方3ステップ
ちょくSBI証券で新NISAをスマホで始める手順を解説します。
パソコンで開設する場合は、下記の記事を見てね。
新NISAを始めるために、まずは証券口座を開設します。
スマホでSBI証券の公式サイトを開いて「口座開設にすすむ」をタップしましょう。
メールアドレスを入力して「次へ」をタップすると、メールが送られてきます。
メールに記載されている「認証コード」を入力して「次へ」をタップしましょう。
次に個人情報を入力していきます。
- 特定口座は、「開設する🔰（ 源泉徴収あり。原則確定申告が不要）」を選ぶ
源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。
ようこ源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。
口座開設する際、NISAに申し込む（無料）を選びます。
※新NISAになり、『つみたてNISAを申し込む』がなくなりました。
ボッチ新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。
SBI証券ポイントサービスは、口座開設時に申し込むといいでしょう。
書類を確認して✅を入れたら「同意する」をタップします。
「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。
本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。
- 運転免許証
- マイナンバーカードか通知カード
NISA口座の開設申し込みが完了です。
この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。
申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。
ちょく郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。
税務署での確認作業は、1～2週間ほど時間がかかるわ。
無職が新NISAで積立投資をするメリットとデメリット
ボッチ無職が新NISAで積立投資をするメリットとデメリットを解説するね。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 投資の勉強をする時間がある 少額から積立投資できる 将来の資産形成に役立つ | 資金的に余裕がない 元本割れのリスクがある |
無職の方の多くは、投資の勉強や意思決定に割く時間があります。
将来の資産形成のために少しでも早く、少額からでも積立投資を始めるのが大切です。
あくまで投資なので元本割れのリスクはありますが、長期投資でリスクを減らせます。
ようこ資金的に余裕がない場合も、ネット証券なら100円から積立できるわ。
低金利の預貯金では、将来の資産形成には役立ちません。
＼毎月100円から積立投資ができる／
新NISAで積立投資は無職でもできる？の理解度チェック
ボッチ内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて！
理解度チェック
- 新NISAで積立投資は無職でもできる
- 新NISAは日本に住む18歳以上の成人であれば誰でも利用できる制度
- 税務署審査は無職でも通る
- NISA口座は1人1口座
- 職業欄は無職と書いて問題ない
- 金融資産が0円と書いて問題ない
- NISA口座は金融機関の変更ができる
- 申込書類に嘘を書かない
- 源泉徴収ありの特定口座を選ぶ
- 最低積立金額が低くポイントも貯まり手数料の安いネット証券を選ぶ
まとめ新NISAで積立投資は無職でもできるので安心して口座開設しよう
本記事では、無職が証券口座を開設する際の注意点や、無職におすすめな証券会社などを解説しました。
最後に内容を整理します。
- 新NISAで積立投資は無職でもできる
- 職業欄は無職と書いて問題ない
- 最低積立金額が低く手数料の安いネット証券を選ぶ
新NISAは日本に住む18歳以上の成人であれば、誰でも利用できる制度です。
無職でもNISA制度を活用して、少額から投資を始めている方が多いので安心して利用しましょう。
最低積立金額が低く手数料の安いネット証券でNISA口座を開設すれば、将来の資産形成に向けた積立投資をスタートできますよ。
ボッチネット証券なら100円から積立投資できるよ。
少しでも早く積立投資を始めて長期運用するのが大切です。
この記事が、あなたが新NISAで積立投資は無職でもできるかについて理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ちょくです