【10.5%の金利収入】スワップポイントとは？外貨預金よりお得に運用

「スワップポイントって何？外貨預金よりお得？」

「どの通貨を買うと、金利（利息収入）が大きいの？」

「スワップポイントでの稼ぎ方を知りたい」

この記事を読むと、上記の悩みや疑問が解決できます！

実はスワップポイントの運用は4つの手順で、リスクを抑えて稼げます。

なぜなら、この記事に書いてある「スワップポイントを運用するときのコツ」を使って、実際に私が稼いでいるからです！

この記事では、スワップポイントの具体的な運用方法と注意点、利益の増やし方を解説します。

読み終わるころには、スワップポイントの具体的な運用方法がわかり、低リスクで安全に資産を増やせるようになります。

スワップポイントとは？　高い利息がもらえる！

スワップポイントとは預金金利（金利差調整分）のことです。

銀行にお金を預けると利息がもらえるのと同じで、海外の通貨を買うとその国の高い金利で利息がもらえます。

たとえば、高金利通貨であるメキシコペソの政策金利を4.75%、日本の政策金利を-0.1%の時、メキシコペソを日本円で購入すると9.25+0.1=4.85%のお金をスワップポイントとしてもらえます。

メキシコペソを10万通貨買うと1年で58,400円の金利収入

2022年11月の政策金利は9.25%なので、10万通貨買うと1日約189円、1年の運用で68,912円のスワップポイントを得られます。

メキシコペソ円が7.45円（2022年11月現在）の時、10万通貨買うならば745,000円必要です。

つまり、745,000円をメキシコペソで運用すると68,912円得られるため、年間利回りは9.2%となります。

日本の大手メガバンクの定期預金で得られる年間利回りは0.002%、745,000円預けても年間の利息は15円程度なので、その差は歴然ですね。

銀行の外貨預金よりFXのスワップポイントは9.7倍お得

	FX	SMBC信託銀行
金利	9.25%	0.5%
1メキシコペソの取引手数料	0.0003円	0.6円

上記はメキシコペソを買った場合の比較表です。

FX（LIGHT FX）とSMBC銀行の外貨普通預金を比較すると、金利はFXの方が20倍近く多くもらえる上に、手数料は1/200と格安です。

スワップポイントが多くもらえる通貨は？

金利が高く、スワップポイント狙いの取引に向いているのが、トルコリラ、メキシコペソ、南アフリカランドです。

新興国は政策金利が高いため、多くのスワップポイントがもらえます。

そんな新興国の中でも、トルコリラ（10.50%）、メキシコペソ（9.45%）、南アフリカランド（6.25%）は、高金利政策で外貨を集めているため特にスワップポイントが高いのが特徴です。

【トルコ】通貨：リラ

項目	概要
国名	トルコ共和国
面積	780,576平方キロメートル（日本の約2倍）
人口	84,680,273人（2021年、トルコ国家統計庁）
首都	アンカラ
民族	トルコ人 （南東部を中心にクルド人、その他アルメニア人、ギリシャ人、ユダヤ人等）
言語	トルコ語（公用語）
主要産業	サービス業（56.5%）,製造業（18%）,工業（27.2%）,農業（6.4%）（2019年 世銀）
GDP	8,027億ドル米ドル（2021年：トルコ国家統計庁発表）
一人当たりのGDP	9,539ドル米ドル（2021年：トルコ国家統計庁発表）
GDP成長率	11.0%（2021年：トルコ国家統計庁発表）
消費者物価上昇率	19.6%（2021年：トルコ国家統計庁発表）
失業率	12.0%（2021年：トルコ国家統計庁発表）
輸出額	2,252億ドル（2021年：トルコ国家統計庁発表）
輸入額	2,714億ドル（2021年：トルコ国家統計庁発表）
主要貿易品目	輸出　自動車・部品（11.1％）、機械類（9.2％）、鉄鋼（7.6％）、電気機器・部品（5.3％） 輸入　燃料及び鉱物油類（18.7%）、機械類（11.4％）、鉄鋼（10.2％）、電気機器・部品（7.4%）
主要貿易相手国	輸出　ドイツ（8.6％）、米国（6.5％）、英国（6.1％）…日本（0.2％、第71位） 輸入　中国（11.9%）、ロシア（10.7%）、ドイツ（8.0%）…日本（1.6％、第14位）

政策金利は6.25%。10万通貨あたりのスワップポイントは1日200円（215円/日）越え！

中国ロシアとの結びつきが強いため、運用する場合は2カ国の情勢に注視しましょう。

【メキシコ】通貨：ペソ

項目	概要
国名	メキシコ合衆国
面積	196万平方メートル
人口	約1億2,601万人（2020年国立統計地理情報院）
首都	メキシコシティ
民族	欧州系（スペイン系統）と先住民の混血（60%）,先住民（30%）,欧州系（スペイン系統）（9%）,その他（1%）
言語	スペイン語
主要産業	製造業、工業、商業
GDP	1,0760億米ドル（2020年：IMF）
一人当たりのGDP	8,421米ドル（2020年：IMF）
GDP成長率	– 8.2%（2020年：IMF）
消費者物価上昇率	3.15%（2020年：INEGI）
失業率	4.44%（2020年：INEGI）
輸出額	4,611億ドル（2019年：INEGI）
輸入額	4,554億ドル（2019年：INEGI）
主要貿易品目	輸出　自動車・部品（27.0%）,電気部品（20.6%）,一般機械（16.6%）,鉱物性燃料（4.9%） 輸入　電気機器（22.5%）,一般機械（17.9%）,自動車・部品（9.9%）,鉱物性燃料（6.7%）
主要貿易相手国	輸出　米国（80.9%）,カナダ（2.8%）･･･日本（1.0%,第5位） 輸入　米国（47.3%）,中国（17.7%）,日本（4.4%第3位）,韓国（3.7%）

【南アフリカ】通貨：ランド

項目	概要
国名	南アフリカ共和国
面積	122万平方メートル（日本の約3.2倍）
人口	5,962万人（2020年央推計、南ア統計局）
首都	プレトリア
民族	黒人（79％），白人（9.6％），カラード（混血）（8.9％），アジア系（2.5％）
言語	英語、アフリカーンス語、ズールー語ほか
主要産業	（農）畜業，メイズ，サトウキビ，大豆，柑橘類，その他の野菜・果物類，ジャガイモ，小麦，羊毛，皮革類 （鉱）金，プラチナ，鉄鉱石，石炭，銅，クロム，マンガン，ニッケル，ダイヤモンド，バナジウム，チタン （工）食品，製鉄，化学，繊維，自動車
GDP	3,663億米ドル（2018年：世銀）
一人当たりのGDP	5,720米ドル（2018年:世銀）
GDP成長率	4.9%（2021年：南ア統計局）
消費者物価上昇率	4.5%（2021年：南ア統計局）
失業率	34.3%（2021年：南ア統計局）
輸出額	883億ドル（2017年：世銀）
輸入額	830億ドル（2017年：世銀）
主要貿易品目	輸出　金，希金属，鉱物製品，化学製品，食料品類，繊維製品機械製品，自動車類 輸入　食料品類，鉱物製品，機械製品，自動車類（部品含む），化学製品，繊維製品
主要貿易相手国	輸出　中国，米国，ドイツ，日本，インド，ボツワナ（2017年：JETRO） 輸入　中国，ドイツ，米国，インド，サウジアラビア，日本（2017年：JETRO）

政策金利は6.25%。10万通貨あたりのスワップポイントは138円/日！

金やレアアースなどの鉱山資源が豊富で、資源価格の影響を受けやすいのが特徴です。

FXなら運用利回りを「通常の2～25倍」に増やせる！

FXは投資資金の最大25倍の取引（レバレッジ）ができるので、運用利回りを通常の25倍にすることが可能です。

100万円の資金なら25倍の2,500万円の取引ができ、メキシコペソを買った場合、25倍の118.75%の年間利回りを出すこともできます。

【レバレッジを使った運用例】
・レバレッジ1倍　：　100万円　×　1倍　×　金利 6.25%　＝　62,500円の利息収入（年間利回り6.25％）
・レバレッジ3倍　：　100万円　×　3倍　×　金利 6.25%　＝　187,500円の利息収入（年間利回り18.75％）
・レバレッジ25倍：　100万円　×　25倍　×　金利 6.25%　＝　1,562,500円の利息収入（年間利回り156.25％）

高レバレッジで取引をしてしまうと、メキシコペソのレートが下がった時にロスカット（強制決済）されてしまうので、通常は余裕をもってレバレッジ1～3倍程度で運用します。

スワップポイントのメリット・デメリット

デメリットを理解したうえで、メリットを最大限いかすのが、賢いトレーダーです。

メリット！　金利収入を劇的に増やせる方法とは？

海外の高い金利で利息がもらえる

日本円で海外の通貨を買うだけで、海外の高い金利をもらえます。

なぜなら、海外の通貨を買うのは、海外の銀行に預金するのと一緒だからです。

メキシコペソを買うと、日本（-0.1％）の金利の差額9.45を%スワップポイントとしてFX会社からもらえます。

FXはもらえるスワップは多く、スプレッド（手数料）が少ないので、銀行の外貨預金よりお得です。

スワップポイントが毎日もらえるので複利運用ができる

スワップポイントは毎日もらえるので、再投資してさらにスワップポイントを増やすことができます（複利運用）。

最初は微々たる差ですが時間がたてばたつほど、複利運用は加速度的にお金が増えるのが特徴！

FXはレバレッジで投資資金の最大25倍まで取引量を増やせるので、最大25倍の利息を狙えます。

メキシコペソは年間9.45%の金利なので、レバレッジを使えば25倍の156.25％の年利回りに増やせます。

ただ、安全に運用するためにレバレッジは2～3倍抑えましょう。

取引回数が少ないので、スプレッド（手数料）は気にしなくてもOK

スワップポイント狙いの取引は、スプレッド（売買手数料）の影響をほとんど受けません。

これはスワップポイント狙いの運用は数ヵ月から数年の長期投資が基本なので、取引の回数が少ないからです。

スプレッドが高くても、もらえるスワップが多いFX会社を使うのが利益を増やすコツです。

FXの勉強が不要

金利収入目的のトレードになるので、基本的にFXの詳しい知識は不要です。

なぜなら、高金利通貨を買ってあとは放置するだけだからです。

短期トレードに必要なチャートの分析などは不要なので、FX初心者でもやりやすいのが特徴です。

デメリット！　高金利通貨を売るのはNG

高金利通貨を売るとスワップポイントを支払う必要がある

スワップポイントは低金利通貨を売却し、高金利通貨を購入した際の金利差を利息としてもらいます。

しかし反対に高金利通貨を売却し、低金利通貨を購入した場合には、金利差がマイナスになるためスワップポイントを支払う必要があるので注意しましょう。

例えば、トルコリラを売ると、日本円（-0.1）の差額の10.50％のスワップポイントをあなたがFX会社に支払うことになります。

同様に米ドル（0.25%）でユーロ（0％）を買うと、金利差の0.25%を支払う必要があります。

スワップポイントの注意点

金利収入をコツコツ稼ぐスワップポイントはいくつか注意点があります。

通貨ペアやFX会社によってもらえるスワップポイントが違う

スワップポイントは国ごとの政策金利の違いから、通貨ペアごとにもらえる金額が異なります。

【通貨ペアごとの金利】

・米国ドル（0.25％） /　日本円（-0.1%）　＝　0.35%の金利収入

・メキシコペソ（9.45%） /　日本円（-0.1%）　＝　9.55％の金利収入

また、同じ通貨ペアであってもFX会社によってスワップポイントには大きな差があります。

【南アフリカランドのスワップポイントの違い】

・LIGHT FX：13円
・マネーパートナーズ：7円

※2022年11月1日現在

使うFX会社が違うだけで、もらえるスワップポイントに約2倍の差！

これは、FX会社がトレーダーとインターバンクとをつなぐ仲介役であり、仲介手数料としてスワップポイントを調整しているためです。

多くのスワップポイントをもらえるFX会社を使うことが非常に重要です。

金利の高い通貨（トルコリラ、メキシコペソ、南アフリカ）は為替差損が出やすい

高金利通貨は基本的に為替差損が出ます。

なぜなら政策金利の高いトルコ、メキシコ、南アフリカは発展途上国であり、インフレ率が高く、通貨価値は年々下がるからです。

【インフレ率】
・トルコ：85.51%（2022年10月）
・メキシコ：8.41%（2022年10月）
・南アフリカランド：7.5%（2022年10月）

為替差損よりスワップポイントでの利益が上回るように、買うタイミングを調整して為替差損のリスクを少なくする必要があります。

一気に買うのではなく通貨の下落に合わせて分散して買うと、平均購入レートを安くできるのでリスクが減ります。

スワップポイント付与ルールについて

1日で3日分のスワップポイントをもらえるお得な日も存在します。

スワップポイントのルールを確認しましょう。

スワップポイントが付与されるタイミングは？

付与タイミングはFX会社で異なり、おおむね日本時間早朝（6時か7時頃）に付与されます。

実はスワップ付与時刻を明確に公表しているFX会社は多くありません。

FX会社は自社のメンテナンス時間をまたぐポジション持ち越しで、ポイントの付与判定をしているからです。

メンテナンス時間はFX会社によって異なるので、「早朝」や「〇時頃」などと表記されるのが一般的です。

木曜日の早朝はスワップポイントが3日分もらえるのでお得！

実はスワップポイントを3日分貰えるお得な日があります。

水曜日のポジションを翌日（木曜日早朝）に繰り越すと、土日のポイントがまとめて付与されます。

FXは原則2日後に決済を行うルールがあります。

そこで、水曜日から木曜日に繰り越しされたポジションのスワップポイントは、2日後の土曜日に決済したいのですが、取引所が休場しているので月曜日まで受渡日が繰り越されます。

そのため、水曜日のポジションを木曜日に繰り越すと土日を含めた３日分のスワップポイントが付与されるのです。

ロールオーバーとは

FXにおけるロールオーバーとは未決済のポジションを翌営業日に持ち越すことです。

スワップポイントはポジションをロールオーバーすると得られます。

FX各社のHPでロールオーバーとあった場合、ポジションの持ち越しを指すと覚えておきましょう。

スワップポイントを運用するときのコツ

【スワップポイント運用のコツ】
・為替差益も積極的に狙う
・多くのスワップをくれるFX会社を使う
・散して購入する
・低レバレッジで運用する

ここからはスワップポイント狙いの運用のコツを押さえましょう。

為替差益も積極的に狙う

スワップポイントでの利益だけではなく、為替差益も狙うことによりリスクを減らし、安定して稼げます。

コツコツ積みあがるスワップポイントは魅力的ですが、経済が不安定な新興国は日々の為替変動による差益の方が収支に与える影響が大きいからです。

スワップポイントの収入より、為替差損の方が上回って大損する可能性もありますが、為替差益を狙うことによりそのリスク減らせます。

最大8倍の差！多くのスワップポイントをくれるFX会社を使う

スワップポイントはFX会社によってもらえる金額が異なります。

同じ通貨ペア、同じ金額分を買っても、もらえるスワップポイントは1.1～14倍程度違います。

【トルコリラのスワップポイントの違い】

・LIGHT FX：27円
・マネーパートナーズ：12円

※2022年11月1日現在

スワップポイント狙いの長期運用をするなら、スワップポイントが多くもらえる会社を選ぶことが重要です。

金利の高い新興国の通貨を買う場合は、一気に買うのではなく、下落に合わせて分散して購入する

スワップポイント狙いでは、下落に合わせて分散して買うことが重要です。

なぜなら、高金利通貨は基本的に下落して為替差損が発生するからです。

手持ち資金ぎりぎりまで一度に大量購入してしまうと、下落したときに為替差損が大きくなってしまう上に買い増しすることができません。

対策として通貨の下落に合わせて分散して買い増しすれば、平均取得価格を下げながらポジション量を調整できます。

低レバレッジで運用する（1～3倍）

1～3倍の低レバレッジで運用するとリスクを減らし、安定して利益を出せます。

なぜなら、レバレッジを低くすると下落に合わせて分散して買う余力が生まれ、リスクをコントロールすることができるからです。

下記は1トルコリラ13円と仮定し、資金100万円でのトレード例です。

高レバレッジでの運用はロスカットになりやすく、為替差損も大きくなります。

対策としては、低レバレッジで運用して通貨の下落に合わせて分散して買い増し、平均取得価格を下げながらポジション量を調整しましょう。

新興国通貨を運用する場合は思わぬ為替変動のリスクに備えて、余裕をもった運用が重要です。

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スワップポイント　まとめ

スワップポイントを狙いの運用のやり方と注意点がわかったと思います。

スワップポイント狙いの投資のポイントを確認しましょう。

・スワップポイントは預金の利息と同じ
・銀行の外貨預金の9.7倍お得
・トルコリラ、メキシコペソ、南アフリカランドが多くのスワップポイントをもらえる
・毎日もらえるので複利運用ができる
・支払う場合もある
・通貨ペアやFX会社によってもらえるスワップポイントが違う
・低レバレッジで運用する（1～3倍）

安定した利息収入のスワップポイント狙いの運用ですが、為替差損のリスクを理解しないと大損します。

スワップポイントが多くもらえるFX会社を使い、為替差益を狙いながら低レバレッジで運用すればFX初心者でも低リスクで利益を狙えます。

何度もこの記事を読み直して、失敗しない投資をしてくださいね　^^

スワップポイント　Q&A

スワップポイントって何？

銀行にお金を預けることにより、もらえる利息収入と同じです。FXで海外の通貨を買うと、その国の高い金利で利息をもらえます。

スワップポイントが多くもらえる通貨を教えて

トルコ・メキシコ・南アフリカがスワップポイントが多くもらえるのでオススメです。

スワップポイント狙いならどの通貨がおすすめ？

メキシコが為替変動も少なく、比較的安全なのでおすすめです。トルコリラはもらえるスワップポイントは多いのですが、為替レートが下落して、為替差損が大きくなるリスクが高いので、FX初心者にはあまりおすすめできません。