【老後まで案内】iDeCoの金融機関どこがいい？銘柄数とコストが決め手

「iDeCoのおすすめ金融機関を知りたい！」

「iDeCoがはじめての資産運用で不安。」

「おすすめの銘柄があれば知りたい！」

このような悩みを解説します。

銘柄選びに失敗すると将来の年金額に決定的な差がつくので、最初の一歩を踏み外さないようにしましょう。

記事前半ではおすすめのiDeCoにおける金融機関について、後半ではiDeCoの始め方を解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

この記事の内容を理解して、安心してiDeCoを始められるように準備を進めていきましょう。

iDeCoにおすすめの金融機関5社比較表

iDeCoに向いている金融機関の選び方

iDeCoの金融機関の選び方は下記3つです。

運用したい商品を取り扱っているか

iDeCoで利用可能な商品は、金融機関によって異なります。

そのためiDeCoに申し込んだ後に希望する商品を扱っていなくて、「iDeCoを始めるのを止めよう」と、口座開設をしたまま放置してしまうかもしれません。

金融機関の申し込みをする前に、希望する商品に目星を付けてから口座開設することをおすすめします。

運営管理手数料が無料かどうか

iDeCoを提供する金融機関には、運営管理手数料がかかる場合もあります。

思ったよりもコストが高く、損しないよう手数料の金額も事前にリサーチして、金融機関を選ぶことが重要です。

iDeCoの運用期間は長期での運用を前提としたケースが多いです。

たとえ運営管理手数料が月額100円だったとしても、20年間運用すると2万4,000円もかかります。

便利なサービスが充実しているか

iDeCoのサービス内容は、金融機関によって異なります。

便利なサービスがある金融機関を選択すれば、申込後もストレスなく 運用できるでしょう。

たとえば「ロボアドバイザーによるおすすめ商品の提案」や、「コールセンターの問い合わせが仕事終わりにできる」など、下表のように各金融機関には特色があります。

金融機関	サービス特徴
	・わかりやすい資産管理画面 ・初心者向け動画コンテンツがある
	・わかりやすい資産管理画面 ・初心者向け動画コンテンツがある
	・低コストの商品が多い ・土日祝も問い合わせ対応可能

運用したい商品の取扱いや手数料を確認した上で、さらに使い勝手の良い金融機関を選びたい場合は、各社のサービス内容も確認しましょう。

iDeCoにおすすめの金融機関3選

iDeCoにおすすめの金融機関は下記の3つです。

iDeCoにおける銘柄の選び方4ステップ

この章ではiDeCoにおける銘柄の選び方を解説します。

1.元本確保型か元本変動型のどちらかを決める

最初に、運用商品を「元本確保型」または「元本変動型」にするかを決めましょう。

それぞれの違いは以下の通りです。

商品の種類	特徴
元本確保型	・あらかじめ決められた金利で運用 ・満期には元本と利息が確保される ・安全性の高い商品である。
元本変動型	・運用状況に応じて元本が変動 ・満期時にもらえる額は運用先の投資信託のパフォーマンス次第 ・元本確保型に比べてリスクが高い

2.投資する地域を決める

元本変動型を選択する場合は、自分で投資信託を選ぶ必要があります。

投資信託の主な対象地域は、以下の3つに分けられます。

投資信託の種類	特徴
日本国内	なじみのある企業が多く、初心者でも安心して投資できる。
先進国	GAFAMなどグローバル企業が多く、値動きが比較的安定している。
新興国	インドなど今後の経済成長が期待される国に投資できるが、変動幅も大きい。

分散投資のメリットを受けるためには、できるだけ広い地域に投資している銘柄…つまり全世界対象の投資信託 がおすすめです。

全世界対象の投資信託なら値下がりリスクを分散でき、安定した運用を目指せます。

3.投資信託の運用方針を決める

投資信託の運用方針は、以下の2つがあります。

「インデックス型」を選ぶと、市場平均に近い安定性のパフォーマンスが期待できます。

一方で、「アクティブ型」はリターンが大きい可能性がある反面、信託報酬が高めになる点に留意しましょう。

4.投資の対象を決める

投資信託の投資対象は、主に以下の4つに分類されます。

投資対象	特徴
株式	値動きが大きく、期待リターンが高い・大きなリターンが見込める投資対象
債券	値動きが小さく、比較的安全性が高い・低リスクな運用が可能な投資対象
コモディティ	インフレに強く、分散効果が高まる・リスク軽減に役立つ投資対象
不動産(REIT)	変動が小さく、安定した収益が得られる・安定性を求める投資対象

上記の投資対象を組み合わせることで、リスクを分散し、より安定した運用を実現できます。

「株式」は大きなリターンを期待できる一方、「債券」は低リスクな運用に向いている商品です。

さらに、「コモディティ」と「不動産」を組み合わせれば、分散効果が高まり、リスク軽減に役立ちます。

iDeCoにおすすめの投資信託3選

この章ではiDeCoにおすすめの投資信託を3つ紹介します。

投資信託	分散地域	信託報酬	販売金融機関
eMAXIS Slim全世界株 （オール・カントリー）	全世界47か国 約2,900社	0.1133%	松井証券 マネックス証券
SBI・全世界株式インデックスファンド	全世界47か国 約9,000社	0.1102%	SBI証券
楽天・全世界株式インデックスファンド	全世界47か国 約9,000社	0.195%	松井証券 楽天証券

それぞれの特徴を比較して、あなたにぴったりの投資信託を選びましょう。

はじめての投資におすすめの投資信託組み合わせ方

運用期間が15年以上とれるなら「全世界株」で世界2000社以上にまとめて投資するのがおすすめです。

広く分散されており運用コストも低く、新興国の成長も取りこぼさないためです。

リスクとリターンを知るためにも、まずはバランスの取れた全世界株で投資経験を1年積むことをおすすめします。

【手続き簡単】iDeCoの始め方3ステップ

順番に1つずつ解説します。

iDeCoの注意点

この章ではiDeCoの注意点について解説します。

あらかじめ注意点を把握して、今後の方針を立てるためのヒントを手に入れましょう。

60歳まで引き出しできない

iDeCoは、通常60歳になるまで引き出せません。

また60歳になったとしても、加入期間が10年以上必要です。

もし60歳になった時点で加入期間を満たしていない場合、最大で65歳まで引き出しが延期されますので50代からiDeCoを始める方は注意しておきましょう。

国民年金が未納や免除中だと加入できない

iDeCoは国民年金の支払いが前提となる制度であり、退職などで国民年金が未納や免除中の場合、加入ができません。

国民年金保険料の（一部）免除を受けていますが、iDeCoに加入できますか？

国民年金の保険料納付を免除（全額・一部）または猶予されている第1号被保険者は加入できません。（障害基礎年金を受給されている方等は除きます）

引用元：関西みらい銀行

失業や廃業などで国民年金の支払いが困難な場合、市役所・町役場の国民年金担当窓口へ申請することで、最大で2年1カ月間まで支払いが免除されることがあります。

ただし未納や免除の期間があったとしても、iDeCoに加入する前に支払いを再開していれば、iDeCoに加入できます。

国民年金の未納や免除中であっても、iDeCoを始める意向がある場合は、まずは支払いを再開してから加入を検討しましょう。

掛金の上限が職業によって制限されている

iDeCoの掛金の上限額は職業によって異なります。

会社員や公務員などが国民年金と厚生年金の2階建てで保障を受ける一方、自営業者やフリーランス、専業主婦などは国民年金だけで保障が限られているためです。

下図はiDeCoの職業による掛金の上限額です。

企業年金とは？

企業年金は、企業が公的年金の上に設ける年金制度であり、企業型DC（確定拠出企業年金）、DB（確定給付企業年金）、厚生年金基金などが含まれます。

企業型DCとは？

企業が掛金を毎月積み立て（拠出）し、従業員（加入者）が自ら年金資産の運用を行う制度です。
企業型DCは加入者が商品を選定するため受け取り金額は運用成績に左右されます。

引用元：投資信託協会 「企業型DC（企業型確定拠出年金）ってなあに？」

個人事業主、フリーランス、学生などの第1号被保険者は、厚生年金の対象外のため、iDeCoの枠が他の職業より高めに設定されています。

まとめ 　あなたのリスク許容度に合わせてiDeCoの金融機関を選ぼう

iDeCoは60歳まで関わる制度なので、金融機関と銘柄選びがとても大切です。

この記事で紹介したポイントを踏まえて、あなたのパートナーを選びましょう。

最後にこの記事のまとめです。

・運営管理手数料が無料の金融機関を選ぶ
・おすすめの金融機関は松井証券、SBI証券、楽天証券の3社
・運用期間が15年以上とれるなら「全世界株」で世界にまとめて投資するのがおすすめ

将来のお金が心配…と思う方こそ、いまのうちから資産運用をはじめて老後に備えましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

iDeCoに関するよくある質問

iDeCoにおすすめの金融機関はどれですか？

運営管理手数料が無料のネット証券がいいでしょう。

具体的には松井証券、SBI証券、楽天証券の3社がおすすめです。

>> おすすめ金融機関を詳しくみる

iDeCoの銘柄はどうやって選べばいい？

この記事では4ステップに分けて、銘柄の選び方を解説しました。

・元本確保型か元本変動型のどちらかを決める
・投資する地域を決める
・運用の方法を決める
・投資の対象を決める

>> iDeCoにおける銘柄の選び方4ステップを詳しくみる

iDeCoにおすすめの銘柄はどれですか？

手数料が安く、世界中の会社や業界に分散された投資信託がおすすめです。

具体的にはeMAXIS Slim全世界株（オール・カントリー）は長期投資家からコストと成績面で支持されています。

eMAXIS Slim全世界株（オール・カントリー）がiDeCoで購入できるのは、松井証券やマネックス証券などが挙げられます。

>> おすすめ投資信託を詳しくみる