【重大】新NISAでつみたて投資の出口戦略！引き出し方法やタイミング

• 新NISAの出口戦略って何？
• 積み立てたお金の引き出し方法を教えて！
• お金を引き出すタイミングが知りたい！

新NISAのつみたて投資は、出口戦略・ゴールを決めて始めるのをおすすめします。

人生の後半は、新NISAで積み立てたお金を引き出しながらどう使うかが大切だからです。

この記事では、新NISAでつみたて投資の出口戦略やお金の引き出し方法・タイミングなどを解説します。

人生の終わりを迎えるまでの間、お金をうまく取り崩して使いながら豊かで幸せな人生にしませんか？

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方（SBI証券）・（楽天証券）・（マネックス証券）」も参考にしてくださいね。

新NISAの出口戦略3つのポイント～つみたて投資枠～

新NISAでつみたて投資の出口戦略とは、積み立てたお金の売り方・終わり方の戦略です。

新NISAでつみたて投資を始めても、出口戦略・ゴールまで考えている人はほとんどいません。

そこで出口戦略のポイントを3つ解説します。

お金を増やすのと同じくらい出口戦略は大切

新NISAはお金を増やすのと同じくらい、出口戦略を考えておく必要があります。

将来増やしたお金を、どのように引き出してどう使うかが重要だからです。

お金の引き出し方やタイミングで損をしないように、早めに出口戦略を立てておきましょう。

新NISAは非課税期間を気にしなくていい

新NISAは非課税期間を気にせず、自分に合ったペースでお金を引き出せます。

新NISAは非課税保有期間が無期限になったからです。

旧NISAのように、NISA口座で売却か課税口座に移して運用を続けるかなど考える必要はありません。

新NISAは恒久化され、生涯ずっと使える制度になったので安心して利用できます。

出口戦略は4%ルールで取り崩すのが有名

出口戦略の4％ルールは積み立てた資産を毎年4%取り崩し、残りの資産は運用を続ける方法です。

4%ルールは1998年、資産運用に関する研究をしていた米トリニティ大学のグループから発表されました。

毎年、資産運用額の4％未満を生活費として売却すれば、30年以上が経過しても資産は残る確率は非常に高いという内容です。

【出口戦略①】新NISAでつみたて投資した資産の引き出し方法

新NISAでつみたて投資した資産の引き出し方法を3つ解説します。

資産を全額売却

保有している資産をすべて売る方法ですが、おすすめしません。

お金を取り崩しながら運用を続けた方が、資産は増える可能性があるからです。

大幅下落しているときなど売るタイミングによっては、一気に売ると損をする場合もあります。

定率売却で取り崩す

定率売却は、毎月資産を定率で取り崩す方法です。

たとえば1%に定率指定すれば、保有している資産の1%分だけ毎月取り崩されます。

出口戦略の4%ルールは定率売却です。

定額売却で取り崩す

定額売却は、毎月資産を定額で取り崩す方法です。

たとえば毎月5万円に金額指定すれば、5万円分の資産が毎月取り崩されます。

毎月取り崩す金額がわかりやすいのがいい所です。

定口（期間）売却で取り崩す

定口売却は、最終受取年月までの売却回数で等分した口数を毎月取り崩す方法です。

たとえば投資信託を120万口保有していて、最終受取年月を10年後に設定すると、120万口÷（10年×12か月）で、毎月1万口が取り崩されます。

投資の運用成績が悪いと引き出せるお金が減り、運用成績が良いと引き出せるお金が増える方法です。

新NISAで積み立てた資産を引き出すタイミング

新NISAで積み立てた資産を引き出すタイミングは人によって様々ですが、3つパターンを解説します。

退職前に少しずつ引き出す

60歳～70歳頃に退職する前から、積み立てた資産を少しずつ売却して引き出します。

定年退職後の生活費は減りますが、定年前と比べて6～7割ほどは生活費がかかるからです。

（参照｜総務省：家計調査報告（家計収支編）2022年（令和４年）平均結果の概要）

退職前から少しずつ売却して取り崩していくと、退職金＋現金資産があるので安心して生活できます。

70歳以降に少しずつ引き出す

長く働く人は、70歳以降に少しずつ引き出すのをおすすめします。

積み立て投資は複利の効果で右肩上がりに資産が増えるので、運用を続けた方がお金は貯まるからです。

新NISAを始めたのが50歳～60歳台の人も、引き出すタイミングは70歳以降にした方がいいでしょう。

お金が必要になったとき

お金が必要になったときは、積み立てた資産から部分的に取り崩しましょう。

必要な金額だけ取り崩すのが大切です。

ライフプランに合わせて、使う金額を引き出すのもいいでしょう。

積み立てた資産を引き出すときの注意点

積み立てた資産を引き出すときの注意点は3つです。

株価が暴落しているときは売らない

引用｜auカブコム証券｜日本株と米国株～過去30年の株価の推移は～

株価が暴落しているときは、積み立てた資産を売らない方がいいでしょう。　　

株式市場では数年ごとに○○ショックという名の暴落があります。

歴史的にみて暴落し続けることは過去にないので、株価が戻るまで耐える時期があるかもしれません。

頻繁に売却して引き出さない

積み立てた投資信託は、頻繁に売却して引き出さないようにしましょう。

投資信託を取り崩しすぎると、運用を続けても資産を増やしにくくなるからです。

老後の生活費や医療費など日常生活で必要なお金は、公的年金や預貯金でまかなう方がいいでしょう。

積み立て設定の解除忘れに気をつける

投資信託を売却して引き出す際は、積み立て設定の解除忘れに気をつけましょう。

投資信託を売却しただけでは設定が解除されないからです。

積み立てをやめる場合は、積み立て設定の解除が必要になります。

SBI証券で積み立て設定の解除方法

新NISAで積み立てた投資信託を引き出す手順

口数指定売却の場合

金額指定売却の場合

投資信託の取り崩しは「投資信託定期売却サービス」の利用も検討する

引用｜SBI証券：投資信託定期売却サービス

投資信託の取り崩しは、証券会社の投資信託定期売却サービスの利用も検討しましょう。

SBI証券の定期売却サービスは保有する投資信託を定期的に、一定金額ずつ自動で売却できるサービスです。

サービスを利用することで、取り崩しの手間や負担を減らせます。

※2023年12月17日時点では、NISA預りの投資信託はサービスの対象外です。今後「定率売却」も含めて、対応が検討されています。

引用｜SBI証券：運用しながら取り崩す効果とは？

上のグラフは、2,000万円の資産を毎月10万円ずつ単純に取り崩していく場合と、毎年5%の利回りで運用できたと仮定して毎月10万円ずつ取り崩した場合を比較したグラフです。

SBI証券の投資信託 定期売却手順を解説

【出口戦略②】新NISAの成長投資枠を活用する方法

新NISAの成長投資枠を活用した出口戦略も3つ紹介します。

日本の高配当株に分散投資して配当金を受け取る

日本の高配当株に分散投資すれば、日本円で配当金を受け取れます。

受け取った配当金を、老後の生活費にあてていく出口戦略です。

投資した高配当株は取り崩さず、配当金を受け取り続けます。

アメリカの高配当株に分散投資して配当金を受け取る

アメリカの高配当株に分散投資すれば、米ドルで配当金を受け取れます。

受け取った配当金は米ドルなので、円に交換して老後の生活費にあてていく出口戦略です。

日本の高配当株投資と同じように取り崩さず、配当金を受け取り続けます。

ETFに投資して分配金を受け取る

高配当の東証ETFや海外ETFに投資して、分配金を受け取る方法もあります。

ETFは1本で分散投資が可能です。

高配当株への投資と同じように取り崩さず、分配金を受け取り続けます。

【出口戦略③】積み立てた資産を大切な人に遺す

新NISAの最終的な出口戦略として、積み立てた資産を大切な人に遺す方法も考えておきましょう。

NISA口座に残高があるうちに亡くなっても、相続人のNISA口座へ移管はできません。

NISAの資産を相続する場合は、相続人の課税口座に移管することになります。

非課税となるのは故人が亡くなった日までなので、早めに計画を立てておくのが重要です。

新NISAの出口戦略について理解度チェック

理解度チェック

新NISAの出口戦略でおすすめの本

新NISAに向けて、書籍を読んで学ぶのも大切です。

僕が新NISAの本を30冊程度読んだ中で、出口戦略について書いているおすすめの本を紹介します。

まとめ 新NISAを始めるときに出口戦略も考えておこう！

本記事では、新NISAでつみたて投資の出口戦略やお金の引き出し方法・タイミングなどを解説しました。

最後に内容を整理します。

米国でベストセラーの『DIE WITH ZERO』(ビル・パーキンス著)では、お金を使い切って死ぬことが提唱されています。

積み立てたお金はあの世に持っていけません。

理想の人生の最期を迎えるためにお金を上手に引き出して使い、豊かで幸せな人生を送りましょう。

この記事が、あなたが新NISAの出口戦略について理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAの出口戦略や引き出し方法・タイミングに関してよくあるQ&A

新NISAを始めるタイミングはいつがいい？

新NISAを始めるタイミングは早ければ早い方がいいです。

早く始めれば複利の効果でお金をより増やせます。

詳しくは下記記事をご覧ください。

⇒新NISAでつみたて投資を始めるタイミングは早い方がお得！

新NISAで積み立てたお金を取り崩す方法は何がある？

お金を取り崩す方法は定率売却・定額売却・定口売却があります。

積み立てたお金を取り崩す方法

• 定率売却：毎月資産を定率で取り崩す方法
• 定額売却：毎月資産を定額で取り崩す方法
• 定口売却：最終受取年月までの売却回数で等分した口数を毎月取り崩す方法

⇒【出口戦略】新NISAでつみたて投資した資産の引き出し方法

「定率売却」「定額売却」「定口売却」に対応した証券会社はある？

「定率売却」「定額売却」「定口売却」の引き出し方法から選べるのは、2023年11月21日時点で楽天証券のみです。

今後、他の証券会社でもサービスに対応する可能性は十分あります。

⇒新NISAを楽天証券で始める場合はこちらの記事をご覧ください