【2024年最新】新NISAの正しい始め方!詳しい手順を図解と動画で解説➡新NISAの始め方の記事を見る

【驚がく】新NISAは夫婦別々の口座で積立がお得!満額で4722万の利益

【PR】この記事には広告を含む場合があります
【驚くべき事実】新NISAは夫婦で利用がお得!30年満額で4722万の利益
ちょく

投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は2020年からつみたてNISAで、約200万円運用しています。
妹夫婦も2人でNISAを満額運用して3年目です。

結論からいうと、新NISAを夫婦で利用しないと損をする可能性があります。

新NISAで夫婦が30年満額つみたてると、金融庁:資産運用シミュレーションの結果は約4,722万の利益だからです。

元本と合わせると8,322万円の資産を築けます

この記事は、夫婦が新NISAを利用するメリットデメリット、新NISAを利用するのが向いている夫婦についてなど解説しました。

新NISAを利用する人生と、利用しない人生では、人生の選択肢が大きく変わります。

夫婦で新NISAを活用すれば老後が安心になるだけでなく、子どもの教育費も十分準備できるので、大切な人を幸せにできる人生になりますよ。

この記事を書いた人

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約300万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社利用/三井住友カード+Olive6枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
著者の利用している三井住友カードとOlive
著者が利用している三井住友カードとOlive

三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。

Oliveは2023年から利用を始めました。

著者が口座開設している証券会社
著者が口座開設している証券会社
  1. SBI証券
  2. マネックス証券
  3. 楽天証券
  4. 松井証券
  5. SMBC日興証券
  6. 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
  7. 大和証券
  8. auカブコム証券
  9. 岡三証券
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

新NISAは夫婦別々の口座で満額積立がお得!非課税枠が2倍に

新NISAは夫婦でそれぞれ満額利用した方がお得!

2024年1月から新NISAが始まりましたが、夫婦それぞれで満額利用すれば非課税の恩恵を最大限に受けることができます。

NISAは投資で儲けたお金に税金がかかりません。

新NISAは生涯投資枠が1,800万円なので、夫婦それぞれで活用すると3,600万円の非課税枠を利用できてお得です。

ちょく

非課税保有期間も無期限になるので、生涯にわたって安心して利用できます。

8分11秒から新NISAについて解説されています。

新NISAは夫婦でまとめるか、それぞれかどっち?

新NISAは夫婦でまとめられないので、それぞれが口座開設する必要があります。

夫婦で1つのNISA口座を使って投資できないので、別々の口座を作らないといけません。

夫婦がそれぞれで口座を作った方が、年間投資枠と生涯投資枠が2倍になったり、クレカ積立がそれぞれできたりしてお得です。

ようこ

夫婦で新NISAを利用するなら、SBI証券と楽天証券でそれぞれ分けるのもいいわね。

僕は両社を利用していますが、どちらも使いやすく自信をもって誰にでもおすすめできます。

新NISAを夫婦それぞれで利用するメリット

新NISAを夫婦それぞれで利用するメリットは4つです。

新NISAを夫婦それぞれで利用するメリット
  • 年間投資枠と生涯投資枠が2倍になる
  • 余裕をもって将来のお金を準備できる
  • 夫婦それぞれでクレカ積立するとポイント2倍
  • IPO投資は2人それぞれの口座から抽選できる
ちょく

夫婦それぞれだからこそ活かせるメリットがあります!

年間投資枠と生涯投資枠が2倍になる

新NISAを夫婦それぞれで利用すると、上記の年間投資枠と生涯投資枠の非課税投資枠が2倍利用できます。

1人で投資するよりも、より多くの投資が非課税で行えるということです。

例えば、つみたて投資枠は年間120万円なので、夫婦で最大限利用すると年間240万円投資できます。

ようこ

夫婦それぞれで投資すると、非課税枠が2倍になってお得ね。

余裕をもって将来のお金を準備できる

住宅費、車の買い替え、子どもの教育費、親の介護や自身の老後資金など、余裕をもって将来のお金を準備できます。

夫婦それぞれで新NISAを利用すれば、増えるお金も2倍になるからです。

ただし投資してすぐ稼げるわけではなく、時間をかけてお金を増やす必要があります。

ちょく

できるだけ早く新NISAで投資を始めるのが大切です。

新NISAはいつでも売却してお金を引き出せるから安心だわ。

夫婦それぞれでクレカ積立するとポイント2倍

夫婦それぞれでクレカ積立すると、ポイントも2倍貯まってお得です。

クレカ積立の上限額は、毎月10万円になったので夫婦で利用すれば毎月20万円クレカ決済で積立できます

例えば楽天カードはポイント還元率は0.5%なので、夫婦それぞれが毎月5万円積み立てると、年間6,000ポイント貯まるということです。

ボッチ

カードの種類によって、ポイント還元率は0.5~5.0%とさまざまだよ。

クレカ積立は新NISAで利用できるので活用してくださいね。

2024年3月8日に内閣府令の改正により、クレカ積立の上限額が月5万円から月10万円に引き上げられることが確定しました。

SBI証券は2024 年 4 月 10 日(水)積立設定締切分より、積立設定上限額が現在の月間 5 万円から 10 万円に引き上げられました。

楽天証券は、キャッシュレスで積立できる額も合計で月10万円から月15万円に拡大します。

マネックス証券は積立金額とポイント付与率は下記の通り変更となります。
・5万円以下|1.1%
・5万円超過~7万円以下|0.6%
・7万円超過~10万円以下|0.2%

夫婦や家族で利用するならOliveもおすすめ

Oliveとは?
筆者のOliveフレキシブルペイ 一般

Olive(オリーブ)は2023年3月に開始した、SMBCグループが提供するモバイル総合金融サービです。

キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能が1枚に集約された「Oliveフレキシブルペイ」を利用できます。

ようこ

Oliveフレキシブルペイの色合いやデザインが素敵ね。

Olive(オリーブ)はSBI証券で使えるクレジットカードですが、家族の人数によって最大+5%のVポイントが還元されます。

登録している家族同士でポイントを分けられるので、夫婦で利用するカードとしてもおすすめです。

Olive 一般であれば、年会費永年無料のため家族の方も口座開設して損はありません。

ちょく

実際に僕は、三井住友カードとOlive(右上)を2枚持ちしています。

三井住友カードを使っている人も、2枚持ちすればポイント還元率がさらに上がるからおすすめよ。

IPO投資は2人それぞれの口座から抽選できる

IPO投資は、2人それぞれの口座から抽選に参加することができて有利です。

当選すれば初心者でも8割以上の確率で儲かるので人気があります。

ただし当選確率は1~2%と宝くじ並みに低いです。

新NISAの成長投資枠で投資できるので、一度チャレンジしてみてくださいね。

ようこ

証券会社の抽選で手に入れるから安全な投資よ。

僕は2023年9月に当選したIPO株を、初値で売って88,400円の利益でした。

新NISAを夫婦それぞれで利用するデメリット

新NISAを夫婦で利用するデメリット

新NISAを夫婦それぞれで利用するデメリットは3つです。

新NISAを夫婦でそれぞれ利用するデメリット
  • 夫婦で別々の口座を作らないといけない
  • 別々の口座になるため資産が把握しにくい
  • 投資で損をするリスクが増える
ようこ

夫婦にしかないデメリットもあるわ。

夫婦で別々の口座を作らないといけない

NISA口座は、夫婦で別々の口座を作らないといけません。

夫婦であっても、二人で1つの同じNISA口座を使って投資することはできないからです。

例えば夫は楽天証券で、妻も楽天証券の場合も、口座はそれぞれ作る必要があります。

ボッチ

証券口座によって特徴が違うから、夫婦で別の証券口座を使うことがでるのはいいかもね。

証券口座の違いをよく知った上で決める必要があります。

別々の口座になるため資産が把握しにくい

夫婦で別々の口座になるため、資産が把握しにくくなるかもしれません。

それぞれの口座の残高や損益を確認する必要があるからです。

資産管理ツールやサービスを利用することで、資産が管理しやすくなります。

ちょく

僕はマネーフォワードで資産の管理をしています。

私はMoneytreeを使っているわ。

投資で損をするリスクが増える

夫婦でNISAを利用すると、損をするリスクも増えます

1人よりも投資する金額が増えるからです。

投資で必ず儲かる方法はこの世にありません

NISAですぐ儲かることもあれば、始めるタイミングが悪くて損をする年もあります。

ちょく

どのタイミングで始めたら儲かるかは、誰にも分かりません。

日々の値動きは見ずに、長期で運用する気持ちが大切よ。

新NISAをそれぞれ利用するのが向いている夫婦

新NISAをそれぞれ利用するのが向いているのはこんな夫婦です。

新NISAを利用するのが向いている夫婦
  • 共働きで投資に回すお金がある
  • 長期運用ができる
  • 将来のことを真剣に考えている
ちょく

新NISAの利用が、自分たちにとって本当に必要かよく考えてみてくださいね。

共働きで投資に回すお金がある

共働きの夫婦で、毎月の収入の一部を投資に回すお金がある場合、新NISAを利用しやすいです。

お金に余裕がないのに、無理に投資をしてはいけません

ただ夫婦で新NISAを上手く活用すれば、30年後に金融資産1億円は夢ではなく十分実現できます。

少なくとも預貯金だけの人たちとは、資産の違いは圧倒的な差になるでしょう。

ちょく

預貯金は損しなくて良いと言う人は多いですが、投資に回さないとかなりの損失ですよ。

生活に支障が出ない範囲で投資するのが大切よ。

長期運用ができる

引用|金融庁:NISA早わかりガイドブック

短期間でお金を増やそうとするのではなく、長期運用で資産を増やそうと考えている夫婦は新NISAが最適です。

長期運用することができれば、新NISAでお金を増やすことは決して難しくありません

参考までに、僕が2020年からつみたてNISAを長期運用した結果を載せます。

ちょく

長期投資は複利の効果を最大限に活用できます。

口座は1年に1回見るだけでいいから、ほったらかし投資って言われているわ。

複利については>こちらの記事で詳しく解説しています。

将来のことを真剣に考えている

引用|金融庁:NISA早わかりガイドブック

「将来こんな生活を送りたい」という目的を真剣に考えている夫婦は、新NISAが向いています。

お金は目的ではなく手段です。

夫婦でいっしょに理想の将来を考えてみましょう。

ようこ

お金を増やすこと自体は目的じゃないわ

夫婦の理想の未来を実現することが目的です。

新NISA2つの投資枠はどちらを満額使う?

結論からいうと、夫婦ともに新NISAの「つみたて投資枠」で満額投資するのをおすすめします。

つみたて投資枠は金融庁が厳選した商品を扱っていて、安全に資産を増やせる可能性が高いからです。

新NISAのつみたて投資枠だけでも年間120万円なので、夫婦で最大年間240万円も投資できます。

初めてNISAを利用するのであれば、夫婦ともにつみたて投資枠で投資することを検討してみてください。

ようこ

お金に余裕がある人は、成長投資枠を一緒に利用してもいいわ。

つみたて投資で長期運用すれば、リスクが減り投資の利益も大きく増える可能性が高いです。

【30年満額】新NISAに夫婦で3,600万円投資した場合のシミュレーション

【30年満額】夫婦で新NISAを利用のシミュレーション

引用|金融庁:資産運用シミュレーション

上記は夫婦で、つみたて投資を3,600万円(30年満額)した場合のシュミレーションです。

毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになります。

つまり夫婦でそれぞれ、毎月5万円をつみたてると4,722.6万の利益になるということです。

投資した元手と合わせると、30年後に8,322万円の資産を築けます。

ようこ

あくまでシュミレーションよ。

実際は運用がマイナスになる年もあります。

筆者が実際に長期運用して得た利益

筆者は2020年から積立投資を始めましたが、2024年2月時点で約350万円の利益になりました。

つみたてNISAの運用益は+60%を超えており、現在も運用を継続中です。

課税口座で積立投資していた分はいったん売却しています。

ちょく

売却した分は、新NISAの投資に使う予定です。

ボッチ

ほったらかしの積立投資で十分な利益が出ているね。

夫婦それぞれでNISAを利用する場合の注意点

夫婦でそれぞれでNISAを利用する場合に注意することが2つあります。

夫婦でNISAを利用する場合の注意点
  • 贈与に贈与税がかかるケースがある
  • 家計の現状把握をしっかりする
ようこ

NISAを始める前に注意点もチェックしてね。

贈与に贈与税がかかるケースがある

夫婦間でお金をあげたりもらったりすると、贈与税がかかるケースがあります。

贈与税がかかるケースは、生活費や教育費とは別に、年間110万円を超えるお金をあげた場合です。

1月1日~12月31日までの合計が110万円を超える贈与があった場合、税務署に申告しなければいけません。

(参照:国税庁:贈与税がかかる場合

ちょく

贈与税は年110万円の控除があるので、110万円を超えた分に税金がかかります。

夫婦であっても財産をタダであげるのは贈与になるのね。

家計の現状把握をしっかりする

NISA制度をめいっぱい使おうと考える前に、家計の現状把握をしっかりしておきましょう。

具体的に毎月かかる生活費を計算したり、現在の資産と負債を確認したりすることが大切です。

家計を見える化した上で、無理のない投資計画を立てて、NISAを活用していきましょう。

ようこ

この機会に夫婦でライフプランを改めて考えるといいわ。

家計の管理については、金融庁の動画も参考にしてみてください。

金融庁チャンネル

旧NISAから夫婦で初めた人はどうなる?

現行の積立NISAから夫婦で投資を初めた方がいい?

結論からいうと、旧NISAから夫婦で始めた方は非課税期間運用を続けるのをおすすめします。

旧NISAで投資した金額は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれないからです。

つまり2023年に旧NISAを満額利用した夫婦は、合計80万円の非課税投資枠が増えています。

2024年の新NISAから始める人よりも、かなりお得ですよね。

ようこ

2023年につみたてNISAで投資した商品は、2042年まで非課税投資枠として運用することが可能よ。

2024年の新NISAから始める人は、早めに投資を始めた方が運用期間が長くなって利益は増えやすいですよ。

夫婦で満額利用!旧つみたてNISAのシミュレーション

引用|金融庁:資産形成シミュレーター

2023年につみたてNISAを始めた人は、いくら儲かるのか金融庁の資産形成シュミレーターで計算してみました。

投資金額は40万円で、毎年5%・10%・15%の利回りで20年保有し続けた結果、下記の通り大きく資産が増えます。

元本40万円と合わせた金額
  • 毎年5%の利回り=約100万円
  • 毎年10%の利回り=約260万円
  • 毎年15%の利回り=約650万円

参照|金融庁の資産形成シュミレーター

夫婦の場合は、上記の金額が2倍になります。

※あくまでもシュミレーションです。

ようこ

20年後の2042年までに、いつでも売れるから安心だわ。

短期では損をする可能性もあるので長期運用が大切です。

夫婦におすすめの新NISAで投資する商品

投資する商品は、「全世界株式」か「米国株式」の投資信託がおすすめです。

AmazonやAppleなど世界的に有名な企業に、分散投資できるのでリスクが下がります。

つみたて投資枠の商品は、金融庁のHPで公表されているので1度目を通しておくといいでしょう。

ようこ

おすすめ投資信託は下記の3つよ。

おすすめ投資信託3選

商品名信託報酬
(手数料)
買付手数料解約手数料
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)0.05775%なしなし
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)0.05775%なしなし
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)0.09372%なしなし

2024年3月5日の調査時点

楽天証券の人におすすめの投資信託
スクロールできます
商品名信託報酬買付手数料解約手数料
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド0.0561%なしなし
楽天・S&P500インデックス・ファンド0.077%なしなし

2024年3月5日の調査時点

マネックス証券の人におすすめの投資信託
スクロールできます
商品名信託報酬買付手数料解約手数料
つみたてiシェアーズ 米国株式(S&P500)インデックス・ファンド0.05860%なしなし

2024年3月5日の調査時点

おすすめ投資信託については、下記記事も参考にしてください。

ちょく

参考までに僕が投資している商品も載せておきます。

ちょくの投資成績(2024年2月22日時点)

ここまでの理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • NISAは投資で儲けたお金に税金がかからない
  • 新NISAで夫婦が利用できる生涯投資枠は3,600万円
  • 新NISAで夫婦が利用できるつみたて投資枠は年間最大240万
  • 時間をかけてお金を増やすのが大切
  • 夫婦でクレカ積立するとポイントも2倍
  • 夫婦で別々の口座が必要
  • 二人で1つの同じNISA口座は使えない
  • 夫婦で投資すると損するリスクも増える
  • 生活に支障が出ない範囲で投資する
  • 夫婦でいっしょに理想の将来を描く
  • つみたて投資枠で投資するのがおすすめ
  • つみたて投資枠は金融庁が厳選した商品を扱う
  • 30年後に8,322万円の資産を築ける可能性がある
  • 年間110万円を超えるお金をあげると夫婦間でも贈与税がかかる
  • 現行NISAの投資枠は、新NISAの投資枠とは別枠
  • 2023年つみたてNISAを始めると、2042年まで非課税で保有可能
  • 「全世界株式」か「米国株式」の投資信託がおすすめ
  • 無理のない投資計画を立ててNISAを活用する

【2024年7月】新NISA向け口座8社を比較

新NISAで投資を始めるには、証券口座が必要です。

ちょく

銀行口座だけでは投資を行うことはできません。

新NISAができる、金融機関8社を比較してみました。

スクロールできます
証券会社SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券auカブコム証券ゆうちょ銀行三菱UFJ銀行野村證券
分類ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券銀行銀行店舗型
総合証券
つみたて投資枠
対象商品
230本223本228本230本219本15本18本19本
最低
積立金額
100円100円100円100円100円1,000円1,000円1,000円
クレカ
積立
三井住友
カード
楽天
カード
マネックス
カード
dカード
なしau PAYカードなしなしなし
ポイントの
種類
V
ポイント
楽天
ポイント
マネックス
ポイント
dポイント
松井証券
ポイント
Ponta
ポイント
なしPonta
ポイント
なし
ポイント
付与率
0.5~5.0%
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降
0%~3.0 %
0.5~1.0%5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%
なし1%なし0.03%なし
積立頻度毎月/毎週/毎日毎月/
毎日
毎月/
毎日
毎月/毎週/毎日毎月毎月毎月毎月
公式HP詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細
参照|各社公式サイト

2024年7月1日の調査時点

ボッチ

ネット証券の商品数は、銀行の10倍以上あるよ。

新NISAは1人1口座なので、どの金融機関を選ぶか悩みますよね。

銀行よりも信託報酬(手数料)が安く、商品の数が多いネット証券の方が、長期投資で儲かる確率は高いといえます。

新NISAにおすすめネット証券3社

2024年1月に始まった新NISAの口座開設が加速しています。

主要証券会社19社の1月末時点のNISA口座数は、なんと合計で約1530万口座を突破しました。

新NISA開始後の1カ月間で4%増えており、開設ペースは直近3カ月間の平均の2倍に達し、増加分の9割をネット証券が占めています。

(参照|日本経済新聞:新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で

ボッチ

下画像を見ると、2024年2月末時点で口座開設数や買付額が2023年1~3月の約3倍だね。

引用|日本証券業協会|NISA口座の開設・利用状況(証券会社10社・2024年2月末時点)

ようこ

ネット証券の口座開設や維持費は無料なので安心してね。

選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。

自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。

ちょく

僕は下記の3社とも開設して利用しています。

3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。

SBI証券経験0の初心者も安心!つみたて投資枠の商品数No.1

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

230本

三井住友カード
Olive

Vポイント
ポイント付与率新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~5.0%
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降

0%~3.0 %
※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する

iD加盟店やVisaのタッチ決済
ANAマイル
Vポイント、dポイント等
2024年7月1日の調査時点

SBI証券はこんな人におすすめ!

  • Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、paypayポイントのどれかを貯めている人
  • 三井住友カードやOliveを持っている人(クレカ積立でVポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
  • ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
  • ⑤業績が右肩上がりの安定した企業で投資したい人

キャンペーン情報

SBI証券ではキャンペーンを実施中です。

SBI証券の「NISAやるならSBIでGO!キャンペーン」は、抽選で最大2,000円がプレゼントされます。

他のみんなよりもお得な特典をゲットして、新NISAを始めたい方はキャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

2023年9月30日(土)から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式&海外ETFの売買手数料もゼロになりました。

新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。

SBI証券を利用した人の声を見る
職業:教員

大手のネット証券なので、口座開設するにあたって特に心配はなかったです。

実際に利用してみると、チャートがすごく見やすくて、SBI証券にして良かったと思います。

つみたてNISAの口座を開設しましたが、一度設定したら特にすることがないので、最近はあまりログインすることがありません(笑)

クレカ積立でポイントが貯まるのは、地味にうれしいですね。

ただ貯まったポイントが、つみたてNISAで再投資できないのは残念です。

他は特に困っていることはありませんね。

どの口座にするか迷っているなら、SBI証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:会社員

投資は初めてだったので、初心者でも利用しやすいと聞いたSBI証券で口座開設しました。

最初は不安だったので、100円から積立を始めてみました。

少しずつ慣れてきてから、金額も増やすようにしたので、安心して取引ができています。

今は三井住友カードでつみたてNISAの積立をしていて、ポイントが貯まるのがうれしいです。

最初は、サイト画面の使い方が分からなかったけど、使っているうちに慣れました。

私は、つみたてNISAしかしていないので、複雑なツールとかは使わなくも十分なんです。

私みたいな初心者でも、NISAを始めることができたのでSBI証券はおすすめですよ。

20代女性

※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。

マネックス証券ポイント還元率No.1!米国株や中国株の銘柄数が充実

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

228本

マネックスカード
dカード

マネックスポイント
dポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道

 5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%

最大2.2%になるキャンペーン中
 
Amazonギフトカード
Pontaポイント
WAONポイント
Tポイント、dポイント等
2024年7月1日の調査時点

マネックス証券はこんな人におすすめ!

  • ①クレカ積立でポイントを効率的に貯めたい人(基本ポイント還元率が最高レベルの1.1%
  • 米国株や中国株の銘柄に興味がある人
  • ③銘柄スカウターを使いたい人(銘柄分析の神ツール
  • IPO(新規公開株)に投資したい人(完全平等抽選
  • ポイントの使い道が多い方がいい人(他ポイントに変えたり投資に使えたり使い道の幅が広い)

キャンペーン情報

マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。

クイズに正解してキャンペーンコードをGETして申込フォームに入力すると、dポイントが最大4,000ptもらえます。

しかも2024年4月1日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップしています。

クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。

マネックス証券は、米国株の銘柄数が5,000超と多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。

マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。

クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になったので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。

現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップ中!
通常のポイント還元率期間中のポイント還元率
2023年10月以降に
マネックス証券のNISA口座を開設した方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:1.6%
70,001~100,000円:2.0%
(通常のポイント還元と合わせて、2.2%)
2023年9月までに
マネックス証券のNISA口座をお持ちの方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:0.4%
50,001~70,000円:0.9%
70,001~100,000円:1.3%
(通常のポイント還元と合わせて、1.5%)

マネックス証券では2023年10月以降にNISA口座を開設した場合、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、かなりお得ですね。

マネックス証券を利用した人の声を見る
職業:個人事業主

僕は米国株の取引に優れている証券会社が良かったので、マネックス証券で口座開設しました。

なんといっても、NISA口座で米国株が業界最安値水準の手数料で取引できるのが1番の魅力です。

つみたてNISAの取扱商品は、他の大手ネット証券より少し少ないですが、マネックス証券も主要な銘柄は取り扱っているので特に問題はありません。

株式チャートも見やすく使いやすいので疲れません。

これから、米国株はまだまだ伸びると思うので、NISA口座で米国株に投資したい人は、マネックス証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:フリーランス

つみたてNISAをクレカ積立でしようと思ったとき、大手ネット証券を比較してポイント還元率が1番高いマネックス証券を選びました。

実際に使ってみると、株価のチャートがシンプルで非常に見やすいですし、画面全体のデザイン性も優れていると感じています。

実は以前、別の証券会社を使っていたのですが、チャートが非常に見にくかったので、マネックス証券に口座変更して良かったです。

良くない点は、クレカ積立可能額は1,000円以上というところですが、私の場合は余裕で1.000円以上投資するので問題ありません。

マネックス証券は少しレベルが高い人が使うイメージですが、初心者でも全然大丈夫ですよ。

30代女性

マネックス証券を利用した方に、クラウドワークスで書いてもらった感想です。

ようこ

新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。

楽天証券楽天ユーザーにお得!楽天ポイントがザクザク貯まる

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

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楽天証券はこんな人におすすめ!

  • 楽天ポイントを貯めている人
  • 楽天カードを持っている人(クレカ積立で楽天ポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
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詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。

楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大15万円までがポイントの還元対象です。

楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、新NISAのつみたて投資枠に再投資することもできます。

楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

楽天証券を利用した人の声を見る
職業:公務員

投資ってなんだか難しそうなイメージがあったんですけど、楽天証券で初めての投資を終えて、自分にもできるんだって感動しました。

口座開設やつみたてNISAの設定は、思っていたよりすごく簡単だったし、迷う必要なんてなかったなと思います。

私の場合、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードをよく使うから、楽天証券でよかったです。

楽天ポイントも貯まるし、すごくお得に感じていますよ。

分からないことがあっても、楽天証券はメジャーなのでYouTube観たら解決します(笑)

楽天証券は、初めて投資する人にもおすすめできます。

30代女性
職業:会社員

僕が楽天証券に決めた理由は、普段から楽天経済圏をよく利用するからです。

つみたてNISAをクレカ積立で始めたかったので、口座開設して設定しましたが、とても簡単でした。

楽天証券は、貯まった楽天ポイントをつみたてNISAの投資に使えるのがいいですね。

今のところ、特に困っていることもないです。

強いてい言えば、トレーディングツールの使い方が最初は少しわかりにくかったです。

普段から楽天をよく利用する人は、楽天証券が1番いいと思います。

20代男性

※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。

【超簡単】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

ちょく

SBI証券で新NISAを始める手順を解説します。

スマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。

>スマホで新NISAの始め方を完全解説

STEP
証券口座を開設する

新NISAを始めるために証券口座を開設します。

SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。

以下が重要なポイントです。

ポイント
  • 納税方法の選択は、SBI証券に任せる(特定口座 源泉徴収あり)を選ぶ

源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。

ようこ

源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

1.メールアドレス入力

2.メールアドレスの認証コードをチェック

3.認証コードを入力

4.自分の情報を入力

5.ステップ2へ

STEP
NISAに申し込む

口座開設する際、NISAに申し込みます。

NISAに申し込む(無料)」と「新規で開設する」を選択しましょう。

新NISAになり『つみたてNISAに申し込む(無料)』がなくなりました。

ボッチ

新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。

ポイントサービスは、口座開設の際に申し込むのがおすすめです。

※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。

ようこ

自分がよく使うポイントを選ぶといいわ。

僕のおすすめはVポイントです。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

6.不要なものは申し込まない

7.規約を確認してからチェックを入れる

8.規約を確認してチェックを入れて申し込む

9.ステップ3へ

STEP
本人確認書類を提出する

「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。

本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカードか通知カード

これでNISA口座の開設申し込みが完了です。

この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。

申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。

ちょく

郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。

税務署での確認作業は、1~2週間ほど時間がかかるわ。

新NISAを利用する夫婦それぞれが知っておくべきこと

新NISAを利用する夫婦が知っておくべきこと

新NISAを利用する夫婦それぞれが知っておくべきことは4つあります。

新NISAを利用する夫婦が知っておくべきこと
  • NISA口座の変更は1年に1回まで
  • 新NISA口座は自動開設される
  • 成長投資枠でもつみたて投資ができる
  • S株で手軽な投資ができる
  • 新NISAとiDeCoの併用もおすすめ
ちょく

新NISAへ移行する前に、必要な知識を身につけておきましょう。

NISA口座の変更は1年に1回まで

NISA口座の変更は1年に1回までに限られます。

夫婦で話し合い、2人とも同じ証券会社にするか、違う証券会社にするかよく考えて開設しましょう。

ようこ

口座変更をする場合は少し手間と時間がかかるわ。

新NISA口座は自動開設された

引用|日本証券業協会:2024年からNISA制度が変わります!

旧NISAを利用している人は、自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設されました。

新NISAが始まってから、手続きに時間をかける必要はありません。

ボッチ

新NISAでスムーズに投資を始められたよ。

成長投資枠でもつみたて投資ができる

新NISAでは、成長投資枠でつみたて投資枠の商品に投資することもできます。

お金に余裕がある場合は、成長投資枠も活用するといいでしょう。

ちょく

成長投資枠は、リスクが高い分リターンも多い投資信託や、個別株などにも投資できます。

銀行は成長投資枠で、個別株に投資できないことも知っておいてね。

S株で手軽な投資ができる

S株は国内の株を1株から購入できる、SBI証券のサービスです。

通常は数十万円する有名企業の株を、新NISAの成長投資枠で数百円~数千円から投資できます

1株の投資で配当金や株主優待が受けられる銘柄もあるので、投資が初めての方にもおすすめです。

ようこ

つみたて投資からのステップアップにいいわ。

僕が投資したS株の銘柄も紹介しています。

新NISAとiDeCoの併用もおすすめ

これから老後資金を準備したい夫婦は、新NISAとiDeCoの併用をおすすめします。

iDeCoは運用益が非課税で、掛金の所得控除による節税効果が得られるからです。

ただし教育資金や住宅購入などライフイベントのお金が準備できていない場合は、無理をする必要はありません。

お金に余裕ができた時にiDeCoも活用しましょう。

ようこ

新NISAとiDeCoを併用すれば、節税効果を最大限受けられるわ

新NISAに向けてつみたてNISAを利用している夫婦の感想

2020年からつみたてNISAをしている夫婦の会話

夫「つみたてNISA始めてもう3年経つんだけど、どう思う?」

妻「順調に資産が増えてるから、やってよかったと思う。あと、やっぱり利益が出た時に税金がかからないのは、本当にありがたいわよね。」

夫「そうだね。それに、つみたてNISAを始めてから、ほとんど証券口座を見てないから、ほったらかし状態だよね。(笑)」

妻「つみたて投資は、口座をほとんど見る必要がないもんね。ただ投資を始めて、無意識に資産形成を意識するようになった気がするわ。」

夫「そうだね。でもつみたてNISAを始める前は、少し不安だったでしょ?」

妻「最初は損するリスクもあるって聞いて、ちょっと不安だったわね。」

夫「僕も最初は心配だったけど、長期運用って決めてからは短期的な動きは気にしなくなったよ。」

妻「夫婦で投資を始めてから、二人で投資や将来について話すことも増えたし、やってよかったわよね。」

夫「それは確かに。もうすぐ新NISAが始まるけど、将来のためにうまく利用していきたいね。」

30代夫婦

※僕の友人夫婦に、直接話を聞かせてもらいました。話はもっと長かったので、短くまとめています。

夫婦が新NISAを始める際におすすめの本

その他のNISA関係で僕が読んだ本
2024年1月に読んだ本
2024年2月~3月に読んだ本
2024年4月~5月に読んだ本

新NISAについて、夫婦で書籍を読んでおくのも大切です。

僕が新NISAの本を約50冊程度読んだ中で、初心者向けのおすすめの本を3冊紹介します。

初心者向けのおすすめ本
  1. 大改正でどう変わる?新NISA徹底活用術 (日本経済新聞出版)
  2. 新しいNISA かんたん最強のお金づくり(河出書房新社)
  3. 今ならつくれる明日の安心 世代別新NISA、iDeCo徹底活用法(日経BP)
ちょく

③は夫婦のことも書いてますが、初心者から一歩進んだ内容の本です。

どれか1冊でいいので読んでみてね。

クイズを解いて復習しよう

この記事の復習クイズ

この記事の復習問題です。

チェックしてみよう

まとめ新NISAは夫婦それぞれで満額の積立投資がおすすめ

本記事では、夫婦が新NISAを利用するメリットデメリット、新NISAを利用するのが向いている夫婦についてなど解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • 夫婦で利用するとお金が2倍貯まる
  • 生活に支障が出ないお金を投資する
  • 将来のことを真剣に考えて利用する

新NISAは、夫婦で投資すれば大きく資産を増やすチャンスです。

ただし、お金は稼ぐのが目的ではなく、豊かな人生を送るための手段だということを忘れないでください。

何のためにお金を増やすのかをはっきりさせておくことが大切です。

夫婦で将来のことを真剣に話し合い、互いに協力し合って新NISAで投資を始めてみませんか?

ボッチ

お金で困らない人生にしたいね。

幸せな将来を見据えて、はじめの一歩を踏み出しましょう!

この記事が、あなたが新NISAと夫婦について理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おすすめのネット証券3社

新NISAは夫婦で利用がお得!30年満額で4722万の利益に関してよくあるQ&A

専業主婦は新NISAを利用できる?

専業主婦も新NISAを利用できます。

新NISAは日本国内在住の18歳以上であれば、誰でも利用可能です。

新NISAの仕組みなどは>こちらの記事で解説しています。

夫婦で同じ銘柄につみたて投資してもいい?

同じ銘柄で問題ありません。

全世界株式など、分散している投資信託であればより良いです。

夫婦におすすめのつみたてNISA商品

新NISAを夫婦で一緒に利用するメリットは?

非課税投資枠が2倍利用できるので、より多くの投資が非課税で行えます。

夫婦でクレカ積立すると、ポイントも2倍貯まってお得です。

新NISAを夫婦で利用するメリット

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