【廃止】ジュニアNISAはおすすめしない！今後代わりは2024年新NISAへ

ジュニアNISAについて解決できるお悩み

• ジュニアNISAは廃止されるけど代わりに新NISAへ移行できないの？
• ジュニアNISAは2024年以降どうなるの？
• ジュニアNISAの資産形成シュミレーションを見たい！

結論からいうと、ジュニアNISAは2023年で廃止され新NISAに移行できないのでおすすめしません。

ただし、2023年中にジュニアNISAを始めることでお得になる家庭があります。

この記事では、ジュニアNISAは新NISA開始後どうなるのか、どんな家庭にジュニアNISAがおすすめなのか解説しました。

ジュニアNISAのシュミレーションも立てたので、ぜひ参考にしてください。

ジュニアNISAが廃止される最後の年に、制度を理解して活用し新NISAに備えましょう。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方」も参考にしてくださいね。

ジュニアNISAは新NISAに移行できないのでおすすめしない

ジュニアNISAは2023年に廃止が決定しており、新NISAに移行することはできません。

新NISAは、現行NISAとは別の新制度としてスタートするからです。

新しく投資ができるのは、2023年の年末までになります。

ジュニアNISAは2024年以降どうなるか？

ジュニアNISAは、2024年以降は非課税口座で投資することはできません。

廃止にともない、2024年1月からはいつでも売却してお金を引き出せるようになります。

2023年までは、子どもが18歳になるまで原則お金を引き出すことはできませんでした。

お金を引き出した後は、ジュニアNISAの口座が廃止されます。

【廃止で便利になる】ジュニアNISAとは

ジュニアNISAとは何か、基礎知識を3つ押さえておきましょう。

未成年者が利用できる非課税制度

引用｜金融庁：ジュニアNISAのポイント

ジュニアNISAは、0歳から18歳未満の未成年者が利用できる非課税制度です。

ただし、子どもが自分で投資を行うわけではありません。

運用は、代理人となる親や祖父母等が行います。

2023年12月末で廃止される制度

2020年度に、ジュニアNISAは2023年12月末で廃止されることが決定されました。

利用者の数が伸び悩んでいたからです。

2021年12月末時点で、つみたてNISA口座数は339万口座に対し、ジュニアNISAは約72万口座しかありません。

そんな人気のないジュニアNISAですが、2023年3月時点で98万7296口座まで増えています。

参照：金融庁｜NISA口座の利用状況調査（2023年3月末時点）

引き出し制限がなくなる

ジュニアNISAは18歳になるまで原則、お金を引き出せませんでした。

これはジュニアNISAが、進学や就職といった子どもの将来ための資産形成を目的としていたからです。

しかしジュニアNISAの廃止が決定して、子や孫が18歳になるまで自由に引き出せるようになります。

ジュニアNISAのメリット

ジュニアNISAのメリットは3つです。

子や孫が18歳になるまで非課税で保有できる

ジュニアNISAの廃止にともない、2023年年末までの投資は子や孫が18歳になるまで非課税で保有できます。

ジュニアNISAの廃止決定前は、非課税期間が最長5年だったのでお得です。

2024年以降は新規での投資はできませんが、いつでもお金を引き出せる上、非課税で商品を保有継続できます。

子どもの人数分だけ利用できる

引用｜金融庁：ジュニアNISAのメリット

ジュニアNISAは、子どもの人数分だけ利用することができます。

子ども1人につき1口座だからです。

つまり子どもが2人いれば80万×2=160万の非課税枠、子どもが3人だと80万×3=240万の非課税枠を利用できます。

子どもの教育資金になる

ジュニアNISAは、子どもの教育資金を非課税枠を活用しながら準備できます。

そもそもジュニアNISAは、子どもの将来に必要なお金を貯めることを目的にした制度です。

子どもの高校や大学などの進学費用を、計画的に準備することができます。

ジュニアNISAのデメリット

ジュニアNISAのデメリットは3つです。

全額を一括で引き出す必要がある

2024年以降、ジュニアNISAは子や孫が18歳になるまで非課税で保有できますが、お金を引き出す場合は全額を一括で引き出す必要があります。

つまり非課税口座で保有を続けながら、一部だけを少しずつ引き出すことはできません。

お金を引き出すタイミングで、ジュニアNISAの口座は廃止となります。

投資で損をするリスクがある

ジュニアNISAは損をするリスクがあります。

投資は元本が保証されるものではないからです。

よく考えて、何に投資するか決めましょう。

投資期間が残りわずか

ジュニアNISAは、投資期間が残りわずかです。

新規に投資できるのは、2023年の12月末までになります。

2024年の9月から始めても、残りの投資期間は3か月程度しかありません。

ジュニアNISAの注意点

ジュニアNISAを利用する場合に注意することが3つあります。

少し早いタイミングで売却する

ジュニアNISAは教育資金が必要になるまでの、少し早いタイミングで引き出すのがおすすめです。

お金が必要なギリギリのタイミングだと、市場全体の株価が下落している場合があります。

利益が出ているなら、お金が必要なタイミングより少し早めに引き出した方が安全です。

ロールオーバーの手続きはいらない

ジュニアNISAの廃止で、非課税期間終了時のロールオーバーの手続きがいらなくなります。

優先的に継続管理勘定に移管されることになるからです。

従来はジュニアNISAの非課税期間終了時に、ロールオーバーの手続きを行う必要がありました。

親権者も証券口座を開設する必要がある

ジュニアNISAを開設する際は、未成年者以外に親権者等も証券口座を開設する必要があります。

まずは、親権者自身が証券口座を開設しましょう。

その後、金融機関からジュニアNISA口座開設申込書を取り寄せます。

口座開設には、親子の本人確認書類（マイナンバーカードと住民票の写し）が必要です。

【2023年廃止】ジュニアNISAを始めるのがおすすめの人

2023年最後の年に、ジュニアNISAを始めるのがおすすめなのはこんな人です。

ジュニアNISAは、子どもや孫の教育資金を準備したい人におすすめの制度です。

子どもの年齢が幼いほど、非課税で保有できる期間が長くなります。

親権者が現行NISAを始めていて、すでに非課税枠を使い切っている場合は利用を検討してみてください。

ジュニアNISAの積立投資シミュレーション

引用｜金融庁：資産運用シミュレーター

2023年にジュニアNISAを始めた場合、積立投資でいくら儲かるのか金融庁の資産形成シュミレーターで計算してみました。

投資金額は満額の80万円で、毎年3%・5%・7％の利回りで18年保有し続けた結果、下記の通り大きく資産が増えます。

80万円を投資して18年間ほったらかしにしておくだけで、元本の2～3倍以上になる可能性があります。

ただし、1度も利回りがマイナスにならない場合なので、あくまでもシュミレーションとお考えください。

ジュニアNISAにおすすめ投資商品

引用｜金融庁：ジュニアNISAの基礎知識

ジュニアNISAで取引できる金融商品は、投資信託、国内・海外上場株式、国内・海外ETF、国内・海外REITなどたくさんあります。

これらの中でもおすすめの投資商品は、「全世界株式」か「米国株式」の投資信託です。

世界の有名企業などに分散投資できるのでリスクが下がります。

【2023年】ジュニアNISAの始め方

引用｜金融庁：ジュニアNISAを始める

ジュニアNISAを利用するためには、金融機関でジュニアNISA口座を開設する必要があります。

親権者の方がまだ証券口座を開設していない場合は、まず自分の証券口座を開設しましょう。

ジュニアNISA口座の開設は、上記の流れにそって進めていけば開設できます。

ジュニアNISAが間に合わない場合はどうする？

ジュニアNISAが間に合わない場合は、新NISAに向けて準備をするのがおすすめです。

現行NISA口座を開設しておくことで、自動的に新NISAの口座が開設されるので2024年からスムーズに投資できます。

新NISAは「神改正」と言われるほど制度が大幅改善されるので、ジュニアNISAで投資できなかった分も補うことができるでしょう。

ジュニアNISAの理解度チェック

理解度チェック

ジュニアNISAにおすすめネット証券3社

ジュニアNISAを始める際におすすめの本

僕が新NISAの本を20～30冊読んだ中で、ジュニアNISAについても触れていて新NISAも学べるおすすめの本を3冊紹介します。

ジュニアNISAクイズを解いて復習しよう

まとめ つみたてNISA→ジュニアNISAの順で投資を始めよう！

本記事では、ジュニアNISAは新NISA開始後どうなるのか、どんな家庭にジュニアNISAがおすすめなのか解説しました。

最後に内容を整理します。

ジュニアNISAは、2023年中に始めることでお得になる家庭があります。

ジュニアNISAの口座申込は2023年9月29日(金)までなので、利用する場合は急いで口座申し込みましょう。

もし間に合わない場合は、新NISAに向けて準備を進めれば大丈夫です。

新NISAは非課税枠も大幅に増えた新制度なので、ジュニアNISAで投資できなかった分のリカバリーができます。

この記事が、あなたがジュニアNISAや新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

ジュニアNISAに関してよくあるQ&A

どんな人がジュニアNISA口座を開設できるの？

日本国内に住んでいる0歳～18歳未満の方です。

子ども一人につき1口座開設できます。

⇒未成年者が利用できる非課税制度

ジュニアNISAは今から始めた方がいい？

親権者が現行NISAの非課税枠を使い切っている場合は、今から始めるのがおすすめです。

申し込みに間に合いそうになければ、新NISAに向けて準備しましょう。

⇒ジュニアNISAが間に合わない場合はどうする？

ジュニアNISAはどんな人に向いている？

以下のような人におすすめの制度です。

• 子どもや孫の教育資金を準備したい
• 子どもの年齢が幼い
• 親権者が現行NISAの非課税枠を使い切っている

⇒【2023年廃止】ジュニアNISAを始めるのがおすすめの人