【2024年最新】新NISAの正しい始め方!詳しい手順を図解と動画で解説➡新NISAの始め方の記事を見る

【どっちが得か】新NISAとつみたてNISAの違い!2023年の手続きや準備

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【2023年準備しないと損】新NISAとつみたてNISAの違い!どっちが得か

この記事で解決できるお悩み

ちょく

投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は2020年からつみたてNISAで、約200万円運用しています。

2024年1月から新NISAが始まります。

新NISAは、つみたてNISAより投資上限額が増えたり、期間が伸びたりよりお金を増やせる制度です。

この記事では、新NISAとつみたてNISAの違いや、2023年準備しないと損することを徹底解説します。

新NISAとつみたてNISAのお得な仕組みを理解して、投資で生活を豊かにしてくださいね。

この記事を書いた人

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約300万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社利用/三井住友カード+Olive6枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
著者の利用している三井住友カードとOlive
著者が利用している三井住友カードとOlive

三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。

Oliveは2023年から利用を始めました。

著者が口座開設している証券会社
著者が口座開設している証券会社
  1. SBI証券
  2. マネックス証券
  3. 楽天証券
  4. 松井証券
  5. SMBC日興証券
  6. 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
  7. 大和証券
  8. auカブコム証券
  9. 岡三証券
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

そもそもNISAとは?

NISAとは?

NISAとは、少額投資非課税制度の略称です。

2014年1月から個人の資産形成を支援するために作られた制度で、イギリスの制度を参考にしてつくられています。

NISAについてポイントは3つです。

NISAとは?
  • 投資の利益に税金がかからない
  • 2023年8月現在、3つのNISAがある
  • 今のNISAは2023年12月末で終わる
ちょく

3つのポイントを解説します。

投資の利益に税金がかからない

NISAは日本の金融庁が導入した制度で、投資で得た利益に税金がかかりません

本来は投資で100万円利益がでたら、20万円が税金としてとられます。

しかし、NISAで100万円利益が出た場合、100万円を全額もらえるということです。

ちょく

NISAで得た利益は非課税なので、税金に関わる手続きはいりません。

2023年8月現在、3つのNISAがある

NISAは現在、「つみたてNISA」「一般NISA」「ジュニアNISA」の3つがあります。

18歳以上の大人が利用できるのが「つみたてNISA」「一般NISA」で、18歳未満の未成年者が利用できるのが「ジュニアNISA」です。

年齢の上限はなく、日本国内に住んでいればどんな働き方の人でも利用できます。

ボッチ

「つみたてNISA」「一般NISA」は、口座開設する年の1月1日時点で、18歳以上であればOKだよ。

今のNISAは2023年12月末で終わる

今のNISAは2023年12月末で終わり、新NISA制度が2024年1月から開始予定です。

新NISA制度は今のNISAとは別の制度としてスタートします。

そのため、今の3つのNISAは2024年1月以降も、それぞれ決められた期間は継続して非課税運用することが可能です。

今のNISAが非課税運用を続けられる期間
  • つみたてNISA
    2042年までつみたてNISA口座で保有可能
  •  一般NISA 
    2027年まで一般NISA口座で保有可能
  • ジュニアNISA
    18歳になるまでは非課税で保有可能

参照|金融庁:ジュニアNISAのポイントつみたてNISAの概要一般NISAの概要

ちょく

2024年以降は、「今のNISA」と「新NISA」が併存する形です。

ボッチ

新NISAになって何が変わるの?

次の項で、新NISAとつみたてNISAの違いについて解説していきます。

新NISAとつみたてNISAの違いを解説

新NISAとつみたてNISAの違いで、押さえておくべき重要な点が3つあります。

新NISAとつみたてNISAの違い
  • 非課税保有期間が無期限になる
  • 年間投資上限額が増える
  • 成長投資枠と両方使える
ボッチ

ちょっとイメージしにくいね。

ちょく

下の図解を見れば、新NISAとつみたてNISAの違いがイメージしやすいです。

非課税保有期間が無期限になる

つみたてNISAの非課税期間は20年でしたが、新NISAはずっと非課税で運用することができるようになりました。

一生の間でいつ売っても税金がかからないということです。

非課税期間が終了する時に「暴落していたらどうしよう」と心配する必要はありません。

ちょく

安心して20年以上の長期運用ができますね。

年間投資上限額が増える

引用|SBI証券:2024年から始まるNISAの制度変更について

今のつみたてNISAは年40万円ですが、新NISAではつみたて投資枠が年120万円になり、年間投資上限額が3倍に増えます。

新NISAは、生涯で使える非課税投資枠が1,800万円になり、つみたて投資枠だけで1,800万円投資することも可能です。

ボッチ

1,800万円というのは、商品を買った時の合計金額だよ。

ちょく

買った後に価格が上がって、1,800万円を超えても大丈夫です。

1,800万円つみたて投資した場合の利益を、金融庁の資産運用シミュレーションで2パターン予想してみました。

引用|金融庁:資産運用シミュレーション

毎月10万円を毎年5%の利回りで15年つみたてると、872.9万円の利益を得られることになります。

毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになるので、運用期間は長い方が有利なのは一目瞭然です。

ボッチ

新NISAはずっと非課税だから、時間をかけて投資できるね。

成長投資枠と両方使える

新NISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」2つの投資枠をいっしょに利用することが可能になります。

今のNISAでは、「つみたてNISA」「一般NISA」のどちらかしか利用できませんでした。

ボッチ

今の「つみたてNISA」「一般NISA」が、いっしょに利用できるようになるんだね。

新NISAのつみたて投資枠で、1年間に投資できるのは120万円です。

成長投資枠は年間240万円までなので、2つの投資枠をいっしょに利用すると1年間で最大360万円投資することができます。

ちょく

生涯で使える非課税枠は1,800万なので、360万×5年=1,800円となり、5年で非課税枠を全て使うことも可能です。

ボッチ

投資した商品を売却したら、投資枠は翌年復活するよ。

投資枠の復活について

新NISAでは売却した分の枠が、翌年に復活します。

例えば、100万円分投資した商品が200万円になったとします。

この商品200万円を全額売って引き出すと、投資した価格の「100万円分の枠が空いた」とみなされ、枠を再度利用できるということです。

注意点は、年間投資枠のつみたてNISA枠120万円、成長投資枠240万円の範囲内で投資する必要があります。

※旧NISAは投資した商品を売却しても、非課税投資枠は復活しませんでした。

新NISAとつみたてNISAどっちが得か?

新NISAとつみたてNISAどっちが得か?
ボッチ

新NISAとつみたてNISAの違いはわかったけど、結局どっちが得なの?

結論をいうと、つみたてNISAを始める方がお得です。

理由は下記の通り3つあります。

つみたてNISAを始めた方がお得な理由
  • 非課税投資枠が増える
  • 長期投資なので安全に運用できる
  • 新NISAへの手続きがいらない
ちょく

すでにNISAを利用している人の方が、有利になります。

非課税投資枠が増える

今つみたてNISAを始めれば、40万円の非課税投資枠が増えることになります。

「今のつみたてNISA」と「新NISA」は別枠で運用することになるからです。

つみたてNISAで投資した商品は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれません。

ちょく

つみたてNISA口座で投資した商品は、2042年まで非課税投資枠として運用することが可能です。

長期投資なので安全に運用できる

つみたてNISAの投資対象は、金融庁が厳選した安全で信頼できる商品です。

また、20年という長い非課税期間持ち続けることができるので、時間を味方につけることができます。

ボッチ

つみたて投資は、運用期間が長い方がお金を増やしやすいからね。

ちょく

お金が必要になったときは、いつでも売って引き出すことができます。

新NISAへの手続きがいらない

つみたてNISAから新NISAの切り替えは手続き不要

参照|日本証券業協会:2024年から NISA制度が変わります!

新NISA用に新しい口座を開く手続きはいりません

今NISAを利用している人は、2024年になれば自動的につみたて投資枠と成長投資枠を備えた新NISAの口座が開設されるからです。

2024年1月から迷わずに、新NISAで投資できますね。

ボッチ

今NISAをしている人は手軽だね!

新NISAとつみたてNISAの注意点

新NISAとつみたてNISAの注意点は3つあります。

新NISAとつみたてNISAの注意点
  • 損をする可能性は0ではない
  • 新NISAとつみたてNISAの併用はできない
  • つみたてNISAから新NISAへのロールオーバーはできない
ちょく

新NISAとつみたてNISAの注意点は、よく押さえておきましょう。

損をする可能性は0ではない

投資は、元本が保証されるものではありません

あくまでNISAは投資なので、損をする可能性があります。

金融庁が厳選した商品を扱うつみたて投資枠で、長期投資する場合はかなりリスクは低いです。

ボッチ

つみたてNISAは国が推奨する制度だからね。

ちょく

ただしNISA口座で損をした場合、損益通算はできません。

損益通算について

NISA口座で損をした場合、他の課税口座と損益を相殺することができません。

NISA口座は利益がでても、利益がなかったこととして扱われるので税金がかかりません。

それと同様に、損をした場合も損はなかったこととして扱われます。

本来は、株式投資で売却して損がでた場合、確定申告すれば3年間繰り越して、翌年以降の利益と相殺することが可能です。

新NISAとつみたてNISAの併用はできない

引用|SBI証券:2024年から始まるNISAの制度変更について

新NISAと今のつみたてNISAの併用はできません。

今のつみたてNISAの制度は2023年12月末で終わるからです。

今のつみたてNISAで商品を買えるのは、2023年12月末までです。

2024年の新NISAがスタートすると、今のつみたてNISAで買った商品は2042年まで継続できるので、好きなタイミングで売ることになります。

ボッチ

今のつみたてNISAは、2042年まで非課税投資枠として運用できるんだったね。

ちょく

つみたてNISAで買った商品は、すぐに売る必要はありません

つみたてNISAと新NISAの併用について>こちらの記事で解説しています。

つみたてNISAから新NISAへのロールオーバーはできない

旧NISAから新NISAへロールオーバー(移管)できない?

引用|日本証券業協会:2024年から NISA制度が変わります!

今のつみたてNISAで購入した商品を、新NISAの口座に移すことはできません。

新NISAは今までのつみたてNISAとは、別制度になるからです。

つみたてNISAで投資した商品を新NISA口座に移したい場合、一度売却してから新NISA口座で投資し直す必要があります。

ロールオーバーとは?

ロールオーバーとは、非課税期間が終了する商品の非課税期間を延長するために、新しい非課税枠に移管する手続きのことです。

一般NISAとジュニアNISAは、この手続きをすれば5年ずつ非課税運用期間を延ばすことができました。

新NISAは非課税期間が無期限なので、ロールオーバーの手続きは必要なくなりました。

ちょく

つみたてNISAは、そもそもロールオーバーという概念がないです。

ボッチ

一般NISAで使われたんだよね。

新NISAのデメリットは>こちらの記事でも詳しく解説

次の項は、新NISAのスタートで損をしないように、2023年中に準備した方がいいことを解説します。

新NISAに備えて2023年中に準備すること3選

新NISAに備えて2023年中に準備すること3選
ボッチ

新NISAが始まってから準備をしていたら遅れをとるね。

2023年中に準備するべきことは3つあります。

2023年中に準備すること
  • ライフイベントを書き出しておく
  • 投資する商品を調べておく
  • 今のつみたてNISA口座を開設する
ちょく

今から準備をしておきましょう。

ライフイベントを書き出しておく

ライフイベントとは、結婚式の費用、住宅購入費用、子どもの教育費、老後の生活費などのことです。

今から10年以内のライフイベントを書き出しておくと、いつ何にどの程度のお金が必要か分かります。

ちょく

投資でお金を増やす目的や期間を、はっきりさせておくのが大切です。

ボッチ

NISAでつみたてたお金は、必要なときにいつでも引き出せるよ。

投資する商品を調べておく

自分のライフイベントに合った、投資商品を調べておくことは大事です。

新NISAが始まる前に、投資する商品を調べておくと新制度が始まっても慌てずに商品を選べます。

金融庁が厳選した商品は、金融庁のHPで公表されているので目を通しておくといいでしょう。

ちょく

僕がおすすめの投資信託は下の3つです。参考にしてください。

おすすめ投資信託3選

商品名信託報酬
(手数料)
買付手数料解約手数料
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)0.05775%なしなし
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)0.05775%なしなし
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)0.09372%なしなし

2024年3月5日の調査時点

楽天証券の人におすすめの投資信託
スクロールできます
商品名信託報酬買付手数料解約手数料
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド0.0561%なしなし
楽天・S&P500インデックス・ファンド0.077%なしなし

2024年3月5日の調査時点

マネックス証券の人におすすめの投資信託
スクロールできます
商品名信託報酬買付手数料解約手数料
つみたてiシェアーズ 米国株式(S&P500)インデックス・ファンド0.05860%なしなし

2024年3月5日の調査時点

おすすめ投資信託については、下記記事も参考にしてください。

信託報酬(手数料)は、0.1%前後の手数料が安い商品が長期投資に向いています

ちょくが実際に投資している商品を見る

ちょくの投資成績(2024年2月22日時点)

今のつみたてNISA口座を開設する

まだ今のNISA口座を開設していない人は、開設しておいた方がお得です。

新NISAの生涯投資枠1,800円とは別に、40万円分の非課税投資枠が使えます

2024年の新NISAに向けて、資産運用の準備運動をしておきましょう。

ボッチ

せっかく使える非課税枠は、今を逃すと一生手に入らないよ

ちょく

今のNISA口座を開設している人は、新NISAの口座が自動的に開設されるのも楽です。

新NISAやつみたてNISAの理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • NISAは投資で得た利益に税金がかからない
  • NISAは口座開設する年の1月1日時点で、18歳以上であれば利用できる
  • 今のNISAは2023年12月末で終わる
  • 新NISAは2024年1月から始まる
  • 新NISAはずっと非課税で運用することができる
  • 新NISAではつみたて投資枠が年120万円で3倍に増える
  • 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠ができ、いっしょに利用することが可能
  • 損をする可能性は0ではない
  • 今のつみたてNISAで購入した商品を、新NISAの口座に移すことはできない
  • 毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益
  • 今のつみたてNISAから始めた方が、40万円分の非課税枠が多く使えてお得
  • つみたてNISAの投資対象は、金融庁が厳選した安全で信頼できる商品
  • 今のつみたてNISAで商品を買えるのは、2023年12月末まで
  • 2023年中にNISA口座を開設すると、2024年新NISAの口座が自動的に開設される

【2024年7月】新NISA向け口座8社を比較

新NISAで投資を始めるには、証券口座が必要です。

ちょく

銀行口座だけでは投資を行うことはできません。

新NISAができる、金融機関8社を比較してみました。

スクロールできます
証券会社SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券auカブコム証券ゆうちょ銀行三菱UFJ銀行野村證券
分類ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券銀行銀行店舗型
総合証券
つみたて投資枠
対象商品
230本223本228本230本219本15本18本19本
最低
積立金額
100円100円100円100円100円1,000円1,000円1,000円
クレカ
積立
三井住友
カード
楽天
カード
マネックス
カード
dカード
なしau PAYカードなしなしなし
ポイントの
種類
V
ポイント
楽天
ポイント
マネックス
ポイント
dポイント
松井証券
ポイント
Ponta
ポイント
なしPonta
ポイント
なし
ポイント
付与率
0.5~5.0%
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降
0%~3.0 %
0.5~1.0%5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%
なし1%なし0.03%なし
積立頻度毎月/毎週/毎日毎月/
毎日
毎月/
毎日
毎月/毎週/毎日毎月毎月毎月毎月
公式HP詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細
参照|各社公式サイト

2024年7月1日の調査時点

ボッチ

ネット証券の商品数は、銀行の10倍以上あるよ。

新NISAは1人1口座なので、どの金融機関を選ぶか悩みますよね。

銀行よりも信託報酬(手数料)が安く、商品の数が多いネット証券の方が、長期投資で儲かる確率は高いといえます。

新NISAにおすすめネット証券3社

2024年1月に始まった新NISAの口座開設が加速しています。

主要証券会社19社の1月末時点のNISA口座数は、なんと合計で約1530万口座を突破しました。

新NISA開始後の1カ月間で4%増えており、開設ペースは直近3カ月間の平均の2倍に達し、増加分の9割をネット証券が占めています。

(参照|日本経済新聞:新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で

ボッチ

下画像を見ると、2024年2月末時点で口座開設数や買付額が2023年1~3月の約3倍だね。

引用|日本証券業協会|NISA口座の開設・利用状況(証券会社10社・2024年2月末時点)

ようこ

ネット証券の口座開設や維持費は無料なので安心してね。

選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。

自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。

ちょく

僕は下記の3社とも開設して利用しています。

3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。

SBI証券経験0の初心者も安心!つみたて投資枠の商品数No.1

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

230本

三井住友カード
Olive

Vポイント
ポイント付与率新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~5.0%
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降

0%~3.0 %
※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する

iD加盟店やVisaのタッチ決済
ANAマイル
Vポイント、dポイント等
2024年7月1日の調査時点

SBI証券はこんな人におすすめ!

  • Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、paypayポイントのどれかを貯めている人
  • 三井住友カードやOliveを持っている人(クレカ積立でVポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
  • ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
  • ⑤業績が右肩上がりの安定した企業で投資したい人

キャンペーン情報

SBI証券ではキャンペーンを実施中です。

SBI証券の「NISAやるならSBIでGO!キャンペーン」は、抽選で最大2,000円がプレゼントされます。

他のみんなよりもお得な特典をゲットして、新NISAを始めたい方はキャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

2023年9月30日(土)から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式&海外ETFの売買手数料もゼロになりました。

新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。

SBI証券を利用した人の声を見る
職業:教員

大手のネット証券なので、口座開設するにあたって特に心配はなかったです。

実際に利用してみると、チャートがすごく見やすくて、SBI証券にして良かったと思います。

つみたてNISAの口座を開設しましたが、一度設定したら特にすることがないので、最近はあまりログインすることがありません(笑)

クレカ積立でポイントが貯まるのは、地味にうれしいですね。

ただ貯まったポイントが、つみたてNISAで再投資できないのは残念です。

他は特に困っていることはありませんね。

どの口座にするか迷っているなら、SBI証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:会社員

投資は初めてだったので、初心者でも利用しやすいと聞いたSBI証券で口座開設しました。

最初は不安だったので、100円から積立を始めてみました。

少しずつ慣れてきてから、金額も増やすようにしたので、安心して取引ができています。

今は三井住友カードでつみたてNISAの積立をしていて、ポイントが貯まるのがうれしいです。

最初は、サイト画面の使い方が分からなかったけど、使っているうちに慣れました。

私は、つみたてNISAしかしていないので、複雑なツールとかは使わなくも十分なんです。

私みたいな初心者でも、NISAを始めることができたのでSBI証券はおすすめですよ。

20代女性

※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。

マネックス証券ポイント還元率No.1!米国株や中国株の銘柄数が充実

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

228本

マネックスカード
dカード

マネックスポイント
dポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道

 5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%

最大2.2%になるキャンペーン中
 
Amazonギフトカード
Pontaポイント
WAONポイント
Tポイント、dポイント等
2024年7月1日の調査時点

マネックス証券はこんな人におすすめ!

  • ①クレカ積立でポイントを効率的に貯めたい人(基本ポイント還元率が最高レベルの1.1%
  • 米国株や中国株の銘柄に興味がある人
  • ③銘柄スカウターを使いたい人(銘柄分析の神ツール
  • IPO(新規公開株)に投資したい人(完全平等抽選
  • ポイントの使い道が多い方がいい人(他ポイントに変えたり投資に使えたり使い道の幅が広い)

キャンペーン情報

マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。

クイズに正解してキャンペーンコードをGETして申込フォームに入力すると、dポイントが最大4,000ptもらえます。

しかも2024年4月1日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップしています。

クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。

マネックス証券は、米国株の銘柄数が5,000超と多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。

マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。

クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になったので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。

現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップ中!
通常のポイント還元率期間中のポイント還元率
2023年10月以降に
マネックス証券のNISA口座を開設した方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:1.6%
70,001~100,000円:2.0%
(通常のポイント還元と合わせて、2.2%)
2023年9月までに
マネックス証券のNISA口座をお持ちの方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:0.4%
50,001~70,000円:0.9%
70,001~100,000円:1.3%
(通常のポイント還元と合わせて、1.5%)

マネックス証券では2023年10月以降にNISA口座を開設した場合、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、かなりお得ですね。

マネックス証券を利用した人の声を見る
職業:個人事業主

僕は米国株の取引に優れている証券会社が良かったので、マネックス証券で口座開設しました。

なんといっても、NISA口座で米国株が業界最安値水準の手数料で取引できるのが1番の魅力です。

つみたてNISAの取扱商品は、他の大手ネット証券より少し少ないですが、マネックス証券も主要な銘柄は取り扱っているので特に問題はありません。

株式チャートも見やすく使いやすいので疲れません。

これから、米国株はまだまだ伸びると思うので、NISA口座で米国株に投資したい人は、マネックス証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:フリーランス

つみたてNISAをクレカ積立でしようと思ったとき、大手ネット証券を比較してポイント還元率が1番高いマネックス証券を選びました。

実際に使ってみると、株価のチャートがシンプルで非常に見やすいですし、画面全体のデザイン性も優れていると感じています。

実は以前、別の証券会社を使っていたのですが、チャートが非常に見にくかったので、マネックス証券に口座変更して良かったです。

良くない点は、クレカ積立可能額は1,000円以上というところですが、私の場合は余裕で1.000円以上投資するので問題ありません。

マネックス証券は少しレベルが高い人が使うイメージですが、初心者でも全然大丈夫ですよ。

30代女性

マネックス証券を利用した方に、クラウドワークスで書いてもらった感想です。

ようこ

新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。

楽天証券楽天ユーザーにお得!楽天ポイントがザクザク貯まる

つみたて投資枠対象商品クレカ積立ポイント

223本

楽天カード

楽天ポイント
ポイント付与率新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~1.0%
※カードのランクで変動

楽天経済圏での買い物
ポイント投資
2024年7月1日の調査時点

楽天証券はこんな人におすすめ!

  • 楽天ポイントを貯めている人
  • 楽天カードを持っている人(クレカ積立で楽天ポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
  • ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
  • ⑤日本経済新聞社が提供する日経テレコン楽天証券版を無料で読みたい人

キャンペーン情報

楽天証券ではキャンペーンも実施中です。

新NISAをお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。

楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大15万円までがポイントの還元対象です。

楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、新NISAのつみたて投資枠に再投資することもできます。

楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

楽天証券を利用した人の声を見る
職業:公務員

投資ってなんだか難しそうなイメージがあったんですけど、楽天証券で初めての投資を終えて、自分にもできるんだって感動しました。

口座開設やつみたてNISAの設定は、思っていたよりすごく簡単だったし、迷う必要なんてなかったなと思います。

私の場合、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードをよく使うから、楽天証券でよかったです。

楽天ポイントも貯まるし、すごくお得に感じていますよ。

分からないことがあっても、楽天証券はメジャーなのでYouTube観たら解決します(笑)

楽天証券は、初めて投資する人にもおすすめできます。

30代女性
職業:会社員

僕が楽天証券に決めた理由は、普段から楽天経済圏をよく利用するからです。

つみたてNISAをクレカ積立で始めたかったので、口座開設して設定しましたが、とても簡単でした。

楽天証券は、貯まった楽天ポイントをつみたてNISAの投資に使えるのがいいですね。

今のところ、特に困っていることもないです。

強いてい言えば、トレーディングツールの使い方が最初は少しわかりにくかったです。

普段から楽天をよく利用する人は、楽天証券が1番いいと思います。

20代男性

※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。

つみたてNISAの始め方3ステップで解説

つみたてNISAの始め方3ステップ:パソコン・スマホOK
ちょく

3ステップで解説します。

STEP
金融機関を選ぶ

NISA口座は、証券会社や銀行で開設することができます。

金融機関によって取り扱う商品や手数料が異なるので、自分が買いたい商品を扱っているか確認しましょう。

例えば、ネット証券はNISA口座で買える商品を多く扱っていて手数料も安いです。

金融機関5社を比較

STEP
NISA口座の開設を申し込む

金融機関で口座を開設するときに、本人確認書類が必要です。

運転免許証」「健康保険証」「マイナンバーカード」などを用意しておきましょう。

金融機関の公式サイトから、口座開設の申し込みをします。

NISA口座開設の具体的な手順

STEP
つみたてNISAで買える商品を選ぶ

口座開設した金融機関から通知が届くので、IDとパスワードを入力してログインします。

自分の投資目的に合った商品を選びましょう。

つみたてる期間と金額を設定して、発注すれば完了です。
投資する商品を調べておく

NISA口座開設の画像付き手順を見る

SBI証券でNISAを始める場合の手順です。

ようこ

スマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。

>スマホでつみたてNISAの始め方を完全解説

STEP
証券口座を開設する

NISAを始めるために証券口座を開設します。

SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。

以下が重要なポイントです。

ポイント
  • 納税方法の選択は、SBI証券に任せる(特定口座 源泉徴収あり)を選ぶ

源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。

ようこ

源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

1.メールアドレス入力

2.メールアドレスの認証コードをチェック

3.認証コードを入力

4.自分の情報を入力

5.ステップ2へ

STEP
NISAに申し込む

口座開設する際、NISAに申し込みます。

NISAに申し込む(無料)」と「新規で開設する」を選択しましょう。

新NISAになり『つみたてNISAに申し込む(無料)』がなくなりました。

ボッチ

新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

6.不要なものは申し込まない

7.ポイントを貯めて使いたい人は申し込んでOK

※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。

8.規約を確認してからチェックを入れる

9.規約を確認してチェックを入れて申し込む

10.ステップ3へ

STEP
本人確認書類を提出する

「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。

本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカードか通知カード

これでNISA口座の開設申し込みが完了です。

この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。

メールにはログインIDとパスワードが記載されているので、SBI証券にログインしてみましょう。

ちょく

郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。

ようこ

税務署での確認作業は、1~2週間ほど時間がかかるわ。

2023年のつみたてNISA投資方法

2023年のつみたてNISA投資方法

年間投資枠の40万円をつみたてる

2023年12月末までに、年間投資枠の40万円をうまくつみたてることが重要です。

今のつみたてNISAで商品を買えるのは、2023年12月末までです。

2023年9月から今のつみたてNISAを始めた場合、残り4か月なので毎月10万円を投資すれば年間投資枠の40万円になります。

ちょく

月によって、つみたてる額を変えることも可能です。

つみたてにおすすめの商品

つみたてる商品は、何にするか迷ったらインデックス型がおすすめです。

インデックス型は手数料も安く、長期投資するのに向いています。

ちょく

僕が実際に、つみたてNISAで投資している商品を紹介します。

ボッチ

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)はインデックス型だね。

インデックス型のおすすめ投資信託3つ

おすすめ投資信託3選

商品名信託報酬トータルリターン
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)0.05775%+19.63%(3年)
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)0.05775%+19.91%(3年)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)0.0935%+22.90%(3年)
2023年10月2日調査時点

いつまで保有するかを考え

自分のライフイベントに合わせて、「5年以内に使いたい」「10年以上は持っておく」など考えておくことが大切です。

つみたてNISA口座で投資した商品は、2042年まで非課税投資枠として運用できます。

運用期間は長い方が、リスクが低く利益も増やしやすいです。

ちょく

ある程度の利益が出ているときに、売ってしまうのもアリです。

新NISAとつみたてNISAクイズを解いて復習

新NISA・つみたてNISAの問題です

新NISAとつみたてNISAについて理解できたか

チェックしてみよう

まとめ2023年中にNISA口座を開設しておこう

本記事では、新NISAとつみたてNISAの違いや、何を準備しておいた方がいいか解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • NISAは投資の利益に税金がかからないお得な制度
  • 新NISAは非課税保有期間が無期限になる
  • 新NISAではつみたて投資枠が年120万円に増える
  • 今のつみたてNISA口座を開設すると、新NISAの口座が自動的に開設されるので手間がかからず、スムーズにスタートできる

「NISAをいつ始めるか?」悩んでいる方がいらっしゃるかもしれません。

今からつみたてNISAを始めれば、40万円分の非課税投資枠が増えます。

2023年に始めておかないと、つみたてNISAの非課税枠はもう一生手に入りません。

新NISAの口座も自動的に開設されるので、2024年1月から新NISAでスムーズにつみたててお金を増やせますよ

ボッチ

お金を増やして、豊かな人生にしようね。

ちょく

あなたの人生を応援しています。

この記事が、あなたが新NISAとつみたてNISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おすすめのネット証券3社

新NISAやつみたてNISAに関するQ&A

NISAの年間投資枠は、開始した月から1年間なの?

何月に開始しても、その年の12月までになります。

NISAの年間投資枠は、その年の1月から12月末までの1年間です。

投資初心者が投資する商品を1本選ぶなら何がいい?

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)はおすすめです。

1つの商品で、アメリカやヨーロッパ諸国、中国、インドなど幅広く分散投資できます。

信託報酬(手数料)も0.1%前後と最低水準です。

購入したい投資信託が、NISAの対象かどうやって調べたらいい?

金融庁のHPで公表されているので確認できます。

今のつみたてNISAの対象商品を調べましょう。

新NISAのつみたて投資枠で購入できる商品は、今のつみたてNISAの対象商品と同じです。

クレジットカード決済でつみたてると、ポイントが貯まるの?

クレジットカード決済で投資信託などの商品を購入すると、カードの支払い額に応じてポイントがもらえます。

つみたてNISAも対象なので、利用した方がお得です。

クレジットカード決済については、>こちらの記事で詳しく解説しています。

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