【自由への道】FIREと早期退職の違い！お金に縛られない人生の歩み方

「FIREと早期退職の違いを知りたい！」

「FIREでどう資金を準備したらいい？」

「資産運用って難しそう・・・」　

これらの悩みを解決する記事です。

早期に仕事から解放され、自由な生活を手に入れるのは、昔から憧れられる生活スタイルです。

同じ金額を持って退職しても、FIREと早期退職では人生で使えるお金に大きな差がでます。

せっかく退職して自由な生活を得たとしても、お金に振り回される状態になっては本末転倒です。

この記事を読めば、FIREと早期退職の違いが理解できるので、退職後に資産が足りなくなる心配から解放されますよ。

FIREと早期退職の違い

FIRE（ファイア）と早期退職は、リタイアを迎えるまでの資産の作り方や老後資金の考え方が違います。

	資金の作り方	資金の使い方
FIRE	資産運用	運用益で生活し元本は減らさない
早期退職	貯蓄・退職金・公的年金	少しずつ切り崩す

FIREとは

FIREとは(Financial Independence, Retire Early)の略称で、日本語に直すと「経済的自立と早期退職」となります。

生活するための十分な財産や資産がある経済的に自由な状態で、通常の退職年齢よりもはるかに早く（ealry）、職を退く(retirement)ことを目的としています。

貯蓄と投資に重点を置き、特に資産運用から生じる収入を最大化することに焦点を当てています。

早期退職とは

早期退職は、通常の退職年齢に達する前に仕事をやめ、「働く」生活から退くことを意味します。

退職後は、貯蓄や退職金・公的年金をもとに生活します。

早期退職は必ずしも、経済的自立を意味しているわけではありません。

FIRE最大の特徴は資産運用

FIREの最大の特徴は、「資産運用」を通じて経済的に自立することです。

経済的自立とはつまり、投資による収益だけで、生活費をまかなうことを目指します。

長期のリタイア生活を安定したものにするために、長期で安定した投資先を選ぶのが特徴です。

退職後には資産を4%程度で増やしつつ、その運用益で生活していきます。

【FIIREに必須】資産運用のメリット

FIIREを目指す人にとって、資産運用は必須の取り組みです。

資産運用によってインフレに強い資産を保有し、インフレの影響を最小限に抑えるのです。

資産運用のデメリット

資産運用には、リスク管理や投資に対する最低限の知識が必要です。

相場は予測不可能であり、市場の下落は投資家に重大なリスクをもたらすからです。

例えば2008年のリーマンショック時の市場の下落では、多くの投資家が損切りをし、売りに走りました。

経験不足や市場の誤解に基づく判断は、さらに損失を増やしてしまいます。

投資リスクを十分に理解するために次の記事も参考にしてください。

FIRE達成に必要なお金はいくら？

FIREを達成するには、年間生活費の25倍の資産がひとつの目安になります。

例えば、年間生活費が400万円の場合、FIREを実現するためには1億が必要になります。

ただし個人のリスク許容度、投資で得られる利回りやインフレ率にもよって変わってくるのも覚えておきましょう。

貯蓄率とFIRE達成にかかる時間

貯蓄率が高ければ高いほど、FIREを実現するために必要な年数は短くなります。

【貯蓄率とは】
手取り収入から生活費を引いた後に残る貯蓄の割合。

【計算方法】
貯蓄率 ＝ 貯蓄額 ÷ 手取り収入 × 100

例えば月収が10万円で生活費が8万円の場合、残りの2万円が貯蓄に回るため、貯蓄率は20%（2万円÷10万円×100）となります。

「貯蓄率が高い」とは、収入における生活費の割合が低い状態を表します。

【よくある失敗】貯蓄型の早期退職は長生きリスクがある

貯蓄だけの早期退職は、資産が減り続ける一方です。

人生100年時代、どれだけ資産を準備しても、長生きするほど必要なお金は増えます。

厚生労働省のデータでは、日本人の平均寿命はこの50年で20歳近く伸びています。

(引用　平均寿命の推移：厚生労働省)

早期退職後の主な収入源が年金だけの方は、自分の資産が何歳まで持つか、生活費とのバランスを見て事前に準備しておきましょう。

あなたの退職後にも、お金に働き続けてもらい、資産の寿命を延ばす必要があるのです。

【4ステップ】FIRE達成にすべきこと

ここではFIRE達成するためにすべきことを、ステップ形式で紹介します。

「サイドFIRE」ならリタイアの期間を短縮できる

FIREの種類の中でも「サイドFIRE」ならば、リタイアの期間を短縮でき、実現可能しやすいです。

サイドFIREは、資産運用の他にサイドビジネスや副業などで労働収入でまかなうため、必要となる資産額が少なくて済むからです。

FIREを実現するための方法はクレカ積立

クレジットカードの積み立て投資は、FIRE達成を目指す上で再現性の高い手段のひとつです。

投資信託を自動的に毎月一定額で購入し、働くお金を着実に増やせる投資手法です。

使用するクレジットカードによっては、ポイントやキャッシュバックが投資額に上乗せされ、さらに利益を得られます。

【黄金コンビ】SBI証券と三井住友カードで資産運用

FIRE達成に向けた資産運用において、SBI証券と三井住友カードは強力なツールです。

業界屈指のSBI証券は幅広い投資選択肢と低コストで知られ、三井住友カードは利便性の高いクレジットカードでの積立サービスを提供しています。

SBI証券と三井住友カードのクレカ積み立てを組み合わせると、効率的な資産形成が可能です。

FIREを目指す上での注意点

FIREを目指すうえで後悔しないよう、事前におさえたい注意点が3つあります。

節約のしすぎ

あまりにも節約しすぎると、生活の質を下げ、FIRE達成後の幸福感に影響を与える可能性があります。

生活の楽しみをすべて削減してしまうと、長期的に持続可能なライフスタイルではなくなってしまいます。

生活費の見直しは、満足度を下げずに料金だけを下げるところから手をつけましょう。

投資リスク

投資にはリスクが伴い、元本割れもあり得ます。

資産運用は、市場の変動により投資額が減少する場合もあると覚えてきましょう。

FIRE後にやりたいことの具体化

FIRE達成後に充実した生活を送るためには、早期退職後にやりたいことを明確にしておきましょう。

 退職後の生活に目標と方向性があると、モチベーションが保たれ、FIRE達成後の充実度が変わってくるからです。

まとめ　FIREに向けてクレカ積立なら手軽に資産運用が始められる

この記事ではFIREと早期退職の違い、必要な資産運用について解説してきました。

最後にこの記事のおさらいです。

• 早期退職と違いFIREでは資産運用が必要
• 成功するFIREには貯蓄率をあげて資産運用が大切
• 資産運用にはクレカ積立がおすすめ

経済的独立を達成するには、実は簡単な所から直ぐに始められます。

あなたが自由な時間を手に入れ、趣味や夢の実現に近づくには行動が必要です。

この記事があなたの人生がより豊かになるきっかけになれば幸いです。

FIREと早期退職に関するよくあるＱＡ

FIREを目指すには最初に何から始めたらいいですか？

まず現在の家計状況をくわしく把握し、支出を管理しながら緊急資金を確保しましょう。次に、長期的な貯蓄と投資計画を立て、定期的に見直します。

>> 【4ステップ】FIRE達成にすべきことをみる

 FIREを考える上で、リスクを管理する方法を教えてください。

リスク管理には、投資の分散をし、緊急資金の確保をします。また市場の変動に対応しながら、長期的な目標を持つようにしましょう。

>> FIREを目指す上での注意点をみる