• 新NISAは30代で毎月いくらつみたてるべき？
• 30代は新NISAで積立投資がおすすめなの？
• 30代の新NISAの投資戦略を教えて！

新NISAは30代で毎月いくらつみたてるべきか悩みますよね。

僕も30代からNISAで積立投資を始めたので、悩む気持ちがよく分かります。

この記事は、新NISAは30代で毎月いくらつみたてるべきかや、30代に積立投資がおすすめの理由などを解説しました。

この記事を読めば、新NISAは30代で毎月いくらつみたてるべきかが分かり、積立投資でリスクを抑えて資産を比較的安全に増やせますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方（SBI証券）・（楽天証券）・（マネックス証券）」も参考にしてくださいね。

新NISAは30代で毎月いくらつみたてるべき？筆者のポートフォリオも紹介

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

新NISAは30代で毎月つみたてる金額のおすすめは、毎月5万円です。

金融庁の資産運用シミュレーションで、毎月5万円と毎月10万円を1,800万円満額積立投資した場合の運用成績を予想しました。

毎月5万円を毎年5%の利回りで積み立てると30年で満額の1,800万円になり、上のグラフの通り2,361.3万円の利益になります。

毎月10万円を毎年5%の利回りで積み立てると15年で満額の1,800万円になり、下のグラフの通り872.9万円の利益になります。

毎月5万円を毎年5%の利回りで10年、20年、30年続けた場合は、下記表の通りです。

毎月5万円を積み立て続けると

運用期間	10年	20年	30年
運用利回り	5%	5%	5%
毎月積み立て額	5万円	5万円	5万円
最終利益	176.4万円	855.2万円	2,361.3万円
元本と合わせた資産	776.4万円	2,055.2万円	4,161.3万円

参照｜金融庁：資産運用シミュレーション

【30代半ばから開始】筆者の新NISAポートフォリオ

筆者は旧つみたてNISAと新NISAのつみたて投資枠で、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に投資しています。

旧つみたてNISAは2020年から、毎月33,333円積立ていました。

新NISAのつみたて投資枠では、2024年1月～4月は毎月5万円、5月からは毎月10万円積立する予定です。※

※年会費33,000円の三井住友カード プラチナプリファードを作ったので、積立額を増やしてポイントを貯めるため。

30代は新NISAのつみたて投資枠で積立投資がおすすめ

30代から新NISAで投資を始める人は、つみたて投資枠で積立投資をおすすめします。

積立投資は少額から投資ができて、投資初心者でも安心だからです。

時間をかければかけるほどお金は増えていくので、30代から積立投資を始めても資産を大きく増やせる可能性があります。

新NISAは非課税保有期間が無期限に

2024年1月から始まる新NISAは、非課税保有期間が無期限になります。

投資した商品を、いつでも非課税で売却できるということです。

お金が必要になったときなど、自分の好きなタイミングで売却できます。

8分11秒から新NISAの解説があります

30代に積立投資がおすすめの理由

30代に積立投資がおすすめの理由は3つあります。

手間がかからない

積立投資は銘柄分析や市場分析などが不要で、手間がかかりません。

一度設定すれば、自動的に積み立てられるのでほったらかしで大丈夫です。

1年に1度チェックすれば十分なので、普段忙しいサラリーマンや公務員、専業主婦にも向いています。

長期運用でリスクを抑えてお金を増やせる

引用｜金融庁：つみたてNISAについて

積立投資で長期運用すれば損をするリスクを抑えて、お金を増やせる可能性が高いです。

金融庁の資料によると、保有期間が5年では損をする場合もありますが、20年だと損をする可能性がなくなる見込みになっています。

新NISAで早く投資を始めれば、運用期間は長くなるのでリスクを抑えられるでしょう。

長く積み立てると複利効果で資産が増える

引用｜金融庁：投資の基本

新NISAのつみたて投資枠で、長く積み立てると複利効果でお金はどんどん増えます。

運用で得た利益を元本にプラスして再投資するので、長く積み立てるほど効果は大きくなるからです。

たとえば元本100万円を年利10%で運用すると、複利効果を利用するかしないかで10年後に約60万円の差ができます。

30代における新NISAの投資戦略

30代における新NISAの投資戦略を3つ紹介します。

インデックス型の投資信託を選ぶ

投資信託には「インデックス型」と「アクティブ型」の2種類ありますが、インデックス型の投資信託を選びましょう。

インデックス型は特定の指数に連動する運用成績を目指しますが、専門家がチームを組んで好成績を狙うアクティブ型より成績のいい場合が多いからです。

たとえば国民の年金を管理運用しているGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、インデックス型の投資信託で運用されています。

（引用｜厚生労働省：教えて！年金積立金運用　誰が運用しているの？）

（参照｜年金積立金管理運用独立行政法人：2023年度の運用状況）

長期・積立・分散の基本をもとに投資する

（引用｜厚生労働省：教えて！年金積立金運用　どのように運用されているの？）

新NISAは長期・積立・分散の基本をもとに投資するのが大切です。

投資信託であれば、少額からたくさんの会社に分散して積立投資できます。

リスクを最小限に抑えて、長期運用で資産を増やしましょう。

成長投資枠も併用する

引用｜SBI証券：NISAの制度について

新NISAは、成長投資枠の併用もおすすめです。

つみたて投資枠の商品は、すべて成長投資枠で投資できます。

つみたて投資枠は年120万円が上限なので、もっと積み立てたい人は成長投資枠で補いましょう。

30代が新NISAを始める前のチェックリスト

30代が新NISAを始める前のチェックリストを紹介します。

商品数が多いネット証券を利用する

新NISAは、つみたて投資枠の商品の品揃えが豊富なネット証券の利用をおすすめします。

商品数が多いと、手数料が安く自分に合った商品を選べるからです。

上の表からも、ネット証券の商品数は多いのが分かります。

クレカ積立ができるか

新NISAで積立投資をするなら、クレカ積立に対応しているネット証券を利用しましょう。

クレカ積立はポイントが貯まってお得だからです。

たとえば、基本ポイント還元率がNo.1のマネックス証券で毎月5万円クレカ積立すると、年間6,600ポイント(5万円×12か月×1.1%)貯まります。

取り崩し方やタイミングを計画しておく

新NISAで積立投資を始めるときは、取り崩し方やタイミングを計画しておくのをおすすめします。

積み立てた資産を、上手に引き出して使うのが大切だからです。

自分のライフプランに合った資産の取り崩し方や、タイミングを考えておきましょう。

13分33秒から投資したお金の引き出し方について解説されています

https://www.youtube.com/watch?v=VgvLlkWR3yM

30代×新NISAについて理解度チェック

理解度チェック

【30代向け】新NISAの積立投資におすすめネット証券3選

【初心者も安心】SBI証券でつみたてNISAの始め方3STEP

新NISAの積立投資で注意すること

新NISAの積立投資で注意することが3つあります。

損をするリスクもある

引用｜金融庁：つみたてNISA早わかりガイドブック

新NISAの積立投資は損をするリスクがあります。

投資は元本を保証するものではないからです。

投資期間が短いと、損をするリスクが高くなります。

積立金額は無理をしない

新NISAのつみたて投資枠は年120万円まで投資できますが、無理のない金額での投資をおすすめします。

積立投資は継続できるかが大切だからです。

今の生活に必要なお金を考えて、余裕資金を積立投資に回しましょう。

損益通算と繰越控除ができない

引用｜金融庁：一般NISAの基礎知識

新NISAで投資して出た損失は、損益通算と繰越控除ができません。

NISA口座は利益がでても、利益がなかったとして扱われ税金がかからないように、損をした場合も損はなかったとして扱われるからです。

課税口座は投資で損失がでた場合は他の利益と相殺する「損益通算」や、損失を最大3年間繰り越せる「繰越控除」が可能です。

30代が新NISAを始める前におすすめの本

新NISAに向けて、本を読んで知識を身につけておくのも大切です。

僕が新NISAの本を約30冊読んだ中で、30代から新NISAを始める方におすすめの本を3冊紹介します。

30代からの新NISAについてクイズで復習

まとめ 忙しい30代には、新NISAで積立投資が最適！

本記事では、30代に積立投資がおすすめの理由や新NISAの投資戦略を解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAで積立投資すれば、忙しい30代も手間をかけずに資産を大きく増やせる可能性があります。

積立投資は長期運用が大切なので、できるだけ早く始めるのがおすすめです。

30代から新NISAで投資を始めて長期運用すれば、お金の不安が減り家族と充実した生活を送れますよ。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

30代から始める新NISAの積立投資に関してよくあるQ&A

新NISAは何歳から利用できる？

新NISAは日本国内に住んでる18歳以上であれば、だれでも利用できます。

年齢の上限はありません。

新NISAは1人何口座までつくれる？

新NISAは1人一口座です。

開設する証券会社は慎重に選びましょう。

⇒【30代向け】新NISAの積立投資におすすめネット証券3選

新NISAはいつから始まる？

新NISAは、2024年1月から始まります。

2024年1月からすぐ始められるように、2023年中にNISAを始めておくのがおすすめです。

⇒2023年中にNISAを始めると新NISAは自動開設されて申し込み不要