ちょく投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕は2020年からつみたてNISAで、約200万円運用しています。
妹夫婦も2人でNISAを満額運用して3年目です。
結論からいうと、新NISAを夫婦で利用しないと損をする可能性があります。
新NISAで夫婦が30年満額つみたてると、金融庁：資産運用シミュレーションの結果は約4,722万の利益だからです。
元本と合わせると8,322万円の資産を築けます。
この記事は、夫婦が新NISAを利用するメリットデメリット、新NISAを利用するのが向いている夫婦についてなど解説しました。
新NISAを利用する人生と、利用しない人生では、人生の選択肢が大きく変わります。
夫婦で新NISAを活用すれば老後が安心になるだけでなく、子どもの教育費も十分準備できるので、大切な人を幸せにできる人生になりますよ。
今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方」も参考にしてくださいね。
著者の利用している三井住友カードとOlive
三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。
Oliveは2023年から利用を始めました。
著者が口座開設している証券会社
- SBI証券
- マネックス証券
- 楽天証券
- 松井証券
- SMBC日興証券
- 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
- 大和証券
- auカブコム証券
- 岡三証券
この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。
本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。
新NISAは夫婦別々の口座で満額積立がお得！非課税枠が2倍に
2024年1月から新NISAが始まりましたが、夫婦それぞれで満額利用すれば非課税の恩恵を最大限に受けることができます。
NISAは投資で儲けたお金に税金がかかりません。
新NISAは生涯投資枠が1,800万円なので、夫婦それぞれで活用すると3,600万円の非課税枠を利用できてお得です。
ちょく非課税保有期間も無期限になるので、生涯にわたって安心して利用できます。
8分11秒から新NISAについて解説されています。
新NISAは夫婦でまとめるか、それぞれかどっち？
新NISAは夫婦でまとめられないので、それぞれが口座開設する必要があります。
夫婦で1つのNISA口座を使って投資できないので、別々の口座を作らないといけません。
夫婦がそれぞれで口座を作った方が、年間投資枠と生涯投資枠が2倍になったり、クレカ積立がそれぞれできたりしてお得です。
ようこ夫婦で新NISAを利用するなら、SBI証券と楽天証券でそれぞれ分けるのもいいわね。
僕は両社を利用していますが、どちらも使いやすく自信をもって誰にでもおすすめできます。
新NISAを夫婦それぞれで利用するメリット
新NISAを夫婦それぞれで利用するメリットは4つです。
- 年間投資枠と生涯投資枠が2倍になる
- 余裕をもって将来のお金を準備できる
- 夫婦それぞれでクレカ積立するとポイント2倍
- IPO投資は2人それぞれの口座から抽選できる
ちょく夫婦それぞれだからこそ活かせるメリットがあります！
年間投資枠と生涯投資枠が2倍になる
新NISAを夫婦それぞれで利用すると、上記の年間投資枠と生涯投資枠の非課税投資枠が2倍利用できます。
1人で投資するよりも、より多くの投資が非課税で行えるということです。
例えば、つみたて投資枠は年間120万円なので、夫婦で最大限利用すると年間240万円投資できます。
ようこ夫婦それぞれで投資すると、非課税枠が2倍になってお得ね。
余裕をもって将来のお金を準備できる
住宅費、車の買い替え、子どもの教育費、親の介護や自身の老後資金など、余裕をもって将来のお金を準備できます。
夫婦それぞれで新NISAを利用すれば、増えるお金も2倍になるからです。
ただし投資してすぐ稼げるわけではなく、時間をかけてお金を増やす必要があります。
ちょくできるだけ早く新NISAで投資を始めるのが大切です。
新NISAはいつでも売却してお金を引き出せるから安心だわ。
夫婦それぞれでクレカ積立するとポイント2倍
夫婦それぞれでクレカ積立すると、ポイントも2倍貯まってお得です。
クレカ積立の上限額は、毎月10万円になったので夫婦で利用すれば毎月20万円クレカ決済で積立できます。
例えば楽天カードはポイント還元率は0.5%なので、夫婦それぞれが毎月5万円積み立てると、年間6,000ポイント貯まるということです。
ボッチカードの種類によって、ポイント還元率は0.5～5.0%とさまざまだよ。
クレカ積立は新NISAで利用できるので活用してくださいね。
夫婦や家族で利用するならOliveもおすすめ
Oliveとは？
Olive（オリーブ）は2023年3月に開始した、SMBCグループが提供するモバイル総合金融サービです。
キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能が1枚に集約された「Oliveフレキシブルペイ」を利用できます。
ようこOliveフレキシブルペイの色合いやデザインが素敵ね。
Olive（オリーブ）はSBI証券で使えるクレジットカードですが、家族の人数によって最大＋5％のVポイントが還元されます。
登録している家族同士でポイントを分けられるので、夫婦で利用するカードとしてもおすすめです。
Olive 一般であれば、年会費永年無料のため家族の方も口座開設して損はありません。
ちょく実際に僕は、三井住友カードとOlive（右上）を2枚持ちしています。
三井住友カードを使っている人も、2枚持ちすればポイント還元率がさらに上がるからおすすめよ。
IPO投資は2人それぞれの口座から抽選できる
IPO投資は、2人それぞれの口座から抽選に参加することができて有利です。
当選すれば初心者でも8割以上の確率で儲かるので人気があります。
ただし当選確率は1～2％と宝くじ並みに低いです。
新NISAの成長投資枠で投資できるので、一度チャレンジしてみてくださいね。
ようこ証券会社の抽選で手に入れるから安全な投資よ。
僕は2023年9月に当選したIPO株を、初値で売って88,400円の利益でした。
新NISAを夫婦それぞれで利用するデメリット
新NISAを夫婦それぞれで利用するデメリットは3つです。
- 夫婦で別々の口座を作らないといけない
- 別々の口座になるため資産が把握しにくい
- 投資で損をするリスクが増える
ようこ夫婦にしかないデメリットもあるわ。
夫婦で別々の口座を作らないといけない
NISA口座は、夫婦で別々の口座を作らないといけません。
夫婦であっても、二人で1つの同じNISA口座を使って投資することはできないからです。
例えば夫は楽天証券で、妻も楽天証券の場合も、口座はそれぞれ作る必要があります。
ボッチ証券口座によって特徴が違うから、夫婦で別の証券口座を使うことがでるのはいいかもね。
証券口座の違いをよく知った上で決める必要があります。
別々の口座になるため資産が把握しにくい
夫婦で別々の口座になるため、資産が把握しにくくなるかもしれません。
それぞれの口座の残高や損益を確認する必要があるからです。
資産管理ツールやサービスを利用することで、資産が管理しやすくなります。
ちょく僕はマネーフォワードで資産の管理をしています。
私はMoneytreeを使っているわ。
投資で損をするリスクが増える
夫婦でNISAを利用すると、損をするリスクも増えます。
1人よりも投資する金額が増えるからです。
投資で必ず儲かる方法はこの世にありません。
NISAですぐ儲かることもあれば、始めるタイミングが悪くて損をする年もあります。
ちょくどのタイミングで始めたら儲かるかは、誰にも分かりません。
日々の値動きは見ずに、長期で運用する気持ちが大切よ。
新NISAをそれぞれ利用するのが向いている夫婦
新NISAをそれぞれ利用するのが向いているのはこんな夫婦です。
- 共働きで投資に回すお金がある
- 長期運用ができる
- 将来のことを真剣に考えている
ちょく新NISAの利用が、自分たちにとって本当に必要かよく考えてみてくださいね。
共働きで投資に回すお金がある
共働きの夫婦で、毎月の収入の一部を投資に回すお金がある場合、新NISAを利用しやすいです。
お金に余裕がないのに、無理に投資をしてはいけません。
ただ夫婦で新NISAを上手く活用すれば、30年後に金融資産1億円は夢ではなく十分実現できます。
少なくとも預貯金だけの人たちとは、資産の違いは圧倒的な差になるでしょう。
ちょく預貯金は損しなくて良いと言う人は多いですが、投資に回さないとかなりの損失ですよ。
生活に支障が出ない範囲で投資するのが大切よ。
長期運用ができる
短期間でお金を増やそうとするのではなく、長期運用で資産を増やそうと考えている夫婦は新NISAが最適です。
長期運用することができれば、新NISAでお金を増やすことは決して難しくありません。
参考までに、僕が2020年からつみたてNISAを長期運用した結果を載せます。
ちょく長期投資は複利の効果を最大限に活用できます。
口座は1年に1回見るだけでいいから、ほったらかし投資って言われているわ。
複利については＞こちらの記事で詳しく解説しています。
将来のことを真剣に考えている
「将来こんな生活を送りたい」という目的を真剣に考えている夫婦は、新NISAが向いています。
お金は目的ではなく手段です。
夫婦でいっしょに理想の将来を考えてみましょう。
ようこお金を増やすこと自体は目的じゃないわ
夫婦の理想の未来を実現することが目的です。
新NISA2つの投資枠はどちらを満額使う？
結論からいうと、夫婦ともに新NISAの「つみたて投資枠」で満額投資するのをおすすめします。
つみたて投資枠は金融庁が厳選した商品を扱っていて、安全に資産を増やせる可能性が高いからです。
新NISAのつみたて投資枠だけでも年間120万円なので、夫婦で最大年間240万円も投資できます。
初めてNISAを利用するのであれば、夫婦ともにつみたて投資枠で投資することを検討してみてください。
ようこお金に余裕がある人は、成長投資枠を一緒に利用してもいいわ。
つみたて投資で長期運用すれば、リスクが減り投資の利益も大きく増える可能性が高いです。
【30年満額】新NISAに夫婦で3,600万円投資した場合のシミュレーション
上記は夫婦で、つみたて投資を3,600万円（30年満額）した場合のシュミレーションです。
毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになります。
つまり夫婦でそれぞれ、毎月5万円をつみたてると4,722.6万の利益になるということです。
投資した元手と合わせると、30年後に8,322万円の資産を築けます。
ようこあくまでシュミレーションよ。
実際は運用がマイナスになる年もあります。
筆者が実際に長期運用して得た利益
筆者は2020年から積立投資を始めましたが、2024年2月時点で約350万円の利益になりました。
つみたてNISAの運用益は＋60%を超えており、現在も運用を継続中です。
課税口座で積立投資していた分はいったん売却しています。
ちょく売却した分は、新NISAの投資に使う予定です。
ボッチほったらかしの積立投資で十分な利益が出ているね。
夫婦それぞれでNISAを利用する場合の注意点
夫婦でそれぞれでNISAを利用する場合に注意することが2つあります。
- 贈与に贈与税がかかるケースがある
- 家計の現状把握をしっかりする
ようこNISAを始める前に注意点もチェックしてね。
贈与に贈与税がかかるケースがある
夫婦間でお金をあげたりもらったりすると、贈与税がかかるケースがあります。
贈与税がかかるケースは、生活費や教育費とは別に、年間110万円を超えるお金をあげた場合です。
1月1日～12月31日までの合計が110万円を超える贈与があった場合、税務署に申告しなければいけません。
（参照：国税庁：贈与税がかかる場合）
ちょく贈与税は年110万円の控除があるので、110万円を超えた分に税金がかかります。
夫婦であっても財産をタダであげるのは贈与になるのね。
家計の現状把握をしっかりする
NISA制度をめいっぱい使おうと考える前に、家計の現状把握をしっかりしておきましょう。
具体的に毎月かかる生活費を計算したり、現在の資産と負債を確認したりすることが大切です。
家計を見える化した上で、無理のない投資計画を立てて、NISAを活用していきましょう。
ようここの機会に夫婦でライフプランを改めて考えるといいわ。
家計の管理については、金融庁の動画も参考にしてみてください。
旧NISAから夫婦で初めた人はどうなる？
結論からいうと、旧NISAから夫婦で始めた方は非課税期間運用を続けるのをおすすめします。
旧NISAで投資した金額は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれないからです。
つまり2023年に旧NISAを満額利用した夫婦は、合計80万円の非課税投資枠が増えています。
2024年の新NISAから始める人よりも、かなりお得ですよね。
ようこ2023年につみたてNISAで投資した商品は、2042年まで非課税投資枠として運用することが可能よ。
2024年の新NISAから始める人は、早めに投資を始めた方が運用期間が長くなって利益は増えやすいですよ。
夫婦で満額利用！旧つみたてNISAのシミュレーション
2023年につみたてNISAを始めた人は、いくら儲かるのか金融庁の資産形成シュミレーターで計算してみました。
投資金額は40万円で、毎年5%・10%・15％の利回りで20年保有し続けた結果、下記の通り大きく資産が増えます。
- 毎年5%の利回り＝約100万円
- 毎年10%の利回り＝約260万円
- 毎年15％の利回り＝約650万円
夫婦の場合は、上記の金額が2倍になります。
※あくまでもシュミレーションです。
ようこ20年後の2042年までに、いつでも売れるから安心だわ。
短期では損をする可能性もあるので長期運用が大切です。
夫婦におすすめの新NISAで投資する商品
投資する商品は、「全世界株式」か「米国株式」の投資信託がおすすめです。
AmazonやAppleなど世界的に有名な企業に、分散投資できるのでリスクが下がります。
つみたて投資枠の商品は、金融庁のHPで公表されているので1度目を通しておくといいでしょう。
ようこおすすめ投資信託は下記の3つよ。
おすすめ投資信託3選
| 商品名 | 信託報酬 （手数料） | 買付手数料 | 解約手数料 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 0.05775% | なし | なし |
| eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） | 0.05775% | なし | なし |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.09372% | なし | なし |
2024年3月5日の調査時点
楽天証券の人におすすめの投資信託
| 商品名 | 信託報酬 | 買付手数料 | 解約手数料 |
|---|---|---|---|
| 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド | 0.0561% | なし | なし |
| 楽天・S&P500インデックス・ファンド | 0.077% | なし | なし |
2024年3月5日の調査時点
マネックス証券の人におすすめの投資信託
| 商品名 | 信託報酬 | 買付手数料 | 解約手数料 |
|---|---|---|---|
| つみたてｉシェアーズ 米国株式（S&P500）インデックス・ファンド | 0.05860％ | なし | なし |
2024年3月5日の調査時点
おすすめ投資信託については、下記記事も参考にしてください。
ちょく参考までに僕が投資している商品も載せておきます。
ちょくの投資成績（2024年2月22日時点）
ここまでの理解度チェック
ボッチ内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて！
理解度チェック
- NISAは投資で儲けたお金に税金がかからない
- 新NISAで夫婦が利用できる生涯投資枠は3,600万円
- 新NISAで夫婦が利用できるつみたて投資枠は年間最大240万
- 時間をかけてお金を増やすのが大切
- 夫婦でクレカ積立するとポイントも2倍
- 夫婦で別々の口座が必要
- 二人で1つの同じNISA口座は使えない
- 夫婦で投資すると損するリスクも増える
- 生活に支障が出ない範囲で投資する
- 夫婦でいっしょに理想の将来を描く
- つみたて投資枠で投資するのがおすすめ
- つみたて投資枠は金融庁が厳選した商品を扱う
- 30年後に8,322万円の資産を築ける可能性がある
- 年間110万円を超えるお金をあげると夫婦間でも贈与税がかかる
- 現行NISAの投資枠は、新NISAの投資枠とは別枠
- 2023年つみたてNISAを始めると、2042年まで非課税で保有可能
- 「全世界株式」か「米国株式」の投資信託がおすすめ
- 無理のない投資計画を立ててNISAを活用する
【2024年11月】新NISA向け口座8社を比較
新NISAで投資を始めるには、証券口座が必要です。
ちょく銀行口座だけでは投資を行うことはできません。
新NISAができる、金融機関8社を比較してみました。
| 証券会社 |  |  |  |  |  |  |  |  |
| 分類 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | 銀行 | 銀行 | 店舗型 総合証券 |
| つみたて投資枠 対象商品 | 247本 | 238本 | 233本 | 241本 | 235本 | 15本 | 24本 | 19本 |
| 最低 積立金額 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 |
| クレカ 積立 | 三井住友 カード | 楽天 カード | マネックス カード dカード | なし | au PAYカード | なし | なし | なし |
| ポイントの 種類 | V ポイント | 楽天 ポイント | マネックス ポイント dポイント | 松井証券 ポイント | Ponta ポイント | なし | Ponta ポイント | なし |
| ポイント 付与率 | 0%～最大3.0 % ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください | 0.5～2.0% | 5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2% | なし | 1% | なし | 0.03% | なし |
| 積立頻度 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月 | 毎月 | 毎月 | 毎月 |
| 公式HP | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
2024年10月21日の調査時点
ボッチネット証券の商品数は、銀行の10倍以上あるよ。
新NISAは1人1口座なので、どの金融機関を選ぶか悩みますよね。
銀行よりも信託報酬（手数料）が安く、商品の数が多いネット証券の方が、長期投資で儲かる確率は高いといえます。
新NISAにおすすめネット証券3社
2024年1月に始まった新NISAの口座開設が加速しています。
金融庁は2024年9月17日に、2024年6月末時点の少額投資非課税制度（NISA）の口座数は、3月末時点から4.5%増え合計で約2427万口座を突破したと発表しました。
新NISAは開始後の1カ月間で4%増えており、開設ペースは直近3カ月間の平均の2倍に達し、増加分の9割をネット証券が占めています。
（参照｜日本経済新聞：新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で）
ボッチ下画像を見ると、2024年1～7月の口座開設数や買付額は2023年1～7月の2倍以上だね。
引用｜日本証券業協会｜「NISA 口座の開設・利用状況調査結果（証券会社 10 社・2024 年７月末時点）
ようこネット証券の口座開設や維持費は無料なので安心してね。
選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。
自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。
ちょく僕は下記の3社とも開設して利用しています。
3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。
SBI証券｜投資経験0の初心者も安心！つみたて投資枠の商品数No.1
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
247本 | 三井住友カード Oliveなど | Vポイント dポイント PayPayポイント Pontaポイント JALのマイル |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0%～最大3.0 % ※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する |  | iD加盟店やVisaのタッチ決済 ANAマイル Vポイント、dポイント等 |
SBI証券はこんな人におすすめ！
- ①Vポイント、Pontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALのマイルのどれかを貯めている人
- ②三井住友カードやOliveを持っている人（クレカ積立でVポイントが貯まる）
- ③手数料を最小限に抑えて投資したい人
- ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
- ⑤業績が右肩上がりの安定した企業で投資したい人
キャンペーン情報
SBI証券ではキャンペーンを実施中です。
SBI証券の「景品総額 1 億円！？ SBI 証券 NISA 応援キャンペーン」は、条件達成をされた方全員にもれなく 2,000 円、抽選で1,000 名様に 500 円相当のデジタルギフト、抽選で現金最大10万円をゲットできます。
他のみんなよりもお得な特典をゲットして、新NISAを始めたい方はキャンペーンを利用しましょう。
詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。
SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。
2023年9月30日（土）から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式＆海外ETFの売買手数料もゼロになりました。
新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。
SBI証券を利用した人の声を見る
※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。
マネックス証券｜ポイント還元率No.1！米国株や中国株の銘柄数が充実
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
233本 | マネックスカード dカード | マネックスポイント dポイント |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2% | | Amazonギフトカード Pontaポイント WAONポイント Tポイント、dポイント等 |
マネックス証券はこんな人におすすめ！
- ①クレカ積立でポイントを効率的に貯めたい人（基本ポイント還元率が最高レベルの1.1%）
- ②米国株や中国株の銘柄に興味がある人
- ③銘柄スカウターを使いたい人（銘柄分析の神ツール）
- ④IPO（新規公開株）に投資したい人（完全平等抽選）
- ⑤ポイントの使い道が多い方がいい人（他ポイントに変えたり投資に使えたり使い道の幅が広い）
キャンペーン情報
マネックス証券ではdカード積立開始を記念して、NTTドコモとの「dカード積立開始記念キャンペーン」を実施中です。
dカード積立とショッピング等で、dカード積立の積立額の最大5.0％をdポイントで還元するキャンペーンです。
クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。
マネックス証券は、米国株の銘柄数が5,000超と多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。
マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。
クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になったので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。
現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップ中！
| 通常のポイント還元率 | 期間中のポイント還元率 | |
|---|---|---|
| 2023年10月以降に マネックス証券のNISA口座を開設した方 | ～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：0.6％ 70,001～100,000円：0.2％ | ～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：1.6％ 70,001～100,000円：2.0％ （通常のポイント還元と合わせて、2.2％） |
| 2023年9月までに マネックス証券のNISA口座をお持ちの方 | ～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：0.6％ 70,001～100,000円：0.2％ | ～50,000円：0.4％ 50,001～70,000円：0.9％ 70,001～100,000円：1.3％ （通常のポイント還元と合わせて、1.5％） |
マネックス証券では2023年10月以降にNISA口座を開設した場合、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップします。
2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、かなりお得ですね。
ようこ新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。
楽天証券｜楽天ユーザーにお得！楽天ポイントがザクザク貯まる
| つみたて投資枠対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
238本 | 楽天カード | 楽天ポイント |
| ポイント付与率 | 新NISAにおすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～2.0％ ※カードのランクで変動 | | 楽天経済圏での買い物 ポイント投資 |
楽天証券はこんな人におすすめ！
- ①楽天ポイントを貯めている人
- ②楽天カードを持っている人（クレカ積立で楽天ポイントが貯まる）
- ③手数料を最小限に抑えて投資したい人
- ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
- ⑤日本経済新聞社が提供する日経テレコン楽天証券版を無料で読みたい人
キャンペーン情報
楽天証券ではキャンペーンも実施中です。
新NISAをお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。
詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。
楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用すれば、最大15万円までがポイントの還元対象です。
楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、新NISAのつみたて投資枠に再投資することもできます。
楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。
楽天証券を利用した人の声を見る
※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。
【超簡単】SBI証券で新NISAの始め方3STEP
ちょくSBI証券で新NISAを始める手順を解説します。
スマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。
新NISAを始めるために証券口座を開設します。
SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。
以下が重要なポイントです。
- 納税方法の選択は、SBI証券に任せる（特定口座 源泉徴収あり）を選ぶ
源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。
ようこ源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。
もっと詳しい手続きが見たい人
１．メールアドレス入力
２．メールアドレスの認証コードをチェック
３．認証コードを入力
４．自分の情報を入力
５．ステップ2へ
口座開設する際、NISAに申し込みます。
「NISAに申し込む（無料）」と「新規で開設する」を選択しましょう。
※新NISAになり『つみたてNISAに申し込む（無料）』がなくなりました。
ボッチ新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。
ポイントサービスは、口座開設の際に申し込むのがおすすめです。
※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。
ようこ自分がよく使うポイントを選ぶといいわ。
僕のおすすめはVポイントです。
もっと詳しい手続きが見たい人
6．不要なものは申し込まない
7．規約を確認してからチェックを入れる
8．規約を確認してチェックを入れて申し込む
9．ステップ3へ
「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。
本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。
- 運転免許証
- マイナンバーカードか通知カード
これでNISA口座の開設申し込みが完了です。
この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。
申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。
ちょく郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。
税務署での確認作業は、1～2週間ほど時間がかかるわ。
新NISAを利用する夫婦それぞれが知っておくべきこと
新NISAを利用する夫婦それぞれが知っておくべきことは4つあります。
ちょく新NISAへ移行する前に、必要な知識を身につけておきましょう。
NISA口座の変更は1年に1回まで
NISA口座の変更は1年に1回までに限られます。
夫婦で話し合い、2人とも同じ証券会社にするか、違う証券会社にするかよく考えて開設しましょう。
ようこ口座変更をする場合は少し手間と時間がかかるわ。
新NISA口座は自動開設された
引用｜日本証券業協会：2024年からNISA制度が変わります！
旧NISAを利用している人は、自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設されました。
新NISAが始まってから、手続きに時間をかける必要はありません。
ボッチ新NISAでスムーズに投資を始められたよ。
成長投資枠でもつみたて投資ができる
新NISAでは、成長投資枠でつみたて投資枠の商品に投資することもできます。
お金に余裕がある場合は、成長投資枠も活用するといいでしょう。
ちょく成長投資枠は、リスクが高い分リターンも多い投資信託や、個別株などにも投資できます。
銀行は成長投資枠で、個別株に投資できないことも知っておいてね。
S株で手軽な投資ができる
S株は国内の株を1株から購入できる、SBI証券のサービスです。
通常は数十万円する有名企業の株を、新NISAの成長投資枠で数百円～数千円から投資できます。
1株の投資で配当金や株主優待が受けられる銘柄もあるので、投資が初めての方にもおすすめです。
ようこつみたて投資からのステップアップにいいわ。
僕が投資したS株の銘柄も紹介しています。
新NISAとiDeCoの併用もおすすめ
これから老後資金を準備したい夫婦は、新NISAとiDeCoの併用をおすすめします。
iDeCoは運用益が非課税で、掛金の所得控除による節税効果が得られるからです。
ただし教育資金や住宅購入などライフイベントのお金が準備できていない場合は、無理をする必要はありません。
お金に余裕ができた時にiDeCoも活用しましょう。
ようこ新NISAとiDeCoを併用すれば、節税効果を最大限受けられるわ。
新NISAに向けてつみたてNISAを利用している夫婦の感想
※僕の友人夫婦に、直接話を聞かせてもらいました。話はもっと長かったので、短くまとめています。
夫婦が新NISAを始める際におすすめの本
その他のNISA関係で僕が読んだ本
新NISAについて、夫婦で書籍を読んでおくのも大切です。
僕が新NISAの本を約50冊程度読んだ中で、初心者向けのおすすめの本を3冊紹介します。
- 大改正でどう変わる？新NISA徹底活用術 (日本経済新聞出版)
- 新しいNISA かんたん最強のお金づくり(河出書房新社)
- 今ならつくれる明日の安心 世代別新NISA、iDeCo徹底活用法(日経BP)
ちょく③は夫婦のことも書いてますが、初心者から一歩進んだ内容の本です。
どれか1冊でいいので読んでみてね。
クイズを解いて復習しよう
この記事の復習クイズ
この記事の復習問題です。
チェックしてみよう
まとめ新NISAは夫婦それぞれで満額の積立投資がおすすめ
本記事では、夫婦が新NISAを利用するメリットデメリット、新NISAを利用するのが向いている夫婦についてなど解説しました。
最後に内容を整理します。
- 夫婦で利用するとお金が2倍貯まる
- 生活に支障が出ないお金を投資する
- 将来のことを真剣に考えて利用する
新NISAは、夫婦で投資すれば大きく資産を増やすチャンスです。
ただし、お金は稼ぐのが目的ではなく、豊かな人生を送るための手段だということを忘れないでください。
何のためにお金を増やすのかをはっきりさせておくことが大切です。
夫婦で将来のことを真剣に話し合い、互いに協力し合って新NISAで投資を始めてみませんか？
ボッチお金で困らない人生にしたいね。
幸せな将来を見据えて、はじめの一歩を踏み出しましょう！
この記事が、あなたが新NISAと夫婦について理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ちょくです