【まつべき？】新NISAは始めるべき！65%超の運用実績は誰でも目指せる

「新NISAってよく聞くけど、今すぐ始めるべき？」

「慌てて始めて損したくない・・・」

「でも機会を逃すと後悔するかな？」

このような悩みや疑問を解決する記事です。

2024年に新NISAが始まり、テレビのCMや雑誌の特集、さらにはニュースで取り上げられて話題になっています。

とはいっても新NISAは新しい制度なので、本当にお金を預けていいのか心配ですよね。

しかし、これから投資を始めようと考えている方には「待つべき」ではなく、「始めるべき」と強く言いたいです。

元本割れを経験しながらも、積立投資を継続して、確実に資産は増えています。

この記事を読めば、新NISAの税制優遇のメリットを最大限に生かした資産運用ができるようになります。

実際の運用成績も公開しているので、資産が増えるイメージを掴んでくださいね。

「待つべき」ではなく新NISAは始めたものが勝つ

投資は早く始めた方が、長い目でみて安定して大きな利益を得やすいです。

長期投資には複利の力が働くからです。

実際月3万円を5%の利回りで30年間運用した場合を見てみましょう。

同じ金額を積み立てた場合、資産は後半になるほど加速して増えていきます。

時間を味方につけるためにも、新NISAの利用を待つべきではありません。

新NISAが待つべきと言われていた3つの理由

「新NISA」を始めるのを待つべきだとの意見も確かにありました。

2024年に始まる制度だったから

新NISAは2024年に開始され、従来のNISAとは大きく枠組みが変更されました。

主な変更点としては以下のものがあります。

• 一般NISAとつみたてNISAの統合
• 非課税期間の無期限化
• 非課税枠の拡充

従来のNISA口座と新NISA口座は「別枠」となるため、新制度が始まってからという「様子見」の意見もあったのです。

成長投資枠の利用には判断力が必要だから

新NISA では、成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能なため、どちらの銘柄をどのように買っていったらいいのか投資する際に「判断」する必要があります。

成長投資枠は年間240万、つみたて投資枠は120万とあるので、金額とともに使い分けも考えないとなりません。

投資の「自由度」が広がった反面、その分「確かな知識」が必要になったのです。

そのため、失敗しないように「投資」について勉強してから始めた方がいいと考える方もいたのです。

今は買い時ではないから

相場が上がるか下がるかは常に未確定であり、タイミングを計るのは極めて難しいものです。

特に2022年末のロシアのウクライナ侵攻もあり、2023年は混沌とした幕開けから始まりました。

相場の要因には、金利差、政治的要因、戦争や自然災害などの地政学的な要因など様々なものがあります。

2020年2月のコロナショックでの急落や、リーマンショック、ITバブル崩壊など相場の先行きを予想するのは極めて難しいと言えます。

【資産形成の肝】まずはつみたて投資枠を利用しよう

投資初心者が効率よく資産形成するには、新NISAのつみたて投資枠から利用しましょう。

最初に投資する金額を決めてしまえば、あとは積み立てるだけなので、手間がかかりません。

高度な「投資知識」も必要なく、設定さえすればあとは自動的に積み立てられます。

積立投資はたとえ少額でも始めた方がいいです。

仮に月3,000円を30年積み立てていった場合にどのように推移するのか、見てみましょう。

（月3,000円を年利5%でを30年間積み立てたシミュレーション：金融庁シミュレーションを使用）

元本108万に対して、運用益は約249万円となるので、少額でもコツコツと積み重ねていけば、複利効果も相まって増やしていけます。

確認は年に1、２回程度で構わないので、空いた時間は会社の仕事や趣味を楽しみつつ無理なく資産運用できます。

新NISAをすぐに始めるメリット

新NISAでつみたて投資をすぐに始めるべきなのは、次のメリットがあるからです。

メリットを最大限にいかせるように、ひとつずつ見ていきましょう。

年間上限枠を有効に使える　

1年間上限額を有効に使うには、年初の早いうちから毎月積み立てていく方が、年間上限額を有効に使えます。

つみたて投資枠には年間120万円の上限があり、月に換算すると10万円ずつ積み立てられるからです。

積み立て購入はリスク分散になる

時間をかけての積立購入には、リスク分散の効果があります。

投資は長期間にわたって行えば、市場の波に左右されずに安定した成果を期待できるからです。

新NISAでは非課税期間が無期限化されたため、一生涯にわたり保有できるようになったからこそ、「時間」でリスク分散できます。

長期的に株価は右肩あがり

長期的には株価は右肩上がりの歴史をたどっています。

下の図は株式・債券・金・米ドルをそれぞれ1ドル保有した場合、200年後に資産がどのように推移したかを表しています。

　（出典：「株式投資」日経BP　ジュレミー・シーゲル著）

過去200年のデータから見ると、株式に投資したリターンは59.9万倍に増えています。

反面、現金は200年の間に価値を10分の1以下にまで下げています。

株式投資には波があるものの、長期的にみれば右肩あがりの歴史です。

新NISAをすぐに始めるデメリット

新NISAはメリットばかりではありません。

積立投資の短期間の値動きは安定しない

積立投資は、短期間の運用には向いていません。

積立投資を始めたばかりの段階では、短期間の市場の値動きによって、価格が上迎に影響を大きくうけやすいです。

一方向に動く相場は苦手

価格が上がり続ける相場では、なるべく早い時期に一括投資したほうが、購入単価は安くなります。

反対に下げ続ける相場では、分散投資しても結局資産はマイナスになってしまいます。

時間を分散する投資は、上げ下げを繰り返しながら、長期的には右肩上がりの相場に有効です。

元本割れのリスクがある

短期間では元本割れのリスクがあります。

ただし「長期保有」すればするほど、元本割れのリスクが低くなります。

金融庁の試算したデーターでは、投資期間が5年間では元本割れするケースが10%超です。

しかし20年間保有で運用成績2～8%に収まるとされています。

「長期保有」で得られるメリットを理解して、たとえ「元本割れ」をしたとしても焦って売却しないようにしましょう。

生涯投資枠の1800万円埋めるのに何年かかる？

新NISAで非課税で生涯で運用できる金額は、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて1,800万円です。

1,800万円を最短で埋めるのには、5年で毎年360円投資する必要があります。

仮に年利5%月30万円を5年間に渡り投資し、その後15年で計20年で運用した場合は4,312万円になります。

違う利回りでの金額ごとのシミュレーションは、下記の記事を参考にしてください。

【4年で65.83%超】投資信託の実際の運用成果

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は、楽天証券で投資信託の買付ランキング1位（2024年2月8日）で、多くの投資家に支持されている人気銘柄です。

2020年に積み立てはじめて、最初の半年はマイナスを抱えたものの、2023年には上下をしながら徐々に成績を上げてきました。

2024年2月には、637,600円投資してトータルリターンは419,749円なので、＋65.83%の成績です。評価額は1,057,349円に成長しました。

新NISAの成績をわける！証券会社の選び方

どの証券会社を選ぶかで、資産の増え方はかわります。

チェック項目をみていきましょう。

つみたて投資枠の銘柄数の選択肢が豊富か

証券会社によって、対応銘柄数に違いがあります。

銘柄数が多い方が、投資先の選択肢が広がり、自分にあった投資商品をみつけやすくなります。

またラインナップが多い方が、信託報酬の低い低コスト商品も豊富にそろっている場合が多いです。

クレカ積立でポイントがもらえるか

投資信託をクレカで積み立てをすれば積立額に応じてポイントが付与されます。

たとえば三井住友カード（NL）でSBI証券で月3万円クレカ積み立てをすれば、0.5%のポイント付与率※なので、年間1,800ポイント貯まります。　

クレカ積立を20年したならば、36,000ポイントです。

クレカ積立するなら証券会社とクレジットカードの相性も大切です。

こちら記事で新NISAのクレカ積立について解説しているのでぜひ参考にしてください。

成長投資枠にステップアップしやすいか

単元未満株に対応している証券会社なら、積立投資から成長投資枠を利用した投資のステップアップしたい時も、少額でチャレンジできます。

リスクの取りすぎは投資初心者がよくする失敗です。

積立投資に物足りなくなったら、まずは単元未満株を利用して、少額から取引に慣れていきましょう。

新NISAにおすすめの証券会社3選

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新NISAの始め方（SBI証券）

ここでは、ネット証券の中でも投資家に人気のあるSBI証券でNISA口座を開設する方法を、ステップ方式で紹介します。

以上で口座開設の手続きは終了です。

NISA口座は税務署の審査が行われるため、1～2週間後に「本人確認書類審査完了のお知らせ」メールが送られてきます。

通常口座は、NISA口座の審査が終わる前でも、発行されたユーザ―ネームとログインパスワードでログインできるので、銘柄選びをして待っていましょう。

無理なく増やす！新NISAを活用するためのコツ

新NISAで資産を増やすために、ポイントをおさえておきましょう。

継続して積み立てる

とにかく一度始めたらコツコツと続けていくことが大切です。

積立投資をする上で参考になる書籍「ほったらかし投資術」の中で、「投資と上手く付き合えない人」は次のように紹介されています。

やるべきことは、実は簡単なのですが、結果的に投資と上手く付き合うことができない個人には、以下の三つのパターンがあるように感じています。第一に、投資を始めることが億劫な人。 第二に、投資を続ける胆力がない人。 第三に、上手くやろうとして動き過ぎる人。」

山崎 元;水瀬 ケンイチ.全面改訂 第3版 ほったらかし投資術 朝日新書) (p.119). 朝日新聞出版.

長い投資期間になるので必ず下げ相場はきますが、焦らず、嘆かず、ふてくされず、続けていく胆力（強い精神力）が必要です。

経済は右肩上がりと考え、10年、20年続けていけば成果がでます。

途中でやめないのが大切です。

生涯にわたって「運用」しつつ「利用」していく

新NISAで資産運用しつつも、必要な時には一部売却して「利用」していきましょう。

たとえば、社会人になって順調に積立投資をしてきたけれども、留学で資金が必要になった場合に売却して一部使ってもいいのです。

もちろん「老後」のために資産運用も必要ですが、人生においてはその時々にしか経験できないこともありえます。

「資産運用」は豊かな生活を送るためにするもので、「経験」や「機会」を失うことの方が「金額」以上の損失となる場合もあります。

資産管理にはツールを活用する

スマホの資産管理アプリなどのツールを活用すると、効率よく資産管理ができます。

「お金」の流れがわかりやすくなるからです。

【メリット】
・証券口座、銀行口座、クレジットカード明細がひとまとめになる
・ツールによってはグラフでお金の流れが視覚化される
・どのくらいお金が増えているのかがわかる

たとえば三井住友カードのVpassアプリは、家計簿機能が付属しています。

クレカの明細や引き落とし日と一緒に、証券口座の残高を確認できるので便利です。

まとめ  新NISAを始めて資産運用を始めよう

この記事では新NISAを待つべきではなく、「始めるべき」だということで解説してきました。

最後にこの記事のおさらいです。

• 新NISAは待つべきでなく「始めるべき」である
• まずはつみたて投資枠を使って資産運用を始めよう
• 証券会社選びで、資産の増え方はかわるので最初の選択が大切である

投資する金額や貯めるための目的は、人それぞれですが、「時間」は私にもあなたにも均等に与えられています。

その「時間」を無駄にするか、賢く利用するかはあなた自身です。

この記事を参考に賢い判断をして、金銭的にゆとりのある生活をおくれるように、新NISAでぜひ資産運用を始めていただければ幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAを待つべきか悩む人のよくあるQ＆A

新NISAの待つべき理由を教えてください。

2024年から始まった新NISAは、税制優遇制度が拡大され、より長期的な資産運用が可能となるため、「待つべき」と言われていました。

>> 新NISAが待つべきと言われていた3つの理由をみる

新NISAは元本割れしますか？

「投資」なので元本は保証されていません。相場が下がると元本割れする可能性もありますが、「長期保有」することで、安定した運用結果になります。

>> 新NISAをすぐに始めるデメリットをみる

新NISAで注目すべき投資対象は何ですか？

 つみたて投資枠で初心者や長期的な資産形成を目指す人には、低コストで分散投資ができるインデックスファンドがおすすめです。

>> 投資信託ランキングをみる

新NISAで購入した銘柄を売ったら、非課税枠は復活しますか？

売却した場合、取得した時の価格分の非課税枠が復活し、翌年以降に利用可能となります。