「つみたてNISAはいつまで使えるの？」
「非課税期間はいつまで？」
「新NISAの変更点や活用法を教えて！」
このような悩みを解決する記事です。
つみたてNISAが終わるという話は聞くけど、非課税期間がいつまで使えるのかはっきりしませんよね。
西山夫婦でつみたてNISAを満額投資している西山です。
結論からいうと、つみたてNISAは2023年で終了し、2024年から新NISAに生まれ変わります。
この記事ではつみたてNISA終了後にその非課税枠がいつまで使えるかだけでなく、新NISAの特徴も解説します。
今年中につみたてNISAをはじめておけば、生涯の非課税枠が増え、より有利に将来のお金の準備ができますよ。
生涯の投資リターンが数10万円変わる内容なので、いまのうちにしっかり対策しておきましょう。
つみたてNISAは2023年で終了
つみたてNISAの投資枠が使えるのは2023年までです。
2024年からは新しい非課税制度の「新NISA」が始まります。
はるか2024年以降は新NISAの枠でお得に非課税で運用できるようになるわ。
つみたてNISA終了後も非課税期間は20年は変わらない
新NISAが始まっても、つみたてNISA枠で投資した分は20年間が非課税期間となります。
新NISAとつみたてNISAは別枠で管理されるので、つみたてNISAの投資分はそのままの期限まで使えます。
たとえば2023年につみたてNISAで投資した分は、2042年までが非課税運用できる期間です。
はじめつみたてNISA制度が終了しても、運用は続けられるから心配いらないぞ。
2024年からつみたてNISAは新NISAに変わる
2024年からは、つみたてNISAは新NISAへと生まれ変わります。
現在使われている「一般NISA」と「つみたてNISA」は違いが複雑で、初心者にとって選ぶのも一苦労でした。
新NISAの登場によって制度は一本化され、シンプルで使いやすくパワーアップした制度に生まれ変わります。
はじめ2024年以降、賢く資産を増やすためには新NISAがカギになるぞ！
パワーアップした新NISAとは
新NISAの特徴を確認していきましょう。
- 非課税期間が無期限
- つみたて投資枠と成長投資枠
- 非課税枠の増加
これまでの制度からパワーアップした部分を詳しく解説していきます。
非課税期間が無期限
新NISAは非課税期間が無期限になります。
期限がなくなったことで、新NISAでは20.315%の税金を払う心配がなくなりました。
いままでの制度では非課税期間に制限がありましたが、新NISAでは税金を気にせずに資産を積み上げられます。
つみたて投資枠と成長投資枠
制度が一本化されたことにより、新NISA内につみたて投資枠と成長投資枠ができました。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有期間 | 無期限化 | 無期限化 |
| 非課税保有限度額 | 1800万円 | |
| 内数として最大1200万 | ||
| 口開設期間 | 恒久化 | 恒久化 |
| 投資対象商品 | 投資信託 （金融庁指定銘柄） | 株式・投資信託 （一部対象除外あり） |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
はるか2つの投資枠に分かれたことで、柔軟な戦略が取れるようになったのよ。
たとえば、今までならつみたてNISAを選ぶと個別株を非課税枠で買えませんでした。
しかし新NISAでは積み立て投資に加えて、個別株も非課税枠で買えるようになるのです。
はじめ名前は成長投資枠だが、つみたて投資もできる。
併用すればより効率的に資産を築けるぞ！
非課税枠の増加
新NISAではつみたて枠と成長枠を合わせた非課税枠の合計が1,800万円へと増額されます。
【非課税枠】
一般NISA：600万
つみたてNISA：800万円
新NISA：1,800万円
かずき今まではMAXでもつみたてNISAの800万円だったから、大幅に増えたんだね！
はじめ1年間に使える非課税枠はつみたて枠で120万円、成長投資枠で240万円の合計360万円だ。
一度に1,800万円を投資できるわけではないぞ。
つみたてNISAの非課税枠は先に始めた人だけの特権
新NISAが始まっても、つみたてNISAですでに投資したお金は20年間非課税で運用できます。
新NISAとつみたてNISAは別枠で管理されるので、つみたてNISAはそのまま期限まで使えるからです。
つまり2023年までにつみたてNISA を始めたひとは、生涯の非課税枠が増えるのです。
はるかまだつみたてNISAを始めてないひとも、2023年に始めておけば生涯の非課税枠が40万円増えるわよ！
はじめ40万円を年利5%で20年運用したら106万円になるぞ。
取りこぼさないようにしよう。
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新NISAでの3つの積み立て投資戦略
新NISAでの積み立て投資戦略を3つを紹介します。
- つみたてNISAと同様の年40万で継続
- ペースアップで年120万×15年
- 最速360万で5年コース
投資額別に分けているので、それぞれ順に見ていきましょう。
つみたてNISAと同様の年40万で継続
元々のつみたてNISAの投資戦略を変えずに投資を続ける戦略です。
計画したうえで必要なお金が準備できるなら、無理して投資額を増やす必要はありませんよ。
はるかコツコツ積立投資していきましょう！
ペースアップで年120万×15年
ふたつ目は、つみたて枠の限度額まで毎年積み立てる戦略です。
投資期間が15年で非課税枠の1,800万がいっぱいになるので、長期的な分散投資としても十分に効果があります。
たとえば、毎月10万円を15年間5%の年利で運用すると2672万円となり、そのうち利益は872万円になります。
はじめ非課税枠を使い切ってからは、お金が必要なタイミングまで運用を続ければOKだ。
最速360万で5年コース
最後の戦略は成長枠も使うことで、最短で非課税枠を使い切る戦略です。
はるか名前は成長枠だけど、積み立て投資が可能よ。
毎年360万円を投資して、5年で1800万円の投資枠を使い切ります。
そのため月30万円、年間360万円の積み立て投資ができるのです。
5年間で5%の利回りで利益は240万円。そこからさらに10年間の長期運用で元利合計は3,322万円になります。
効率的なのは最速で投資枠を埋める戦略
もっとも効率的なのは非課税枠を最短5年で使い切る戦略です。
なぜなら非課税期間が無期限なので、早く投資を始めて長期間運用するほうが利益額も大きくなり、非課税メリットが最大化されるからです。
はじめ具体的には毎年360万円投資して、5年で1,800万円を使い切るのがオススメの戦略だぞ！
ただ効率的とはいえ年間360万円はかなりの投資額です。
厳しい場合は無理せず、あなたのペースで資産形成に取り組んでくださいね。
はるかしっかりとリスクを理解して取り組んでね。
【新NISA】つみたて投資枠120万を使い切るなら楽天証券
つみたて投資枠の120万円を使い切るなら、楽天証券がおすすめです。
楽天証券は、大手ネット証券のなかで、ゆいいつ月々15万円のキャッシュレス決済に対応しているからです。
| 証券会社 | クレカ積立上限額 | ポイント付与率 | 付与ポイント | つみたてNISA 取扱銘柄数 |
|---|---|---|---|---|
 | 10万円：楽天カード 5万円：楽天キャッシュ 合計15万円 | 0.5%～1.0%※ | 楽天ポイント | 221 |
 | 10万円：三井住友カード | 0.1%～5.0 %※ | Vポイント | 221 |
 | 10万円：マネックスカード | 1.0%～1.1%※ | マネックス ポイント | 218 |
 | 10万円：auPAYカード | 1.0% | Pontaポイント | 219 |
 | 10万円：エポスカード | 0.1%～0.5%※ | エポスポイント | 4 |
 | 5万円：セゾンカード/UCカード | 0.1%～0.5%※ | 永久不滅ポイント | 2 |
※注釈
▼楽天カードのクレカ積立
※カードランクによる
▼SBI証券のクレカ積立
【三井住友カード プラチナプリファード】
- 2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
- 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
▼マネックスカードのクレカ積立
※積立額による
▼tumikiのクレカ積立
※積立年数による
▼セゾンポケットのクレカ積立
※積立額による
キャッシュレス決済は同じ金額を積み立てしていても、ポイントが貯まるのでお得です。
はるか毎月10万円を20年間積み立てるだけで、120,000楽天ポイントが貯まるわ！
積み立て以外でもポイントがザクザク貯まるからおすすめよ♪
＼つみたてNISAの口座シェアNo.1／
まとめ つみたてNISAが終わる前にお得に非課税枠をゲットしておこう
今回の記事では2023年につみたてNISAが終了し、パワーアップした新NISAが始まることをお伝えしました。
最後に今回の記事の内容をおさらいしましょう。
・つみたてNISAは2023年に終了し、新NISAが2024年からスタート
・つみたてNISAが終わっても、20年間は非課税期間になる
・新NISAは非課税枠が1,800万円に増え、期間も無期限になる
・最も非課税メリットを受けられるのは最速で投資枠を埋める戦略
2023年につみたてNISAを始めることで、生涯の非課税枠が多くなります。
まだつみたてNISAをやってないひとは、今年限りの非課税枠を取りこぼさないようにしてくださいね。
西山満額投資できなくても、今できる範囲で将来に備えておきましょう。
今回紹介したおすすめ3社は100円からつみたて投資を始められますよ。
投資であなたの将来が少しでも豊かになることを願っています。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
つみたてNISAはいつまでに関するよくあるQ&A
- つみたてNISAは2024年以降どうなる
-
つみたてNISAと一般NISAは2023年に終了し、2024年以降は新NISAへと制度が一本化されます。
非課税で投資できる期間や限度額がより強化されて、柔軟に資産運用ができる制度へと生まれ変わります。 - 新NISAはいつから利用できる？
-
新NISAは2024年から開始となります。
新NISAの開始にともない、従来の一般NISAとつみたてNISAは制度を終了します。 - つみたてNISAは20年たったらどうなる？
-
非課税期間が終了し、特定口座へと移管されます。
その後は移管時の価格を基準として、利益には20.315%の税金がかかります。