【投資の新常識】つみたてNISAとは？勝ち組5%に入る始め方を徹底解説

「つみたてNISAってよく聞くけど実際どうなの？」

「つみたてNISAって本当に儲かるの？」

「将来に向けてお金の不安を無くしたい」

このような悩みにお応えします。

つみたてNISAは684万人がはじめており、すでに多くのひとが将来に向けて準備しています。

つみたてNISAはコツコツと資産を築く長期投資をサポートする制度で、早く始めるほどお得です。

長期で付き合う制度なので、最初にすすむ方向を間違えないのが肝心です。

この記事をよめば、初心者でもはじめの一歩で失敗しなくなり、より多くの資産を安定して築けるようになりますよ。

つみたてNISAの3つの特徴

つみたてNISAとは、投資初心者向けに作られた少額からの資産形成を応援する制度です。

まずは大切なポイントを3つに絞って覚えましょう！

お得な非課税制度

つみたてNISA最大の特徴は、税金がかからないことです。

本来であれば、投資で100万円の利益がでたときに収めないといけない20万円の税金がつみたてNISAなら免除されます。

つみたてNISAは利益が非課税なので、税金関係の手続きで頭を悩ませる必要はありません。

毎月コツコツ積み立てる

つみたてNISAは名前の通り、毎月一定の金額を積み立てて資産を築くのが特徴です。

積み立ては100円から始められるので、少額で無理なく続けられるのが魅力です。

積み立て金額はいつでも変更できるので、急な出費があるときは積立金額を減らして対応できますよ。

積み立てるのは投資信託

つみたてNISAは投資信託を積み立て購入して、資産を増やします。

投資信託を簡単に説明すると、いろんな会社の株が詰まったおまとめパックです。

多くの会社にまとめて投資することで、社会全体の成長を取りこぼしません。

つみたてNISAの投資ルール

つみたてNISAを最大限活用するためには、仕組みの理解が大切です。

年間の最大投資枠は40万円

つみたてNISAは年間最大40万円まで投資ができます。

月々最大3万3333円までが、積み立ての限度額となります。

大手ネット証券のSBI証券ならボーナス月に投資額を増やせるので、より柔軟に非課税枠を使い切れますよ。

運用できる期間は20年

つみたてNISAで非課税で運用できる期間は20年です。

たとえば、2023年に購入した投資信託は、2042年までに売却すれば非課税でお得になります。

非課税期間が終わってからも運用は継続でき、非課税期間の終了後に増えた利益にだけしか税金はかかりません。

【比較で見える】つみたてNISAのメリット

将来にそなえるための制度の中でも、つみたてNISAが優れている点が3つあります。

いつでも売却して現金にできる

つみたてNISAで築いた資産は好きなタイミングで使えます。

積み上げた投資信託はいつでも売却していいので、目的に合わせて柔軟に利用してOKです。

将来に備える投資制度にiDeCoや企業型DCがありますが、築いた資産を使えるのは原則60歳以降です。

つみたてNISAなら、子供の学費や家の購入資金など、ライフステージに合わせて好きに活用できる柔軟さがあります。

投資初心者でも失敗しにくい

つみたてNISAは他の節税制度と比べても、初心者が失敗しにくい制度です。

なぜなら購入できる商品と仕組みが優れているからです。

	つみたてNISA	一般NISA	iDeCo
購入できる商品	金融庁が厳選した投資信託	個別株、投資信託など9種の商品	金融機関が選出した投資商品
買い付け方法	毎月積み立て	任意のタイミング	毎月積み立て
現金化	自由	自由	原則60歳以降

細かいポイントなのですが、iDeCoは銀行や証券会社が投資商品を選んでいます。

そのため、運用コストが高い商品が混ざっており、つみたてNISAよりも慎重に投資商品を選ばなければなりません。

少額からでも始められる

つみたてNISAは100円から始められるうえに、口座の維持管理コストが無料です。

対してiDeCoは最低つみたて金額は5,000円からで、口座の維持管理に手数料がかかります。

つみたてNISAのデメリット

つみたてNISAにもデメリットがあります。

歴史上、長期投資は報われる可能性が高い手法ですが、それでも将来が補償されているわけではありません。

元本割れのリスクも理解して始めましょう。

かならず儲かるわけではない

つみたてNISAは元本保証ではありません。

株や債券といった、値動きがある商品に投資をしてリターンを狙う制度です。

投資先の価値は毎日変動し、値上がりする日もあれば、暴落に巻き込まれる可能性もあります。

時間と投資先を分散してリスクを抑えていますが、元本割れするケースも想定して将来に備えましょう。

利益を実感するには時間がかかる

つみたてNISAは1年で資産が2倍になるような資産運用ではありません。

リスクを抑えた商品にしか投資ができないように、金融庁の厳しいチェックが入っているからです。

具体的な投資の分散先も金融庁で定められており、国内外の広く分散された商品だけが投資対象です。

つみたてNISAは初心者が運用しても儲かる？

つみたてNISAでどれくらいの利益が見込めるのかを金融庁のシミュレーションを使ってみてみましょう。

つみたてNISAの限度額40万円を毎年5%の利回りで20年間投資すると、570.1万円の利益が見込めました。

（金融庁より引用）

投資元本を加えると、1,300万円を超える資産が築けるので、老後2,000万円問題の解決にも役立ちます。

長期では報われる可能性が高い

安定して毎年同じ利回りがでる投資商品はありません。

投資にはリスクがあるので、30%増える年もあれば10%減る年もでてくるからです。

なので、長期的に運用して平均的に5%の利回りを目指せる商品を選ぶ必要があります。

（出典：「ウォール街のランダム・ウォーカー」（日経BP バートン・マルキール著））

画像のように、1年の振れ幅が大きくても、15年以上運用すれば4～7%の振れ幅に落ち着く可能性が高い商品がつみたて投資に向いています。

利益はどれくらい？3年間の運用成績を公開！

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は楽天証券の買い付け額1位で人気の投資信託です。

運用を始めた当初に元本割れを経験していますが徐々に成績が伸びてきて、3年で+ 30.38%の成績です。

490,900円投資してリターンは149,137円になり、評価額は640,037円まで成長しています。

投資初心者にはつみたてNISAがおすすめ！

つみたてNISAは仕組でガッチリ守られているので、投資初心者こそ活用したい制度です。

資産形成の土台としてつみたてNISAを使えば、将来にバッチリ備えられるようになりますよ。

理由①購入できる投資信託を金融庁が厳選

初心者が投資でもっとも迷うポイントは、投資先選びです。

その点、つみたてNISAは購入できる商品が金融庁によって厳選されているので、初心者でもハズレを回避できます。

運用コストが低く、リスクを抑えた投資先だけがつみたてNISAの投資対象となります。

理由②低リスクな投資制度

つみたてNISAは仕組みそのものがリスクに強い投資制度です。

なぜなら、投資でリスクを抑える3つの分散がだれでも活用できるからです。

【つみたてNISA3つの分散】
時間：毎月分散して購入
地域：金融庁で定められた分散地域
業種：投資信託で分散される幅広い業種

世界中のあらゆる業種に、時間をかけて投資する仕組みなので、リスクを抑えて成長を取りこぼさない投資ができます。

理由③手間がかからない

つみたてNISAが他の投資と比べても、手間がかからない点が優れています。

最初に設定してしまえば、毎月淡々と積み立てるので日々の値動きを気にする必要はありません。

毎日パソコンの前で値動きに目を光らせる投資手法ではないので、自分の時間を削られないですよ。

将来差が付く投資信託の選び方

つみたてNISAで将来をより豊かにするためには、投資信託選びが重要です。

厳選された投資商品の中でも、次の4つの条件に当てはまっている商品を選びましょう。

つみたてNISAにおすすめの投資信託5選

つみたてNISAに向いている、おすすめ投資信託を5本に厳選しました。

おすすめ商品の中で、もっとも広く分散されているSBI･V･全世界株式インデックスファンドはSBI証券だけの限定商品です。

手数料の安い商品が買える金融機関の選び方

つみたてNISAで運用できる投資信託は、どこの金融機関でも同じではありません。

取り扱い銘柄のラインナップが多い証券会社ほど、お目当ての商品に出会いやすくなります。

証券会社7社の特徴を比較

投資の成績をさらに向上させる手段として、ポイントバックの活用があります。

つみたてNISAにおすすめの証券会社3選

つみたてNISAを始めるときは、選ぶ証券会社で投資の成績に大きく差がでます。

会社によって取扱商品が違うので、多くの商品の中から手数料の安い商品を選べるネット証券会社を使うのが長期投資成功の秘訣と言えます。

特に、カード払いでのつみたてに対応している証券会社なら、投資しながらクレジットカードのポイントも貯まるので2重でお得です。

今回、商品数が多く、クレジットカード払いに対応している証券会社を3社に厳選しましたので、参考にしてくださいね。

つみたてNISAの始め方5STEP 【SBI証券】

SBI証券でつみたてNISAを始める具体的な手順を解説します。

つみたてNISAの運用を成功させるコツ

つみたてNISAを成功に導くために、3つのコツを押さえておきましょう。

長期投資だからこそ、しっかりと目的を定めるのが肝心です。

使う目的を考えておく

つみたて投資を始めるときには、何のために使うお金なのかをイメージしておきましょう。

資産を育てることに夢中になると、使うタイミングを逃してしまいます。

あくまでも投資は将来に備える手段です。

どこまでも増やすのではなく、あなたのライフプランに合わせて使い方を考えてくださいね。

暴落時の対策を考えておく

長期投資と切り離せないリスクが暴落です。

過去100年の歴史を振り返ると、およそ10年に一度のペースで暴落は訪れています。

つみたてNISAで20年先に備えていれば、1度や2度は暴落に巻き込まれる可能性が高いです。

暴落時も淡々と投資を続けられるように、資産を管理していおきましょう。

他人の声に惑わされない

投資の判断を他人にまかせてはいけません。

たとえ市場がパニックになっても、落ち着いて淡々と続けるのが長期投資だからです。

「○○さんが売ったから自分も売ろう」と、まわりに流されてしまうのは、合理的ではありません。

投資する目的を思い出して、あなたの目標に向かって着実に資産を積み上げましょう。

2024年からは新NISAを活用しよう

つみたてNISAは2023年に終了し、2024年からはパワーアップした新NISAへと制度が改正されます。

非課税枠は3倍の120万円まで増加し、非課税期間は無期限へと延長されます。

月々10万円まで投資できるようになったので、これまで以上に資産を築きやすくなりますね。

2023年につみたてNISAをはじめておけば、新NISAにも備えられるので準備しておきましょう。

新NISAで10万円超のつみたて投資をするなら楽天証券がおすすめ

新NISAを最大限活用して積立投資をするなら楽天証券がおすすめです。

楽天証券は大手ネット証券会社の中でも15万円までのキャッシュレス決済に対応しているからです。

10万円の積立を20年間続けた場合、貰える楽天ポイントは120,000ポイントになります！

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まとめ　つみたてNISAは資産形成の土台

ここまでつみたてNISAの仕組みやメリット・デメリットについて解説してきました。

長期目線で資産形成をする上で欠かせない節税制度なので、しっかりと使いこなしてくださいね。

最後にここまでのまとめです。

• つみたてNISAは利益が非課税になるお得な制度
• 金融庁が厳選した投資先から商品を選べる
• 少額から始められて、投資に時間を掛けたくない人に向いている
• 選ぶ証券会社で利益に差がでる
• おすすめの証券会社はSBI証券、楽天証券、マネックス証券の3社

積み立て投資は早くはじめるほど、運用期間が長くとれるので安定した利益が見込めます。

つみたてNISAは将来の資金をコツコツ用意するのに最適なので、資産形成の土台として活用してくださいね。

最後までお読みいただきありがとうございました。

つみたてNISAに関するよくあるQ&A

つみたてNISAは節税になるの？

つみたてNISAは節税になります。

投資で得た利益にかかる税金20.315%が免除されます。

>> つみたてNISAとはを詳しくみる

つみたてNISAは確定申告や年末調整が必要？

つみたてNISAは確定申告も年末調整も原則不要です。

つみたてNISAで絵得た運用益は非課税として扱われます。

ちなみに、つみたてNISAを始めても勤務先は投資内容を把握できません。

>> つみたてNISAと年末調整の関係を詳しくみる