【括目】新NISAで配当金の税金ゼロ！月3千円の不労所得で生活を潤す

「新NISAで配当金を貰うとお得なの？」

「どうやって新NISAで配当金を受け取るの？」

「配当金を貰えるおすすめの投資先を教えて！」

これらの悩みを解決する記事です。

2024年に始まった新NISAでは従来のNISA制度よりも投資の自由度が高まっています。

つみたて投資だけでなく、成長投資枠を使って安定配当をもらう投資手法にも注目が集まっています。

この記事では、新NISAで配当金がもらえる投資を初心者にも分かりやすく解説しています。

まずは毎月3千円の配当金を手に入れて、スマホ代をまるまるチャラにしちゃいましょう。

新NISAは配当金が非課税

新NISAは投資にかかる利益が非課税になる制度です。

もちろん配当金も非課税の対象となり、税金はまったくかかりません。

本来であれば、投資の利益には20.315%の税金がかかります。

新NISAを活用すれば、10万円の配当金にかかるはずだった税金2万円はすべて手元に残ります。

成長投資枠で多くの投資先から選べる

新NISAで配当金が注目を集めるようになったのは、成長投資枠の併用で投資先の選択肢が増えたからです。

つみたてNISAでは購入できなかった高配当株式や投資信託にも、非課税の恩恵が受けられるようになりました。

	つみたて投資枠	成長投資枠
投資信託	281銘柄	1,866銘柄
ETF	8銘柄	301銘柄
株式	非対応	国内株式 外国株式

成長投資枠は選択肢が増えるので、つみたて投資に慣れて物足りなくなった方のステップアップにピッタリの制度です。

配当金と分配金の違い

これから配当金投資を始める前に「配当金」と「分配金」の違いを知っておきましょう。

配当金とは、企業が得た収益の一部を株主に還元するお金です。

配当金の支払いは主に現金で、企業の業績や経営方針により支払額が決まります。

分配金も配当金と同様に、投資家への還元金として支払われるお金です。

投資信託やREITに投資することで、分配金が貰えます。

	配当金	分配金
投資先	株式	投資信託 ETF REIT
還元方法	企業の収益の一部を還元	投資信託の利益、もしくは元本を分配
受け取り方法	現金	選択式 ・現金受け取り ・再投資
注意点	企業の利益が減ると減配リスクあり	元本からの分配は、基準価額が下がるリスクあり

新NISAで買える配当金・分配金が出る投資先

	株式	投資信託	ETF （上場投資信託）	REIT
投資家への還元方法	配当金	分配金	分配金	分配金
概要	金融商品取引所に上場している会社の株式	投資家から集めた資金を運用のプロが株式や債券などに投資して運用する商品	上場している投資信託	運用のプロが集めた資金を不動産や不動産関連の資産に投資し、賃貸収入や売買益を投資家に分配する商品
購入できる場所	証券会社	証券会社や銀行、郵便局などの販売会社	証券会社	証券会社
取引時間	金融商品取引所の開いている時間	申し込みは営業日の15時まで	金融商品取引所の開いている時間	金融商品取引所の開いている時間
取引価格	約定した時の市場価格	1日1回算出される基準価額	約定した時の市場価格	約定した時の市場価格
手数料	売買手数料	信託報酬	売買手数料、信託報酬	売買手数料、信託報酬
金融商品の例	トヨタ自動車、日本たばこ産業など	eMAXIS Slim全米株式（S&P500）	NF日経平均高配当株50指数連動型ETF VOO（バンガード・S&P500 ETF）	NF・J-REIT ETF
特徴	・リアルタイムで売買できる ・投資先を分析する目が必要	・リアルタイムで売買できない ・分配金がないところもある	・リアルタイムで売買できる ・分散投資ができる ・信託報酬が投資信託よりも比較的安め	・投資法人の倒産や災害など、REIT特有のリスクがある

新NISAで配当金をもらう メリット

新NISAで配当金をもらうメリットは次の3つです。

【不労所得】持っているだけで現金が貰える

株式配当は株式を売らなくても現金を貰えるのが魅力です。

持っているだけで配当金が現金で貰えるため、お小遣いにしたり、生活費の足しにしたりと自由に使えます。

つみたて投資は投資先の成長で資産が増えますが、売らないとお金に変えられません。

将来ではなく、今の生活を豊かにするのが配当金の魅力です。

少額から始められる

株式への投資は、1,000円未満の少額から始められます。

株式の取得単位が引き下げられ、今は1株単位で取引できる証券会社が増えたからです。

以前は、1株1,000円でも、取得単位が100株単位だったので最低10万円の資金が必要でした。

1株単位での取引（単元未満株取引）に対応している証券会社を利用すれば、映画のチケット代くらいで株式に投資できます。

もらえる配当金が予想できる

配当利回りから貰える配当金が予測できるので、欲しい金額から投資額の逆算ができます。

たとえば、配当金を毎月3千円ほしい場合、年間3万6千円、配当利回り3%なら投資額は120万円必要です。

貰える配当金が予測できれば、目標に向けて計画的に投資ができます。

【対策あり】新NISAで配当金をもらうデメリット

配当金をもらうデメリットは次の3つです。

デメリットをしっかり押さえて、確実に配当金をゲットしましょう。

配当金は減るリスクがある

投資している企業の業績により、配当金が増減するリスクがあります。

配当金が減るリスクを小さくなるように、投資先はしっかり選びましょう。

たとえば、過去10年間、一度も減配していない企業は今後も減配リスクは低いです。

今、高い配当を出す企業ではなく、ずっと配当を維持してくれる企業が配当金投資には向いています。

投資先を分析する目が必要

株式に投資するには、企業を分析する目が必要です。

企業の経営状態や業績をきちんと評価しないと、配当金が減るリスクは高くなるからです。

配当金の再投資は運用効率が下がる

配当金として受け取ってから再投資するのは、運用効率が下がります。

企業は得た利益から税金や経費を差し引いてから、配当金を株主に支払うためです。

現金化すると無駄な税金がかかるため、再投資するお金が少なくなり運用効率も悪くなります。

投資効率だけに注目するなら、分配金を自動で再投資する投資信託のほうが高い利回りが見込めます。

配当狙いの投資が向いている人

配当狙いの投資が向いている人は、次のような人です。

配当狙いの投資が向いていない人

配当狙いの投資が向いていない人は次のような人です。

配当金をもらう投資で使いやすい証券会社3選

 

配当金を上手にもらう3つのコツ

配当金を上手にもらうコツは次の3つです。

配当金をきっちり貰うためにも、コツをしっかり活用しましょう！

タイミングを見て投資する

配当金狙いの株式投資は、株価が安い時に買うタイミング投資です。

株価が安いタイミングで購入するほど配当利回りが高くなります。

株価は企業の業績や経済状況で常に変動しています。

株価が安いタイミングを狙って投資するようにしましょう。

高配当な銘柄を厳選する

高配当な銘柄を厳選すると配当金が効率よくもらえます。

一般的に配当利回りで3%以上が高配当株です。

高配当株を厳選し、効率よく配当金をもらいましょう。

分散してリスクを下げる

配当金を上手に貰うためには、投資先を分散してリスクを下げる必要があります。

投資初心者にとって、1つ1つ投資先を選んで分散させるのはハードルが高い作業です。

そこで、活用したいのが簡単に分散投資ができる高配当ETFです。

たとえば、NF日経平均高配当株50指数連動型ETFは、日経平均株価の構成銘柄のうち、予想配当利回りの高い50銘柄に分散投資する商品です。

日本の高配当ETFなどを上手に活用し、分散投資でリスクを下げましょう。

【成長投資枠】配当金をもらう4つの注意点

成長投資枠で配当金をもらうためには4つの注意点があります。

受け取り方を間違えると税金がかかる

新NISAでも配当金の受け取り方法を間違えると税金がかかります。

受け取り方は「株式数比例配分方式」だけが非課税です。

配当金を非課税で貰うために、受け取り方法は「株式数比例配分方式」を選びましょう。

成長投資枠の上限は1,200万円

配当金がもらえる投資で使う成長投資枠の上限は、1,200万円です。

新NISAの非課税枠の上限1,800万円を使い切るには、つみたて投資枠を併用する必要があります。

配当金をもらえるタイミングが決まっている

配当金をもらえるタイミングは企業によって決まっています。

もらえる時期は、年に1回～2回、各企業が定める権利確定日の2～3ヶ月後です。

たとえば、3月が決算の企業の配当金がもらえるのは、5～6月頃になります。

外国株の配当金には税金がかかる

米国株の配当金には、米国の法律に基づいて税金が10%かかります。

新NISAの非課税枠は、あくまでも国内の税金が非課税になるだけです。

たとえば米国株に投資して、1万円の配当金をもらうと、米国で税金が1,000円かかります。

外国株の配当金には、外国側の税金がかかるのを知っておきましょう。

まとめ 株式に上手に投資して自由に使える配当金をゲット

ここまで、新NISAで配当金を受け取るための効率的な方法を解説してきました。

最後に記事のまとめです。

新NISAで毎月1,000円でも配当金が出ると、自由に使えるお金が手に入ります。

最後までお読みいただきありがとうございました。

Q＆A

初心者でも新NISAで配当金を貰うおすすめの投資先は？

日本の高配当ETFがおすすめです。

手間をかけずに分散投資ができます。

>> 配当金が出る投資先を詳しく見る

新NISAは配当金に税金がかかる？

新NISAの運用収益は非課税です。

ただし、配当金の受け取り方法で「株式数比例配分方式」以外を選ぶと税金がかかります。

また、米国株に投資した場合、米国側で10%の税金が配当金にかかります。

>> 配当金をもらう注意点を詳しく見る

配当金を貰えるメリットは？

配当金は、持っているだけで現金がもらえる不労所得になります。

現金でもらえるので、お小遣いや、生活費の足しに自由に使えます。

>>配当金を貰うメリットを詳しく見る

参考元