【放置NG】新NISAの投資戦略！4パターンでつみたてからレベルアップ

「旧NISAで満額積み立てたけど、新NISAの戦略を知りたい！」

「新NISAの戦略を立てる上で気をつけることってある？」

「新NISAを上手に活用するためのおすすめの証券口座ってある？」

このような悩みが解決できる記事を用意しました。

記事前半では旧NISAで満額積み立てた方の新NISA戦略について、後半では戦略を立てる上で知っておきたい知識について解説しています。

新NISAのスタートは投資戦略を見直すいい機会です！

皆が浮かれているタイミングだからこそ、リスクを見直して足元をすくわれないように準備しましょう。

新NISAの基礎・変更点をおさらい

2023年まで続いた一般NISAとつみたてNISAは終了し、投資家にとって魅力的な制度になりました。

特にNISAの運用戦略に関わる変更点は次の2つです。

【2パターン】旧NISAで満額積み立たてた方の新NISA戦略

すでに2023年までの旧NISAにおいて「つみたてNISA:年40万円」満額を積み立てていた場合、下記2パターンの選択肢があります。

1．つみたて投資枠で満額投資

「つみたて投資枠」の満額である年間120万円を使い切るパターンです。

もし新NISAの戦略を自分で決められないなら、いままでやってきたことを継続して資産を積み上げた方が安心ですよね。

具体的な投資戦略としては、旧NISAで積み立ててきた銘柄を引き続き、許せるリスクの範囲で継続・増額するといいでしょう。

2．成長投資枠で個別株を購入

いままでの積立投資は維持しつつ、「成長投資枠」を活用するのも選択のひとつです。

ただし成長投資枠は銘柄の種類・数が豊富で、ハイリスク・ハイリターンなものもあるため、投資上級者向けの戦略といえます。

「成長投資枠」まで使える人の戦略2パターン

この章では、すでにつみたて投資枠は満額使い切って「成長投資枠」に何を投資しようか、迷っている人向けに解説します。

戦略としては2パターンありますので、どちらがよいか1つひとつ確認してみましょう。

1.つみたて投資枠と同じ商品を積み立てる

つみたて投資枠と同じ銘柄を上乗せして、「成長投資枠」にも積み立てていく方法です。

この手法であればつみたて投資枠と同じ銘柄であるため、管理が楽です。

たとえば全世界株の投資信託であればリスク分散されているので安定した資産運用ができるでしょう。

2.成長投資枠で個別株への投資を始める

つみたて投資枠とは別の個別株への投資を始める戦略です。

特に株主優待や配当金で、いま使うお金を増やしたい人におすすめの手法です。

また、比較的リスク許容度を取れる、若い人や新しいチャレンジができる人にもおすすめの手法となっています。

新しいチャレンジになる方は、少額から始めてリスクに慣れるようにしましょう。

【最速使い切り】新NISAシミュレーション

新NISAの生涯上限枠である1,800万円を最速の「月間30万円・5年間」で積み立てた場合、どのように増えるのかシミュレーションしてみましょう。

想定利回り	投資額	積立期間	運用益	資産額
年3%	1,800万円	5年間	139.4万円	1,939.4万円
年5%			240.2万円	2,040.2万円
年10%			523.1万円	2,323.1万円

1,800万円を「最速」ではなく、もう少しペースを落とした場合を知りたいなら、下記事の金額・利回り別シミュレーションを参照ください。

【1,800万円使い切り】新NISA！利益をシミュレーション【金額・利回り別】

【必見】新NISAの戦略を立てる上で知っておきたい知識3選

新NISAは従来の制度よりも柔軟な投資戦略が立てられるようになりました。

いままでなんとなくつみたて投資しかしてこなかった方向けに3つの抑えておきたいポイントを紹介します。

【最重要】何に投資をするか？を明確に

自分のニーズや目的に応じて「何に投資をするか」が最重要となります。

将来、値上がりが予想される銘柄であっても、投資期間の長さによっては途中で発生する含み損まで予想することは難しいです。

どれだけ含み損を許容できるか、によって投資先は変わってきます。

（引用：eMAXIS Slim全世界株（オール・カントリー）目論見書 ファンドと他の代表的な資産クラスとの崩落率の比較）

たとえば日経平均株価のような指標は日本経済と密接に関連していますし、グローバルな株式市場を代表する指数は世界経済の動向と強い関係があります。

特定の国や地域の経済の将来を予測し、比較するのは困難です。

迷っている方は世界経済全体の中長期的な成長を見込む場合、世界株式インデックスファンドは魅力的な選択肢になるでしょう。

「長期・分散・積立」が基本

安定した投資を続けるためには「長期・分散・積立」の仕組み作りが必須です。

長期積立を続けるためにも、設定は早いうちに済ませておきましょう。

証券口座で積み立て投資の設定を1回完了すれば、後は半年に1回程度のチェックだけで済み、資産管理の負担も大きく減りますよ。

単元未満株が持てる証券口座か

単元未満株が持てる証券口座であるか、もポイントです。

1株数百円から始められ、リスクを抑えて個別株投資にチャレンジできるためです。

【アンテナを張る】情報収集に役立つ証券会社

情報収集用にサブ口座を持っておくことも賢い選択です。

たとえば、下記2つの証券会社が挙げられます。

通勤時間にスマホで最新ニュースにアクセスできるようになります。

新NISAで成長投資枠を戦略的に運用するならネット証券がおすすめ

新NISAで手数料を抑えつつ、効率よく資産形成をしたいならネット証券がおすすめです。

ネット証券はつみたて投資枠・成長投資枠ともに手数料の低い商品が豊富であるためです。

またクレジット積立にすればポイントももらえてお得です。

新NISAにおすすめの証券会社3選

【注意】つみたて戦略を変更時は非課税枠を使い切るレースに参加しない

新NISAの非課税枠が大きく拡充されたと同時に、SNS上ではいかに早く使い切るかに注目が集まりました。

さらには「一括投資が効率がいい」「わが家は夫婦で満額新NISAを活用します」といった投資ペースに関する口コミも多く見られます。

ですが、人それぞれ投資の目的は違いますし、家族構成や年収などもさまざまです。

「○○さんが一括投資しているから」ではなく、「老後までに、1000万の資産を作りたいから。」と自分の目標を持って運用額を決めましょう。

まとめ　新NISAの戦略「迷ったら、つみたて投資枠の増額」をしよう

もし新NISAの戦略に迷っていたら「つみたて投資枠の増額」をおすすめします。

特にいままで全く投資経験がない、または投資初心者の人は成長投資枠より、つみたて投資枠の拡充を優先しましょう。

つみたて投資枠の対象商品は金融庁の厳しい審査を通過しており、かなり本数が絞られていて初心者でも選びやすいためです。

最後にこの記事の内容のおさらいをしましょう。

• 戦略に迷っていたら、つみたて投資枠の増額をしよう
• 成長投資枠はつみたて投資枠の銘柄と同じ商品にすると管理が楽
• 多くの銘柄から選びつつ、単元未満株も購入したいなら楽天証券やSBI証券を選ぼう

ネット証券の口座開設も大変丁寧にガイドしてくれますよ。

5分足らずで申し込みできるので、チャレンジしてみてはいかがでしょうか？

やはり多くの商品から選べるネット証券がおすすめです。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

新NISAの戦略に関するよくある質問

つみたて投資枠と成長投資枠、どう使い分けるのがベストですか？

もし投資経験が全くない場合は、「つみたて投資枠」の対象商品の選定から始めるのがよいでしょう。

つみたて投資枠の対象商品は、金融庁の設定する基準をクリアしているため、選択肢が限られ、探しやすいメリットがあるためです。

成長投資枠はつみたて投資枠を使い切ってから戦略を考える、でも全然遅くはありません。

>> 旧NISAで満額積み立たてた方の新NISA戦略について詳しくみる

非課税投資枠が使い切れなくても新NISAは始めた方がいい？

非課税の投資枠を最大限に活用する必要性はありません。たとえば、毎月30万円を5年間積み立てる場合でも、月に5万円を30年間積み立てる場合でも、非課税で利用できる上限額1,800万円の条件は変わりません。

また、必ずしも1,800万円の上限に達する必要はなく、新NISAは期間制限なしで利用できるため、最初は毎月数千円の少額から投資を始められます。

>> 新NISAの概要について詳しくみる

新NISAを戦略的に活用する場合、おすすめの証券口座はありますか？

ネット証券である楽天証券とSBI証券がおすすめです。2つの証券会社の特徴はラインナップが豊富であること。そして「単元未満株」を手数料無料で購入できることです。100株以上でないと購入できない大手企業の株も少額から買えますよ。

>> ネット証券について詳しくみる