「FIREで怪しい詐欺案件ってある？」
「詐欺にかからずお金を増やしたい！」
「資金をどこに預けたら安心して増やせる？」
このような悩みを解決する記事です。
お金にも時間にも縛られないFIREは、その生き方に憧れる人が多いです。
ですがその自由な生活スタイルを望む人の心につけ入り、「最短でFIREできる」と語る投資詐欺が横行しています。
西山詐欺師は相場からかけ離れた高利回りの商品を「あなただけに」といって勧誘してきます。
汗水ながして手に入れたお金を、ドブに捨てないように身を守りましょう。
どれだけ大切に資産を育てても、ひとたび詐欺にあってしまうと、お金に縛られた人生を送らなければならなくなります。
この記事を読み、忍び寄る詐欺師から身を守り、王道の資産形成で自由な生活を手に入れましょう。
FIREの投資詐欺の実態
FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、経済的独立と早期退職を目指すライフスタイルを指す言葉です。
しかしこの概念が投資詐欺の手口として悪用されています。
投資詐欺の多くは市場の平均を大幅に上回る非現実的なリターンをうたっていて、持続可能ではありません。
はじめ警察庁によると、2023年1年間のSNS型投資詐欺が2,271件発生しており、その被害額は約278億円にもなっているんだ。
500万以下の被害が多いが、1億円を超す高額の被害も発生している。
まず実際の投資詐欺のニュースをご紹介します。
投資詐欺のニュース①
60代女性が交流サイト（SNS）を通じて投資詐欺に遭い、現金計270万円をだまし取られました。
事件の経緯はこちら
佐賀南署によると、被害者は「実在するジャーナリスト」を名乗る人物からSNSのグループに招待され「投資家が資本を倍増させる目的を達成できると確信しています」「私たちのグループは、取引ごとに20%以上の利益を上げています」と持ちかけられた。
今年の1月16日から2月19日までの間に佐賀市内の金融機関のATMなどから投資資金名目で5回にわたり送金したという。
Yahooニュース
はるか有名人を語った例はあとをたたないわ。
実際詐欺に名前を使われていた経済アナリストの森永卓郎さんには、問い合わせや相談もきているの。
「私が知っているだけで100人以上被害者が出てます。一番大きかった被害で5800万、その次が4200万で、たぶん、私の名前を使っただけでも数億円の被害が出ていると思います」
森永さんは、被害者からの相談に対し、警察に被害届を出すよう伝えているといいます。
投資詐欺が急増！名前悪用された有名人も注意呼びかけ
はじめ被害にあったら警察に被害届けを提出しよう。
困りごとは、公的機関へ相談しましょう。
投資詐欺のニュース②
LINEのグループに招待されて、2,800万円だまし取られた例もあります。
事件の経緯はこちら
発表によると、男性は昨年9月上旬、無料通信アプリ「LINE（ライン）」を通じて知り合った人物からFX取引に勧誘され、グループに招待された。投資に関するアドバイスや指示があり、昨年9月上旬～10月初旬、指定された複数の口座に10回以上にわたって現金を振り込んだ。
グループ内のやりとりで、投資用に利用していた口座が凍結されたと連絡があり、解除費として2000万円を請求されたことを不審に思い、同署に相談して被害と分かった。
読売新聞オンライン
金融庁HPでも詐欺事件がおこらないように注意喚起を呼び掛けています。
【詐欺はこうやって誘ってくる】
・「上場確実ですので、必ず儲かります！ 元本も保証します！」
・「△△社の株（社債など）を買ってくれたら、あとで高く買い取ります。」
・「被害を回復してあげます。その代わり、別の商品（□□社の株式・社債など）を買ってください。」
・「郵便や宅配便等で現金を送付してください。」
・「金融庁（その他公的機関名）の者ですが・・・・」
引用：詐欺的な投資勧誘等にご注意ください！｜金融庁
かずき詐欺の手口をしっかりわかっていれば、「怪しい」とわかるね。
FIRE詐欺？チェックポイント4つ
投資の世界には資産を増やす機会が数多く存在しますが、残念ながら詐欺師もまた、その機会を逃しません。
ここでは、投資詐欺を見分けるためのチェックポイントについて解説します。
- LINEから誘導してくる
- あまりに高い利回り
- 元本保証をうたう
- 金融庁の認可を受けていない
次のチェックポイントをおさえて、ひとつでも当てはまれば近づかないようにしましょう。
LINEに誘導してくる
SNSを通じた勧誘は、投資詐欺の典型的な手口の一つです。中でもラインでの誘導が88.6%です。
メッセージングアプリを通じた非公式な勧誘は、一般的に公式の監督や規制を受けていないため、詐欺師が利用しやすい環境が整っています。
被害者への最初の接触手段は、SNSにメッセージを送りつける手口です。
男女どちらも約９割の被害者が「LINE（ライン）」に誘導され、虚偽の投資話などをもちかけ預金口座へ振り込んで搾取されるケースが多いです。
はるか投資を検討する際には、常に公式の情報源からの情報を基にし、金融庁などの監督機関が認可した企業を通じて行いましょう。
あまりに高い利回り
通常の市場リターンを大幅に上回る約束は、よくある詐欺パターンです。
歴史的なデータに基づくと、長期投資の平均的な年間リターンは、SP500の過去15年の運用で利回り4.2〜18.9%です。
（出典：「ウォール街のランダム・ウォーカー」日経BP バートン・マルキール著））
かずき年率20%以上の利回りをうたう投資プログラムが、詐欺だった事件もあるんだ。
利回りの高さにだまされたら駄目だよ。
はるか世界一の投資家のウォーレンバフェットでも生涯の利回りは年利20%よ。
元本保証をうたっている
元本保証の約束もまた、投資詐欺の可能性があります。
市場の変動により資産価値が下落する可能性があるため、絶対的な元本保証は非現実的です。
はじめ貯蓄とちがって投資には常にリスクが伴うから、「絶対元本保証」はありえない。
投資におけるリスクとは
リスクは、「危険」や「損失」のことではなく「可能性」をあらわします。
（引用：投資の基本｜金融庁）
金融庁の認可を受けていない
金融庁の認可を受けていない投資案件や業者は、法律に基づく厳格な基準や監督を受けておらず、高い確率で詐欺の可能性があります。
金融商品取引法により、投資業務を行う企業は金融庁の認可が必要だからです。
はるか金融庁の許可を受けている金融取引業者は、金融庁HPで確認できます。
詐欺師は、未登録の架空の会社を用いて投資家を欺いたり、金融庁に申請・登録していない業者だったりするの。
また法人が海外の場合、法律や管轄も異なります。お金に絡む問題で、クーリングオフや返金する事態が発生したとしても、対応は難しくなるのも覚えてきましょう。
クーリングオフとは
クーリングオフとはいったん契約の申し込みや契約した後に、一定の期間内であれば無条件で契約の申し込みの撤回や契約を解除ができる制度です。
投資に関する困りごとがある場合の相談先
投資のトラブルにあった・不審な投資勧誘をうけた・しつこい勧誘がある場合はまず相談しましょう。
- 金融サービス利用者相談室（投資にまつわる相談）
- 消費者ホットライン（悪質なセールスに関する相談）
はるかどちらも公的機関の相談先よ。
相談料は無料だから、怪しいと感じたらスグ相談しましょう。
金融サービス利用者相談室
投資に関する悩みや困りごとがある場合、金融庁の金融サービス利用者相談室は、信頼できる相談先として極めて有効です。
金融サービス利用者相談室では無料で相談でき、相談内容のプライバシーは守られます。
【金融サービス利用者相談室】
電話での受付（通話料はかかります）
受付時間：平日10:00～17:00
電話番号：0570-016811（IP電話からは03-5251-6811）
はじめまた情報の提供窓口としてインターネットでも受付している。金融サービス利用者相談室のウェブサイト受付窓口はこちらからだ。
かずき相談事例や相談室からのアドバイスなどが金融庁HPに掲載されているので、参考にしてもいいね。
消費者ホットライン
消費者ホットラインとは、消費者が商品やサービスに関する問題・不満・相談事項などを報告したり、情報を得たりするために利用できる電話サービスです。
全国共通の電話番号にかけると、地方公共団体が設置している身近な消費生活相談窓口を案内されます。
【消費者ホットライン】
188
※相談窓口につながった時点から、通話料金のご負担が発生します。(相談は無料)
再現性高くFIREを目指す方法
確実にFIREを達成するには、おさえておくべき点があります。
- 生活費を把握する
- 長期投資で資産を用意する
はじめどれも最低限やっておいてほしい大切なことだ。
生活費を把握する
FIREを実現する第一歩は、まず自分の生活費を正確に把握しましょう。
必要な貯蓄額や投資戦略を明確に計画できるからです。
実際にFIREを達成した多くの人々は、日々の支出を記録し、自分の生活費を正確に把握することから始めています。
はるか生活費を把握すれば、不必要な定期購読サービスを解約したり、外食の頻度を減らしたりして、節約できるわ。
節約した金額を投資に回せば、より早く必要な資産形成ができるようになるの。
資産運用のシミュレーションの記事には、さらに具体的なアドバイスを紹介しています。
長期投資で資産を用意する
再現性高くFIREを目指すためには、長期投資を通じて資産を用意することが効果的です。
時間を味方につけ、複利の力を最大限に活用できるからです。
市場の上下動に一喜一憂することなく、一貫して投資を続け、複利の力を活かし、FIRE達成のための資産運用をしましょう。
長期投資した筆者の経験
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)を2020年に積み立てはじめて、最初の半年はマイナスを抱えたものの、2023年には上下をしながら徐々に成績を上げてきました。
下げの相場もあったものの保持し続け、複利効果も加わり、4年で＋65.83%の成績です。
評価額は1,057,349円に成長しました。
長期投資による資産構築は、FIREを実現するための重要な戦略です。
時間を利用して資産を増やすことで、リスクを管理しつつ、必要な資金を用意できます。
【金融庁認可あり】FIREに本当に必要なパートナーはネット証券
経済的独立を早期に達成するFIREを目指す上で、金融庁認可のネット証券は不可欠なパートナーです。
安全かつ効率的な投資戦略を実行し、FIRE達成への道を加速させられます。
金融庁の認可を受けた証券会社は、厳しい規制と監督のもとで運営されており、投資家保護の観点からも信頼性が高いです。
また最新のテクノロジーを駆使したサービスを提供し、低コストで多様な投資商品があり選択肢がひろがります。
はじめネット証券は、FIREを目指す人にとって、資産を効率的に増やし、投資リスクを管理するための強力なツールだ。
まとめ FIREは怪しくない！金融庁認可の証券会社を利用しFIREを達成しよう
この記事ではFIREが「怪しい」かについて解説してきました。
最後にこの記事のおさらいです。
- FIREをうたう怪しい詐欺案件には騙されない、近づかない
- 投資に関する困りごとは公的機関に相談しよう
- FIRE目指して資産運用するには、金融庁認可のネット証券会社を利用しよう
2024年に新NISA制度が開始されてから、特に投資詐欺が増えていて、ニュースやメディアでとりあげられています。
西山投資詐欺にまどわされることなく、あなたのFIRE計画をたて実践していきましょう。
この記事があなたの人生がより豊かになるきっかけになれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
FIREが怪しいか悩んでいる方へのＱＡ
- FIREにまつわる投資詐欺にどう気づけますか？
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投資詐欺に気づくためのチェックポイントは、非常に高い利回りの約束、透明性の欠如、未登録業者からの勧誘、具体的な戦略の不明瞭さがあります。
- FIREを目指すにあたり、どのように資金計画を立てれば良いですか？
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まず現在の貯蓄額と将来の生活費用を詳細に見積もり、必要な資金を算出しましょう。投資リターン率を現実的に見積もり、緊急資金を確保しながら、長期にわたって資産を成長させる戦略を計画することが重要です。生活費の削減や収入源の多様化も検討しましょう。
- FIREを成功するための最も重要な要素は何ですか？
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FIRE成功するための鍵は、支出を抑え、高い貯蓄率を維持する自己規律と、リスクを適切に管理しながら資産を増やすための財務計画が不可欠です。また、投資知識を高め、市場の変動に柔軟に対応できる能力も成功には欠かせません。
