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【15本だけ?】ゆうちょ銀行のつみたてNISA!悪い評判の裏側教えます

【PR】本記事はプロモーションを含みます
つみたてNISAでゆうちょ銀行をさけるべき理由

「ゆうちょ銀行のつみたてNISAで選べる銘柄を知りたい!」

「ゆうちょ銀行の評判って実際どうなの?」

「もっとお得に運用できる証券会社があるってホント?」

これらの悩みを解決する記事です。

ショート動画で記事の要点を解説!

結論からお伝えしますと、ゆうちょ銀行よりもネット証券で口座を開設した方がお得に資産運用できます。

ゆうちょ銀行で販売されている投資信託は、お世辞にも手数料が安いとはいえません。

西山

手数料が0.1%違うと100万円以上の差が出ます
長期投資はとにかく手数料を抑えるのが成功の秘訣ですよ。

この記事ではゆうちょ銀行の特徴や評判を紹介しながら、ネット証券との違いを解説しています。

大手ネット証券のSBI証券楽天証券なら、ゆうちょ銀行の10倍以上の商品ランナップがあるので、あなたにピッタリの投資信託が見つかりますよ。

この記事は投資収益の保証または特定の商品の勧誘や売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身でご判断ください。

目次

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの特徴

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの特徴
つみたてNISA取扱店舗1,777店舗
口座開設方法店舗
ネット
郵送
取り扱い商品15本
最低購入金額1,000円
購入タイミング毎月
ポイント付与なし

ゆうちょ銀行は店舗数が多く、窓口相談しやすいのが特徴です。

全国1,777店舗も窓口があるのであなたの街でも始められますよ。

はじめ

つみたてNISA対応の投資信託の数は12本とあまりにも少ない。
いいように言えば迷わないが、手数料の安い商品は選べないぞ。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAで選べる投資信託がたった15種類

ゆうちょ銀行はつみたてNISAで選べる投資信託の数が少ない

ゆうちょ銀行のつみたてNISAで購入できる投資信託は15本です。

はじめ

とくに注目したいのが信託報酬(手数料)!長期投資では0.2%以下を目安に選ぶのがおすすめだ。
残念ながらゆうちょ銀行には手数料が安い投資信託は3本しか無いぞ。

スクロールできます
カテゴリーファンド名運用会社信託報酬
(手数料)
バランスJP4資産均等バランスJP通信0.242%
バランス野村6資産均等バランス野村アセット0.242%
バランスつみたて8資産バランス三菱UFJ国際0.242%
バランス野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2030野村アセット0.462%
バランス野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2040野村アセット0.462%
バランス野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2050野村アセット0.462%
バランス野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2060野村アセット0.462%
バランスセゾン・グローバルバランスファンドセゾン0.58%
国内株式つみたて日本株式(TOPIX)三菱UFJ国際0.198%
海外株式つみたて先進国株式三菱UFJ国際0.22%
海外株式つみたて新興国株式三菱UFJ国際0.374%
海外株式つみたて全世界株式三菱UFJ国際0.198%
海外株式セゾン資産形成の達人ファンドセゾン1.54%
海外株式iFree S&P500インデックス大和アセット0.198%
海外株式キャピタル世界株式ファンド(DC年金つみたて専用)キャピタル1.085%
(2023年2月20日調査)

商品が厳選されているため選びやすいメリットはありますが、手数料の安い人気の投資商品がありません。

具体的には、投信ブロガーが選ぶランキング(Fund of the Year)4年連続1位のeMAXIS Slim全世界株式(信託報酬:0.05775%)はゆうちょ銀行では購入できないのです。

選べる投資商品の幅を広くしたいなら、取り扱い投資信託の多いネット証券を選びましょう。

ゆうちょ銀行とネット証券(SBI・楽天)の特徴を比較

ゆうちょ銀行とネット証券(SBI・楽天)の特徴を比較

ゆうちょ銀行とネット証券の特徴を表で見てみましょう

はるか

注目ポイントは取り扱い銘柄数」「口座開設数」よ。

スクロールできます
yuucho-120-30SBI証券楽天証券
業種銀行ネット証券ネット証券
NISA口座開設数20万口座300万口座409万口座
取り扱い銘柄数15本209本199本
ポイント付与なしVポイント楽天ポイント
最低購入金額1,000円100円100円
積立頻度毎月毎月・毎週・毎日毎月・毎日
申し込み方法窓口
・ネット
・郵送
・ネット
・郵送
・ネット
・郵送
(2023年10月24日調査)
かずき

口座開設数から多くの人がネット証券を選んでいるのがわかるね。

ゆうちょ銀行の窓口相談は安心感がある一方で、手数料が高い投資商品をお勧めされる可能性があります。

ネット証券なら取扱銘柄数が多く、手数料の安い商品を選びやすいため、将来の資産に差がつきますよ。

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めるメリット

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めるメリット

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めるメリットは3つあります。

ゆうちょ銀行で始めるメリット
  1. 窓口で相談しながら口座開設できる
  2. 手続きできる窓口は1,777店舗もある
  3. 毎月の引き落としに手間がない

窓口があるゆうちょ銀行の強みを見ていきましょう。

窓口で相談しながら口座開設できる

ゆうちょ銀行でつみたてNISA口座を開設するメリット1つ目は窓口で相談できることです。

投資初心者だと聞きなれない言葉もあり、ネットや郵送での申し込みに不安を感じている方も少なくありません。

窓口ならその場で不明点を聞けるので、不安を取り除きながら手続きできます。

手続きできる窓口は1,777店舗もある

ゆうちょ銀行は店舗数の多いため、すぐに相談しに行けます。

つみたてNISAを取り扱っている店舗は1,777店舗もあり、全国で相談できるネットワークが魅力です。

しかし、ゆうちょ全体でみると2万4千店舗があるので、足を運ぶ前につみたてNISAに対応店舗か調べておきましょう。

はるか

日本郵政グループの検索ページで店舗の場所と取り扱い内容を調べられるわよ。

毎月の引き落としが楽

貯蓄から投資へ

ゆうちょ銀行でのつみたてNISAは毎月の引き落としに手間がありません。

投資用の口座とゆうちょ銀行の口座で連携がとれるので、貯蓄から投資への流れがスムーズだからです。

投資信託の購入時には、ゆうちょ銀行の口座から直接引き落としされます。

すでにゆうちょ銀行に多く貯金があるなら資金管理がしやすいですよ。

はじめ

ネット証券も提携銀行との連携サービスはある。
ネット証券からゆうちょ銀行の引き落としもできるぞ!

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めるデメリット

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めるデメリット

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めるデメリットは3つあります。

ゆうちょ銀行で始めるデメリット
  • つみたてNISAで人気の銘柄が選べない
  • 信託報酬が高い
  • 積み立てのポイント付与がない

メリットとデメリットを比べて、ゆうちょ銀行かネット証券どちらを選ぶか判断してくださいね。

つみたてNISAで人気の銘柄が選べない

ゆうちょ銀行のつみたてNISAでは人気の投資信託が選べません

ゆうちょ銀行は12本の投資信託の中からしか選べないからです。

安い信託報酬の目安である0.2%を切っている商品は「つみたて日本株式(TOPIX)」「つみたて全世界株式」「iFree S&P500インデックス」の3つだけ。

手数料の安い人気がある投資信託を買いたいなら、取り扱い数の多いネット証券で口座開設しましょう。

大手ネット証券NISA
つみたて投資枠
対応銘柄数
(2024年2月26日時点)
信託報酬
0.2%以下商品
SBI証券221銘柄71銘柄
楽天証券221銘柄68銘柄
マネックス証券218銘柄69銘柄
auカブコム証券バナー219銘柄71銘柄
松井証券223銘柄74銘柄
大手銀行NISA
つみたて投資枠
対応銘柄数
信託報酬
0.2%以下商品
mufg-120-3020銘柄2銘柄
yuucho-120-3015銘柄1銘柄
mizuho-120-3012銘柄9銘柄

信託報酬が高い

ゆうちょ銀行の投資信託は高い

投資信託には同じ中身なのに、信託報酬の違う投資商品がたくさんあります。

たとえば、「つみたて先進国株式」と「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」は、どちらもMSCIコクサイ・インデックスに連動する投資商品です。

ですが信託報酬に0.1%も違いがあります。

信託報酬ゆうちょ銀行
取り扱い
つみたて先進国株式0.22%あり
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス0.1023%なし

毎月3万円を、運用利回り7%で積立投資した際の信託報酬の差を表で見てみましょう。

経過年数10年20年30年40年
0.1%2万円15万円60万円182万円
0.2%4万円31万円119万円360万円
信託報酬の差2万円16万円59万円178万円
かずき

0.1%の違いで178万円もの違いが出るんだね。

小さな手数料の差でも、リターンは大きな差になるのでコストは最低限にしましょう。

積み立て時のポイント付与がない

ネット証券ではクレジットカード積立をするとポイントが貯まります。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAではクレジットカード積立ができないのでポイントが貯まりません。

支払い方法を変えるだけで年間数千円もお得になりますよ。

はじめ

最初の設定だけしておけばずっと恩恵を受けられるぞ。

ゆうちょ銀行がおすすめな人
ゆうちょ銀行がおすすめな人
  • ネット申し込みするのが面倒
  • すでにゆうちょ銀行で多くの貯金がある
  • ゆうちょで一括で資金管理したい

手数料が少々かかっても、窓口で安心して申し込みたい方にゆうちょ銀行でのつみたてNISAはおすすめです。

ですが、基本的には手数料の安いネット証券をおすすめします。

西山

もしも親にゆうちょ銀行のデメリットを解説しても納得してもらえなかったら、ネット証券での資産運用は諦めます。

私が親にすすめるなら、信託報酬が安く先進国に分散投資できる「つみたて先進国株式」の購入を推奨します。

ゆうちょ銀行の口コミ

ゆうちょ銀行の口コミ

ゆうちょ銀行のつみたてNISAを利用している方の口コミを見てみましょう。

良い評判と悪い評判それぞれ紹介します。

良い評判

悪い評判

ゆうちょ銀行の口座解約や口座開設を止めようとしている方の口コミが見られました。

かずき

ネット証券のメリットの大きさを知らずに口座開設する人が多いみたいだね。

失敗したくないならネット証券がおすすめ

手数料を抑えて投資成績を上げたいなら、ゆうちょ銀行よりもネット証券がおすすめです。

ネット証券なら手数料の低い投資商品を選びやすく、クレジット積立にすればポイントがもらえるからです。

ゆうちょ銀行は選べる銘柄数が少ないので、ネット証券の方がコストを抑えた投資をしやすいですよ。

はじめ

つみたてNISAの口座選びを間違えると、手数料とポイントでリターンに大きな差が出るぞ。

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意外と簡単!SBI 証券の口座開設5ステップ

SBI 証券の口座開設5ステップ

SBI証券でつみたてNISAを始める具体的な手順を解説します。

STEP
証券口座をつくる

つみたてNISAを始めるための証券口座を作ります。

口座開設の際に以下を設定します。

SBI証券で特定口座での口座開設
ポイント
  • 口座の種類は特定口座(源泉徴収あり)を選ぶ
  • 配当金の受け取り方法を「株式数比例配分方式」に設定

上記の設定をすることで、非課税枠以上の投資をした場合、原則確定申告をせずに済みます。

STEP
つみたてNISAを同時に申し込む

口座開設と同時につみたてNISAに申し込みます。

STEP
本人確認書類とマイナンバーの提出

本人確認書類とマイナンバーを用意しWebまたは郵送で手続きをします。

【本人確認書類】
・マイナンバーカード ・運転免許証 ・住民票の写し ・印鑑登録証明書 ・各種健康保険証 ・パスポート ・在留カード ・特別永住者証明書 ・住民基本台帳カード

【マイナンバー確認書類】
・マイナンバーカード ・通知カード

はるか

証券口座の開設にはマイナンバーが必要!
マイナンバーカードなら1枚で手続きできてスムーズよ。

STEP
税務署審査

証券会社が税務署に、NISA口座の重複がないかを確認します。

Webでの手続きだと最短翌営業日、郵送の手続きは約5日から10日程度かかります。

審査で開設不可になる場合がある?

つみたてNISAで税務署の審査で開設不可のお知らせが来た場合、他社ですでにNISAかつみたてNISAの口座を保有していることが原因です。

心当たりがある金融機関で「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を取得して、再度申し込みしましょう。

以前NISA口座をつくった金融機関がわからない場合は、管轄の税務署に問い合わせてみてください。

STEP
開設

税務署での審査が完了したら、Web申し込みの方はメールやマイページで確認できます。

郵送を選んだ場合はマイページでの確認か書類書留が届きます。

ゆうちょ銀行から他社へのつみたてNISA口座変更は可能

ゆうちょ銀行から他社へつみたてNISAの口座変更ができる。

ゆうちょ銀行ですでに作ったつみたてNISAの口座は変更できます。

つみたてNISA口座の変更は1年に1回のみ可能です。

手間はかかりますが、ネット証券に乗り換えしてしまえば手数料を抑えてポイントが貯められるようになります。

申請から口座変更完了まで1ヶ月程度かかりますので、早めに申請しましょう。

はじめ

SBI証券でお得につみたてNISAを始めてみよう

お得につみたてNISAを始めたいならSBI証券が1番です。

窓口で相談できる安心感を取るか、手数料を抑えてポイント分お得に運用できるネット証券を選ぶかよく考えてみてくださいね。

最後に本記事の内容をおさらいしましょう。

  • ゆうちょ銀行の取り扱い銘柄数はたった12本
  • ゆうちょ銀行は窓口で相談しながら口座開設できるのがメリット
  • 手数料が安く、ポイント分お得に運用したいならSBI証券楽天証券を選ぶ

ネット証券の口座開設も意外と簡単です。

5分もかからずに申し込みできるので、チャレンジしてみてはいかがでしょうか?

つみたてNISAおすすめ証券会社3選
西山

最初の1歩で20年後の資産額に大きな差ができますよ。
手数料で差がつくので、大きな1歩を踏み出しましょう。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAに関するよくある質問

なぜゆうちょ銀行よりネット証券の方がお得なの?

ネット証券は手数料が安い投資信託が多く、クレジット積立によるポイント付与があるからです。

>> ゆうちょ銀行とネット証券(SBI・楽天)の特徴を比較を見る

ゆうちょ銀行で口座開設したんだけどネット証券に口座変更できる?

1年に1回変更可能です。申請してから1ヶ月ほどかかるので早めに申請しましょう。

>> ゆうちょ銀行からつみたてNISA口座変更は可能を見る

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