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【簡単引越し】つみたてNISAの口座変更!手数料で100万損するNG口座

【PR】本記事はプロモーションを含みます
つみたてNISAの口座変更で手数料カット&ポイントゲット

「つみたてNISAを今の口座から、別の証券会社に変更したい!」

「口座変更のメリット・デメリットは?」

「変更する最も良いタイミングは何月?」

これらの悩みを解決する記事です。

資産を築くために始めたつみたてNISA、付き合う金融機関で将来使えるお金に差がつきます。

西山

こんにちは!この記事を書いた西山です。
私はiDeCoで口座選択を間違ってしまい、手間をかけて変更しました。

つみたてNISAではその経験を活かして、手数料の安い証券会社で運用しています。

つみたてNISA口座を変更するかどうか迷っている方へ、具体的な手順やポイントが貯まるメリットなどを解説しています。

もしも、信託報酬を1%以上払っていたら、20年間で100万円以上も損してしまうかもしれません!

最初に重い腰を上げて口座変更すれば、あとはずっと安心してお得に資産運用できるようになりますよ。

この記事でわかること
  • つみたてNISA口座を変更する手順
  • 口座変更のメリットとデメリット
  • 手続きのタイミングや提出書類の注意点

この記事は投資収益の保証または特定の商品の勧誘や売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身でご判断ください。

目次

損しているかも!口座変更をした方が良い人

つみたてNISAの口座変更で得するひと

つみたてNISA口座は「どこで開設するか」で将来の投資成績に大きな差が出ます。

口座変更した方が良い人
  • 銀行に勧められるままつみたてNISAを始めた人
  • 少ない投資商品のなかから選んだ人
  • ポイントがつかない買い方をしている人
はじめ

ひとつでも当てはまれば、口座変更したほうがお得になるぞ!

銀行に勧められるままつみたてNISAを始めた人

銀行で担当者に勧められるまま投資商品を選んだ方は要注意です。

自分がどのような銘柄に投資しているのかを理解していないのは、長期投資で損する典型的なケースです。

勧められた商品の手数料(信託報酬)が0.2%を超えていたら、生涯をかけて高い手数料を支払う羽目になります。

はるか

信託報酬が0.1%と1.0%のパターンを比較してみましょう。
年利7%で20年積み立てると134万円も差がひらくのよ。

信託報酬
0.1%
信託報酬
1.0%
つみたて元本720万円720万円
信託報酬額
(手数料)
17万円151万円
運用結果1,458万円1,324万円
はじめ

そもそも銀行は商品の数が少ない。
手数料が格安の商品はネット証券で選ばないといけないぞ。

少ない投資商品のなかから選んだ人

つみたてNISAは銀行や証券会社によって取り扱っている投資商品数が異なります。

大手ネット証券NISA
つみたて投資枠
対応銘柄数
(2024年2月26日時点)
信託報酬
0.2%以下商品
SBI証券221銘柄71銘柄
楽天証券221銘柄68銘柄
マネックス証券218銘柄69銘柄
auカブコム証券バナー219銘柄71銘柄
松井証券223銘柄74銘柄
大手銀行NISA
つみたて投資枠
対応銘柄数
信託報酬
0.2%以下商品
mufg-120-3020銘柄2銘柄
yuucho-120-3015銘柄1銘柄
mizuho-120-3012銘柄9銘柄

銘柄数が少ないと、手数料の高い投資商品を選んでいる可能性があります。

はるか

あまり大きい声で言えないけど・・・
商品の中身は同じなのに、手数料が違う商品がゴロゴロあるわ。
銀行の商品は手数料が高いから窓口に近寄ってはダメよ。

かずき

買い物といっしょで、同じ商品なら安いネット証券で買いたいね。

ポイントがつかない買い方をしている人

大手ネット証券ではつみたてNISAのクレジットカード決済でポイントが貯まります。

銀行や証券会社では口座振替での買い付けが主流で、ポイントは貯まりません。

支払い方法を変えるだけで、毎年数千円から数万円のポイントをゲットできますよ。

口座変更3つのメリット

つみたてNISAの口座変更で得られる3つのメリット

口座の変更で得られるメリットは次の3つです。

口座変更のメリット
  • 手数料の安い投資商品に乗り換えられる
  • ポイントサービスで得する
  • 引き落とし方法やタイミングを選べる

最初に変更するだけで、恩恵を受けれる期間が伸びるのでしっかりチェックしていきましょう。

手数料の安い投資商品に乗り換えられる

ネット証券に口座を変更すれば、手数料が低い商品を選び直せます。

同じ投資先でも、半分以下の手数料で投資できるケースがあるからです。

たとえば、アメリカの成績優秀な企業500社に連動する商品の手数料の差を比べてみましょう。

投資商品信託報酬20年運用時
手数料※
SBI証券
ネット証券
eMAXIS SLIM米国株式(S&P500)0.0968%14万円
mufg-120-30
大手銀行
iFree S&P500インデックス0.2475%38万円

※年利7.0%で年間40万円を20年運用時の手数料

かずき

同じ投資先なのに、20年で24万円も差がでるの!?

銀行で手数料の高い商品を運用し続けると、1か月タダ働きするほどの金額を支払うことになります。

ポイントサービスで得する

つみたてNISAはポイントを貰わないと損

SBI証券楽天証券マネックス証券など大手ネット証券は、投資信託のクレジットカード決済でポイントが貯まります。

購入時だけでなく、投資信託を保有しているだけでもポイントが貯まるので、金額が大きくなるほどお得になります!

はじめに設定するだけで、年間数千円から数万円分のポイントを獲得できるのがメリットです。

はるか

SBI証券は三井住友カード プラチナプリファードで積み立てするとポイント付与率が5.0%になるわ。
60万円の積み立てで年間最大30,000円相当のVポイントが付与されるの。
贅沢ランチや高級ディナーを食べにいける楽しみが増えるわね。

引き落とし方法や金額の自由度が上がる

ネット証券はクレジットカード払いや電子マネーなど、さまざまな決済方法から選べる自由度があります。

さらに、月々の積立金額も100円単位で調整できるので、運用が厳しくなったときでも柔軟に対応できるのが魅力的です。

はじめ

各社の魅力を一覧表で比べてみよう。
ネット証券と銀行の差は一目瞭然だぞ。

スクロールできます
証券会社名楽天証券SBI証券マネックス証券松井証券auカブコム証券バナーmufg-120-30yuucho-120-30mizuho-120-30
業種ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券銀行銀行銀行
ポイント種類楽天ポイントPontaポイント
dポイント
Vポイント
JALマイル
マネックスポイント松井証券ポイントPontaポイントPontaポイントなしなし
ポイント還元率
(買い付け時)
0.5~1.0%0.5~5.0%1.1%なし1%0.03%なしなし
最低積み立て額100円100円100円100円100円1,000円1,000円1,000円
積立頻度毎月/毎日毎月/毎日/毎週毎月/毎日毎月/毎週/毎日毎月毎月毎月毎月
NISA
つみたて投資枠
対象投資信託数

(2024年2月26日時点)
221本221218本223本219本20本15本12本
特徴NISA口座数No.1
ポイントがザクザク貯まる!
楽天市場のお買い物のポイント還元率もアップ!
国内株式個人取引シェアNo.1
手数料の安さ、ポイント還元率、豊富な投信ラインナップ、初心者からプロにまで選ばれる証券口座!
手数料が業界最安水準!
少額からの取引ができる「ワン株」で個別株も始めやすい
創業100年を超える老舗証券会社!
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ポンタポイントが使いやすい!
投資信託の保有でPointゲット!
大口投資向き
窓口で申し込みができる。
積立投資でポイントが貯まる数少ない銀行
窓口で申し込みができる。
直接相談で安心感がある。
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公式サイト詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細
※注釈

▼SBI証券のクレカ積立

【三井住友カード プラチナプリファード】

  • 2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
  • 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

口座変更前にチェック!2つのデメリット

口座変更するデメリット

口座変更のデメリットは、2つあります。

注意点
  • 資産の管理が複雑になる
  • 事務手続きにひと月かかる

金銭的なデメリットはありませんが、手間がかかるポイントを押さえておきましょう。

口座変更前に積み立てた資産は新口座に移管できない

かずき

つみたてNISAの口座を変更したら、今まで積み立てた分はどうなるの?

口座変更前に積み立てた資産は、新しい口座に移せません。

2つの口座に分かれてしまうので、管理が複雑になるのがデメリットといえます。

資産は変更前の口座で引き続き非課税のまま運用しつづけられますので安心してくださいね。

手続きに1か月程度かかる

つみたてNISAの口座変更は手続きに時間がかかる

つみたてNISA口座を変更するにはWebだけでは完結せず、書類のやりとりが必要です。

金融機関と税務署の確認手続きがあるので、すべて終わるまで約1か月程度かかります。

また口座変更を申し込める期間が決まっており、今年の口座変更は9月末まで、2024年の口座変更は10月から手続きを始められます。

はるか

年末が近づくと来年からしか変更できないから、早めに口座変更の準備をしてね。

口座変更のタイミングは何月がいい?

今年、1回でもつみたてNISAを利用しているなら、本年は口座変更できません。

来年1月からすぐに新口座を始めるなら、10月1日をすぎてから早めの手続きがオススメです!

10月に手続きをしても、12月分までは変更前の金融機関で積み立てを継続できるので、非課税枠は無駄なく使い切れますよ。

つみたてNISAの口座を変更する手順5STEP

NISA口座変更の手順

つみたてNISAの変更手順を簡単5ステップで解説します。

STEP
変更先の口座を開設する
変更先の証券口座を先に開設

まずは変更先の証券口座を事前に開設します。

この時NISA口座の開設はせずに、特定口座のみを開設します。

申し込みフォーム内でのNISA選択欄は「NISAへ申し込まない」を選択して別々で手続きを行ってください。

はるか

NISA口座は一人ひとつだけ!
すでに開設済みのあなたが再度NISA口座を開くと、税務署のチェックに引っかかっちゃうわ。

STEP
「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を取得
利用中の金融機関に廃止通知書を請求する

現在利用している金融機関から、「廃止通知書」を取得します。

はるか

金融機関によって違いがあるけど、およそ1週間〜2週間ほどで届くわ。

大手ネット証券はWeb上で、銀行は窓口で請求できますよ。

楽天証券での「廃止通知書」発行手順

ログイン後に「NISA・つみたてNISA」→「管理・手続き」または「口座開設・区分変更」をクリックする。

NISA口座各種手続きの「金融機関変更手続き(楽天証券→他社)」の右側にある「他の金融機関へNISA口座を移す」部分から申し込み。

ゆうちょ銀行から移管時の発行手順

実店舗にて、金融機関変更の手続きを行います。

【必要な持ち物】
・決済口座指定の総合口座通帳・お届け印・本人確認書類

2種類の「廃止通知書」の違い

廃止通知書には2種類あり、利用中の口座を継続利用するかで発行する通知書が変わります。

勘定廃止通知書:つみたてNISAの口座だけを移管する際に発行する書類
非課税口座廃止通知書:すべての口座を廃止した際に発行される書類

つみたてNISAの口座だけを変更する方が非課税枠を有効活用できるので「勘定廃止通知書」を発行しましょう。

かずき

今まで積み立てたぶんをそのまま非課税運用するなら「勘定廃止通知書」を選ぶんだね!

STEP
変更先の証券会社でNISA申込書を請求
NISA申込書を請求する

口座を変更したい証券会社のNISA申し込み書類を請求します。

STEP
必要書類をまとめて返送
変更先の金融機関へ必要書類を返送する

変更先の金融機関に必要書類をまとめて返送します。

  • 「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」
  • NISA口座開設届出書
  • 本人確認書類(コピー)
はるか

ネット証券であっても「廃止通知書」の原本が必要なので郵送での手続きが必要です。
時間に余裕を持って、口座の変更手続きをすすめてね。

STEP
税務署での審査〜変更完了
審査合格で口座変更終了

税務署と変更先の金融機関で審査されます。問題なければNISA口座開設のお知らせが届き、口座変更が完了です!

手数料の安い商品が多い!おすすめ証券会社3選

スムーズに口座変更の手続きを済ませるには、事前の準備が大切です。

変更先の口座が決まっているなら、まずは開設手続きからはじめておきましょう。

今回、手数料が安い商品を数多くラインナップしている証券会社を3社に厳選しました。

ポイントバックも手厚いお得な証券会社なので、口座変更先としてぜひご活用ください。

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口座変更時の3つの注意点

口座変更時の3つの注意点

つみたてNISAの口座変更には注意点が3つあります。

3つの注意点
  • 買い付けした年は口座変更できない
  • 口座変更は年に1回しかできない
  • 資産管理が複雑になる
はるか

複数の金融機関が絡むから、口座変更は手続きが複雑になりがち。
しっかりチェックしてね。

買い付けした年は口座変更できない

つみたてNISAでその年に1度でも買い付けすると口座変更はできません。

もし1度でも買い付けをしていた場合は、翌年から変更先の口座で運用を始められます。

翌年の口座変更手続きは10月から受け付けてもらえますので、変更先の証券会社で書類を用意しましょう。

口座変更は年に1回しかできない

つみたてNISAの口座変更は年に1回だけと決められています。

したがって、A社からB社、そのごC社といったように3社を乗り換えすることはできません。

長期運用で資産を築く制度ですので、長年連れ添うパートナーをしっかり選びましょう。

資産管理が複雑になる

今まで投資した投資信託は変更前の口座から、新口座に移管できません。

そのため、資産管理が複雑になり、運用状況を確認するには2つの口座をチェックする手間が増えてしまいます。

家計簿アプリと証券口座を連携すれば、複数の口座残高をひとつのアプリで簡単に管理できますよ。

西山

複数の口座管理をするために、家族の口座は家計簿アプリのマネーフォワードに登録しています。
資産の状況が一目で見れると投資のモチベーションアップにつながりますよ。

まとめ ネット証券で賢くつみたてNISAを活用しよう

つみたてNISA口座の変更は一度重い腰を上げれば、あとは一生お得が続くコスパのいい選択です。

もしも、将来100万円以上の差がつくケースもありますので、一度あなたの運用状況を確認しておきましょう。

最後にこの記事のまとめです。

  • 手数料の高い商品を銀行で購入している人は損している
  • 口座変更すると、手数料の安い投資信託が買えて、ポイントが貰える。
  • 口座変更の準備は、まず変更先の口座開設
  • 商品が豊富で、ポイントバックが多い証券会社は、SBI証券楽天証券マネックス証券の3社。

窓口での相談は安心感がありますが、その安心料が高くつくことを忘れてはいけません。

西山

実は私もiDeCoで口座選択をミスをしてしまいました。
手間を惜しんで口座変更したので、今は満足のいく手数料で運用できてますよ。

この記事があなたの資産形成をよりよくするために役立てば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

つみたてNISAの口座変更に関するよくあるQ&A

つみたてNISAの口座変更方法は?

つみたてNISAを現在の口座から別の口座へ変更する方法は以下の5STEPです。

1.変更先の証券口座を開設する
2.現在運用中の金融機関で「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を取得
3.変更先の証券会社で申込書を請求
4.変更先の証券会社に必要書類をまとめて返送
5.税務署での審査〜変更完了

>> つみたてNISAの口座を変更する手順5STEPを詳しくみる

金融機関を変更したらどうなる?

つみたてNISA口座を変更すると、今までつみたてNISA口座で積み立ててきた投資信託は、変更前の口座でそのまま非課税運用できます。

>> 口座乗り換え時の3つの注意点を詳しくみる

つみたてNISA口座の変更にデメリットはある?

今まで積み立ててきた分は、変更したつみたてNISA口座に移管できないので、2つの口座を管理しなければならないのがデメリットです。

書類でのやりとりなので、変更手続きに約1か月ほどかかります。

>> 口座変更前にチェック!2つのデメリットを詳しくみる

口座変更前に投資していた商品はいつまで非課税対象?

つみたてNISAの非課税期間は、口座変更の有無に関わらず20年と決められています。

例えば、2020年につみたてNISAを開始して2022年に口座を変更した場合、口座変更まえの分はすでに2年経過しており、残りの非課税期間は18年という計算になります。

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