【40代必見】NISAとつみたてNISAどっちが得？資産運用の悩み本日解決

「つみたてNISAと一般NISAどっちがいいの？」

「40代でつみたてNISAは遅い？」

「はじめての投資だからリスクが怖い」

これらの悩みを解決する記事です。

つみたてNISAと一般NISAはどちらかしか選択できないので、投資初心者の悩みのタネになりがちです。

資産運用は早く始めるほど、運用期間が伸びるので安定した成績を出しやすくなります。

この記事では、40代からの資産運用を成功させるコツをギュッと詰め込み解説しています。

仕事で脂が乗ってくる40代だからこそ、稼いだお金もしっかり働かせる仕組みを作りましょう。

40代におすすめは「つみたてNISA」

40代で資産運用を考えるなら、一般NISAよりもつみたてNISAがおすすめです。

つみたてNISAは少額から始められ、非課税期間が20年のため安定した運用が見込めます。

40代から始めれば定年退職で収入が減る60代に向けて、じっくりと資産を育てていけるでしょう。

40代の54.8%がつみたてNISAをはじめている

（NISA口座開設・利用状況調査(2023年6月30日現在)：日本証券業協会）

40代のNISA口座は合計248万口座、そのうち136万口座がつみたてNISA口座として運用されています。

また一般NISAは2021年をピークに口座数を減らしています。

（NISA口座開設・利用状況調査(2023年6月30日現在)：日本証券業協会）

一般NISAは投資経験がある方に選ばれ、2018年からはじまったつみたてNISAは認知とともに投資初心者の方に選ばれるようになりました。

未経験者につみたてNISAがおすすめな3つの理由

40代で投資を始めるなら「つみたてNISA」で資産運用に慣れるのがおすすめです。

定年退職に合わせて準備ができる

40代のつみたてNISAは定年退職に向けた資産形成を考えてる人におすすめです。

最長20年の非課税期間があるつみたてNISAは、60代で退職を向える40代に制度がマッチしています。

企業によっては50代になると役職定年がはじまり、年齢によって収入が減っていきます。

定年後に安定した資産を手に入れるためにも、40代からの準備が大切です。

2024年から新NISAがはじまる

これまで選択が複雑だったつみたてNISAと一般NISAは、2024年からはじまる新NISAに制度が統合されます。

その結果、新NISAはつみたて投資枠が120万にアップし、成長投資枠である一般NISA枠が240万に拡充されます。

ただし、新NISAでは制度を一本化する上で、「一般NISAのロールオーバー終了」という改悪がはいりました。

制度の改悪によって、一般NISAでの長期投資が不可能となり、投資初心者には取り扱いが難しい制度となってしまいました。

購入できる商品が厳選されている

つみたてNISAで購入できる商品は、金融庁の厳選した長期投資向きの投資信託約200本だけです。

投資対象が限られているので、初心者でも長期成長が見込める商品を手に入れやすいです。

たとえば、長期投資家に人気のeMAXIS Slim全世界株（オールカントリー）は格安のコストで全世界の2700社以上に投資ができます。

40代で一般NISAが向いている人は投資経験者

40代において一般NISAが特に向いているのは、すでに投資に一定の経験と知識がある人です。

一般NISAはつみたてNISAよりも商品の幅が広く、経験を活かして多様な金融商品に投資できます。

成長が見込める業界や企業を見極めて資金を集中させれば、高いリターンが見込めます。

また、新NISAが発表される前の一般NISAには、ロールオーバーで長期運用ができるメリットがありました。

しかし、制度の統合にともない、ロールオーバーは廃止されて、一般NISAの非課税期間は5年が上限となりました。

つみたてNISAで定年までに作れる資産をシミレーション

実際に40代がつみたてNISAを始めた時のシミュレーションをしてみましょう。

【運用条件】
年利：3%.5%,7%（複利運用）
積立金額：月々3.33万円（年40万円）
積立期間：20年

利回り	元本	利益	元利合計
3％	800万円	294万円	1,094万円
5％	800万円	570万円	1,370万円
7％	800万円	936万円	1,736万円

40代のNISAはじめる前のチェックリスト

いまから紹介する選択が20年後の成績を分ける重要ポイント。

しっかりとチェックしてから資産運用をはじめましょう。

選べる商品の数が多いか

つみたてNISAで取り扱っている商品数が多いかをチェックしておきましょう。

金融機関ごとに商品ラインナップは異なっており、商品が少ない会社では購入できない商品があるからです。

さらに投資商品が多いほど、手数料の低い商品も見つけやすくなります。

少額からの投資に対応しているか

新NISAでの成長投資枠を使いこなすためにも、少額運用に対応しているかチェックしておきましょう。

少額運用に対応していれば、つみたて投資とは別に個別株をトッピングして資産のバランスを調整できます。

たとえば、単元未満株の取引に対応してれば、トヨタやKDDIといった日本の大企業への投資も数千円あれば始められます。

個別株投資へのステップアップを目指すなら、少額で取引できる証券会社がリスクを抑えて運用を始められますよ。

サポートが手厚いか

サポート体制が手厚い金融機関を選べば、未経験者も安心して投資を始められます。

資産運用は初心者にとっては不明点や疑問点が生じる可能性が高く、そのような状況で頼りになるのが、各金融機関の顧客サポートです。

40代におすすめ証券会社3選

【簡単】楽天証券の始め方5ステップ

楽天証券での口座開設は5STEPで、スマホからもPCからもできます。

つみたてNISAの注意点

投資初心者向きのつみたてNISAにも2つの注意点があります。

資産運用を始める前には、しっかりとリスクも確認しておきましょう。

元本割れリスクがある

リスクを分散した長期投資でも元本割れのリスクはあります。

特定の地域や銘柄に投資が集中すると、その資産の価格変動に大きく影響をうけるでしょう。

金融庁の資料によると、5年の投資期間では元本割れの確率が20%近くあります。

（つみたてNISA早わかりガイドブック ： 金融庁）

運用期間が20年に伸びれば、平均的なリターンのバラツキはすべてプラスへと収まっています。

日々の値動きに一喜一憂せずに、目標にむけてコツコツと運用をつづけましょう。

新NISAで投資枠が増えても焦らない

新NISAで非課税枠が増えても、焦って運用額を増やす必要はありません。

あくまでも資産運用は必要なお金を準備するための手段だからです。

働く期間や、子どもの学費、家に関わるお金、それぞれ必要になるタイミングは個人でちがいます。

あなた自身のライフプランにあわせて、必要になる時期と金額を計算して投資計画をたてましょう。

まとめ ゴールを決めて将来の準備をすすめよう

ここまで、40代でつみたてNISAと一般NISAどちらが得かについて解説してきました。

働き手として、脂がのってくるのが40代だからこそ、稼いだお金にも働いてもらいましょう。

最後にこの記事のまとめです。

• 40代の54.8%がつみたてNISAを選んでいる
• 投資未経験者はつみたてNISAがおすすめ
• 2024年の新NISAからは、成長投資枠で個別株運用もできる
• 個別株へのステップアップは少額投資対応の証券会社がおすすめ
• つみたてNISAは商品ラインナップが多い証券会社がおすすめ

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

40代のつみたてNISAと一般NISAどっちが得かに関するよくあるQ&A

40代でNISAを始める場合、一般NISAと積み立てNISA、どちらがおすすめですか？

おすすめはつみたてNISAです。つみたてNISAは長期間、少額ずつ投資できる仕組みで、リスク分散が可能なため特に投資未経験者には理想的です。一般NISAは投資経験がある人に向いています。

>> 40代におすすめは「つみたてNISA」を詳しくみる

積み立てNISAにもリスクはありますか？

はい、つみたてNISAにも「元本割れ」というリスクが存在します。市場の変動によっては、投資した金額よりも少ない額しか戻らない可能性があります。しかし、購入タイミングの分散や、信託報酬が低い商品を選ぶことで、リスク分散が可能です。

>> つみたてNISAの注意点を詳しくみる