【何歳からがベスト？】つみたてNISA年代別の戦略！30～40代は積極策

「つみたてNISAは何歳から始められるの？」

「NISAの種類が多くてよくわからない」

「お得な投資の始め方を知りたい」

これらの悩みを解決する記事です。

2024年にはNISA制度は改正されるので、変更点を押さえて投資チャンスを逃さないようにしましょう。

この記事では一歩踏み込んで、つみたてNISAの20代から60代までの投資戦略を解説しています。

少し手間をかけるだけで、よりお得に投資する方法も紹介するので、ぜひ最後まで読んでくださいね。

【2023年最新】つみたてNISAと一般NISAはから18歳から始められる

つみたてNISAと一般NISAは18歳から始められます。

成人年齢の引き下げにより、2023年からは18歳から始められるように変更されました。

同様に、ジュニアNISAの対象年齢も18歳までに引き下げられています。

つまり、2023年は18歳未満はジュニアNISA、18歳からはつみたてNISAか一般NISAを選んで利用できます。

一般NISA/つみたてNISA/ジュニアNISAの違いとは

各制度の大きな違いは「非課税になる保有期間」と「年間の非課税枠」、「投資可能商品」です。

つみたてNISAは「少額からの長期・積立・分散投資の促進」を目的にしているため、投資先は金融庁の基準をクリアした商品に限られます。

ジュニアNISAは一般NISAに似ていますが、「年間の非課税額」と「払い出し制限」に違いがあります。

ジュニアNISAでの購入は2023年で終了

ジュニアNISAは2023年を最後に廃止が決まっており、2024年からの新規購入はできません。

2019年度末で34万口座と利用実績が乏しいため、廃止が決定されました。

そのため、2023年に開設される方の投資上限額は80万円となり、その後は保有のみの運用となります。

本来は成人年齢まで引き出せない制度ですが、廃止にともない2024年からは自由に非課税で引き出せるようになりした。

2024年からの新NISAは18歳以上だけが対象

2024年にNISA制度は一本化され新しいNISA制度に生まれ変わります。

ジュニアNISAは廃止されるので、新NISAは18歳以上だけが利用できます。

つみたて投資は早く始めるほうがいい

つみたて投資はできるだけ早く始める方がいいです。

なぜなら、投資期間が伸びるほど、複利効果で資産を増やしやすいからです。

たとえば、年間40万円をつみたてして、20年間5%の利回りで複利運用した場合、収益見込みは570万円にもなります。

（引用：金融庁-資産運用シミュレーション）

10年目では117万円の利益なので、投資期間が伸びるほど複利の効果で大きく資産が伸びているのがわかりますね。

年代別のつみたて投資戦略

つみたて投資は投資期間が伸びるほど、高い運用効果が望めます。

増やすだけでなく使う時期も意識して準備しておくのが積立投資のコツです。

それぞれのライフステージにあわせて、投資戦略を練りましょう。

20代　投資期間が長く、資産形成にゆとりがある年代

投資期間が長くとれるため、資産形成しやすい年代です。

複利の力を活かすためにも、積立投資をすぐに始めるのがベストです。

ただし、収入がまだ少ない時期なので、無理して非課税枠の限度まで積み立てる必要はありません。

まずは少額からでもいいので長く付き合うつもりで、今と将来のバランスを考えましょう。

30～40代　収入も増えてくる時期のため、リスクを取って投資しやすい

投資期間も取れて収入も増えてくる時期のため、リスクを取って投資しやすい世代です。

この世代で大事なのは、使う目的を明確にして投資することです。

たとえば、子どもの大学の費用を5年で用意するには運用期間が短いので、元本を減らす可能性もあります。

目先で利用するお金は貯金で用意して、老後のためにつみたてNISAを活用するといった対応ができます。

50代　投資期間が短いとリスク大、使うタイミングを強く意識

投資期間が短いとハイリスクになるため、より使うタイミングを考えたい世代です。

役職定年や再雇用など、働き方が変わって収入が減少する傾向にあるからです。

そのため、つみたて投資を継続するのが難しくなる可能性を視野に入れておきましょう。

投資期間が長く取れて、積立計画に無理がないかを確認しておきましょう。

60代　収入が減る時期、投資するなら低リスク商品を！

余剰資金がないかぎり、つみたて投資はおすすめできません。

退職を迎えると年収が減るので、つみたてながらの生活が大変になるからです。

余剰資金と投資目的がはっきりしていても、できるだけリスクの低い投資先を選んだ方がいいでしょう。

退職金を投資する方も多いですが、本当に投資が必要なのか慎重に考えてくださいね。

つみたてNISAをお得に始める方法

つみたてNISAをお得に始めるポイントは3つです。

同じ商品を積み立てても、証券会社選びで失敗すると損するので要注意ですよ。

ネット証券会社を使う

ネット証券会社は手数料が安い商品を選びやすいです。

なぜなら銀行よりも取り扱い銘柄数が多いからです。

たった数%の手数料でも、長期投資では結果に大きな差が開きます。

つみたてNISAで安定した利益を目指すなら、手数料の信託報酬が0.2%以下の投資商品を数多く選べるネット証券がおすすめです。

つみたてNISAでポイントが貯まる証券口座を選ぶ

ネット証券会社の一部はクレジットカード払いでのつみたてに対応しているため、カード払い分のポイントが貯まります。

たとえば、SBI証券なら三井住友カード（NL）で支払いすると0.5%還元なので、年間40万円のつみたてで2,000円相当のVポイントが付与されます。

注意点として、SBI証券なら三井住友カード、楽天証券なら楽天カードといったようにカードと証券会社の組み合わせが必要です。

一度設定すれば、後はほったらかしで積み立て時にお得にポイントがゲットできるので、手間を惜しまないようにしましょう。

新NISAを最大限活用できる会社を選ぶ

新NISAを最大限活用するなら、つみたて投資だけでなく個別株への投資でも使いやすい口座を選びましょう。

つみたて投資をサポートする形で、個別株をトッピングすると、リスクの調整がしやすくなります。

1株単位での取引に対応した証券会社なら、つみたて投資からのステップアップもリスクを抑えてはじめられます。

つみたて投資にオススメな証券会社3選

まとめ　2023年からつみたてNISAは18歳から始められる

ここまで、つみたてNISAが何歳から始められるかを解説しました。

ライフステージに合わせて取るべき投資戦略は変わるので、あなたの年齢に合わせて戦略を練ってみてくださいね。

最後にもう一度、この記事のポイントを復習しておきます。

• 2023年から、つみたてNISAは18歳から始められる
• 複利の効果を活用するためにできるだけ早く始める
• つみたて投資は使う時期も考えるのが成功のコツ
• ネット証券会社なら手数料の安い商品がおおくつみたてでポイントも獲得できる
• つみたてNISAにおすすめの証券会社は、SBI証券、楽天証券、マネックス証券の3社

投資は将来に備えるための手段であり、目的を持った運用が大切です。

今と将来のバランスを考えて、取り組んでくださいね。

最後まで読んで頂きありがとうございました。

つみたてNISA 何歳からのよくあるQ&A

つみたて NISA は何歳から始められる？

2023年から、つみたてNISAは18歳から始められるようになりました。2024年からはじまる新NISAも同様に18歳から始められます。

>> 【2023年最新】つみたてNISAと一般NISAはから18歳から始められる

つみたてNISAを始めるのにおすすめの年齢はある？

つみたて投資は早く始めるほど効率的です。年代別に投資戦略は変わります。

>> 年代別のつみたて投資戦略を詳しく見る