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【夢はかなう!】つみたてNISAの利益はどれくらい?1300万で何する?

【PR】本記事はプロモーションを含みます
つみたてNISAの利益はどれくらい?使い道は自由!

「つみたてNISAは利益どのくらいになるの?」

「つみたてNISAのシミュレーションが知りたい!」

「効率よく利益を出すコツが知りたい!」

このような悩みを解決する記事です。

ショート動画で記事の要点を解説!

つみたてNISAは時間をかけて育てれば、大きな資産を築ける投資方法です!

西山

投資歴9年の西山です。
最初は少額で積立投資をはじめて、すぐにそのパワーに気づきました!
その後は夫婦でガッツリ活用しています!

この記事では少額からフル活用したパターンまで、つみたてNISAで得られる利益を徹底解説しています。

リアルな運用成績も公開しているので、実際の運用イメージも掴めますよ。

あなたらしい人生を手に入れるための手段として、つみたてNISAで将来へ備えましょう!

この記事でわかること
  • つみたてNISAの利益はどれくらいになるのか
  • つみたてNISAのシミュレーション
  • 運用成績を安定させるコツ
  • 投資信託の銘柄の選び方
  • つみたてNISAの利益確定3つのポイント

この記事は投資収益の保証または特定の商品の勧誘や売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身でご判断ください。

目次

つみたてNISAの利益はどれくらいになるのか

つみたてNISAを利用し、月3万円の積立投資を年利5%で20年間運用すると、利益は513万円になります。

しかも、つみたてNISAなら税金がかからないので、513万円の利益がまるまるあなたの手元に残りますよ。

【月3万円の積立投資を年利5%で20年間運用したケース】
元本:720万円
利益:513万円
元利合計:1,233万円
税金:0円

積立額は投資家自身で設定できるので、ムリなく積立投資を始められます。

はじめ

月5,000円や10,000円でもモチロン資産形成できるぞ。
それぞれの積立額で狙えるリターンを詳しく見ていこう!

金額別!つみたてNISAのシミュレーション

つみたてNISAで資産が増えるイメージを掴むために、積立金額ごとに資産が増える様子を見ていきましょう。

【月々の積立額】
パターン1:5,000円
パターン2:10,000円
パターン3:33,333円(制度の限度額)

はじめ

金融庁のシミュレーターを活用するぞ。
理想の資産をイメージして積立額を決めていこう!

月5,000円を20年【200万の資産】

20年間年利5%で毎月5000円積み立て時のシュミレーション
積立年数年利3%年利5%年利7%
1年60,832円61,394円61,963円
5年323,234円340,030円357,965円
10年698,707円776,411円865,424円
15年1,134,863円1,336,445円1,584,811円
20年1,641,510円2,055,168円2,604,633円

月5,000円の積立を年利5%で20年間運用すると、投資元本を含めて205万円になります。

200万あれば、車の買い替えや、家のメンテナンス、家具や家電の買い替えなどに備えられますね。

はじめ

コツコツと積み上げれば、5,000円も大きな資産になるぞ!

月10,000円を20年【400万の資産】

積立年数年利3%年利5%年利7%
1年121,664円122,788円123,926円
5年646,467円680,060円715,930円
10年1,397,414円1,552,822円1,730,848円
15年2,269,727円2,672,890円3,169,622円
20年3,283,020円4,110,336円5,209,266円

月10,000円の積立投資を年利5%で運用しても、20年間で411万円の資産になります。

400万円の資産があれば、子供の学費や親の介護といったラフイベントに備えられます。

はるか

みんなに訪れるライフイベントに備えられるわね。

月33,333円を20年【1,300万超の資産!】

積立年数年利3%年利5%年利7%
1年405,543円409,289円413,083円
5年2,154,868円2,266,844円2,386,409円
10年4,658,000円5,176,022円5,769,436円
15年7,565,681円8,909,544円10,565,301円
20年10,943,291円13,700,983円17,364,046円

つみたてNISAの限度額月33,333円を年利5%で20年間積み立てると、1,370万円の資産が得られる計算になります。

1,370万円の資産があれば、豪華な海外旅行にくわえて老後にもしっかり備えられます。

かずき

1,000万を超えると何に使っていいか迷っちゃうね。

はじめ

次は実際に増える様子を確認してみよう!

つみたてNISAの実際の運用成績

つみたてNISAの3年運用成績!

実際の資産の伸び方を知っておくと、つみたてNISAの成功確率が上がります!

シミュレーションと実際の運用には資産の伸び方に大きな差があるからです。

はじめ

シミュレーションのように毎年安定した利益が出るわけではないんだ
実際は値上がり値下がりを繰り返しながら右肩上がりで伸びていくぞ!

ここからは私がつみたてNISAを利用して3年投資した運用成績を公開します。

運用中の投資信託
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
西山

実際の運用成績をみて、資産の伸び方をイメージしてみてください!

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim米国株式の3年間のつみたて実績

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は、楽天証券で買い付け額1位の人気の投資信託です。

最初は一時マイナスになるなど、増え方が鈍かったのですが、徐々にリターンが伸び、3年で+30.38%の成績です。

西山

490,900円投資してトータルリターンは149,137円になりました。
評価額は640,037円まで成長しています。

評価額は上下を繰り返すので日々の値動きに一喜一憂せずに、積立投資を継続するのが大事ですよ。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

eMAXIS Slim 先進国株式を3年運用した成績

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、楽天証券で買い付け額5位の投資信託です。

こちらも始めたばかりのころは、一時マイナスになりましたが、3年で+29.26%の成績になっています。

740,200円の投資に対し、利益は216,626円になり、評価額は956,826円にまで成長しています。

西山

始めたタイミングによっては、一時マイナスになるのはよくあります
長期で続けていけば、少しずつ増えますよ。

投資信託で狙える年利はどれくらい?

投資信託の年利は企業の中身次第ですが、広く分散された投資先なら約5%の利回りに落ち着く可能性が高いです。

金融庁 つみたてNISAについて

金融庁のデータでは、5年の投資成績では-8%~14%のバラツキがありますが、20年の長期投資では2~8%の利回りに分布しています。

投資でリスクをとることで、銀行の普通預金の金利0.001%と比べて、投資信託は5,000倍の利回りが目指せます。

もしも、スグにつかわない預金があるなら、投資でお金を働かせないと、ずっと低り利回りでお金を腐らせてしまいますよ。

はるか

短期間になるほどリスクは大きいの!
マイナスになるリスクも理解して運用しましょうね。

長期投信に向いた投資信託の選び方

長期投資に向いた投資信託の選び方

投資信託を選ぶ際のポイントは次の3つです。

長期投資向きの投資信託の選び方
  • インデックスファンドを選ぶ
  • 手数料が安い銘柄を選ぶ
  • 分散されている地域で選ぶ

長期的に有望な投資信託をどのような視点で選べば良いかを解説します。

はじめ

ゴミ商品を掴んでしまうと、資産はなかなか育たないぞ!

インデックスファンドを選ぶ

つみたてNISAで投資できる商品には、インデックスファンドアクティブファンドがあります。

2つのうち、インデックスファンドが初心者にはオススメです。

インデックスファンド:特定の指数に連動するよう設計された商品
アクティブファンド:特定の指数を上回る運用成績を目指す商品

その理由は、アクティブファンドで狙うリターンよりも手数料が高く、利益が減ってしまうからです。

投資先の中身の70%はインデックスにもかかわらず、アクティブファンドとして高い手数料を取る商品は金融庁も問題視しています。

インデックスファンドに投資し、市場全体の伸びにあなたの資産を乗せて、増やしていきましょう。

手数料が安い銘柄を選ぶ

運用にかかる手数料(信託報酬)が安い商品選びが、長期投資を成功させる秘訣です。

信託報酬が高いほど利益を減らすので、将来の資産が目減りしてしまいます。

たとえば、信託報酬1%で毎月3万円を20年間年利4%で積み立てしたケースでは、支払う手数料は104万円にもなります。

信託報酬
1%
信託報酬
0.1%
積み立て元本720万円720万円
支払い手数料104万円11万円
元利合計967万円1060万円
かずき

手数料の差が1,000万円の大台を突破できるかの差につながるね

はじめ

信託報酬は0.2%以下を目安に探すといいぞ。

分散されている地域で選ぶ

分散地域が多いほど、リスクも分散されます。

その理由は、特定の地域に依存しない商品の方がリスクが低くなるからです。

はるか

これから投資を始める初心者には、全世界株がオススメよ!

eMAXIS Slim全世界株(オール・カントリー)なら47か国2,900の企業に一度に投資できます。

投資信託を選ぶ際は、地域の分散が十分にされているかどうかを確認して、銘柄を選んでくださいね。

はじめ

信託報酬が安く、広く分散された投資信託を紹介するぞ。

広く分散されたおすすめの投資信託3選

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

項目データ
(2024年2月調査)
信託報酬0.05775%
トータルリターン(3年)18.88%
対象インデックスMSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス
為替ヘッジなし
分散地域47か国 約2,900銘柄
アメリカへの投資割合60.6%
はるか

eMAXIS Slimシリーズはとことんコストにこだわっているわ!
Fund of the Year 2023では2位に3倍のスコアで優勝、投資家かから圧倒的な人気を誇る投資信託よ。

特徴
  • 全世界の47か国の約2,900銘柄、上位85%に投資できる投資信託
  • Fund of the Yearで5年連続優勝!
  • 投資初心者でもこれ一本で世界の成長を取りこぼさない!

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)

項目データ
(2024年2月調査)
信託報酬0.05775%
トータルリターン(3年)19.18%
対象インデックスMSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス
(除く日本)
為替ヘッジなし
分散地域日本を除く 46か国 約2650社
アメリカへの投資割合64.1%
かずき

世界の成長は投資信託で抑えておいて、日本の成長株は自分の目でみて決めたい人におすすめ!

特徴
  • 日本を除く46か国の約2,650銘柄に投資できる投資信託
  • すでに日本の株資産を持っている人のバランス調整におすすめ
  • 積み立て投資は全世界、個別で日本の成長企業を自分好みに調整できる。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

項目データ
(2024年2月調査)
信託報酬0.09372%
トータルリターン(3年)24.03%
対象インデックスS&P500指数
為替ヘッジなし
分散地域アメリカを代表する約500社
(上位3位はApple/Microsoft/Amazon)
アメリカへの投資割合100%
はるか

経済の中心はアメリカ!
世界を引っ張るUSAに投資するならS&P500よ!

特徴
  • アメリカの成長企業約500銘柄に厳選して投資できる投資信託
  • 投資先が絞られている分、信託報酬は驚異の0.09372%
  • 過去200年で59.9万倍に成長しているアメリカ株の成長を余すことなく受け取れる

【売り切れ注意!】おすすめの投資信託が買えるのはネット証券

ここまで紹介した手数料の安い投資信託はどこでも買えるわけではありません

証券会社によって、販売されている投資信託の数が違うからです。

大手ネット証券NISA
つみたて投資枠
対応銘柄数
(2024年2月26日時点)
信託報酬
0.2%以下商品
SBI証券221銘柄71銘柄
楽天証券221銘柄68銘柄
マネックス証券218銘柄69銘柄
auカブコム証券バナー219銘柄71銘柄
松井証券223銘柄74銘柄
大手銀行NISA
つみたて投資枠
対応銘柄数
信託報酬
0.2%以下商品
mufg-120-3020銘柄2銘柄
yuucho-120-3015銘柄1銘柄
mizuho-120-3012銘柄9銘柄

銀行よりもネット証券の方が、銘柄数が10倍以上もあります。

豊富な商品のなかから、手数料が安い分散されたインデックスファンドが選べるので、投資成績を上げやすくなります。

はじめ

証券口座は現代の富の貯蔵庫
一人ひとつは絶対にもっておこう!
証券口座の詳しい作り方は次の記事で解説しているぞ!

つみたてNISAにおすすめの証券口座3選

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米国株に強いので、新NISAで個別株投資へとステップアップを考えている方に向いています!

 

【長期投資】運用成績を安定させるひとつのコツ

運用成績を安定させるには、できる限り投資期間を長くするのが重要です。

なぜなら、短期投資よりも長期投資のほうが見込みリターンのばらつきが狭くなるからです。

株式市場への長期投資の平均リターン

(出典:「ウォール街のランダム・ウォーカー」(日経BP バートン・マルキール著))

過去70年のアメリカの優良企業500社への投資リターンを見ると、1年ではマイナス40%〜プラス50%と変動幅は大きいものの、15年で平均するとプラス4~19%に収まっています。

はじめ

つまり長く投資するほど、安定したプラスリターンが見込めるぞ。

出口を解説!つみたてNISAの利益確定3つのポイント

つみたてNISAの利益確定3つのポイント

つみたてNISAの利益確定の際に、頭に入れておくべきポイントも解説します。

ポイント
  • 利確タイミングは目標に合わせる
  • 利確したらいつでも受け取れる
  • 利益確定時の税金はかからない

始める前に、出口まで考えておくことで、安心して投資をスタートできますよ。

利確タイミングは目標金額に合わせる

つみたてNISAの利確タイミングは、目標金額から設定するのが大切です。

なぜなら、途中で目標金額が貯まっても、その後値下がりするリスクもあるからです。

学費として500万溜まっていたのに、その後暴落してしまうケースも考えられます。

使う目的が決まっているなら、目標に到達した時点で利確しておくのがいいでしょう。

利確したらすぐに受け取れる

つみたてNISAで運用していた投資信託を売却したら、その資金はすぐに受け取れます。

すべてオンラインで完結し、特別な手続きも必要ありません。

かずき

必要なタイミングにあわせて、売却するのもありなんだ!

利益確定時の税金はかからない

つみたてNISAは利益が非課税になる制度なので、売却時に税金はかかりません。

本来なら100万円の利益には約20万円の税金がかかりますが、つみたてNISAなら100万円はそのまま手元に残ります

利益確定時に特別な手続きもないので、安心してくださいね。

はじめ

めんどうな確定申告や年末調整も必要ないぞ!

2024年に始まる新NISAは非課税期間が無期限に

2024年から制度がパワーアップした新NISAがはじまる!

2024年からはじまる新NISAでは、非課税期間が無制限になり、現在のつみたてNISAとは別枠での管理になります。

はじめ

新NISAはつみたてNISAよりも多くの投資枠がある!

つまりもっと大きなリターンを狙えるようになるぞ!

新NISAで毎月10万円を15年つみたてたシミュレーション

新NISAの積立投資枠を最大限活用して、投資したケースで利益をシミュレーションしてみましょう!

投資額:月10万円
投資期間:15年
トータル投資額:1,800万円
年利:5%

シミュレーションの結果、利益は872万円にまで膨らみます。

かずき

利益と元本を含めた総額は、2,672万円にもなるんだね!

2023年のうちから、しっかりと新NISAへの準備をすすめておきましょう!

毎月10万円超をつみたてるなら楽天証券がおすすめ

新NISAのつみたて投資枠を最大限活用するなら、楽天証券がおすすめです。

大手ネット証券のなかでも楽天証券だけが、月々15万円のキャッシュレス決済に対応しているからです。

スクロールできます
証券会社クレカ積立上限額ポイント付与率付与ポイントつみたてNISA
取扱銘柄数
楽天証券120-3010万円:楽天カード
5万円:楽天キャッシュ
合計15万円
0.5%~1.0%楽天ポイント221
SBI証券10万円:三井住友カード0.1%~5.0 %Vポイント221
マネックス証券10万円:マネックスカード1.0%~1.1%マネックス
ポイント
218
auカブコム証券10万円:auPAYカード1.0%Pontaポイント219
tsumiki証券10万円:エポスカード0.1%~0.5%エポスポイント4
セゾンポケット5万円:セゾンカード/UCカード0.1%~0.5%永久不滅ポイント2
クレジットカード積立のできる証券会社(2024年3月10日調査)
※注釈

▼楽天カードのクレカ積立
※カードランクによる

▼SBI証券のクレカ積立

【三井住友カード プラチナプリファード】

  • 2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
  • 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

▼マネックスカードのクレカ積立

※積立額による

▼tumikiのクレカ積立

※積立年数による

▼セゾンポケットのクレカ積立

※積立額による

キャッシュレス決済なら同じ金額を積み立ててもポイントが貯まるのでお得になります。

はるか

楽天証券で15万円を20年間積み立てれば、楽天ポイントが180,000ポイントも貯まるわ!

\つみたてNISAの口座シェアNo.1/

まとめ 非課税枠を利用し利益を出そう

今回の記事では、つみたてNISAの利益を投資額と利回りから詳しくみていきました。

自分に必要な金額をイメージしておけば、運用中も迷いなく積み立てを続けられますよ。

最後に今回の記事の内容をおさらいしましょう。

  • 月33,333円を年利5%で20年間積み立てると、1,370万円の資産が得られる
  • 運用成績を上げるには、銘柄選びが大切
  • 手数料が安いインデックスファンドを選ぶのが銘柄選びのコツ
  • 手数料が安く、銘柄数が豊富なネット証券で始めるのがオススメ
  • おすすめのネット証券SBI証券楽天証券マネックス証券の3社

つみたてNISAは銘柄選びで失敗しなければ、運用成績が安定しやすい投資です。

西山

やるかやらないかで大きな差がでるのが積立投資です。
まずは少額でもいいので、その利回りを体験してみてくださいね。

この記事をよんだあなたの投資家への一歩を応援しています!

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

新NISAおすすめ証券会社3選

つみたてNISAの利益に関するよくあるQ&A

つみたてNISAは20年後の利益はどれくらいになるの?

月33,333円の積立投資を年利5%で20年運用すると、570万円の利益になります。元本を含めると1,370万円になります。

>> つみたてNISAの20年後の利益を詳しく見る。

つみたてNISAで月5,000円だと20年でどれくらいお金を増やせる?

月5,000円の積立を年利5%で20年運用すると、85.5万円の利益が見込めます。

>> 金額別!つみたてNISAのシミュレーションを詳しくみる。

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