【夢はかなう！】つみたてNISAの利益はどれくらい？1300万で何する？

「つみたてNISAは利益どのくらいになるの？」

「つみたてNISAのシミュレーションが知りたい！」

「効率よく利益を出すコツが知りたい！」

このような悩みを解決する記事です。

ショート動画で記事の要点を解説！

つみたてNISAは時間をかけて育てれば、大きな資産を築ける投資方法です！

この記事では少額からフル活用したパターンまで、つみたてNISAで得られる利益を徹底解説しています。

リアルな運用成績も公開しているので、実際の運用イメージも掴めますよ。

あなたらしい人生を手に入れるための手段として、つみたてNISAで将来へ備えましょう！

つみたてNISAの利益はどれくらいになるのか

つみたてNISAを利用し、月3万円の積立投資を年利5%で20年間運用すると、利益は513万円になります。

しかも、つみたてNISAなら税金がかからないので、513万円の利益がまるまるあなたの手元に残りますよ。

【月3万円の積立投資を年利5%で20年間運用したケース】
元本：720万円
利益：513万円
元利合計：1,233万円
税金：0円

積立額は投資家自身で設定できるので、ムリなく積立投資を始められます。

金額別！つみたてNISAのシミュレーション

つみたてNISAで資産が増えるイメージを掴むために、積立金額ごとに資産が増える様子を見ていきましょう。

【月々の積立額】
パターン１：5,000円
パターン２：10,000円
パターン３：33,333円（制度の限度額）

月5,000円を20年【200万の資産】

積立年数	年利3%	年利5%	年利7%
1年	60,832円	61,394円	61,963円
5年	323,234円	340,030円	357,965円
10年	698,707円	776,411円	865,424円
15年	1,134,863円	1,336,445円	1,584,811円
20年	1,641,510円	2,055,168円	2,604,633円

月5,000円の積立を年利5%で20年間運用すると、投資元本を含めて205万円になります。

200万あれば、車の買い替えや、家のメンテナンス、家具や家電の買い替えなどに備えられますね。

月10,000円を20年【400万の資産】

積立年数	年利3%	年利5%	年利7%
1年	121,664円	122,788円	123,926円
5年	646,467円	680,060円	715,930円
10年	1,397,414円	1,552,822円	1,730,848円
15年	2,269,727円	2,672,890円	3,169,622円
20年	3,283,020円	4,110,336円	5,209,266円

月10,000円の積立投資を年利5%で運用しても、20年間で411万円の資産になります。

400万円の資産があれば、子供の学費や親の介護といったラフイベントに備えられます。

月33,333円を20年【1,300万超の資産！】

積立年数	年利3%	年利5%	年利7%
1年	405,543円	409,289円	413,083円
5年	2,154,868円	2,266,844円	2,386,409円
10年	4,658,000円	5,176,022円	5,769,436円
15年	7,565,681円	8,909,544円	10,565,301円
20年	10,943,291円	13,700,983円	17,364,046円

つみたてNISAの限度額月33,333円を年利5%で20年間積み立てると、1,370万円の資産が得られる計算になります。

1,370万円の資産があれば、豪華な海外旅行にくわえて老後にもしっかり備えられます。

つみたてNISAの実際の運用成績

実際の資産の伸び方を知っておくと、つみたてNISAの成功確率が上がります！

シミュレーションと実際の運用には資産の伸び方に大きな差があるからです。

ここからは私がつみたてNISAを利用して3年投資した運用成績を公開します。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は、楽天証券で買い付け額1位の人気の投資信託です。

最初は一時マイナスになるなど、増え方が鈍かったのですが、徐々にリターンが伸び、3年で+30.38%の成績です。

評価額は上下を繰り返すので日々の値動きに一喜一憂せずに、積立投資を継続するのが大事ですよ。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、楽天証券で買い付け額5位の投資信託です。

こちらも始めたばかりのころは、一時マイナスになりましたが、3年で+29.26%の成績になっています。

740,200円の投資に対し、利益は216,626円になり、評価額は956,826円にまで成長しています。

投資信託で狙える年利はどれくらい？

投資信託の年利は企業の中身次第ですが、広く分散された投資先なら約5%の利回りに落ち着く可能性が高いです。

（金融庁　つみたてNISAについて）

金融庁のデータでは、5年の投資成績では-8%～14%のバラツキがありますが、20年の長期投資では2~8%の利回りに分布しています。

投資でリスクをとることで、銀行の普通預金の金利0.001%と比べて、投資信託は5,000倍の利回りが目指せます。

もしも、スグにつかわない預金があるなら、投資でお金を働かせないと、ずっと低り利回りでお金を腐らせてしまいますよ。

長期投信に向いた投資信託の選び方

投資信託を選ぶ際のポイントは次の3つです。

長期的に有望な投資信託をどのような視点で選べば良いかを解説します。

インデックスファンドを選ぶ

つみたてNISAで投資できる商品には、インデックスファンドとアクティブファンドがあります。

2つのうち、インデックスファンドが初心者にはオススメです。

インデックスファンド：特定の指数に連動するよう設計された商品
アクティブファンド：特定の指数を上回る運用成績を目指す商品

その理由は、アクティブファンドで狙うリターンよりも手数料が高く、利益が減ってしまうからです。

投資先の中身の70%はインデックスにもかかわらず、アクティブファンドとして高い手数料を取る商品は金融庁も問題視しています。

インデックスファンドに投資し、市場全体の伸びにあなたの資産を乗せて、増やしていきましょう。

手数料が安い銘柄を選ぶ

運用にかかる手数料（信託報酬）が安い商品選びが、長期投資を成功させる秘訣です。

信託報酬が高いほど利益を減らすので、将来の資産が目減りしてしまいます。

たとえば、信託報酬1%で毎月3万円を20年間年利4%で積み立てしたケースでは、支払う手数料は104万円にもなります。

	信託報酬 1%	信託報酬 0.1%
積み立て元本	720万円	720万円
支払い手数料	104万円	11万円
元利合計	967万円	1060万円

分散されている地域で選ぶ

分散地域が多いほど、リスクも分散されます。

その理由は、特定の地域に依存しない商品の方がリスクが低くなるからです。

eMAXIS Slim全世界株（オール・カントリー）なら47か国2,900の企業に一度に投資できます。

投資信託を選ぶ際は、地域の分散が十分にされているかどうかを確認して、銘柄を選んでくださいね。

広く分散されたおすすめの投資信託3選

【売り切れ注意！】おすすめの投資信託が買えるのはネット証券

ここまで紹介した手数料の安い投資信託はどこでも買えるわけではありません。

証券会社によって、販売されている投資信託の数が違うからです。

銀行よりもネット証券の方が、銘柄数が10倍以上もあります。

豊富な商品のなかから、手数料が安い分散されたインデックスファンドが選べるので、投資成績を上げやすくなります。

つみたてNISAにおすすめの証券口座3選

【長期投資】運用成績を安定させるひとつのコツ

運用成績を安定させるには、できる限り投資期間を長くするのが重要です。

なぜなら、短期投資よりも長期投資のほうが見込みリターンのばらつきが狭くなるからです。

（出典：「ウォール街のランダム・ウォーカー」（日経BP バートン・マルキール著））

過去70年のアメリカの優良企業500社への投資リターンを見ると、1年ではマイナス40％〜プラス50%と変動幅は大きいものの、15年で平均するとプラス4~19%に収まっています。

出口を解説！つみたてNISAの利益確定3つのポイント

つみたてNISAの利益確定の際に、頭に入れておくべきポイントも解説します。

始める前に、出口まで考えておくことで、安心して投資をスタートできますよ。

利確タイミングは目標金額に合わせる

つみたてNISAの利確タイミングは、目標金額から設定するのが大切です。

なぜなら、途中で目標金額が貯まっても、その後値下がりするリスクもあるからです。

学費として500万溜まっていたのに、その後暴落してしまうケースも考えられます。

使う目的が決まっているなら、目標に到達した時点で利確しておくのがいいでしょう。

利確したらすぐに受け取れる

つみたてNISAで運用していた投資信託を売却したら、その資金はすぐに受け取れます。

すべてオンラインで完結し、特別な手続きも必要ありません。

利益確定時の税金はかからない

つみたてNISAは利益が非課税になる制度なので、売却時に税金はかかりません。

本来なら100万円の利益には約20万円の税金がかかりますが、つみたてNISAなら100万円はそのまま手元に残ります。

利益確定時に特別な手続きもないので、安心してくださいね。

2024年に始まる新NISAは非課税期間が無期限に

2024年からはじまる新NISAでは、非課税期間が無制限になり、現在のつみたてNISAとは別枠での管理になります。

新NISAで毎月10万円を15年つみたてたシミュレーション

新NISAの積立投資枠を最大限活用して、投資したケースで利益をシミュレーションしてみましょう！

投資額：月10万円
投資期間：15年
トータル投資額：1,800万円
年利：5%

シミュレーションの結果、利益は872万円にまで膨らみます。

2023年のうちから、しっかりと新NISAへの準備をすすめておきましょう！

毎月10万円超をつみたてるなら楽天証券がおすすめ

新NISAのつみたて投資枠を最大限活用するなら、楽天証券がおすすめです。

大手ネット証券のなかでも楽天証券だけが、月々15万円のキャッシュレス決済に対応しているからです。

キャッシュレス決済なら同じ金額を積み立ててもポイントが貯まるのでお得になります。

＼つみたてNISAの口座シェアNo.1／

まとめ 非課税枠を利用し利益を出そう

今回の記事では、つみたてNISAの利益を投資額と利回りから詳しくみていきました。

自分に必要な金額をイメージしておけば、運用中も迷いなく積み立てを続けられますよ。

最後に今回の記事の内容をおさらいしましょう。

• 月33,333円を年利5%で20年間積み立てると、1,370万円の資産が得られる
• 運用成績を上げるには、銘柄選びが大切
• 手数料が安いインデックスファンドを選ぶのが銘柄選びのコツ
• 手数料が安く、銘柄数が豊富なネット証券で始めるのがオススメ
• おすすめのネット証券はSBI証券、楽天証券、マネックス証券の3社

つみたてNISAは銘柄選びで失敗しなければ、運用成績が安定しやすい投資です。

この記事をよんだあなたの投資家への一歩を応援しています！

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

つみたてNISAの利益に関するよくあるQ&A

つみたてNISAは20年後の利益はどれくらいになるの？

月33,333円の積立投資を年利5%で20年運用すると、570万円の利益になります。元本を含めると1,370万円になります。

>> つみたてNISAの20年後の利益を詳しく見る。

つみたてNISAで月5,000円だと20年でどれくらいお金を増やせる？

月5,000円の積立を年利5%で20年運用すると、85.5万円の利益が見込めます。

>> 金額別！つみたてNISAのシミュレーションを詳しくみる。