「つみたてNISAで失敗しないか不安・・・」
「失敗しないためのコツが知りたい！」
「つみたてNISAはデメリットが多いのかな。」
このような悩みを解決する記事です。
ショート動画で記事の要点を解説！
つみたてNISAは投資なので、全員が成功できるわけではありません。
西山投資歴9年の西山です。
つみたてNISAは活用しないともったいない非課税制度。
ですが、仕組みを知らないと失敗の原因になります。
この記事では、知らないだけで損してしまった、つみたてNISAの失敗談を紹介しています。
初心者でもできる対策を徹底解説するので、老後の不安を取り除きましょう。
この記事に出会えた堅実なあなたは、つみたてNISAでの資産形成をマスターできますよ
つみたてNISAは初心者向けで成功しやすい
つみたてNISAは投資未経験者でも成功しやすい投資制度です。
仕組みそのものが「長期・積立・分散」の3つの柱でできてるため、リスクが抑えられている制度だからです。
さらに、投資できる商品も金融庁の基準をクリアした、厳選された商品しか買えません。
はじめ初心者でも安心して始められるんだぞ。
つみたてNISAの失敗例
仕組みの上では失敗しにくい「つみたてNISA」。具体的な失敗例を見ていきましょう。
- 金融機関をてきとうに選んでしまった
- 値下がり時に売却してしまった
- 余剰資金以上に投資してしまった
- 手数料の高い商品を窓口で購入してしまった
はじめ4つの失敗事例を避けて、成功を掴みとろう！
金融機関をてきとうに選んでしまった
ひとつ目の失敗は「金融機関をてきとうに選んでしまった」というものです。
金融機関によっては、選べる商品数が少なく、長期投資に最適な投資信託がないところがあるからです。
はじめ金融機関はあとで変更するのが大変なので、最初の選択が特に重要だぞ。
選べる商品数が多いのでオススメはネット証券です。
かずき大手ネット銀行だと、10倍もラインナップされているんだね！
金融機関はてきとうに選ばず、しっかり吟味してから決めましょう。
値下がり時に売却してしまった
ふたつ目の失敗事例は「値下がり時に売却してしまった」というものです。
投資初心者によくある失敗が、株価が下落した時に怖くなって売ってしまうケースです。
はじめいわゆる狼狽（ろうばい）売りだな。
怖い気持ちもわかるが、長期投資では値下がり時こそチャンスなんだ。
値下がり時はより安く投資信託を購入できるので、長期的にはお得にお買い物ができています。
長期投資をしていると理解し、値下がり時にも売らない心構えが重要ですよ。
余剰資金以上に投資してしまった
余剰資金以上に投資してしまうこともよくある失敗です。
なぜなら、日々の生活に影響するお金を投資してしまうと、冷静な判断ができません。
そうなると値下がり時に不安な気持ちが大きくなり、長期投資が出来なくなります。
はるか他の投資家の雑音に惑わされず、あなたに合ったペースで運用しましょう。
余剰資金の範囲内で投資してくださいね。
手数料の高い商品を窓口で購入してしまった
手数料の高い商品を金融機関の窓口で購入してしまうのも、よくある失敗です。
手数料の高さは、長期投資のリターンに直結してしまいます。
手数料が安い商品を数多く取り揃えているネット証券をつかえば、将来の運用成績に差がつきますよ。
はじめ手数料が安い商品に投資すると、長期的なリターンも上がりやすいぞ。
失敗原因！シミュレーションと現実には開きがある
投資前のシミュレーションと実際のリターンにギャップがあることも、失敗の原因です。
シミュレーションは右肩上がりですが、実際のリターンはシミュレーションのように綺麗には上がりません。
長期で見れば上がる結果になってる訳ですが、短期では上がり下がりを繰り返しているのです。
はじめ実際の運用結果は以下のようにギザギザだぞ。
年によっては元本割れしたり、全く上がらない年もあるんだ。
事前にシミュレーション通りにはならないことを、想定に入れておきましょう。
つみたてNISAで失敗する人の特徴
つみたてNISAで失敗する人の特徴を見ていきましょう。
- 制度を勉強せずに使ってしまう
- 感情的に投資してしまう
- 長期投資を考えられない
失敗を避ける上で、失敗しやすい投資家の特徴を抑えることが重要ですよ。
制度を勉強せずに使ってしまう
勉強しないでつみたてNISAを始める人は、失敗しやすいです。
なぜなら、言われるがままに投資することになるからです。
ゴミ商品を積み上げないように、自分の目で判断し本当の資産を育てましょう。
はじめ金融機関の窓口に聞きに行ってしまう人は要注意だぞ。
みずから学び、いい商品を掴み取るのが大切なんだ。
感情的に投資してしまう
感情的に投資してしまうのも失敗する人の特徴です。
なぜなら株価が上がってるときに買い、下がってるときに売ってしまうことに繋がるからです。
はるか積立投資は機械的な側面が大いわ。
日々の値動きに左右されず、コツコツと長い期間投資するのが大切よ。
感情的にならず、冷静に投資を続けましょう。
長期投資を考えられない
また長期投資を考えられない人も、つみたてNISAで失敗します。
なぜなら、積立投資は長期で考えないと、損する可能性が上がるからです。
実際に、1年～25年の期間別の運用成績を比べてみましょう。
（出典：「ウォール街のランダム・ウォーカー」（日経BP バートン・マルキール著））
かずき1年だと-37.0～52.6%だけど、15年を超えると一番成績がわるい箇所でも+4.2%もあるんだね！
はじめ過去の歴史上、広く分散された投資先への長期投資は報われる可能性が極めて高いんだ！
つみたてNISAを成功させる4つのコツ
つみたてNISAを成功させるコツは次の4つです。
- 手数料の安い商品を買う
- 分散が効いた投資をする
- 値下がり時に売却しない
- 余剰資金を投資に回す
上記を抑えて、つみたてNISAでの資産形成に活かしましょう。
手数料の安い商品を買う
まず手数料が安い投資信託を購入するのが大切です。
手数料は長期でのリターンに大きく響くからです。
はじめ手数料が安い投資信託を買うのが大切だぞ。
手数料の威力をなめていると、将来200万円以上損するケースもある。
たとえば、毎月5万円を20年投資したケースで仮に年利5%のリターンを得られたとすると、手数料が0.1％と1%のものでは、最終的な資産額は約200万円変わってきます。
【手数料による資産額の違い】
・2031.6万円（手数料込リターン4.9％）
・1833.8万円（手数料込リターン4.0％）
ジワジワと手数料は効いてくるので、なるべく低いものを購入するようにしましょう。
はるか具体的な手数料の目安は信託報酬0.2%以下！
詳しくは手数料の記事で紹介しているわ。
分散が効いた投資をする
分散が効いた投資信託を購入するのも大切です。
その理由は、リスクが下がるからです。
はじめたとえば、米国で言うと、S&P500や米国株式等の多くのセクターに広く投資できる商品がオススメだぞ。
なるべくリスクの低いものを選び、負けない投資をするのが長期投資で成功するための秘訣ですよ。
値下がり時に売却しない
値下がり時にも売却しないのも成功のコツです。
値下がったところで買うことで、値上がり時に資産が増えやすくなります。
我慢した分だけ、のちのちのリターンも高くなるはずですよ。
はるか値下がり時に売ってしまいたくなる気持ちもわかるけど、グッと我慢するのが、成功のカギよ。
余剰資金で投資すること
余剰資金で始めるのもつみたてNISAを成功させるコツです。
値下がりが大きくても、生活に影響はないので、心理的な負荷も大きくないからです。
つみたてNISAは必ずしも満額運用する必要はありません。
人の運用額に惑わされずに、あなたにあった積立額を決めるのが大切です。
はじめ月々100円から積み立てられるので、余剰資金で無理なく始めてみよう。
つみたてNISAをやるべき理由
つみたてNISAは以下の理由から、失敗のリスクを踏まえても始めるのがオススメです。
- 現金のままでも損するリスクあり
- 長期投資は成功の可能性が高い
- ほったらかしで手間がかからない
将来に備えて今すぐつみたてNISAをやるべき理由を見ていきましょう。
現金のままでも損するリスクあり
お金は現金のまま置いていても損するリスクがあります。
現金はインフレによって価値が下がるからです。
特に最近は電気代や食品などの相次ぐ値上げで、インフレをより身近に感じるようになりました。
はじめインフレで価値が上がるのが株式。
だからつみたてNISAで投資をするのが大切なんだ。
失敗のリスクを抑えながら、つみたてNISAを始めるのが、あなたの現金の価値を減らさないためにも重要なのです。
長期投資は成功の可能性が高い
長期投資は報われる可能性が高いのも、つみたてNISAをやるべき理由です。
歴史的に投資期間が長いほど、予想リターンがプラスになる事が研究で明らかにされています。
はじめアメリカの優良企業に広く分散した指数「S＆P500」だと、1950年以降どの15年を切り取ってもプラスのリターンになったんだ。
成功率が高いのも、つみたてNISAをやるべき理由なのです。
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ほったらかしで手間がかからない
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米国株に強いので、新NISAで個別株投資へとステップアップを考えている方に向いています！
2024年の新NISAはつみたてNISAの上位互換
2024年に始まった新NISAでは、つみたて投資でさらに資産形成しやすくパワーアップしています。
つみたて投資の年間上限枠は40万円から120万円の3倍に引き上げられ、非課税期間も20年から無期限に延長されています。
新NISAの登場でもっと自由に、もっと計画的に将来に備えられるようになりました。
はじめ新NISAはつみたてNISAの上位互換！
活用しない手はないぞ！
まとめ 失敗を回避してつみたてNISAを始めよう
今回の記事はつみたてNISAの失敗談をご紹介しました。
他の経験者の経験から、成功するためのコツをマスターできたのではないでしょうか。
最後に今回の記事の内容をおさらいしましょう。
・金融機関選びで失敗すると、のちのち後悔する
・手数料が安い投資信託を選ぶのが成功のコツ
・値下がり時にも積立投資をやめないのが、失敗を回避するコツ
・シミュレーション通りに行かないが、長期では報われやすい
現金で持っているだけでも、インフレにより価値が減っていく可能性も忘れてはいけません。
西山対策を実行すれば、あなたの望む未来へ向けて備えられます！
積み立て投資家への一歩踏み出すことを応援しています。
あなたの現金の価値を守るためにも、コツコツ投資して資産を増やしましょう。
最後までご覧いただき、ありがとうございました。
つみたてNISAの失敗に関するよくあるQ&A
- つみたてNISAの失敗例は？
-
つみたてNISAでよくある失敗例はつぎの4つです。
・金融機関をてきとうに選んでしまった
・値下がり時に売却してしまった
・余剰資金以上に投資してしまった
・手数料の高い商品を窓口で購入してしまった - つみたてNISAで元本割れしたらどうなる？
-
元本割れの状態で投資信託を売却した場合だと、つみたてNISAのメリットは一切受けられません。つみたてNISAは利益かかる税金が非課税になる制度だからです。シミュレーションのように確実に利益がでる制度ではないのを理解し、長期目線で取り組む必要があります。
つみたてNISAの概要 ： 金融庁
「ウォール街のランダム・ウォーカー」（日経BP バートン・マルキール著）