【神改正】新NISAを徹底解剖！2024年の準備で勝ち組人生を掴み取れ

「新NISAってどんな制度？」

「どう活用すればお得になるの？」

「新NISAで一番効率的な投資方法を教えて！」

これらの悩みを解決する記事です

2024年から始まる新NISAは、今までのNISAを大きく上回る節税効果が期待できます！

この記事に、新NISAを最大限活用して将来の準備をするための情報を詰め込みました。

知っているだけで将来の資産に100万以上差がつくので、ぜひ最後までお付き合いください！

【2024年開始】新NISAで節税できる3つの仕組み

新NISAとは2024年から開始される新たな少額投資非課税制度です。

現行の一般NISAとつみたてNISAは終了し、投資家にとって魅力的な制度へと生まれ変わります。

使いやすく大幅にアップデートされますので、2024年までに準備して新しい制度に乗り遅れないようにしましょう。

税金ゼロ！高い節税効果

新NISAは投資で得られた利益に税金がまったくかかりません。

本来なら投資で得られた利益にかかる20.315%の税金が免除されるのです。

具体的には新NISAで100万円の利益がでたケースだと、投資家の手元にまるまる100万円が残ります。

一生使える！非課税期間

新NISAは非課税で運用でる期間が無期限に延長されました。

そのため、20年を超える超長期的な運用が可能になります。

長期での複利運用の効果は絶大で、たとえば200万円を年利5%で40年運用すると、資産は7倍の1471万円へと成長します。

つみたてと成長！ふたつの非課税枠が併用できる

新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠が併用できるようになり、制度がシンプルになります。

積立投資をしつつ、足らない部分を個別株で補えるようになり、柔軟な投資戦略がとれるのが魅力です。

	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
買い付け方法	積立投資（毎月）	任意のタイミング
購入商品	投資信託のみ	株・債券・投資信託など
特徴	・長期投資向き ・金融庁が商品を厳選	・短期、長期どちらにも使える ・ハイリスク商品は金融庁が制限

安定した成績が望める積立投資で将来にそなえながら、大きな投資チャンスを自分の判断で掴める制度になっています。

使い切れない！？非課税枠が1,800万円へアップ

新NISAで非課税で投資できる金額は、つみたて枠と成長枠を合わせて最大1,800万円まで買い付けできます。

毎月10万円ずつ積み立てても使い切るには15年かかるため、十分な非課税枠があると言えます。

月々の投資金額	年間の投資金額	非課税枠を 使い切る年数
2万円	24万円	75年
5万円	60万円	30年
10万円	120万円	15年
30万円	360万円	5年

【新NISAの改悪点】現行NISAの利用者は注意

新NISAは従来の制度と比べてシンプルで使いやすい制度に改善されています。

ただし、すでに従来のNISAで投資をしていた方にとっては、3つの改悪点があります。

すでに運用を始めている方は、制度の切り替わりで損をしないように対策しておきましょう。

新NISAの3つのメリット

新NISAでの資産運用には3つのメリットがあります。

柔軟な投資戦略がとれる

新NISAはふたつの投資枠を組み合わせて、柔軟な投資戦略がとれるのが魅力です。

つみたて投資で長期安定を狙いつつ、成長投資枠で短期のリターンも非課税で狙えるようになりました。

長期的な資産形成ができる

新NISAは非課税期間が無期限なので、30年を超える長期投資でも大きな力を発揮します。

1800万円の非課税枠を年利5％で30年運用したケースでシミュレーションしてみましょう。

毎月の積立額	積立期間	元利合計
5万円	30年	4,161万円
10万円	15年	2.672万円
30万円	5年	2,040万円

長期運用は複利の力が働く分、運用期間が伸びるほど資産は大きくます。

新NISAは非課税期間が無期限になったので、これまで以上に資産を築きやすくなりました。

投資初心者でも始めやすい

新NISAはいままでのNISA制度の中でもっとも投資初心者向きです。

その理由は、少額からの投資を簡単にはじめられるからです。

最低投資額は100円からですし、非課税期間に制限がないので焦って売買を繰り返す心配もありません。

ふたつの投資枠が柔軟に使えるので、脱初心者へのステップアップもスムーズにできる制度となっています。

新NISAのデメリット

改良された新NISAにも3つのデメリットがあります。

元本割れのリスクがある

新NISAでの投資には元本割れのリスクがあります。

株や債券といった値動きがある商品に投資してリターンを狙う制度だからです。

（つみたてNISA早わかりガイドブック：金融庁）

金融庁のデータからリターンのばらつきを見ると、投資期間が5年だと-8～14%と元本割れのリスクがあります。

20年の長期投資になれば、リターンは2~8%に安定しています。

つみたて投資枠は成長に時間がかかる

積立投資は資産が育つのに時間がかかる運用方法です。

購入時期を分散して、平均的なリターンを狙う投資スタイル（ドルコスト平均法）だからです。

とくに投資して1年ほどは運用している元本が小さいため利益も小さく感じます。

10年20年先を見越してコツコツ継続する力が必要です。

成長投資枠の短期投資はリスクが高い

成長投資枠は使い方を誤れば大きなリスクをともないます。

なぜなら、つみたて投資枠よりも購入できる商品の種類が豊富だからです。

つみたて投資枠は金融庁の厳選した、長期運用向きの商品しか購入できません。

成長投資枠は購入できる商品の自由度が高いので、投資商品を選ぶ知識が求められます。

お得！新NISAをフル活用した節税シミュレーション

新NISAは非課税期間が無期限なので、30年を超える長期投資でも大きな力を発揮します。

1,800万円の非課税枠を年利5％で30年間運用した場合の運用イメージを見てみましょう。

毎月の積立額	運用計画	元利合計
5万円	30年間積立	4,161万円
10万円	15年積立 + 15年保有	5,649万円
30万円	5年積立 + 25年保有	7,102万円

運用の成績が一番いいのは非課税枠を早く使い切る戦略です。

ただし、短期投資はリスクが大きくなるのを忘れずに運用しましょう。

新NISAの口座開設！2023年NISA利用者は手続きなしでOK！

すでにNISAを始めている1804万人の方は、新NISAの口座開設手続きは不要です。

現在運用を始めている金融機関で継続して制度が利用できます。

これからNISAを始める方は、事前に口座開設の準備を進めておきましょう。

2023年から準備しておけば、新NISAが始まってから慌て無くて済みますよ。

新NISAに乗り遅れないための3つの準備

2024年から始まる新NISAに乗り遅れないためにも、2023年にしておくべき準備は3つです。

しっかり準備して、万全の体制で新NISAを活用しましょう！

証券口座を開設しておく

新NISAを最大限活用するには証券会社で口座を開設しておきましょう。

つみたて投資枠と、成長投資枠の両方で豊富な商品から投資先を選べます。

商品選びを済ませておく

新NISAが始まる2024年までに、投資する商品を決めておきましょう。

積立投資の購入日は月初になっているケースが多いので、積立設定は年内に終わらせておく方がスムーズです。

制度が始まる直前になって慌てないように、計画するのが大切です。

少額で投資に慣れておく

2023年の内から、つみたてNISAを活用して少額で投資に慣れておきましょう。

日々の値動きに慣れておくのは、長期投資を続けるうえでとても大切です。

運用を開始して間もない時期は少しの値動きで元本割れをします。

あなたが許せるリスクの範囲を確かめながら、資産を積み上げていきましょう。

新NISA口座の開設方法

2023年にNISAを始めておけば、2024年に新NISAは自動で口座開設されます。

ここからはSBI証券を参考に、NISA口座の開設方法を5STEPで解説します。

新NISAを最大限活用できる証券口座の選び方

新NISAを余すことなく活用するなら、証券会社の選び方が重要です。

豊富な投資先から、少額からチャレンジできる証券会社を選びましょう。

積立投資の商品が多い

積立投資枠の対象商品ラインナップの豊富さは、証券会社選びでまず見るポイントです。

投資先が豊富なほど、自分の目指すリターンにあった商品が選べるようになるからです。

たとえば、表のようなリスクが分散されたうえに手数料の安い商品を取り扱っているのは大手ネット証券だけです。

投資信託	手数料 （信託報酬）	特徴
ニッセイ・インデックスバランスファンド （４資産均等型）	0.154%	金融庁の試算（20年利回り2~8%）で使われた投資先へと分散投資する投資信託
eMAXIS Slim全世界株式 （オール・カントリー）	0.1144%	全世界47カ国約2,900社にまとめて分散投資できる投資信託

投資信託の取り扱い数をしっかり確認してから、新NISAを始める口座を選びましょう。

投資の手数料が低い

つみたて投資枠の成績を大きく分けるのが手数料（信託報酬）です。

信託報酬は投資信託を持っている間にかかる手数料で、高いほどリターンを下げてしまうからです。

具体的に、信託報酬が0.1%と1.0%の商品で、リターンの差を計算してみましょう。

【運用条件】
積立金額：月々3.3万円（年間40万円）
積立期間：20年
年利；4%

	信託報酬 0.1%	信託報酬 1.0%
運用成績	1179万円	1179万円
信託報酬 （手数料）	12万円	115万円
最終運用結果	1167万円	1064万円

少額から取引できる

新NISA向きの口座選び、最後は少額の取引に対応しているかをチェックしましょう。

1株単位での少額投資に対応していれば、成長投資枠を活用して、少額でリスクを抑えて投資先をトッピングできます。

少額投資に対応している証券会社なら、トヨタのような大企業の株が2000円程度から購入できます。

投資家としてステップアップを考えるなら、少額での個別株投資ができるかをチェックしておきましょう。

新NISAに向いているおすすめ証券会社3選

新NISAの3つの注意点

新NISAへと制度が切り替わるなかで、注意点が3つあります。

非課税枠は別管理

新NISAと従来のNISAの非課税枠は別枠での管理となります。

従来のNISAで投資している資産は、非課税期間が終了するまでそのまま運用できます。

たとえば、2023年につみたてNISAで投資すると、2042年まで非課税運用が可能です。

新旧のNISAは併用はできない

2024年から新NISAが始まるので、従来のNISAでの新規買い付けはできません。

従来のつみたてNISAと一般NISAは2023年で終了となります。

新NISAへロールオーバー（移管）はできない

従来のNISAから新NISAへは資産を移管できません。

管理は別となり、従来NISAの非課税期間が終了するまで運用を続けられます。

一般NISAでロールオーバーでの資産運用を考えていた人は、一度売却して新NISAで買い付けなおす手間が発生します。

新NISA！金融機関の変更はできる

すでに運用している金融機関からNISA口座を変更できます。

新しく始めたい金融機関で口座を開設して、NISA口座の切り替え手続きをしましょう。

口座変更には利用中の金融機関と、変更先の金融機関両方で手続きが必要です。

まとめ　神改正がかかった新NISAを最大限活用しよう

この記事では新NISAの仕組みから効率的な投資戦略までを解説してきました。

最後にこの記事のまとめです。

• 新NISAは、制度がシンプルになりパワーアップする。
• 非課税枠は最大1,800万円。非課税期間は無期限。
• 制度が一本化されて、つみたてと成長枠で柔軟に投資できる。
• 非課税枠は早く使い切るほど効率的。
• 新NISAに向いている証券会社は、SBI証券、楽天証券、マネックス証券

新NISAを活用できるかが、将来の資産に差をつけるので、ぜひ活用してくださいね。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAに関するよくあるQ&A

新NISAとはなんですか？

2024年から始まる新しいNISA制度。これまでの複雑だったNISA制度を一本化して、シンプルにパワーアップした制度へと生まれ変わります。非課税枠が1,800万円に増額され、非課税期間も無期限へと延長されました。

>> 新NISAとはを詳しくみる

2023年に購入したNISAはどうなりますか？

非課税枠が終了するまでそのまま保有できます。つみたてNISAなら2042年まで、一般NISAは2027年までが非課税期間となります。

>> 新NISAと現状NISAの注意点を詳しくみる

新NISAの非課税枠は何年で使い切るのが合理的ですか？

理論上は非課税期間を早く使い切るほうが合理的です。具体的には5年で1,800万円の非課税枠を使いきり、25年間年利5%で保有すれば、7102万円の資産に育ちます。
ただし短期的に運用を勧めるのはリスクが高くなります。資産状況とあわせて計画的に非課税枠を利用しましょう。

>> 新NISAのシミュレーションを詳しくみる